Решение от 19.06.2024 по делу № 8Г-8422/2024 [88-15873/2024] от 01.03.2024

УИД: 50RS0026-01-2020-010366-96

ПЕРВЫЙ КАССАЦИОННЫЙ СУД

ОБЩЕЙ ЮРИСДИКЦИИ

Дело № 88-15873/2024,

№ 2-6388/2020

О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

город Саратов                                         19 июня 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Первого кассационного суда общей юрисдикции в составе:

председательствующего Асатиани Д.В.,

судей Шостак Р.Н., Попова В.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) к Худоян Асмик Бакровне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

    по кассационной жалобе Худоян Асмик Бакровны на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 27 ноября 2023 года,

    заслушав доклад судьи Шостак Р.Н., изучив материалы дела,

у с т а н о в и л а:

акционерный коммерческий банк «МЕТАЛЛУРГИЧЕСКИЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ БАНК» (публичное акционерное общество) (далее – ПАО АКБ «Металлинвестбанк») обратился в суд с иском к Худоян А.Б. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование заявленных требований указав, что 26 апреля 2017 года между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и Худоян А.Б. был заключен кредитный договор № ИК-0000/3048. Кредит выдан в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика №№. Кредит был представлен ответчику для целевого использования, а именно, для приобретения квартиры. Права Банка как залогодержателя недвижимого имущества удостоверены закладной. Начиная с января 2019 года, ответчик не производила платежи по кредитному договору в соответствии с установленным графиком и допускала неоднократное нарушение обязательств по уплате ежемесячных платежей в счет возврата основного долга, а также неоднократное нарушение обязательств по уплате процентов за пользование кредитными средствами. Банком в адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако указанные требования исполнены не были.

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» просило суд взыскать с Худоян А.Б. задолженность по кредитному договору №ИК-0000/3048 от 26 апреля 2017 года за период с 31 января 2019 года по состоянию на 3 сентября 2020 года в размере 6953345,74 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, определив начальную продажную стоимость на публичных торгах в размере 5771988,80 руб.

Заочным решением Люберецкого городского суда Московской области от 17 ноября 2020 года исковые требования ПАО АКБ «Металлинвестбанк» удовлетворены.

С Худоян А.Б. в пользу ПАО АКБ «Металлинвестбанк» задолженность по кредитному договору № ИК-0000/3048 от 26 апреля 2017 года в размере 6953345,74 руб., расходы по оценке имущества в сумме 4000 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 48966,47 руб.

Обращено взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 5771988,80 руб.

Протокольным определением от 19 июня 2023 года судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда перешла к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции без учета особенностей, предусмотренных главой 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 27 ноября 2023 года заочное решение Люберецкого городского суда Московской области от 17 ноября 2020 года отменено, исковые требования ПАО АКБ «Металлинвестбанк» удовлетворены частично.

С Худоян А.Б. в пользу ПАО АКБ «Металлинвестбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №ИК -0000/3048 от 26 апреля 2017 года в размере 1049444,77 руб. - основной долг, 50000 руб. - неустойка.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО АКБ «Металлинвестбанк» отказано.

В кассационной жалобе Худоян А.Б. просит отменить апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от 27 ноября 2023 года, как незаконное.

Учитывая, что лица, участвующие в деле, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства, в соответствии с частью 5 статьи 379.5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в их отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 379.7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений кассационным судом общей юрисдикции являются несоответствие выводов суда, содержащихся в обжалуемом судебном постановлении, фактическим обстоятельствам дела, установленным судами первой и апелляционной инстанций, нарушение либо неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Таких нарушений судом апелляционной инстанции по настоящему делу допущено не было.

Судом установлено, что 26 апреля 2017 года между ПАО АКБ «Металлинвестбанк» и Худоян А.Б. был заключен кредитный договор № ИК-0000/3048. Сумма займа составила 5900000 руб., размер процентов за пользование кредитом составляет 13,25% годовых, срок действия договора - 228 месяцев с даты предоставления кредита (п.1.2.3).

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, перечислив денежные средства на счет ответчика №№.

Согласно п. 1.2.2.2 кредитного договора стороны пришли к соглашению о том, что в период надлежащего исполнения заемщиком обязательства по личному страхованию действующая процентная ставка по кредиту, определяемая в соответствии с п. 1.2.2.1 Кредитного договора, уменьшается на 1 (один) процентный пункт.

В соответствии с п. 2.3.3 кредитного договора базой для начисления процентов за пользование кредитом является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня, следующей за днём фактического предоставления кредита, и по дату фактическом возврата кредита (п. 2.3.1 кредитного договора).

Согласно п. 2.3.4 заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

В соответствии с п.п. 2.5.2 и 2.5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата и/или срока уплаты процента за пользование кредита Заемщик выплачивает Банку неустойку в виде пеней в размере 9,75 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств с даты возникновения просроченного платежа и по дату поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

В соответствии с п. 2.4.1.5 кредитного договора заемщик обязуется досрочно вернуть кредит, уплатив начисленные процент за пользование кредитом и сумму неустойки в срок не позже 30 календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнения обязательств.

