Решение по делу № 2-2498/2021 от 15.07.2021

Дело 2-2498/2021                                    КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

7 сентября 2021 года                                г. Пермь

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ежовой К.А.,

при секретаре судебного заседания Коноваловой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Чепкасовой Веры Вениаминовны к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) об отказе от исполнения кредитного договора, признании недействительным кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Чепкасова В.В. обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) об отказе от исполнения кредитного договора, признании недействительным кредитного договора.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что между ней и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №625/0018-1365919 от 07.07.2020. Полагает, что Банк по указанному кредитному договору является ненадлежащим исполнителем услуги по предоставлению кредита и займа физическим лицам в соответствии с Общероссийским классификатором видов экономической деятельности 64.92 – группа «Предоставление займов и прочих видов кредита», 64.92.3 «Деятельность по предоставлению денежных ссуд под залог недвижимого имущества». В соответствии с п. 3 ст. 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) она вправе отказаться от исполнения кредитного договора и истребовать с ответчика денежные средства, внесенные ранее на открытый Банком счет №, и с которого ответчик без распоряжения клиента снимал эти средства в собственное пользование. Она считает, что при таких условиях свою деятельность Банк осуществляет недобросовестно, не соблюдает права клиента, нарушает законодательство, а именно: отсутствует регистрация Банка по месту нахождения; отсутствует постановка Банка на учет в налоговом органе; отказ Банка в заключении договора банковского счета; действующая в настоящее время лицензия Банка не содержит сведений о разрешенных операциях «выдача займов» (выдача кредитов) физическим лицам, в том числе под залог недвижимости в соответствии с ОКВЭД 64.92 и 64.93. В уставе Банка ВТБ (ПАО) отсутствуют сведения о деятельности по выдаче займов или кредитов физическим лицам. При заключении кредитного договора ответчик скрыл полные и достоверные сведения о своих полномочиях по кредитному договору: отсутствует разрешение Центрального Банка на осуществление деятельности в соответствии с ОКВЭД 64.92 «предоставление займов и прочих видов кредита». На основании изложенного истец отказывается от исполнения кредитного договора и просит признать недействительным кредитный договор.

Истец Чепкасова В.В. в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена судом надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО) о слушании дела извещен надлежащим образом, не направил представителя в судебное заседание, представил письменные возражения, в которых просит отказать в удовлетворении искового заявления Чепкасовой В.В. в связи с отсутствием правых оснований, Банк имеет лицензию на право размещения привлеченных во вклады денежных средств в форме кредитов, правомерно осуществляет деятельность по кредитованию граждан, доводы истца о незаконности действий банка по выдаче кредита носят надуманный характер и направлены на уклонение от выполнения вытекающих из кредитного договора обязательств.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

На основании подп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п.п. 1 и 2 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст.ст. 29, 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В п. 1 ст. 451 ГК РФ установлено, что основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с п. 3 ст. 450.1 ГК РФ в случае отсутствия у одной из сторон договора лицензии на осуществление деятельности или членства в саморегулируемой организации, необходимых для исполнения обязательства по договору, другая сторона вправе отказаться от договора (исполнения договора) и потребовать возмещения убытков.Согласно ст.ст. 55, 56, 67 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Недоказанность обстоятельств, на которые истец ссылается в обоснование своих требований, является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Материалами дела подтверждается, что между Чепкасовой В.В. и Банком ВТБ (ПАО) 07.07.2020 заключен кредитный договор №625/0018-1365919.

Банк ВТБ (ПАО) зарегистрирован в качестве юридического лица, дата присвоения ОГРН 22.11.2002, место нахождения юридического лица - Банк ВТБ (ПАО): г. Санкт-Петербург, пер. Дегтярный, д. 11, литер А, что следует из выписки из Единого государственного реестра юридических лиц.

Разрешая настоящий спор, суд исходит из того, что истец просит признать недействительным кредитный договор по основаниям, предусмотренным п. 3 ст. 450.1 ГК РФ, так как Банк ВТБ (ПАО) не имеет лицензии на осуществление деятельности на выдачу кредита физическим лицам, в связи с чем истец отказывается от исполнения кредитного договора.

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством, а также общими правилами Закона Российской Федерации N 2300-1 от 07.02.1992 "О защите прав потребителей".

Юридическое лицо может иметь гражданские права, соответствующие целям деятельности, предусмотренным в его учредительном документе (ст. 52 ГК РФ) и нести, связанные с этой деятельностью обязанности (п. 1 ст.49 ГК РФ).

В соответствии с п.п.3 п.1 ст. 49 ГК РФ отдельными видами деятельности, перечень которых определяется законом, юридическое лицо может заниматься только на основании специального разрешения (лицензии).

В силу абз. 1 ст. 1 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные Законом о банках. Согласно абз. 2 указанной нормы закона банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" осуществление банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России в порядке, установленном настоящим Федеральным законом, за исключением случаев, указанных в частях девятой и десятой настоящей статьи и в Федеральном законе "О национальной платежной системе".

К банковским операциям относятся действия, перечисленные в ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", в том числе отнесено открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, размещение указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств (денежные средства физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) от своего имени и за свой счет.

При этом по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (п. 1 ст. 845 ГК РФ).

Согласно общедоступной информации, размещенной на сайте Банка ВТБ (ПАО) www.vtb.ru, Банк ВТБ (ПАО) осуществляет банковскую деятельность на основании лицензии № 1000, выданной 08.07.2015. Указанная лицензия размещена в сети «Интернет» на сайте Банка в открытом доступе для неопределенного круга лиц, что подтверждается скриншотом, предоставленным ответчиком. Лицензия Банку выдана, в том числе на банковские операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок), и размещение их от своего имени и за свой счет.

Учитывая, что банковская операция по привлечению во вклады денежных средств физических, юридических лиц и их размещение от своего имени, за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности является по факту услугами кредитования, а предоставление кредита это и есть размещение привлеченных во вклады (до востребования и на определенный срок) денежных средств физических и юридических лиц от своего имени и за свой счет, суд приходит к выводу о том, что доводы истца в части осуществления Банком ВТБ (ПАО) незаконной деятельности без лицензии являются несостоятельными, поскольку основаны на неверном толковании норм материального права.

Довод истца о нарушении банком положений ст. 845 ГК РФ, поскольку размещенные истцом денежные средства снимались Банком в собственное пользование, отклоняются, достоверных сведений о таких нарушениях истцом не представлено, согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязан принимать и зачислять денежные средства, которые поступают от владельца счета. Также банк обязан выполнять распоряжения клиента о перечислении, выдаче денег со счета. При этом банк может использовать денежные средства, имеющиеся на счете.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства не установлено наличие в кредитном договоре каких-либо условий не соответствующих основам правопорядка, также не установлено действий Банка, нарушающих требования законодательства.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования Чепкасовой В.В. являются незаконными, необоснованными и удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Чепкасовой Веры Вениаминовны к Банк ВТБ (ПАО) об отказе от исполнения кредитного договора, признании недействительным кредитного договора отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд Пермского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья              /подпись/                  К.А. Ежова

Справка

Решение в окончательной форме составлено 14.09.2021.

Судья              /подпись/                  К.А. Ежова

Копия верна.

Судья -

подлинник подшит

в гражданском деле 2-2498/2021

Пермского районного суда Пермского края

УИД 59RS0008-01-2021-003013-08