Решение по делу № 11-137/2018 от 06.12.2018

    Дело №11-137/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Новокузнецк                                                   28 декабря 2018 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Дементьева В.Г.,

при секретаре Логиновой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке Кемеровской области гражданское дело № 11-137/2018 с апелляционной жалобой Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» на решение мирового судьи судебного участка №3 Орджоникидзевского судебного района г.Новокузнецка от 14.09.2018 года по иску Глушковой Татьяны Владимировны к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Глушкова Т.В. обратилась в суд с иском к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей.Свои требованиямотивируя тем что, .. .. ....г. между Глушковой Т.В. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор №..., на общую сумму кредита 49902,72 рубля, из которых 35000 рублей получение денежных средств наличными в кассе, 3000 рублей стоимость услуги Сервис-Пакета «Удобный» получаемые КБ ООО «Ренессанс Кредит», 1480 рублей стоимость услуги «SMS-оповещение» получаемые ООО КБ «Ренессанс Кредит», 10422 рубля 72 копейки размер страховой премии. В соответствии с п. 18. кредитного договора Глушкова Т.В. платит за подключение к услуге «SMS-оповещение» на срок до полного погашения кредита единовременно в размере 1480 рублей... .. ....г. потребитель Глушкова Т.В. обратилась в КБ ООО «Ренессанс Кредит» с письменным заявлением о закрытии счета, и произвела возврат денежных средств в размере 35000 рублей полученных ею денежных средств наличными вкассе, предоставив подтверждение о расторжении договора страхования с требованием возвратить размер страховой премии в размере 10422 рубля 72 копейки. .. .. ....г. потребитель Глушкова Т.В. обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с письменным заявлением о закрытии счета и с требованием произвести возврат денежных средств за подключение Сервис-Пакета «Удобный» и услугу «SMS-оповещение» в размере 3000 рублей и 1480 рублей соответственно. .. .. ....г.. ООО СК «Согласие-Вита» произвела возврат денежных средств на счет в КБ ООО «Ренессанс Кредит» в размере 10422 рубля 72 копейки. Глушковой Т.В. ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставило письменный ответ за №... от .. .. ....г.., где отказались возвращать денежные средства, оплаченные за услугу смс-оповещение и Сервис –Пакет «Удобный».При таких обстоятельствах, Глушкова Т.В., является должником перед КБ ООО «Ренессанс Кредит», на сумму основного долга 4480 рублей, из которых 3000 рублей стоимость услуги Банка Сервис-Пакет «Удобный», 1480 рублей стоимость услуги Банка «SMS-оповещение», в которых она не нуждается, так как произведен возврат денежных средств в виде основного долга в размере 35000 рублей и страховой премии в размере 10422,72 рубля.То есть на данный момент Глушкова Т.В. оплачивает кредит, взятый на оплату в КБ ООО «Ренессанс Кредит» стоимости услуги Банка Сервис-Пакет «Удобный» и стоимости услуги Банка «SMS-оповещение», не имея долга перед банком (денежных средств, которыми заемщик имеет право пользоваться).

Просила принять отказ Глушковой Татьяны Владимировны об оказании услуги КБ ООО «Ренессанс Кредит» «СМС-оповещение» обоснованным. Взыскать с КБ ООО «Ренессанс Кредит» в пользу Глушковой Татьяны Владимировны убытки в виде стоимости услуги «SMS -оповещение» в размере 1480 рублей, а так же судебные расходы в размере 15000 рублей.

Решением мирового судьи судебного участка №3 Орджоникидзевского судебного района г.Новокузнецка от 14.09.2018 года исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, судьей постановлено: исковые требования Глушковой Татьяны Владимировны к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей удовлетворить в полном объеме. Признать отказ Глушковой Татьяны Владимировны от услуги КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) «СМС-оповещение» обоснованным. Взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу Глушковой Татьяны Владимировны убытки в виде стоимости услуги «СМС-оповещение» в размере 1480 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 740 руб., судебные расходы в размере 13000 руб.Взыскать КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 400 рублей (л.д.91-93).

Данное решение мирового судьи обжаловано в апелляционном порядке истцом ООО КБ «Ренессанс Кредит», который просит решение Мирового судьи судебного участка №3 Орджоникидзевского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области от 14.09.2018 года по гражданскому делу по иску Глушковой Татьяны Владимировны к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей, - отменить, вынести новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В обоснование жалобы указывает что, сданным решением суда не согласны.Считают, что .. .. ....г.. Банком была получена резолютивная часть решения Мирового судьи судебного участка № 3 Орджоникидзевского района г. Новокузнецка от 14.09.2018 г. о признании отказа истца от подключения к услуге«СМС-оповещение», взыскании уплаченной комиссии, судебных расходов и штрафа. В этот же день ответчиком было направлено заявление на составление мотивированного решения. Мотивированное решение было изготовлено .. .. ....г.. получено посредством Почты России только .. .. ....г., т.е. КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) не злоупотребляя правами, подготовил апелляционную жалобу.

