Решение по делу № 2-8608/2023 от 27.09.2023

Дело № 2-8608/2023

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 ноября 2023 года город Уфа

Калининский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Бикчуриной О.В., при секретаре судебного заседания Кирилловой Ю.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Финансово-правовая компания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ООО «Финансово-правовая компания» обратилось в суд с иском к Ждановой Л.А. о взыскании задолженности по договору займа № №, включающий: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ., в размере 38 620,75 руб. - сумма основного долга; 58 702,54 руб. - сумма процентов; процентов за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ до достижения ограничения превышения полуторакратного размера суммы основного долга на неоплаченную часть за транш: 1. № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму основного долга 6 612,82 руб. в размере 193,855% годовых; 2. № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму основного долга 2 689,14 руб. в размере 193,434% годовых; 3 № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму основного долга 4 377,54 руб. в размере 194,136% годовых; 4. № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму основного долга 3 775,56 руб. в размере 193,399% годовых; 5. № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму основного долга 10 500,00 руб. в размере 150,001% годовых; 6. № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму основного долга 2 665,69 руб. в размере 193,402% годовых; 7. № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму основного долга 8 000,00 руб. в размере 193,131% годовых. А также просили взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 120,00 руб.

Требования мотивированы тем, что ООО Микрофинансовая компания «Рево Технологии» и Жданова Л.А. заключили договор потребительского займа №, сумма займа предоставляется Компанией Заемщику траншами в пределах установленного лимита на основании заявлений на предоставление транша или посредством использования клиентом карты или предоплаченной карты. В рамках указанного договора должником были поданы заявки о рассмотрении возможности предоставления потребительского займа в сумме и на срок, указанные в заявлении о предоставлении потребительского займа на предоставление траншей. По результату рассмотрения заявок Заемщику предоставлены транши № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, все существенные условия по предоставлению согласованы сторонами в Индивидуальных условиях.

На сайте Компании ответчиком подана заявка на получение займа путем регистрации и заполнения анкеты, подписанная путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения (простой электронной подписью). На основании полученной заявки ООО МФК «Рево Технологии» ответчику были направлены Индивидуальные условия договора потребительского займа посредством проставления простой электронной подписи. Компания надлежащим образом выполнила свои обязательства по предоставлению займа.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора займа Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты периодических платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

До настоящего времени принятые на себя обязательства Заемщиком в полном объеме не исполнены, в связи с этим у ответчика на дату ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая включает в себя: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, образовалась задолженность:

№	Основной долг	Проценты	Штрафы
№ от ДД.ММ.ГГГГ,	6 612,82 руб..	9 153,84 руб.	0,00 руб.
№ от ДД.ММ.ГГГГ,	2 689,14 руб.	7 217,52 руб.	0,00 руб.
№ от ДД.ММ.ГГГГ,	4 377,54 руб.	6 489,10 руб.	0,00 руб.
№ от ДД.ММ.ГГГГ,	3 775,56 руб.	6 024,44 руб.	0,00 руб.
№ от ДД.ММ.ГГГГ,	10 500,00 руб.	15 750,00 руб.	0,00 руб.
№ от ДД.ММ.ГГГГ,	2 665,69 руб.	4 334,31руб.	0,00 руб.
№ от ДД.ММ.ГГГГ,	8 000,00 руб.	9 733,33 руб.	0,00 руб.

ООО МФК «Рево Технологии» и ООО «Финансово-правовая компания» заключили договор уступки прав требования от ДД.ММ.ГГГГ по договору займа № №, включающий: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, все права кредитора перешли к ООО «Финансово-правовая компания».

Согласно п. 3.1. вышеуказанного договора уступки цена договора составляет 4 896 235,78 рублей. Согласно платежному поручению № 20 от 19.01.2023 г., приложенному к настоящему заявлению, цессионарий исполнил свои обязательства по оплате по договору цессии.

