Решение по делу № 2-3740/2019 от 16.08.2019

Дело №2-3740/2019

76RS0014-01-2019-003062-56

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ярославль                      4 октября 2019 года

Кировский районный суд г.Ярославля в составе:

председательствующего судьи Воробьевой В.В.,

при секретаре Ховриной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» к Зайцеву Алексею Валерьевичу о расторжении кредитных договоров, взыскании денежных средств,

установил:

ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (ТКБ БАНК ПАО) обратилось в суд с иском к Зайцеву А.В., в котором просит расторгнуть кредитный договор № ПК015014/00059 от 18 апреля 2014 года и кредитный договор № RUB-002126-14-GPZ от 9 июля 2014 года, заключённые между ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Зайцевым А.В., взыскать с Зайцева А.В. пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» денежные средства в размере 46 030 рублей 17 копеек, в том числе по кредитному договору № ПК015014/00059 от 18 апреля 2014 года в размере: 15 076 рублей 11 копеек – задолженность по основному долгу; 1 526 рублей 16 копеек – задолженность по процентам; 2 152 рубля 42 копейки – неустойку; итого: 18 754 рубля 69 копеек; по кредитному договору № RUB-002126-14-GPZ от 9 июля 2014 года в размере: 22 675 рублей 31 копеек – задолженность по основному долгу; 4 600 рублей 17 копеек – задолженность по процентам, итого: 27 275 рублей 48 копеек; взыскать с Зайцева А.В. в пользу ПАО «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 7 581 рублей.

В обоснование требований указано, что 31 декабря 2013 года Приказом № 906-ОД в ТКБ БАНК ПАО был утвержден и введен в действие Единый договор банковского обслуживания (далее - ЕДБО). ТКБ БАНК ПАО (переименовано на основании решения внеочередного общего собрания акционеров от 27 апреля 2015года из ТКБ ОАО, в которое было переименовано ТКБ (ЗАО) в соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров от 11 марта 2014 года) был утвержден в новой редакции Единый договор банковского обслуживания (далее - ЕДБО). Согласно п. 2.4, 2.6 ЕДБО определяет условия и порядок предоставления Клиенту комплексного банковского обслуживания, в том числе: открытие и обслуживание банковских счетов; проведение операций по счетам через удаленные каналы обслуживания; предоставление потребительских кредитов; предоставление кредитов на приобретение транспортного средства с залогом транспортного средства; предоставление и обслуживание международных банковских карт, эмитированных Банком. Заключение ЕДБО и договоров о предоставлении любой из перечисленных услуг осуществляется в порядке ст.428 ГК РФ путем присоединения Клиента к Единому договору банковского обслуживания в целом и согласно условиям оказания конкретной услуги в его составе в редакции условий на дату оказания услуги и Тарифам (п. 2.8 ЕДБО). Основанием для предоставления Клиенту услуг, предусмотренных ЕДБО, является соответствующее Заявление, надлежащим образом заполненное и подписанное Клиентом, и переданное в Банк с предъявлением Клиентом документа, удостоверяющего личность (п. 2.7 ЕДБО). В соответствии с п. 3.2 ЕДБО заключается на неопределенный срок. Заключение кредитного договора осуществляется путем присоединения Заемщика к ЕДБО и оформляется подписанием Заемщиком и акцептом Банка Заявления на предоставление кредита (п. 2.1 Приложения 3 к ЕДБО). 18 апреля 2014 года ТКБ БАНК ПАО было получено заявление Зайцева Алексея Валериевича на получение кредита в ТКБ (ЗАО) на потребительские цели № ПК015014/00059 в рамках ЕДБО. В тот же день на текущий счет ответчика, открытый у истца, были перечислены денежные средства, что подтверждает акцепт Заявления на кредит. В соответствии с ЕДБО и Условиями кредитования 18 апреля 2014 года между ТКБ БАНК ПАО и Зайцевым А.В. был заключен Кредитный договор № ПКО15014/00059 о предоставлении кредита на потребительские цели. В соответствии с условиями Кредитного договора Истцом был предоставлен Ответчику кредит на потребительские цели в сумме 150 000 рублей со сроком возврата по 18 апреля 2018 г. с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 26,9% годовых. Факт получения Ответчиком кредита подтверждается банковским ордером № от 18 апреля 2014 года, выпиской по текущему счету № о зачислении денежных средств на счет. Согласно п. 4 Кредитного договора (Заявление на кредит), Графику платежей с расчетом полной стоимости кредита (ПКС) по состоянию на 18 апреля 2014 года Зайцев А.В. обязан уплачивать ежемесячные платежи 31-го числа каждого месяца. Ответчик, начиная с 10 января 2019 года, прекратил исполнение своих обязательств по Кредитному договору. По состоянию на 2 июля 2019 года задолженность Зайцева А.В. по Кредитному договору составила: по основному долгу - 15 076 рублей 11 копеек, по процентам, начисленным за пользованием кредитом - 1 526 рублей 16 копеек, неустойка - 2 152 рубля 42 копейки. Итого 18 754 рубля 69 копеек.

