Решение от 15.08.2016 по делу № 2-5899/2016 от 27.04.2016

Дело № 2-5899/2016

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    15 августа 2016 года    город Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в лице судьи Борзенкова А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Куйкиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Межрегиональной общественной организации «Защита прав потребителей «Правовой центр» в интересах Короткевича СИ к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя,

у с т а н о в и л:

          Межрегиональной общественной организацией «Защита прав потребителей «Правовой центр» в интересах Короткевича С.И. предъявлен иск к ПАО «Сбербанк России», с учетом уточнения требований от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании убытков в размере 79 750 руб. в части взимания комиссии за участие в Программе страхования (вознаграждения), списанные со счета заемщика; процентов за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 16 963,95 руб.; убытков по начисленным процентам по кредитному договору за неправомерно удержанную сумму комиссии в размере 40 289,70 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., а также штрафа за несоблюдение требований в добровольном порядке.

          В обосновании иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Короткевич С.И. и ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № на сумму 1 179 750 руб. под 21,60 % годовых сроком на 60 месяцев. В дату подписания кредитного договора заемщик, помимо договора о вкладе и дополнительного соглашения, также путем присоединения подписал заявление на страхование от несчастных случаев и болезней, согласно которому выразил свое согласие на страхование жизни и здоровья в СОАО «ВСК».

          В заявлении на заключение кредитного договора предусмотрено, что истец согласен с тем, что ОАО «Сбербанк России» будет являться Выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая, ознакомлен с Тарифами Банка, согласен оплатить сумму платы за подключение к Программе страхования в размере 79 750 руб. за весь срок кредитования в сумму выдаваемого кредита и просит Банк включить суму Платы за подключение к Программе страхования в сумму выдаваемого кредита. Считает, что плата за подключение к программе страхования является неправомерно взимаемой комиссией банка-страхователя, является скрытыми процентами за правовой результата, который не может являться возмездным для заемщика. По содержанию заявления на страхование не определено какие конкретные действия должен совершить банк в рамках подключения к Программе страхования и какие действия являются услугой для заемщика, что определяет предмет договора возмездного оказания услуг несогласованным. Действия, которые осуществляет банк, в рамках программы страхования не могут быть признаны самостоятельными действиями банка отдельными от обязанностей банка перед третьим лицом (страховщиком) и в результате исполнения которых для заемщика возникает отдельное имущественное благо. Сторонами не определено, какие права требования возникают по отношению к страховщику у заемщика, которые могли бы быть возмездными для заемщика. Страховой полис заемщику по результатам подключения к программе страхования, согласно которому заемщик выступал стороной по договору личного страхования (страхователем) и приобрел право требования к стороне по сделке (страховщику) ни банком, ни страховщиком предоставлен заемщику не был, что исключает предмет правоотношений между банком и заемщиком в отношениях подключения к Программе страхования как «исполнение поручения». Программа страхования не является способом обеспечения кредитного обязательства, так как кредитный договор не содержит ссылки на обеспечительный характер подключения заемщика к Программе страхования по отношению к кредитному обязательству. До заемщика не доведена информация о размере суммы комиссионного вознаграждения, подлежащего выплате непосредственно Банку за оказание услуги по перечислению, подключению к программе страхования, что является нарушением прав истца как потребителя финансовой услуги. В нарушение положений законодательства, до истца не была доведена информация о тарифе, примененном при расчете страховой премии, а также о коэффициентах, которые понизили или повысили сумму страховой премии, страхователем не выяснялась степень риска и не запрашивались дополнительные документы. Соглашение о размере страховой премии сторонами достигнуто не было, данная информация скрыта от заемщика банком. До истца не была доведена информация о стоимости подключения к программе страхования. Действия банка не соответствуют целям и предмету договора банковского счета.

В судебное заседание истец не явилась, представитель истца требования и доводы иска поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. Согласно ранее представленному ходатайству сообщил, что взыскание с банка платы за подключение к программе страхования, включающей компенсацию банку расходов на оплату страховых премий страховщику, влечет расторжение договора страхования и освобождает Страховую компанию от обязанности по выплате страховой суммы в случае наступления страхового случая.

Представитель третьего лица СОАО «ВСК» в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 1 179 750 руб. под 21,60 % годовых сроком на 60 мес.

В день подписания указанного кредитного договора заемщик также подписал заявление на страхование, согласно которому выразил согласие быть Застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней в соответствии с «Условиями участия в Программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков ОАО «Сбербанк России», в связи с чем, просил включить его в список Застрахованных лиц. Выразил согласие на то, что ОАО «Сбербанк России» будет являться Выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении страхового случая, подтвердил ознакомление с Условиями участия в программе страхования и Тарифами банка, просил Банк включить сумму Платы за подключение к Программе страхования в размере 79 750 руб. за весь срок кредитования в сумму выдаваемого кредита.

Согласно ч. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с положением ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора.

В силу положений закона при предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Требования иска о взыскании убытков в части взимания комиссии за участие в Программе страхования являются необоснованными.

Как видно из условий кредитного договора, взимание платы за присоединение к названной программе не следует из условий кредитного договора.

Действия Банка по взиманию платы за подключение к Программе страхования не могут быть признаны незаконными, как о том заявляет истец, поскольку условие оплаты вознаграждения за предоставленную услугу предусмотрено договором страхования.

Договор страхования истцом не оспорен.

Из заявления на страхование, подписанного истцом усматривается, что истец имел возможность отказаться от предоставления дополнительных услуг, в том числе, связанных с заключением договора страхования, что свидетельствует о том, что истец об условиях заключенного договора знал, имел возможность отказаться от получения услуги по страхованию, получил информацию о размере страховой премии, согласился с взиманием платы в соответствии с тарифами Банка.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих о вынужденном характере заключения договора на указанных условиях, а также о невозможности получения кредита в случае отказа от подключения услуги присоединение к Программе страхования в материалах не содержится, истцом не представлено.

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом требований не имеется.

Поскольку нарушений прав истца судом не установлено, отсутствуют основания для применения к ответчику санкций в виде взыскания убытков, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа.

Руководствуясь статьями 194 – 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» – ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 20 ░░░░░░░░ 2016 ░░░░.

        ░░░░░    (░░░░░░░)    ░.░. ░░░░░░░░░

        ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-5899/2016 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.