С принятым решением по делу Ответчик не согласен по следующим основаниям.

Порядок предоставления и оплаты услуги «SMS-оповещение» детально определен в разделе VII Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее — Общие условия), являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора.

Денежные средства в размере 1480 рублей были уплачены Истцом именно за подключение к Услуге, а не пользование данной услугой. Следовательно, на дату получения (.. .. ....г.) Банком заявления истца об отказе от предоставления услуг приобретенные Банком обязательства по подключению к услугам уже были фактически исполнены в полном объеме.

Услуга была оказана Банком на основании собственноручно подписанного заявления Истца, в котором до Истца была доведена стоимость данных услуг, предоставлена возможность отказаться от их подключения. Содержание услуги было доведено до Истца в Общих условиях предоставления кредитов и выпуска банковских карт, которые в соответствии с подписью в кредитном договоре, были получены Истцом на руки и им прочитаны.

Как следует из материалов дела, истец при заключении Кредитного договора был ознакомлен с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).

В заявлении на предоставление кредита, истец указал, что согласен на подключение к услуге «SMS-оповещение» по кредитному договору. Истец проинформирован о том, что размер платы за подключение к услуге 1480 руб. единовременно.

Таким образом, истец при заключении кредитного договора был надлежащим образом проинформирован о предоставляемых Банком услугах, выразил согласие на подключение к услуге «SMS-оповещение». Данная услуга не является навязанной. Кроме того, денежные средства были уплачены истцом за подключение к услуге, а не за пользование данной услугой.

Услуги по направлению информации в виде CMC-сообщений не связаны ни с фактом пользования заемщиком кредитом (ст. 809 ГК РФ), ни с исполнением банком обязанности по выдаче кредита (ст. 819 ГК РФ), ни с исполнением банком операций по расчетному счету клиента (ст. 851 ГК РФ).

Следовательно, такие действия определяют предмет самостоятельной услуги кредитной организации, за оказание которой в соответствии со ст. 423 ГК РФ банк вправе требовать встречного исполнения (оплаты услуги).

По поводу применения судом ст.450.1 ГК РФ, Банк сообщает, что в соответствии с данной нормой права договор прекращается с момента получения уведомления об отказе от договора, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В соответствии с п. 7.2.6. Общих условий по кредитам на неотложные нужды Услуга может подключаться на срок до полного погашения Кредита или сроком на 1 (Один) год. Таким образом, Банк выполнил все обязательства по данному договору: подключил Истца по его желанию к данной услуге за установленную сторонами плату. Возможность возврата уплаченной комиссии за подключение к услуге не предусмотрена ни договором, ни законом.

Таким образом, оснований для возврата комиссии не имеется в силу пункта 4 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Следовательно, судом были неверно применены нормы права, требующие применения в рассматриваемом деле, неправильно учтены фактические обстоятельства дела и некорректно рассмотрены предоставленные стороной Ответчика доказательства. Просили решение Мирового судьи судебного участка №3 Орджоникидзевского судебного района г.Новокузнецка Кемеровской области от 14.09.2018 года отменить, также взыскать с истца государственную пошлину в размере 3000рублей, уплаченную КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) за подачу апелляционной жалобы.

На апелляционную жалобу Глушковой Т.В. принесены возражения, согласно которым, Глушкова Т.В. считает, доводы апелляционной жалобы необоснованными и не соответствующими действующему законодательству Российской Федерации.Доводы ответчика, изложенные в апелляционной жалобе, являются несостоятельными. Просила оставить решение мирового судьи судебного участка №3 Орджоникидзевского судебного района города Новокузнецка Кемеровской области от 14.09.2018г. по гражданскому делу по иску Глушковой Татьяны Владимировны к КБ ООО «Ренессанс Кредит» о защите прав потребителей без изменения, апелляционную жалобу без удовлетворения (л.д.130-131).

Представитель ответчика – ООО КБ «Ренессанс Кредит» - Гамаргаева Л.М., действующая на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д. 97)доводы жалобы поддержала. Дополнительно суду пояснила, что CMC-сообщений не связаны ни с фактом пользования заемщиком кредитом (ст. 809 ГК РФ), ни с исполнением банком обязанности по выдаче кредита (ст. 819 ГК РФ), ни с исполнением банком операций по расчетному счету клиента, а является пожеланием самого клиента и от данной услуги отказаться невозможно и доказательств, что данная услуга оказывается, предоставить не может.