Определением от 15 сентября 2023 года мирового судьи судебного участка № 12 по Калининскому району г. Уфы Республики Башкортостан отменен судебный приказ по делу № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Ждановой Л.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Финансово-правовая компания» задолженности по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 323,29 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 559,85 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «Финансово-правовая компания», надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Жданова Л.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» правовые основы микрофинансовой деятельности определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским кодексом РФ, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, а также принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Поэтому требование соблюдения простой письменной формы для договора относится именно к соглашению сторон.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского Кодекса Российской Федерации использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными нормативными актами или соглашением сторон.

Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского (кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно- телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом (ч. 14 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 №353-Ф3).

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью и иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашение сторон, рассматривается как обмен документами.

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ предусматривает возможность заключения договора путем обмена электронными документами.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических, либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 №63-Ф3 «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии со ст. 4 указанного Федерального закона, принципами использования электронной подписи являются: право участником электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Исходя из ч. 1 ст. 71 ГПК РФ документы, полученные посредством факсимильной, электронной или иной связи, в том числе с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», а также документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, допускаются в качестве письменных доказательств.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 названного Кодекса, то есть путем совершения лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Установлено, что 27.10.2020г. ООО МФК «Рево Технологии» и Жданова Л.А. заключили договор потребительского займа №.

В рамках указанного договора Ждановой Л.А. были поданы заявления о рассмотрении возможности предоставления потребительского займа на суммы: 5 000 рублей, 7 000 рублей, 8 000 рублей, 8 000 рублей, 10 500 рублей, 6 000 рублей, сроком по 6 месяцев на каждый заем, 20 000 рублей, сроком возврата займа не более чем 365 дней. Всего на сумму 64 500 рублей.

По результату рассмотрения заявок должнику предоставлены транши № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 000 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6 000 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 000 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7 000 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10 500 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 000 рублей, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 8 000 рублей, все существенные условия по предоставлению согласованы сторонами в Индивидуальных условиях.

На сайте Компании подана заявка на получение займа путем регистрации и заполнения анкеты, подписанная путем проставления кода, полученного посредством SMS-сообщения (простой электронной подписью). На основании полученной заявки ООО МФК «Рево Технологии» Заемщику были направлены Индивидуальные условия договора потребительского займа посредством проставления простой электронной подписи.

В соответствии с п. 6.1. Индивидуальных условий договора потребительского займа, погашение заемщиком полученного займа (в пределах лимита) и процентов по нему осуществляется Заемщиком ежемесячно, аннуитетными платежами в размеры и даты, указанные Компанией Заемщику в графике платежей.

ООО МФК «Рево Технологии» надлежащим образом выполнило свои обязательства по предоставлению займа. Указанное обстоятельство было подтверждено ответчиком в процессе проведения подготовки по делу.

29 декабря 2022 г. между ООО МФК «Рево Технологии» и ООО «Финансово-правовая компания» заключен договор уступки прав требования по договору займа № №, включающий: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ г„ № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, все права кредитора перешли к ООО «Финансово-правовая компания».

Согласно п. 3.1. договора уступки прав требования цена договора составляет 4 896 235,78 рублей. Согласно платежному поручению № 20 от 19.01.2023 г., цессионарий исполнил свои обязательства по оплате по договору цессии.

Вследствие неисполнения ответчиком принятых на себя договорных обязательств, истец обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «Финансово-правовая компания» мировым судьей судебного участка №12 по Калининскому району г.Уфы РБ был выдан судебный приказ №2-1431/2023 о взыскании с Ждановой Л.А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Финансово-правовая компания» задолженности по договору потребительского займа № № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 97 323,29 рублей, из которых: основной долг в размере 38 620,75 рублей, проценты в размере 58 702,54 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1 559,85 рублей. По заявлению Ждановой Л.А. ДД.ММ.ГГГГ было вынесено определение об отмене судебного приказа.

До настоящего времени принятые на себя обязательства Заемщиком в полном объеме не исполнены, в связи с этим у Ждановой Л.А. на дату № г. образовалась задолженность, которая включает в себя задолженность по траншам: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ.

