Решение по делу № 2-360/2019 от 12.12.2018

           Дело №)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Богородск Нижегородской области                    ДД.ММ.ГГГГ

Богородский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи О.М.Илюшиной,

при секретаре Зининой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №) по иску акционерного общества АКБ «Российский капитал» к Кореловой К.А. о расторжении кредитного договора и о взыскании денежных средств по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец – АО АКБ «Российский капитал» обратился в Богородский городской суд Нижегородской области с исковыми требованиями к Кореловой К.А. о расторжении кредитного договоров и досрочном взыскании задолженности по нему, в обоснование иска указав следующее:

ДД.ММ.ГГГГ года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №.

Неотъемлемыми частями кредитного договора являлись:

- заявление (оферта) на предоставление кредита по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения»

- «Общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО)

- Тарифы АКБ «Российский капитал» (ПАО) по программе «Кредиты на неотложные нужды без обеспечения».

Рассмотрев заявление, истец принял положительное решение о предоставлении ответчику денежных средств в размере 352 333 руб. 13 коп.

За пользование кредитом была установлена плата из расчета <данные изъяты> % годовых, был открыт счет №, сумма кредита была перечислена на указанный банковский счет.

Ответчик была ознакомлена и согласилась со всеми условиями кредитного договора, была проинформирована о полной стоимости кредита, приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит, ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, с нею было заключено соглашение о неустойке.

Банк свои обязательства выполнил.

Однако, заемщик систематически не исполняет свои обязательства по кредитному договору, нарушая условия о сроках платежа, что в силу ст.811 ГК РФ и условий кредитного договора предоставляет кредитору право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, в силу ст.450 ГК РФ предоставляет право расторгнуть кредитный договор, кроме того, истец имеет право требовать уплаты неустойки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом составляет 351 333 руб. 13 коп.:

- 92 825 руб. 18 коп. – срочный основной долг;

- 96 408 руб. 07 коп. – просроченный основной долг

- 174 руб. 72 коп. – срочные проценты на срочную ссуду

- 18 737 руб. 45 коп. - срочные проценты на просроченную ссуду

- 92 640 руб. 76 коп. - просроченные проценты

- 24 017 руб. 24 коп. - неустойка на просроченную ссуду

- 27 529 руб. 71 коп. – неустойка на просроченные проценты.

Просит:

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Кореловой К.А. и АКБ «Российский капитал» (ПАО)

- взыскать с Кореловой К.А. в пользу АКБ «Российский капитал» (АО) задолженность по кредитному договору в размере 352 333 руб. 13 коп. и расходы по уплате гос.пошлины в сумме 12 723 руб. 33 коп.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, в иске просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Корелова К.А., под роспись извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, направила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие, просит сократить размер процентов по основному долгу, не взыскивать с нее пени, <данные изъяты>, с выходов на работу обязуется осуществлять выплаты по договору.

(л.д.<данные изъяты>)

Суд, изучив исковое заявление, исследовав в судебном заседании материалы гражданского дела, приходит к следующему:

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие событий, с которыми закон или иной правовой акт связывает наступление гражданско-правовых последствий…

В соответствии со ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем …восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения,…возмещения убытков, взыскания неустойки….

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В судебном заседании установлено, что истец является действующей кредитной организацией.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому истец принял на себя обязательства предоставить ответчику кредит на неотложные нужды без обеспечения в сумме 199 000 руб. под <данные изъяты> % годовых, сроком на 60 месяцев, а ответчик приняла на себя обязательства погашать кредит, выплачивать предусмотренные договором проценты ежемесячно аннуитетными платежами.

В указанном договоре стороны согласовали и соглашение о неустойке.

(л.д.<данные изъяты>)

Ответчик с условиями кредитного договора была ознакомлена, согласилась с ними под роспись, под роспись была ознакомлена с графиком платежей.

(л.д.<данные изъяты>)

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил, кредит в сумме 199 000 руб. был предоставлен.

