Решение по делу № 2-35/2023 (2-427/2022;) от 30.11.2022

Дело № 2-35/2023

УИД 45RS0012-01-2022-000585-74

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Мишкинский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Куликовских Е.М.,

при секретаре судебного заседания Федотовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мишкино Курганской области 24 января 2023 года гражданское дело по иску ООО МКК «Русинтерфинанс» к Шмелёву Дмитрию Андреевичу о взыскании задолженности по договору займа

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «Русинтерфинанс» обратилось в суд с иском к Шмелёву Д.А. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указано, что 25.06.2019 между ООО МКК «Русинтерфинанс» и Шмелёвым Д.А. заключен договор займа № на сумму 14500 рублей под 1,49% в день на срок 10 дней. Договор заключен в письменной форме путем подписания его ответчиком простой электронной подписью. Денежные средства в указанной сумме зачислены истцом на счет ответчика. Свои обязательства по договору Шмелёв Д.А. не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 50750 руб., из них: 14500 руб. – задолженность по основному долгу, 36250 руб. – проценты. Просит взыскать в пользу ООО МКК «Русинтерфинанс» с ответчика вышеуказанную сумму, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1722 руб. 50 коп.

В судебное заседание представитель ООО МКК «Русинтерфинанс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении указал на рассмотрение дела в его отсутствие.

Ответчик Шмелёв Д.А. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просил применить срок исковой давности.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности предоставленные доказательства, приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

По правилам ст.ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что25.06.2019 между ООО МКК «Русинтерфинанс» иШмелёвым Д.А. заключен договор займа№. Согласно пункту 1.1 договора потребительского займа, займодавец предоставил заемщику заем в размере 14 500 руб. с начислением процентов согласно публичной оферте о предоставлении микрозайма в размере 543, 850 % годовых (1,49% в день).

Согласно п. 5.1 договора срок возврата займа определен не позднее05.07.2019, итоговая сумма возврата на указанную дату составляет 16 660 руб.

За пользование денежными средствами заемщик уплачивает обществу проценты согласно условий публичной оферты, прилагаемой к данному договору.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

Так, согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее по тексту - Федеральный закон № 63-ФЗ) простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает формирования электронной подписи определенным лицом.

В силу ч. 2 ст. 6 Закона об электронной подписи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям ст. 9 данного Закона.

По условиям договора займа, заключенного между истцом и ответчиком порядок его подписания следующий: заемщик должен зайти на официальный сайт Займодавца, заполнить заявку в электронной форме, указав размер займа и срок возврата займа, ввести свои паспортные данные, адрес электронной почты, номер мобильного телефона, реквизиты банковского счета, на который перечисляется сумма займа, создать логин и пароль, подтвердить регистрацию и содержание заявки и ввести в специально предусмотренном поле в электронной форме на официальном сайте код, который высылается ему займодавцем. После этого заемщик заключает договор займа на предложенных займодавцем условиях путем подписания договора с использованием электронного взаимодействия путем создания акцептирующего кода, направленного заёмщику. На момент подписания договора заемщик подтверждает, что он ознакомился и согласен с условиями договора.

Своё вхождение в личный кабинет заемщик подтверждает введением кода, автоматически высылаемом в виде СМС на номер мобильного телефона заемщика, после подтверждения логина и пароля вводимого заемщиком на странице входа в личный кабинет (п.2.4.4 договора).

После того как заемщик получил от займодавца сообщение, подтверждающее принятие займодавцем положительного решения о предоставлении займа в виде СМС – сообщения на номер мобильного телефона, указанный при регистрации, уведомления на адрес электронной почты, либо уведомления в личный кабинет на официальном сайте, займодавец обязуется на позднее чем в течение часа перечислить заем на счет заемщика (п. 2.3.2 договора).

Датой предоставления суммы займа является дата зачисления денежных средств заемщику (п.1.3 договора).

Согласно соглашению об использовании простой электронной подписи ООО МКК «Русинтерфинанс» истец осуществляет деятельность по предоставлению потребительских займов, включено в государственный реестр микрофинансовых организаций 22.03.2012, имеет сайт https://еkapusta.com.

В силу п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п. 4 ст. 11 Федерального закона от27.07.2016 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

С учетом системной связи положений части 1 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» о видах электронной подписи и положений части 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», к аналогу собственноручной подписи относится, в частности, простая электронная подпись.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Участники гражданского оборота вправе не только заключить электронный договор, когда для этого нет препятствий, но и провести платежи по нему электронными денежными средствами через кредитные организации. Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7,9,12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе».

В договоре указаны сведения о заемщике: Шмелёв Д.А., данные его паспорта, ИНН, адрес места регистрации, контактный телефон, адрес электронной почты.