№	Основной долг	Проценты	Штрафы
№ от ДД.ММ.ГГГГ,	6 612,82 руб..	9 153,84 руб.	0,00 руб.
№ от ДД.ММ.ГГГГ,	2 689,14 руб.	7 217,52 руб.	0,00 руб.
№ от ДД.ММ.ГГГГ,	4 377,54 руб.	6 489,10 руб.	0,00 руб.
№ от ДД.ММ.ГГГГ,	3 775,56 руб.	6 024,44 руб.	0,00 руб.
№ от ДД.ММ.ГГГГ,	10 500,00 руб.	15 750,00 руб.	0,00 руб.
№ от ДД.ММ.ГГГГ,	2 665,69 руб.	4 334,31руб.	0,00 руб.
№ от ДД.ММ.ГГГГ,	8 000,00 руб.	9 733,33 руб.	0,00 руб.

Проверив указанные расчеты, суд находит их верными, соответствующими условиям договора займа, положениям действующего законодательства.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик Жданова Л.А. доказательств, опровергающих исковые требования, контррасчет, суду не представила, в связи с чем, суд находит требования истца о взыскании задолженности по договору займа в размере основного долга – 38 620,75 руб.; процентов – 58 702, 54 руб., обоснованными, подлежащими удовлетворению.

При изложенных обстоятельствах суд находит требования ООО «Финансово-правовая компания» о взыскании задолженности по договору займа с Ждановой Л.А. в размере основного долга – 38 620,75 руб.; процентов – 58 702, 54 руб., обоснованными, подлежащими удовлетворению.

Также истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом с № г. до достижения ограничения превышения полуторакратного размера суммы основного долга на неоплаченную часть по траншам.

В соответствии с п. 24. ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О потребительском кредите (займе)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2020), в редакции, действующей на день заключения договора займа, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Приведенной выше императивной правовой нормой предусмотрен запрет начисления по договорам микрозайма со сроком действия до одного года процентов в размере, превышающем полуторакратный размер суммы займа.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Договор потребительского займа между ООО МФК «Рево Технологии» и Заемщиком Ждановой Л.А. заключен сроком менее чем на один год, следовательно, к нему должно применяться ограничение на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы займа. Учитывая, что общая сумма займа составляет 64 500 рублей, ее полуторакрытный размер составляет 96 750 рублей, принимая во внимание, что за период с 27.10.2020 год по 26.09.2021 года взысканы проценты в размере 58 702,54 рублей, лимит по процентам с ДД.ММ.ГГГГ составляет 38 047,46 рублей (96 750 - 58 702,54).

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Следовательно, с ответчика ФИО1 в пользу истца в счёт возмещения расходов по оплате госпошлины надлежит взыскать 3 120 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «Финансово-правовая компания» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Ждановой Людмилы Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Давлекановским ГРОВД Республики Башкортостан, код подразделения 022-040, в пользу ООО «Финансово-правовая компания», ОГРН 1192130009708, ИНН 2130213500, КПП 213001001, по договору займа № №, включающий: № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ., за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере основного долга – 38 620,75 рублей; процентов – 58 702,54 рублей.

Взыскать с Ждановой Людмилы Александровны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия №, выдан <данные изъяты> в пользу ООО «Финансово-правовая компания», ОГРН 1192130009708, ИНН 2130213500, КПП 213001001, проценты за пользование займом с ДД.ММ.ГГГГ до достижения ограничения превышения полуторакратного размера суммы основного долга на неоплаченную часть за транш № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 6 612,82 рублей, в размере 193,855% годовых, № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 2 689,14 рублей, в размере 193,434% годовых; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 4 377,54 рублей, в размере 194,136% годовых; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 3 775,56 рублей в размере 193,399% годовых; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 10 500,00 рублей, в размере 150,001% годовых; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 2 665,69 рублей в размере 193,402% годовых; № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму основного долга 8 000,00 рублей в размере 193,131% годовых.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия 8004 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Давлекановским ГРОВД Республики Башкортостан, код подразделения 022-040, в пользу ООО «Финансово-правовая компания», ОГРН 1192130009708, ИНН 2130213500, КПП 213001001, расходы по оплате государственной пошлины 3 120 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан.

Судья: Бикчурина О.В.