20 апреля 2012 года Зайцеву А.В. ТКБ БАНК ПАО по его Заявлению на получение банковской карты «ТКБ» (ЗАО) была выдана банковская карта, в Банке Зайцеву А.В. был открыт текущий счёт №. 12 августа 2014 года Банком ответчику с его согласия на банковской карте был открыт лимит кредитования. Протоколом Малого Кредитного комитета ТКБ ОАО от 14 июля 2014 года об установлении лимита кредитования по счету банковской карты в рамках программы кредитования Банка «Овердрафт с минимальным платежом» и Тарифного плана «Престиж», Зайцеву А.В. был установлен лимит кредитования в размере 23 000 рублей (кредитный договор № RUB-002126-14-GPZ). Процентная ставка установлена в размере 32,85 % годовых. Согласно условиям Кредитного договора, ответчику необходимо ежемесячно погашать задолженность по кредиту, минимальный платеж составляет 3 (Три) % от остатка задолженности по кредиту на дату окончания расчётного периода. В соответствии с выпиской по счёту ответчика №, пользоваться кредитом Зайцев А.В. начал 24 сентября 2014 года, но с декабря 2018 года ответчик прекратил исполнение принятых на себя обязательств перед ТКБ БАНК ПАО по кредитному договору № RUB-002126-14-GPZ. По состоянию на 2 июля 2019 года задолженность по Кредитному договору № RUB-002126-14-GPZ составила: по основному долгу – 22 675 рублей 31 копеек, по процентам, начисленным за пользованием кредитом - 4 600 рублей 17 копеек. Итого 27 275 рублей 48 копеек.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, ТКБ БАНК ПАО 8 мая 2019 года направил Заемщику требование о досрочном истребовании кредита (письмо № 02-03/313/3345 от 07.05.2019 и письмо № 02-03/313/3347 от 07.05.2019). Срок возврата наступил 7 июня 2019 года Требование о досрочном возврате кредита не исполнено Заемщиком до настоящего времени.

В судебном заседании представитель истца Субботин С.Ю. исковое заявление поддержал по доводам, изложенным в нем.

Ответчик, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, о причинах неявки не сообщил.

Суд, руководствуясь ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, принимая во внимание характер заявленных требований, вытекающих из заключенного сторонами договора, установленных сроков рассмотрения дела, пришел к выводу об отсутствии обстоятельств препятствующих рассмотрению дела по существу и рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства.

Заслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд считает, что исковые требования ТКБ БАНК ПАО подлежат удовлетворению.

Согласно п.п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В ст. 850 ГК РФ закреплено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу статей 160, 161, 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

Судом установлено, что 15 апреля 2014 года Зайцев А.В. написал заявление – анкету на представление потребительского кредита в ТКБ БАНК ПАО на сумму 150 000 рублей на срок 60 месяцев. 18 апреля 2014 года ответчиком подписано заявление на получение кредита в «ТКБ» (ЗАО) на потребительские цели №ПК015014/00059 на сумму 150 000 рублей, В заявлении отражены процентная ставка в размере 18% годовых, срок - до 18 апреля 2019 года, ежемесячный платеж 3 849 рублей 02 копейки, неустойка 0,1 % от суммы просроченной задолженности. Также в заявлении указано на открытие Зайцеву А.В. текущего счета №. Ответчик до подписания кредитного договора ознакомлен с графиком платежей с расчетом полной стоимости кредита по состоянию на 18 апреля 2014 года, единым договором банковского обслуживания физических лиц в АКБ «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» (Закрытое акционерное общество) («ТКБ» (ЗАО)) и приложениями к нему, на что указывают подписи Зайцева А.В. Единый договор банковского обслуживания является неотъемлемой частью оферты ответчика.

Подписав указанные выше документы, Зайцев А.В., учитывая положения ст. 428 ГК РФ, присоединился к Единому договору банковского обслуживания, тем самым заключил кредитный договор №ПК015014/00059 от 18 апреля 2014 года.

