Решение по делу № 2-925/2022 от 27.01.2022

Дело № 2-925/2022

22RS0015-01-2022-000423-06

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 20 апреля 2022 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Козловой И.В.,

при секретаре Новиковой Л.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк к Серебряковой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:    

ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирского банка ПАО Сбербанк (далее по тексту – Банк) обратился суд с иском к Серебряковой С.Н. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – нестойка, судебные расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты> В обоснование требований указано, что ФИО2 выдана кредитная карта НОМЕР по эмиссионному контракту НОМЕР от ДАТА, а также открыт счет НОМЕР для отражения операций. Договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получения кредитной карты. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, которые в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использования карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и оформленным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик была ознакомлена и обязалась исполнять их, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на получении карты. Пунктом 4 Индивидуальных Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 % годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. ДАТА был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от ДАТА на основании ст.129 ГПК РФ. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с ДАТА по ДАТА (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явилась, извещена.

При указанных обстоятельствах суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав доказательства, суд полагает иск удовлетворить ввиду следующего.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав или обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным его условиям. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права. Банк перечислил сумму кредита, открыл ответчику текущий счет. Таким образом, был заключен кредитный договор.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

Установлено, что ДАТА Серебрякова С.Н. обратилась в Банк с заявлением на получение кредитной карты. Ответчику предоставлена международная банковская карта ОАО «Сбербанк России» НОМЕР и открыт счет НОМЕР. В индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк указано, что полная стоимость кредита 24,048 % годовых.

В заявлении на получение кредитной карты Серебряковой С.Н. указано, что она подтверждает, что ознакомлена с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности, согласна с ними и обязуется их исполнять. Данные обстоятельства подтверждаются ее подписью в заявлении на получение кредитной карты.

Пунктом 6 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что Клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее Обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

Как заявление на получение кредитной карты, так и Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, ответчиком подписаны.

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России держателю карты предоставляются кредитные средства для совершения операций по Счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств Клиента на Счете

Пунктом 5.3 Общих условий предусмотрено, что проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по Счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно).

В соответствии с п. 5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ежемесячно до наступления даты платежа Клиент обязан пополнить Счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности. Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленную посредством почтовой связи по адресу, указанному Клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Клиентом Договора (п. 5.9 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России).

Согласно п. 6.1 Общих условий информирование Клиента об операциях, совершенных по счету карты за отчетный период, о дате и сумме Обязательного платежа, Доступном лимите на дату Отчета, сумме Общей задолженности на дату Отчета (Задолженности льготного периода) производится путем предоставления Банком Клиенту Отчета в Подразделении Банка.

В силу п. 10.2 Общих условий Банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть Договор с Клиентом в случаях, предусмотренных в разделе 2 Индивидуальных условий. Договор считается расторгнутым по истечении 60 календарных дней со дня направления Банком Клиенту уведомления о расторжения Договора.

Согласно Индивидуальным условиям Банк устанавливает Лимит кредита в размере <данные изъяты>

Как видно из материалов дела, платежи по договору своевременно и в полном объеме не вносились.

Согласно расчету, предоставленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на ДАТА составила <данные изъяты>, из которых: <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – нестойка.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Расчет задолженности произведен истцом в соответствии с условиями заключенного между сторонами кредитного договора, возражений от ответчика по поводу представленного расчета не поступило.

Банк направлял Серебряковой С.Н. требование (претензию) о досрочном возврате суммы кредита, проценты за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указал, что сумма задолженности по состоянию на ДАТА составляет <данные изъяты>, указав, что досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее ДАТА.

ПАО Сбербанк обращался с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявление было удовлетворено – ДАТА вынесен судебный приказ, который был отменен определением мирового судьи ДАТА по заявлению Серебряковой С.Н.

До настоящего времени ответчик в добровольном порядке сумму задолженности по кредитному договору не погасила, выплату платежей не осуществляет. Доказательств обратного суду не представлено.

Таким образом, требование Банка о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в части просроченной ссудной задолженности и просроченных процентов является правомерным.

Кроме того, Банком начислена неустойка по состоянию на ДАТА в размере <данные изъяты>

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Применение данной нормы является правом суда, а не обязанностью. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом разъяснений п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями либо некоммерческими при извлечении прибыли, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 1 ст. 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией.

В силу ст. 3 ГПК РФ суд защищает нарушенные или оспариваемые права граждан.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора, доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком не представлено, суд, принимая во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору, размер начисленных процентов и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, полагает, что оснований для уменьшения подлежащей взысканию неустойки не имеется.

Суд полагает, что основания к уменьшению неустойки отсутствуют.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд    

решил:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с Серебряковой Светланы Николаевны в пользу ПАО Сбербанк задолженность по счету международной банковской карты НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА в сумме <данные изъяты> (из них: <данные изъяты> - просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – нестойка), расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты>.

    Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

    Судья                      И.В. Козлова