Решение по делу № 2-3722/2022 от 08.07.2022

Дело № 2-3722/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Астрахань                                                               26 августа 2022 г.

Кировский районный суд г. Астрахани в составе председательствующего судьи Лукьяновой С.В., при ведении протокола судебного заседания секретарем судебного заседания Алексеевой И.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3722/2022 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Егорову Валерию Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ответчику Егорову В.А., указав, что 22 июня 2015 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и Егоровым В.А. заключен договор потребительского кредита №. Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счет                                            № и 23 июня 2015 г. предоставил сумму кредита в размере 824 937 рублей 89 копеек, зачислив их на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета Клиента. При заключении Договора стороны также согласовали следующие его условия: срок предоставления кредита – 2558 дней (до               23 июня 2022 г.), процентная ставка по договору 36% годовых, размер ежемесячного платежа – 27 010 рублей. В нарушение своих договорных обязательств, клиентом систематически допускались нарушения Графика платежей, необходимая для планового погашения задолженности сумма в дату списания на счете клиента отсутствовала. Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 1 032 478 рублей 30 копеек не позднее 23 декабря 2015 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено. Условиями договора предусмотрено, что в случае неоплаты клиентом Заключительного требования Банк вправе начислять неустойку в размере 0,1 % от суммы, указанной в Заключительном требовании за каждый день просрочки. До настоящего времени задолженность по представленному кредиту Егоровым В.А. не погашена и составляет 1 044 696 рублей 80 копеек, из которых: 824 937 рублей                    89 копеек – задолженность по основному долгу, 147 785 рублей 35 копеек – проценты по кредиту, 71 973 рубля 56 копеек - неустойка. В связи с чем, просят суд взыскать с Егорова В.А. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от 22 июня 2015 г. по состоянию на 24 мая 2019 г. в размере 1 058 120 рублей 28 копеек, из которых: 824 937 рублей 89 копеек – задолженность по основному долгу, 147 785 рублей 35 копеек – проценты по кредиту, 71 973 рубля 56 копеек – неустойка, 13 423 рубля 48 копеек – сумма оплаченной государственной пошлины.

Заочным Решением Кировского районного суда г. Астрахани от 3 июля 2019 г. исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Егорову Валерию Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворены.

Определением Кировского районного суда г. Астрахани от 7 июля 2022 г. заочное решение отменено, производство по делу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Егоров В.А. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку истцом был пропущен срок исковой давности при подаче иска.

Изучив доводы искового заявления, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления Егорова В.А. от 22 июня 2015 г. между истцом и ответчиком заключен договор потребительского кредита №, с целью реструктуризации задолженности.

При подписании заявления от 22 июня 2015 г. ответчик взял обязательство в рамках договора неукоснительно соблюдать «Условия по обслуживанию кредитов», являющиеся неотъемлемой частью договора, с которыми был ознакомлен, понимал и полностью был согласен.

Во исполнение договорных обязательств, банком был открыт банковский счет                  №, а также клиенту представлен кредит, путем перечисления на указанный выше счет денежных средств, в размере суммы кредита, а именно                  824 937 рублей 89 копеек, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

Из Условий по обслуживанию кредитов следует, что задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями договора. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами.

    Согласно Индивидуальным условиям, Банк предоставил заемщику кредит на сумму 824 937 рублей 89 копеек, на срок 2558 дней, до 23 июня 2022 г. (включительно), под 36 % годовых.

Размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей прописан в пункте 6 Индивидуальных условий.

В пункте 12 Индивидуальных условий определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Согласно пункту 8.1 Условий по обслуживанию кредитов, заемщик обязан в порядке и на условиях Договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование Кредитом, сумм неустойки, платы за ведение счета.

Ответчик Егоров В.А. был ознакомлен с условиями кредитного договора, до него была доведена вся необходимая информация о кредите, сроках погашения, о ежемесячном минимальном платеже, процентной ставке по кредиту. Размер процентной ставки по кредиту предусмотрен договором (п.4), графиком платежей и указанный пункт договора ответчиком не оспаривался.

Как усматривается из содержания искового заявления, ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполнял ненадлежащим образом, за период с 22 июня 2015 г. по 24 мая 2019 г. образовалась просроченная задолженность в размере 1 044 696 рублей 80 копеек, из которых: 824 937 рублей                    89 копеек – задолженность по основному долгу, 147 785 рублей 35 копеек – проценты по кредиту, 71 973 рубля 56 копеек – неустойка.

Расчет задолженности ответчика по названному кредитному договору, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора. Ответчиком не представлены доказательства, опровергающие представленный истцом расчет задолженности и доказательства, подтверждающие погашение задолженности по кредиту и уплате процентов. Данный расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, не противоречит нормам закона, соответствует условиям кредитного договора и установленным судом фактическим обстоятельствам дела.

В ходе рассмотрения гражданского дела ответчиком Егоровым В.А. заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Анализируя доводы ответчика о пропуске срока исковой давности по заявленным требованиям, суд учитывает, что в соответствии с пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту Заключительного счета. При этом клиент обязан не позднее срока указанного в Заключительном требование разместить на счет сумму денежных средств равную сумке всей задолженности (включая неустойку, рассчитанной до даты выставления заключительного требования).

Условиями предусмотрено, что сумма, указанная в Заключительном требование, является полной суммой Задолженности.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ если договором займапредусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушениизаемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавецвправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе спричитающимися процентами.

По смыслу закона предъявление кредитором требования о досрочном возвратесуммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммыдолга (кредита).

Таким образом, срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом был изменен.           В соответствии с Заключительным требованием заемщик обязан был в срок до 23 декабря 2015 г. погасить задолженность в размере 1 032 478 рублей 30 копеек.

Таким образом, срок исковой давности по требованию банка о взыскании задолженности начал течь с 24 декабря 2015 г.

На день подачи настоящего искового заявления – 27 мая 2019 г. установленный трехгодичный срок для защиты истцом нарушенного права истек (24 декабря                  2018 г.).

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исходя из указанной нормы под правом лица, подлежащим защите судом, следует понимать субъективное гражданское право конкретного лица.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (пункт 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43).

В пунктах 10, 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 указано, что согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен, о нарушении своего права, исходя из характера правоотношений с ответчиком, истцу было известно со дня нарушения исполнения ответчиком обязательств по договору о предоставлении потребительского кредита № 116265047, об уважительности причин пропуска срока исковой давности и восстановлении этого срока стороной истца не заявлено.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, принимая во внимание заявление ответчика Егорова В.А. о применении судом срока исковой давности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ответчику о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита № от 22 июня 2015 г.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» к Егорову Валерию Анатольевичу о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Астраханский областной суд в течение одного месяца.

Судья                                                                             С.В. Лукьянова