Решение по делу № 2-1733/2022 от 09.12.2022

Дело № 2-1733/2022

УИД <данные изъяты>

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

ДД.ММ.ГГГГ                                                                                                           г. Канаш                                                                                                            

         Канашский районный суд Чувашской Республики в составе председательствующего судьи Никифорова С.В.

при секретаре судебного заседания Энюховой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) к Сандулу С.В. о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним,

у с т а н о в и л :

Коммерческий банк «Хлынов» (акционерное общество) (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) (далее по тексту - АО КБ «Хлынов», Банк) обратился в суд с названным иском, указав, что между АО КБ «Хлынов» и Сандулом С.В. ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор потребительского кредита № по которому Банк предоставил ответчику кредит в размере <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 15,25 % годовых с условием, что в случае пользования кредитом сверх сроков начисляются проценты по ставке 27,25% годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика. Однако, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: платежи вносил с нарушением срока и не в полном объеме, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по договору образовалась задолженность на сумму 67419 руб. 73 коп., в том числе: по уплате процентов по ставке 15,25% годовых 3147 руб. 53 коп., по уплате процентов по ставке 27,25 % годовых 9195 руб. 82 коп. и по просроченному основному долгу 55076 руб. 38 коп.

Кроме того, на основании заявления ответчика на выпуск банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом № от ДД.ММ.ГГГГ Сандулу С.В. был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере <данные изъяты> руб. со сроком действия договора до ДД.ММ.ГГГГ под <данные изъяты> % годовых, а в случае просрочки возврата основного долга - по ставке <данные изъяты> % годовых. Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом. Заемщик же условия кредитного договора неоднократно нарушал: последний платеж совершил ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Сандула С.В. по данному договору составляет 24654 руб. 89 коп., в том числе: по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых 3010 руб., по уплате процентов по ставке 39,9% годовых 1685 руб. 17 коп., по просроченному основному долгу 19891 руб. 72 коп., по уплате комиссии 68 руб.

ДД.ММ.ГГГГ по обоим кредитным договорам должнику были направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объеме и расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней, однако претензии оставлены без удовлетворения.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, Банк просит расторгнуть заключенные ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком Сандулом С.В. кредитные договора № и № и взыскать задолженности по ним по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, соответственно в размере 67419 руб. 73 коп., в том числе: по уплате процентов по ставке 15,25% годовых 3147 руб. 53 коп., по уплате процентов по ставке 27,25 % годовых 9195 руб. 82 коп., по просроченному основному долгу 55076 руб. 38 коп., а также проценты по ставке 27,25% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда (по договору №Ф54), и в размере 24654 руб. 89 коп., в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9% годовых 3010 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9% годовых 1685 руб. 17 коп., задолженность по просроченному основному долгу 19891 руб. 72 коп., задолженность по уплате комиссии 68 руб., а также проценты по ставке 39,9% годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда (по договору №

Также за счет средств ответчика истец просит возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14962 руб. 24 коп.

Истец АО КБ «Хлынов» дело просил рассмотреть в отсутствии его представителя.

Судебное извещение, направленное по месту регистрации ответчика Сандула С.В., вернулось с отметкой «истек срок хранения», что в соответствии со статьями 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации свидетельствует о надлежащем его извещении о времени и месте судебного заседания и об отсутствии препятствий для продолжения судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах суд счел возможным рассмотрение гражданского дела в отсутствии неявившихся сторон - в порядке заочного производства и, изучив представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

На основании положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с абзацем первым части 1 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пункта 2 статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно пункта 5 статьи 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО КБ «Хлынов» и Сандулом С.В. был заключен кредитный договор № сумму <данные изъяты> рублей со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ под 15,25% годовых (л.д. <данные изъяты>).

Согласно пункту <данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком составляет 27,25% годовых.

Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определений этих платежей определяются в Графике платежей, являющемся приложением № к договору (п. <данные изъяты> Индивидуальных условий).

В соответствии с пунктом <данные изъяты> Общих условий договоров потребительского кредитования ОАО КБ «Хлынов» начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно.

