Решение по делу № 11-17/2019 от 14.12.2018

                                                                                                                                                 Дело № 11-17-2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Белгород                                     5 февраля 2019 года

Белгородский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Переверзевой Ю.А.,

при секретаре Колотовской Е.С.,

с участием: истца Ефремова С.А., представителя истца Лифанова Д.Ю., представителя ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» Рашина А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ефремова Сергея Александровича к Банку ВТБ 24 (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов,

по апелляционной жалобе Ефремова Сергея Александровича на решение мирового судьи судебного участка № 2 Белгородского района Белгородской области от 8.02.2018,

У С Т А Н О В И Л:

14.08.2017 между Ефремовым С.А. и ПАО Банк ВТБ 24 заключен договор о предоставлении кредита № (номер обезличен).

По условиям договора банк представил Ефремову С.А. кредит в размере 113 636 рублей на срок 24 месяца, под 18 % годовых, на потребительские нужды и на оплату страховой премии.

Цель кредита указана в п. 11 индивидуальных условий договора.

В тот же день Ефремов С.А. подписал заявление на включение его в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» в ВТБ 24 (ПАО) по договору коллективного страхования, заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно этому заявлению плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования с 15.08.2017 по 14.08.2019 составляет 13 636 рублей, из которых: вознаграждение банка – 2 727 рублей 20 копеек, возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику – 10 908 рублей 80 копеек.

18.08.2017 Ефремов С.А. обратился в ПАО Банк ВТБ 24 с заявлением о расторжении договора страхования и возврате уплаченной страховой премии.

Не получив удовлетворения претензии, Ефремов С.А. обратился к мировому судье с указанным иском, в котором просил исключить его из числа участников программы коллективного страхования, взыскать с ПАО ВТБ 24 уплаченную страховую премию в размере 13 636 рублей, неустойку за нарушение срока выполнения требований потребителя в размере 13 636 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, судебные расходы в размере 10 000 рублей и штраф.

Протокольным определением суда от 12.01.2018 к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «ВТБ Страхование».

7.02.2018 Ефремов С.А. изменил исковые требования и просил взыскать с ПАО ВТБ 24 и ООО СК «ВТБ Страхование» в солидарном порядке уплаченную страховую премию в размере 13 636 рублей, неустойку за нарушение срока выполнения требований потребителя в размере 13 636 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, судебные расходы в размере 10 000 рублей и штраф.

Решением мирового судьи вышеуказанный иск удовлетворен в части: с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Ефремова С.А. взыскана страховая премия в размере 10 863 рубля 92 копейки, компенсация морального вреда в размере 500 рублей и расходы на оплату услуг представителя в размере 5 000 рублей; в удовлетворении остальной части иска отказано; с ООО СК «ВТБ Страхование» взыскана государственная пошлина в размере 435 рублей в доход бюджета муниципального образования «Белгородский район» Белгородской области.

На указанное решение суда истцом подана апелляционная жалоба, в которой просит изменить решение и принять новое решение, которым обязать ООО СК «ВТБ Страхование» исключить его (истца) из договора коллективного страхования по программе «Финансовый резерв Лайф+», взыскать с Банка ВТБ 24 (ПАО) страховую премию в размере 13 636 рублей, неустойку в размере 13 636 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, судебные расходы в размере 10 000 рублей и штраф.

Изучив материалы дела, доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции не находит оснований для отмены или изменения решения мирового судьи.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

К правоотношениям между истцом как потребителем, использующим банковскую услугу для личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью, и банком ВТБ, оказывающим эту услугу, применяются положения Закона Российской Федерации от 7.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей), в части, не урегулированной специальным законом.

Установлено, что при заключении кредитного договора Ефремов С.А. подписал заявление на включение его в число участников программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв Лайф+» в ВТБ 24 (ПАО) по договору коллективного страхования, заключенному между Банком ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно этому заявлению плата за включение в число участников Программы страхования за весь срок страхования с 15.08.2017 по 14.08.2019 составляет 13 636 рублей, из которых: вознаграждение банка – 2 727 рублей 20 копеек, возмещение затрат банка на оплату страховой премии страховщику – 10 908 рублей 80 копеек.

Доводы жалобы о нерассмотрении мировым судьей требования об исключении истца из числа участников программы коллективного страхования и, соответственно, требование апелляционной жалобы об исключении из числа участников программы коллективного страхования удовлетворению не подлежат, поскольку определением от 19.06.2018 производство по делу в данной части прекращено в связи с отказом истца от заявленных требований в данной части.

Кроме этого, решение мирового судьи обжалуется в части отказа в удовлетворении требований к Банку ВТБ 24 (ПАО).

Как указано выше, плата за подключение к программе страхования состоит из двух выплат: комиссии банку за оказание услуг по подключению к программе страхования в размере 2 727 рублей 20 копеек и страховой премии в размере 10 908 рублей 80 копеек.

В течение того времени, когда истец являлся застрахованным лицом и состоял в программе коллективного страхования, банк перечислил страховщику ООО СК «ВТБ Страхование» сумму страховой премии в размере 10 908 рублей 80 копеек, то есть выполнил возложенные на него заемщиком обязанности в рамках платной услуги по подключению к программе коллективного страхования. Данные услуги банка являлись платными. Размер комиссии за их оказание составил 2 727 рублей 20 копеек.

Положения ст. 32 Закона о защите прав потребителей и п. 1 ст. 728 ГК РФ предоставляют потребителю услуги право отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время, но при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Таким образом, право заказчика в любой момент отказаться от исполнения договора об оказании услуги обусловлено его же обязанностью оплатить исполнителю фактически понесенные расходы.

Доказательств того, что услуги по подключению истца к программе коллективного страхования банком не оказывались, в материалах дела не имеется. Отсутствуют и доказательства, опровергающие факт несения банком расходов при оказании услуги по подключению истца к программе коллективного страхования.

При указанных обстоятельствах суд первой инстанции правильно указал на отсутствие оснований для взыскания с банка в пользу истца комиссии, уплаченной за подключение к программе коллективного страхования.

Оснований для солидарного взыскания со страховщика и с банка страховой премии и, как следствие, штрафных санкций не имеется, поскольку обязанность по возврату страховой премии лежит на страховщике, ее получившем.

Таким образом, решение мирового судьи является законным и обоснованным, принято при правильном определении обстоятельств, имеющих значение для разрешения данного спора, выводы суда, изложенные в решении, соответствуют установленным обстоятельствам, нарушений и неправильного применения норм материального и процессуального права не допущено.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований к отмене решения по доводам апелляционной жалобы.

Руководствуясь ст.ст. 328-329 ГПК РФ, суд

О П Р Е Д Е Л И Л:

решение мирового судьи судебного участка № 2 Белгородского района Белгородской области от 8.02.2018 по гражданскому делу по Ефремова Сергея Александровича к Банку ВТБ 24 (ПАО), ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Судья                                                                          Ю.А. Переверзева