Индивидуальные условия договора займа содержат условия о лимите кредитования, способе получения денежных средств, условия о процентной ставке, количестве, размере и периодичности платежей.

Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным Шмелёвым Д.А., а именно посредством перевода на банковскую карту. Ответчик получил денежные средства, что подтверждается выпиской из реестра зачисленных денежных средств от оператора платежной системы.

Таким образом, факт получения Шмелёвым Д.А. денежных средств в сумме 14500 руб. от истца подтвержден, и ответчиком не опровергнут.

В нарушение условий договора, обязательства по договору займа заемщиком не выполнены. Сумма займа в размере 14500 руб. не возвращена, в связи с чем, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании со Шмелёва Д.А. задолженности по договору.15.07.2022 мировым судьей судебного участка № 17 Мишкинского судебного района Курганской области вынесен судебный приказ о взыскании со Шмелёва Д.А. задолженности по вышеуказанному договору займа в сумме 50750 руб., 18.08.2022 судебный приказ отменен по возражениям должника.

В связи с вышеуказанными обстоятельствами ООО МКК «Русинтерфинанс» обратился в суд с настоящим иском с требованиями о взыскании с ответчика вышеуказанной задолженности.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору займа составляет 50 750 руб., из них основной долг - 14 500 руб., начисленные, но неуплаченные проценты - 36 250 руб.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Относимые и допустимые доказательства, опровергающие доводы истца, стороной ответчика суду не представлены.

Факт заключения договора Шмелёвым Д.А. не оспорен.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении к исковым требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с договором займа погашение суммы микрозайма и процентов за его пользование осуществляется заемщиком единовременно в дату возврата займа по договору.

На основании пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что вернуть займ ответчик по условиям договора должен был 05.07.2019, следовательно, срок исковой давности начинает течь с 06.07.2019 и заканчивается 06.07.2022 (06.07.2019+3 года).

К мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ООО МКК «Русинтерфинанс» обратилось 30.06.2022 (согласно штемпелю на конверте), то есть в установленный трехгодичный срок. После отмены судебного приказа 18.08.2022, истец обратился в суд с настоящим иском 11.11.2022 (согласно штемпелю на конверте), т.е. в течение шести месяцев после отмены судебного приказа.

Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

Шмелёв Д.А. заключил договор микрозайма без обеспечения добровольно, на момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 14 октября 2020 года, с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышавшая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке.

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Данный порядок определен в соответствии с формулой, отраженной в п. 5 Указания Банка России от 01 апреля 2019 года № «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых».

Сведения о среднерыночном значении полной стоимости потребительского кредита для микрофинансовых организаций размещены в общем доступе на официальном сайте Центрального Банка РФ.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для договоров, заключаемых во II квартале 2019г. микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для микрозаймов без обеспечения до 30 дней включительно, до 30 тыс. руб. включительно составляет 641,774 %, с 28.01.2019 по 30.06.2019 включительно процентная ставка по договору потребительского займа не может превышать 1,5% в день, сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, по договору потребительского займа, срок возврата по которому на момент его заключения не превышает одного года, не может составлять более двух с половиной размеров суммы представленного потребительского займа согласно п. 1 и 3 ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Данное условие при заключении договора между истцом и ответчиком соблюдено.

Условие по процентной ставке заключенного сторонами договора денежного займа с процентами является одним из существенных условий заключенного между сторонами Договора займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Ответчик Шмелёв Д.А. обязательства, предусмотренные договором, надлежащим образом не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность в размере 50 750 руб., из них основной долг в суме 14500 руб., проценты - 36250 руб.

Размер взыскиваемых процентов по договору потребительского займа, заключенному 25.06.2019 составляет 36250 руб., что не превышает ограничений, установленным указанными выше правовыми нормами (14500 руб. х 2,5).

Доказательств погашения задолженности ответчиком на день рассмотрения дела суду не представлено.

В связи с тем, что ответчик надлежаще не исполнил обязанности по договору микрозайма, фактически отказался от исполнения обязательств в одностороннем порядке, суд считает необходимым взыскать с ответчикаШмелёва Д.А. задолженность по договору займа в размере 50 750 руб., из них сумма основного долга - 14 500 руб., сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование займом - 36 250 руб.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 1 722 руб. 50 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Русинтерфинанс» к Шмелёву Дмитрию Андреевичу о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Шмелёва Дмитрия Андреевича <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью микрокредитной компании «Русинтерфинанс» <данные изъяты> в размере 50 750 (Пятьдесят тысяч семьсот пятьдесят) рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 722 (Одна тысяча семьсот двадцать два) рубля 50 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 30 января 2023 года.

Судья Е.М. Куликовских