Пункт <данные изъяты> Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора и в случае невозвращения кредита в срок Банк вправе взыскать сумму предоставленного кредита, начисленные в соответствии с договором проценты (в том числе начисленные за пользование кредитом сверх сроков, установленных Графиком), предъявленную заемщику и не оплаченную им сумму комиссии за пролонгацию договора (за изменение промежуточных или конечного сроков гашения кредита) и издержки, связанные с принудительным взысканием долга.

Заемщик Сандул С.В. был ознакомлен с Общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов», размещенными на официальном сайте Банка, и предоставляемыми в офисах Банка по требованию заемщика (п. 14 Индивидуальных условий).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Сандул С.В. обратился в АО КБ «Хлынов» с заявлением на выпуск банковской карты MasterCard/EuroCard с открытием на его имя текущего счета (л.д. <данные изъяты> (оборот)). В тот же день АО КБ «Хлынов» и Сандул С.В., подписав Индивидуальные условия договора о предоставлении кредита по карте с кредитным лимитом, в соответствии с Общими условиями договоров кредитования карт, заключили договор № на сумму кредита в размере <данные изъяты> руб. со сроком возврата ДД.ММ.ГГГГ под 19,9 % годовых, на просроченный основной долг - по ставке 39,9 % годовых (п. п. <данные изъяты> Индивидуальных условий) (л.д<данные изъяты>).

Согласно пподп. <данные изъяты> пункта <данные изъяты> Общих условий договоров кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ «Хлынов» сумма текущей задолженности погашается из денежных средств на Картсчете путем списания Банком денежных средств без распоряжения Заемщика, его дополнительного заявления и/или согласия. Списание осуществляется Банком не позднее, чем на следующий рабочий день после каждого зачисления денежных средств на Картсчет. Указанное условие является заранее данным акцептом заемщика банку на списание денежных средств со счета.

Заемщик обязан ежемесячно вносить на Картсчет сумму не менее суммы минимального платежа и в сроки, чтобы внесенная сумма была зачислена банком не позднее последнего календарного дня этого месяца.

Пунктом <данные изъяты> Общих условий договоров кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ «Хлынов» предусмотрено, что при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в срок, предусмотренный Общими условиями, задолженность в размере суммы, которая не была внесена заемщиком на Картсчет в установленные сроки, выносится на счета просроченной задолженности, с начислением неустойки в соответствии с Индивидуальными условиями.

В случае нарушения заемщиком сроков внесения минимального платежа, установленных кредитным договором, заемщик обязуется уплатить Банк неустойку в размере не превышающим 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности. Неустойка уплачивается за каждый день просрочки, начиная с даты возникновения задолженности до даты ее погашения (включительно) - (п<данные изъяты> Общих условий). В соответствии с п. <данные изъяты> Индивидуальных условий при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанности по внесению минимального платежа в сроки, предусмотренные договором, основной долг, в размере суммы, которая не была внесена заемщиком в установленные сроки на Картсчет, выносится на счета просроченной задолженности. Проценты на сумму просроченного основного долга начисляются по ставке 39,9% (п. <данные изъяты>

Заемщик ознакомлен и был согласен с Общими условиями кредитования физических лиц АО КБ «Хлынов», Условиями пользования банковскими картами АО КБ «Хлынов», Тарифами (п.<данные изъяты>).

Согласно тарифного плана KK-W-кредитные карты MasterCard World для физических лиц комиссия за ежемесячное обслуживание составляет 69 рублей в месяц.

Свои обязательства по договору банком исполнены, кредитные средства в полном объеме были перечислены на счет ответчика, банковская карта ответчиком получена, с кредитным лимитом он ознакомлен и согласен, что подтверждается отчетом о получении карты и подписью Сандула С.В.

Согласно п. <данные изъяты> Общих условий договоров потребительского кредитования АО КБ «Хлынов», п<данные изъяты>. Общих условий договоров кредитования карт с кредитным лимитом АО КБ «Хлынов» если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Свои обязательства по кредитному договору по возврату суммы займа ответчик исполнял несвоевременно, допускалась просрочка по возврату основного долга и по плате процентов за пользование кредитом. Так, последний платеж ответчиком совершен ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлялись ответчику требования о досрочном возврате сумм кредита, процентов и уплате неустойки, а также расторжении кредитных договоров (л.д<данные изъяты>), которые, по информации истца, ответчиком оставлены без ответа.