Из выписок по лицевому счету №, банковского ордера следует, что ТКБ БАНК ПАО исполнило обязанность по предоставлению кредита надлежащим образом, перечислив 18 апреля 2014 года на текущий счет ответчика денежные средства в размере 150 000 рублей. Зайцев А.В. в свою очередь принятые на себя по кредитному договору обязанности надлежащим образом не исполнял, с 10 января 2019 года прекратил исполнение кредитного договора.

По состоянию на 2 июля 2019 года задолженность Зайцева А.В. по Кредитному договору №ПК015014/00059 от 18 апреля 2014 года составила: по основному долгу - 15 076 рублей 11 копеек, по процентам, начисленным за пользованием кредитом - 1 526 рублей 16 копеек, неустойка - 2 152 рубля 42 копейки. Итого 18 754 рубля 69 копеек.

10 мая 2012 года Зайцев А.В. написал в ТКБ БАНК ПАО заявление на получение банковской карты. 20 апреля 2012 года им получена банковская карта: тип карты – Visa Classic, номер карты №, текущий счет №. 29 мая 2018 года ответчиком получена банковская карта: тип карты – Visa Classic с ЧИП, номер карты №, текущий счет №. В материалах дела имеются расписки в получении банковской расчетной карты Банка и ПИН - конверта.

12 августа 2014 года Банком ответчику с его согласия на банковской карте был открыт лимит кредитования. Протоколом Малого Кредитного комитета ТКБ ОАО от 14 июля 2014 года об установлении лимита кредитования по счету банковской карты в рамках программы кредитования Банка «Овердрафт с минимальным платежом» и Тарифного плана «Престиж», Зайцеву А.В. был установлен лимит кредитования в размере 23 000 рублей (Кредитный договор № RUB-002126-14-GPZ). Процентная ставка установлена в размере 32,85 % годовых. Согласно условиям данного Кредитного договора, ответчику необходимо ежемесячно погашать задолженность по кредиту

В соответствии с выпиской по счёту ответчика №, пользоваться кредитом Зайцев А.В. начал 24 сентября 2014 года, но, начиная с декабря 2018 года, ответчик прекратил исполнение принятых на себя обязательств перед ТКБ БАНК ПАО по Кредитному договору № RUB-002126-14-GPZ.

По состоянию на 2 июля 2019 года задолженность Зайцева А.В. по Кредитному договору № RUB-002126-14-GPZ составила: по основному долгу – 22 675 рублей 31 копеек,     по процентам, начисленным за пользованием кредитом - 4 600 рублей 17 копеек. Итого 27 275 рублей 48 копеек.

В силу требований п. 1 ст. 810 и п. 2 ст. 819 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

ТКБ БАНК ПАО 8 мая 2019 года направил Заемщику требования о досрочном истребовании кредита и расторжении кредитных договоров (письмо № 02-03/313/3345 от 07.05.2019 и письмо № 02-03/313/3347 от 07.05.2019).

Зайцев А.В. обязанность по возврату сумм кредита не исполнил.

Расчеты, представленные истцом, проверены судом с учетом доказательств, представленных в материалы дела, в частности с учетом условий Единого договора банковского обслуживания, тарифного плана «Престиж». Расчеты не оспорены ответчиком. Расчеты признаны судом верными.

Статья 452 ГК РФ устанавливает порядок изменения и расторжения договора. Соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, требования о расторжении кредитных договоров и взыскании с Зайцева А.В. указанных выше сумм задолженности по кредитным договорам подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст.98 ГПК РФ суд также взыскивает с ответчика госпошлину в сумме 7 581 рубль.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» удовлетворить.

Расторгнуть с 3 июля 2019 года кредитный договор №ПК015014/00059 от 18 апреля 2014 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Зайцевым Алексеем Валерьевичем.

Взыскать с Зайцева Алексея Валерьевича в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору №ПК015014/00059 от 18 апреля 2014 года в размере 18 754 рубля 69 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 15 076 рублей 11 копеек, задолженность по процентам 1 526 рублей 16 копеек, неустойку в размере 2 152 рубля 42 копейки.

Расторгнуть с 3 июля 2019 года кредитный договор №RUB-002126-14-GPZ от 9 июля 2014 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» и Зайцевым Алексеем Валерьевичем.

Взыскать с Зайцева Алексея Валерьевича в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» задолженность по кредитному договору №RUB-002126-14-GPZ от 9 июля 2014 года в размере 27 275 рублей 48 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу 22 675 рублей 31 копейки, задолженность по процентам 4 600 рублей 17 копеек.

Взыскать с Зайцева Алексея Валерьевича в пользу Публичного акционерного общества «ТРАНСКАПИТАЛБАНК» расходы на оплату государственной пошлины в размере 7 581 рубль.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Кировский районный суд г. Ярославля.

Судья В.В. Воробьева