Также судом установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, допускает просрочку внесения платежей, что подтверждается выписками по счету, а также направленным в адрес Худоян А.Б. требованием с 31 января 2019 года.

20 мая 2019 года истцом ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов, начисленных за срок пользования денежными средствами, и пени.

На дату обращения с исковым заявлением ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполнил.

Согласно расчету истца за период с 31 января 2019 года по состоянию на 3 сентября 2020 года задолженность Худоян А.Б. по кредитному договору составила 6953345,74 руб., из них: задолженность по основному долгу - 5757354,58 руб., проценты за пользование денежными средствами - 546203,92 руб., 615528,92 руб. - сумма неустойки по основному долгу, 34257,86 руб. - сумма неустойки по неуплаченным процентам.

Согласно отчету «Консалтинговой Компании «ГосСтандартОценка» №М1305/ЖН-20 от 3 сентября 2020 года рыночная стоимость предмета залога - спорной квартиры определена в размере 7214986 руб. (80% от указанной суммы составляет 5771988,80 руб.).

На основании ранее постановленного по данному делу заочного решения суда от 17 ноября 2020 года вышеназванная квартира реализована на торгах за цену 4906190,48 руб. (сниженную на 15%), что подтверждается копией постановления о снижении цены имущества, переданного на реализацию, от 4 июля 2022 года.

Также из копии постановления ведущего судебного пристава-исполнителя Люберецкого РОСП УФССП России по Московской области об окончании исполнительного производства № № от 15 ноября 2022 года, возбужденного на основании исполнительного листа, выданного на основании заочного решения суда от 17 января 2020 года по данному делу с предметом исполнения - обращение взыскания на спорную квартиру с начальной продажной стоимостью 5771988,80 руб., следует, что исполнительное производство в отношении Худоян А.Б. окончено в связи с исполнением требований исполнительного документа.

Собственником спорной квартиры в настоящее время является Беляков И.Г., что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Вырученные от продажи денежные средства пошли на погашение задолженности перед банком, всего в счет погашения задолженности должником Худоян А.Б. в пользу банка выплачено по исполнительному производству № № от 11 ноября 2021 года, предмет исполнения - задолженность Худоян А.Б. перед ПАО АКБ «Металлургический инвестиционный Банк» в размере 7006312,21 руб., - 4930190,48 руб., названное исполнительное производство окончено на основании постановления об окончании исполнительного производства и возвращении исполнительного документа взыскателю от 5 апреля 2023 года.

Сведений о том, что исполнительный лист был впоследствии предъявлен банком к исполнению для взыскания оставшейся суммы задолженности, материалы дела не содержат.

Ответчик, не согласившись с определением рыночной стоимости предмета залога, в суде апелляционной инстанции заявил ходатайство о назначении оценочной экспертизы.

Из заключения эксперта ООО «КЭТРО» следует, что рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, на дату проведения экспертизы (осмотр проводился 10 августа 2023 года) составляет 9630000 руб.

Исполнительное производство с предметом исполнения: обращение взыскания на спорную квартиру с начальной продажной стоимостью 5771988,80 руб. окончено 15 ноября 2022 года в связи с исполнением требований исполнительного документа. В счет погашения задолженности взыскателю выплачено 4930190,48 руб.

Разница между выплаченной в результате реализации имущества и начисленной суммой составляет 2023155,26 руб. (6953345,74 руб. (без учета судебных расходов) - 4930190,48 руб.).

При этом оставшаяся задолженность в сумме 1049444,77 руб. - основной долг, 649786,78 руб. - неустойка списаны на основании протокола заседания комитета по списанию безнадежной задолженности от 29 июня 2023 года.

Из выписки по лицевому счету за период с 26 апреля 2017 года по 8 ноября 2023 года следует, что списанная задолженность в сумме 1049444,77 руб. - основной долг, 649786,78 руб. - неустойка фактически отображается на внебалансе и числится как задолженность Худоян А.Б. по лицевому счету № № в качестве задолженности по основному долгу и неустойке по кредитному договору № ИК-0000/3048 от 26 апреля 2017 года.

Так как указанная задолженность существует, является непогашенной, и в результате обращения взыскания на заложенное имущество в полном объеме задолженность ответчика перед истцом не погашена, истец уточнил исковые требования, просил взыскать задолженность по основному долгу в размере 1049444,77 руб. и не░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 649786,78 ░░░., ░░░░░ 1699231,55 ░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 309, 310, 329, 330, 348-350, 421, 811, 819 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 16 ░░░░ 1998 ░░░░ № 102-░░ «░░ ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░)», ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 13, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 14 ░░ 8 ░░░░░░░ 1998 ░░░░ «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░», ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1049444,77 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50000 ░░░., ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7704000 ░░░. (80% ░░ 9630000 ░░░.) ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ 15%, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 2 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ 3 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ 379.7 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 390, 390.1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░,

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ 27 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░