Истец Глушкова Т.В.и ее представитель Колпаков А.Г., действующий на основании устного ходатайства возражали относительно доводов жалобы. Дополнительно суду пояснили, что сумму займа она вернула 35000 в кассу банка и доказательств, что банк понес убытки в суд не представлено, согласно ст. 32 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей». Фактически же денежными средствами потребитель не пользовалась.

Суд, исследовав письменные материалы гражданского дела, считает решение мирового судьи судебного участка №3 Орджоникидзевского судебного района г.Новокузнецка от 14.09.2018 года подлежащим отмене, апелляционную жалобу подлежащей удовлетворению.

Согласно ч.1,2 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления. Суд апелляционной инстанции оценивает имеющиеся в деле, а также дополнительно представленные доказательства. Дополнительные доказательства принимаются судом апелляционной инстанции, если лицо, участвующее в деле, обосновало невозможность их представления в суд первой инстанции по причинам, не зависящим от него, и суд признает эти причины уважительными. О принятии новых доказательств суд апелляционной инстанции выносит определение.

Согласно ч.3 ст. 327.1 ГПК РФ вне зависимости от доводов, содержащихся в апелляционных жалобе, представлении, суд апелляционной инстанции проверяет, не нарушены ли судом первой инстанции нормы процессуального права, являющиеся в соответствии с частью четвертой статьи 330 настоящего Кодекса основаниями для отмены решения суда первой инстанции.

В соответствии с ч. 2 ст. 328 ГПК РФ по результатам рассмотрения апелляционных жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Оценивая представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности и взаимосвязи, суд учитывает, что согласно статье 9 ФЗ от 26.01.1996 № 15- ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации,

В силу ч. 1 ст. 10 Гражданского кодекса РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как установлено судом первой инстанции и следует из материалов дела.. .. ....г. Глушкова Татьяна Владимировна обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заполнив заявление, а также заявление на предоставление кредита на неотложные нужды. В данном заявлении Глушкова Т.В. указала, что согласна на подключение дополнительных услуг банка и проинформирована о размере платы за их подключение. Также она уведомлена о возможности оплатить каждую услугу путем внесения собственных средств или включив стоимость в сумму кредита (л.д. 79).

Из содержания указанного заявления следует, что Глушкова Т.В. дает свое согласие на подключение к услуге смс-оповещение по кредиту на срок до полного погашения кредита -1480 рублей; подключение к услуге «Сервис-Пакет «Удобный» - 3000 рублей.

В этот же день - .. .. ....г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Глушковой Т.В. заключен кредитный договор, по условиям которого Банк предоставил истцу потребительский кредит в размере 49902,72 рублей на срок 24 месяца под 24,70 % годовых. Истец, в свою очередь, обязалась вернуть указанную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 74-76).

В соответствии с пунктом 9 кредитного договора, Банк и Клиент заключают договор счета (л.д. 74).

Таким образом, подписав кредитный договор истец выразила свое согласие с условиями указанных договоров.

.. .. ....г. потребитель Глушкова Т.В. обратилась в КБ ООО «Ренессанс Кредит» с письменным заявлением о закрытии счета, и произвела возврат денежных средств в размере 35000 рублей полученных ею денежных средств наличными в кассе, предоставив подтверждение о расторжении договора страхования с требованием возвратить размер страховой премии в размере 10422 рубля 72 копейки (л.д.5).

.. .. ....г. потребитель Глушкова Т.В. обратилась в ООО КБ «Ренессанс Кредит» с письменным заявлением о закрытии счета и с требованием произвести возврат денежных средств за подключение услуги «SMS-оповещение» в размере 1480 рублей.

.. .. ....г.. ООО СК «Согласие-Вита» произвела возврат денежных средств на счет в КБ ООО «Ренессанс Кредит» в размере 10422 рубля 72 копейки.

Глушковой Т.В. ООО КБ «Ренессанс Кредит» предоставило письменный ответ за №... от .. .. ....г.., где отказались возвращать денежные средства, оплаченные за услугу смс-оповещение (л.д.6).

Доводы истца о том, что взимание платы за подключение дополнительной услуги «СМС – оповещение) необоснованно, в связи с тем, что об оказании данных услуг клиента не информировали, дополнительные услуги заемщику не оказывались, суд находит несостоятельными.

Согласно положениям ст. 423 ГК РФ, договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Договор предполагается возмездным, если из закона, иных правовых актов, содержания или существа договора не вытекает иное.

В силу ч. 1 ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно ст. 10 Закона РФ О защите прав потребителей, изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о цене.