Ответчик же, зная о принятых на себя обязательствах по кредитному договору, обязанная своевременно, в установленные кредитным договором и графиком погашения кредита и уплаты процентов срок вносить платежи в погашение кредита и уплату процентов, нарушила принятые на себя обязательства, допустив нарушения сроков внесения платежей по кредитному договору, что повлекло образование задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме:

189 233 руб. 25 коп. – основной долг;

111 552 руб. 93 коп. – проценты;

что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности, который судом проверен, указанный расчет задолженности стороной ответчика не опровергнут.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Анализируя исследованные в судебном заседании доказательства, оценивая относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу, что в ходе рассмотрения гражданского дела установлено, что в результате нарушения заемщиком Кореловой К.А принятых на себя обязательств по кредитному договору, образовалась задолженность по кредиту, что в силу ч.2 ст.811 ГК РФ является основанием для досрочного возврата суммы займа, поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям, а заемщиком нарушались сроки возврата займа, предусмотренные кредитным договором, с которым ответчик был ознакомлен под роспись.

Требования истца о досрочном возврате кредита (л.д.43-45) ответчиком не исполнены.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования о досрочном взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору (основного долга, процентов) обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Оснований для удовлетворения ходатайства ответчика об уменьшении размера процентов суд не находит: размер процентов установлен, предусмотренных законом оснований для снижения договорных процентов нет. В "Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.) в п.11 разъяснено, что статья 333 ГК РФ не подлежит применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом. С учетом того, что основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита, проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства. Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

В соответствии с ч.1 ст. 330 ГК РФ, ст.331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

В судебном заседании установлено, что соглашение о неустойке было совершено между истцом и ответчиком в письменной форме (<данные изъяты> Общих условий, Тарифы, с которыми ответчик согласилась под роспись и которые являются неотъемлемыми частями кредитного договора)

Установив, что ответчиком было допущено неисполнение своих обязательств по кредитному договору, в силу положений ч.1 ст.330 ГК РФ, 331 ГК РФ, условий кредитного договора, с которыми заемщик Корелова К.А. согласилась под роспись, у ответчика возникла обязанность по уплате неустойки кредитору.

Размер неустойки по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 51 546 руб. 95 коп., что подтверждается расчетом неустойки, который судом проверен, оснований не доверять данному расчету у суда не имеется.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ к неустойке, освобождения ответчика от уплаты неустойки не имеется: согласно п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В п.11 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013 г.) разъяснено, что применение судом статьи 333 ГК РФ по делам, возникающим из кредитных правоотношений, возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым. Ответчиком, на котором лежит бремя доказывания возражений на иск, наличия оснований для снижения размера неустойки, не представлено доказательств исключительности случая, при котором неустойка может быть снижена, а также доказательств несоразмерности заявленной истцом неустойки последствиям неисполненного ответчиком обязательства, оснований для освобождения от уплаты неустойки нет.

При таких обстоятельствах суд находит исковые требования о взыскании с ответчика неустойки по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению.

    В части заявленных исковых требований о досрочном расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему:

В соответствии с п.1, 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.(п.1)

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.(п.2).

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В судебном заседании установлено, что заемщик Корелова К.А., принявшаяий на себя обязательства своевременно и в полном объеме вносить ежемесячные аннуитетные платежи по кредитному договору, направленные на погашение задолженности по кредиту и процентам, нарушала возложенные Кредитным договором и принятые ею обязанности по своевременному и полному внесению указанных платежей, что является существенным нарушением условий кредитного договора, заключенного между сторонами, при таких обстоятельствах суд находит требования истца о расторжении кредитного договора, заявленные истцом в суд по истечении 30 дней после предъявления ответчику требования о досрочном возврате задолженности по кредиту, о намерении расторгнуть договор (л.д.44), подлежащими удовлетворению.

    В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика, не освобожденного от уплаты гос.пошлины, указанная госпошлина подлежит взысканию пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Таким образом, с учетом удовлетворенных исковых требований истца имущественного и неимущественного характера, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате гос.пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 12 723 руб.33 коп.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества АКБ «Российский капитал» к Кореловой К.А. о расторжении кредитного договора и о взыскании денежных средств по кредитному договору, удовлетворить:

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Кореловой К.А. и АКБ «Российский капитал» (ПАО)

Взыскать с Кореловой К.А. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> в пользу АКБ «Российский капитал» (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Кореловой К.А. и АКБ «Российский капитал» (ПАО), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 352 333 руб. 13 коп. и расходы по уплате гос.пошлины в сумме 12 723 руб. 33 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию по гражданским делам Нижегородского областного суда через Богородский городской суд в месячный срок со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Судья         /подпись/    О.М.Илюшина

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Судья        /подпись/        О.М. Илюшина

Копия верна.

Судья                    О.М. Илюшина