Согласно предоставленных истцом документов, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма общей задолженности Сандула С.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., в том числе: по уплате процентов по ставке 15,25% годовых 3147 руб. 53 коп., по уплате процентов по ставке 27,25 % годовых 9195 руб. 82 коп., по просроченному основному долгу 55076 руб. 38 коп., по кредитному договору № - 24654 рубля 89 копеек, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых 3010 руб., задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых 1685 руб. 17 коп., задолженность по просроченному основному долгу 19891 руб. 72 коп., задолженность по уплате комиссии 68 руб.

Расчеты задолженности истцом представлены (л.д. <данные изъяты>), проверив которые суд находит правильными и принимает их.

Ответчиком возражений по расчету не представлено, так и доказательств погашения задолженности.

Поскольку в нарушение требований кредитных договоров Сандул С.В. не выполняет взятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей по кредитам и уплате процентов за их пользование, исковые требования истца о досрочном расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности по ним подлежат удовлетворению: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 67419 руб. 73 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24654 руб. 89 коп.

При этом, в силу пункта 3 статьи 453 ГК РФ суд также находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с Сандула С.В. в пользу АО КБ «Хлынов» процентов по ставке 27,25% годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, и по ставке 39,9 % годовых по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ начисленных на сумму просроченного основного долга, за период с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Начисление повышенных процентов за пользование кредитом свыше срока, установленного условиями договоров, предусмотрено условиями договора, с которыми ответчик был ознакомлен и согласился. Данные проценты по своей правовой природе не являются неустойкой за нарушение денежного обязательства, в связи с чем размер процентов не подлежит снижению в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Условия договора о повышенной ставке за пользование кредитом сверх срока, определенного договором, не противоречат требованиям Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. <данные изъяты>), истцом при обращении в суд с иском уплачена государственная пошлина в размере 14962 руб. 24 коп. (2962 руб. 23 коп. за требования о взыскании задолженности и по 6000 руб. (12000 руб.) за требования о расторжении двух кредитных договоров), которая в силу указанной нормы ГПК РФ и статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку суд признал исковые требования подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 - 199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

исковые требования Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО КБ «Хлынов» и Сандулом С.В.

Взыскать с Сандула С.В. (ИНН <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 67419 (шестьдесят семь тысяч четыреста девятнадцать) рублей 73 копейки, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу 55076 (пятьдесят пять тысяч семьдесят шесть) рублей 38 копеек, задолженность по уплате процентов по ставке 15,25% годовых 3147 (три тысячи сто сорок семь) рублей 53 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 27,25 % годовых 9195 (девять тысяч сто девяносто пять) рублей 82 копейки.

Взыскать с Сандула С.В. (ИНН <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) проценты по ставке 27,25 % годовых от суммы просроченного основного долга 55076 рублей 38 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между АО КБ «Хлынов» и Сандулом С.В..

Взыскать с Сандула С.В. (ИНН <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 24654 (двадцать четыре тысячи шестьсот пятьдесят четыре) рубля 89 копеек, в том числе: задолженность по просроченному основному долгу 19891 (девятнадцать тысяч восемьсот девяносто один) рубль 72 копейки, задолженность по уплате процентов по ставке 19,9 % годовых 3010 (три тысячи десять) рублей, задолженность по уплате процентов по ставке 39,9 % годовых 1685 (одна тысяча шестьсот восемьдесят пять) рублей 17 копеек, задолженность по уплате комиссии 68 (шестьдесят восемь) рублей.

Взыскать с Сандула С.В. (ИНН <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) проценты по ставке 39,9 % годовых от суммы просроченного основного долга 19891 рубль 72 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с Сандула С.В. (ИНН <данные изъяты>, паспорт <данные изъяты>) в пользу Коммерческого банка «Хлынов» (акционерное общество) (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 14962 (четырнадцать тысяч девятьсот шестьдесят два) рубля 24 копейки.

Разъяснить, что ответчик в течение семи дней со дня получения копии настоящего решения вправе обратиться в Канашский районный суд с заявлением об отмене этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья                                                                      С.В.Никифоров

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.