Следовательно, банк обязан предоставить заемщику информацию о той услуге, которую оказывает именно он. Применительно к рассматриваемой ситуации банк должен был предоставить сведения об услуге по подключению заемщика к дополнительным опциям при заключении кредитного договора. Банк данную обязанность исполнил надлежащим образом, что следует из содержания представленных в материалы дела документов.

Как указано выше, при заполнении заявления от .. .. ....г., Глушкова Т.В. дала свое согласие на подключение к услуге смс-оповещение по кредиту на срок до полного погашения кредита - 1480 рублей.

При этом, истец имела возможность отказаться от выбора предоставляемых услуг, проставив в поле для отказа соответствующую отметку, между тем, указанных действий Глушковой Т.В. сделано не было.

Стоимость за оказываемые банком дополнительные услуги была указана как в тексте самого заявления, так и в кредитном договоре.

Так, пунктом 18 кредитного договора установлено, что плата за подключение к услуге смс-оповещение на срок до полного погашения кредита составляет 1480 рублей, оплачивается единовременно (л.д.75).

При этом в примечаниях к указанным пунктам отражено, что плата за подключение к услугам осуществляется исключительно на добровольной основе, не является обязательным условием выдачи кредита, может быть оплачена как за счет собственных средств клиента, так и включена в сумму кредита (л.д. 75).

Таким образом, суд приходит к выводу, что при подписании кредитного договора, а также заявления, истец была ознакомлена со стоимостью и способом оплаты услуги. Следовательно, довод истца о том, что при подписании кредитного договора информацию о наличии дополнительных услуг до клиента не доводили, является несостоятельным.

Более того, порядок предоставления и оплаты Услуги смс-оповещение детально определен в разделе VII Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - Общие условия), являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора (л.д.63- 65).

Пунктами 7.2.1, 7.2.2 установлено, что услуга смс-оповещение по кредиту может оказываться клиентам, заключившим с банком кредитный договор. В рамках Услуги клиент получает информацию; напоминание о предстоящей сумме платежа; уведомление о зачислении денежных средств на счет; уведомление о полном погашении кредита и пр.

Пунктом 7.2.3 Общих условий, предусмотрено, что за подключение к Услуге банком взимается плата (комиссия) в размере, предусмотренном в кредитном договоре и/или тарифами банка. Внесение платы (комиссии) за подключение к услуге приравнивается к письменному заявлению клиента на подключение к услуге. Внесение платы за подключение к услуге означает согласие клиента на подключение к услуге.

Порядок оплаты комиссии за данную услугу определен в п.7.2.4 Общих условий - за счет собственных средств клиента либо клиенту может быть предоставлен кредит на оплату комиссии за подключение к услуге.

Пунктом 7.2.6. Общих условий определено, что услуга может подключаться на срок до полного погашения кредита или сроком на 1 год,по потребительским кредитам услуга предоставляется на период действия кредитного договора. Комиссия за подключение к услуге уплачивается единоразово.

Таким образом, суд приходит к выводу, что денежные средства в размере 1480 рублей были уплачены истцом именно за подключение к услуге смс-оповещение, а не за пользование данной услугой.

При этом суд апелляционной инстанции учитывает, что при подключении услуги смс-оповещение, комиссия за подключение к услуге уплачивается одноразово и не зависит от срока действия договора и срока получения соответствующей услуги по договору.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что со стороны банка нарушений действующего законодательства не допущено, напротив, как при подписании кредитного договора, так и заявления о выборе услуг, заемщик был осведомлен о предоставляемых банком дополнительных услугах, о размере платы за оказываемые услуги, а также о способе оплаты за оказываемые дополнительные услуги и возможности от них отказаться.

Таким образом, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в части принятия отказа Глушковой Т.В. от оказания услуги КБ ООО «Ренессанс Кредит» «СМС-оповещение» обоснованным и взыскании денежных средств за оказанную услугу «СМС-оповещение» в сумме 1480 рублей.

Других доводов о несогласии с решением суда апелляционная жалоба ответчика не содержит, иными лицами, участвующими деле, решение суда не оспаривается.

На основании изложенного решение мирового судьи судебного участка №3 Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка от 14.09.2018 года подлежит отмене с принятием по делу нового решения об отказе в удовлетворении исковых требований Глушковой Т.В. кОбщества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит».

Поскольку в удовлетворении основных требований истца судом апелляционной инстанции отказано, суд в соответствии со ст.ст.98 ГПК РФ отказывает Глушковой Т.В. в удовлетворении исковых требований о взыскании судебных расходов.

Руководствуясь ст.328-329 ГПК РФ,

О П Р Е Д Е Л И Л :

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 3 ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ 14.09.2018 ░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░,- ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░- ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░:                                                                     ░.░.░░░░░░░░░