Решение по делу № 2-3999/2021 от 08.09.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 декабря 2021 года                      гор. Владивосток

Первореченский районный суд гор. Владивостока Приморского края

в составе председательствующего судьи             Бурдейной О.В. при секретаре                          Ефименко А.А

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № № по иску ПАО КБ «Восточный» к Гордуновской Татьяне Дмитриевне о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №№, по которому истец предоставил ответчику денежную сумму в размере 650 000 рублей под 26% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму, уплатить проценты за пользование кредитом. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор залога (ипотека) квартиры, расположенной по адресу гор. <адрес>, стоимость которой сторонами определена в размере 2 533 800 рублей. Банк свои обязательства исполнил, тогда как ответчик, принятые обязательства исполнял недобросовестно, с ДД.ММ.ГГГГ года условия договора ею не исполняются. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 574 034,49 рубля. По этим основаниям просит суд взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере 574 034,49 рубля, из них сумма основного долга в размере 515 005,68 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 57 537,26 рублей, неустойка за нарушения срока погашения по основному долгу в сумме 786,17 рублей, неустойка за просроченные к уплате проценты в сумме 705,35 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 973 рубля. Обратить взыскание на предмет залога (ипотека) путем продажи с публичных торгов квартиры, расположенной по адресу гор. <адрес>, установив начальную продажную стоимость при реализации в сумме 2 533 800 рублей.

Впоследствии Банк требования уточнил в связи с частичным погашением задолженности, просил взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору в размере 557 349,49 рублей, из них сумма основного долга в размере 506 808,74 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 49 049,20 рублей, неустойка за нарушения срока погашения задолженности в сумме 1 491,55 рубль, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 14 973 рубля. Обратить взыскание на предмет залога (ипотека) путем продажи с публичных торгов квартиры, расположенной по адресу гор. <адрес>, установив начальную продажную стоимость при реализации в сумме 2 533 800 рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дне слушания дела извещен, что следует из почтового уведомления, в тексте иска и уточнений к нему просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, посредством направления заказной почтовой корреспонденции по месту жительства, о котором она сообщила государству и обществу, путем передачи телефонограммы и СМС-сообщения по номеру телефона, указанному ею в кредитном договоре. Исходя из текста телефонограммы и впоследствии поданного в суд заявления, ответчиком внесена оплата задолженности в размере 20 000 рублей.

В силу 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

По смыслу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Статьями 809, 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение суммы по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Гордуновской Т.Д. и Банком заключен договор №№ по условиям которого заемщику предоставлены денежные средства в сумме 650 000 рублей сроком возврата кредита до востребования с полной стоимостью кредита – 26,056% годовых, с процентной ставкой за проведение безналичных и наличных операций – 26% (п.1.1.1, 1.1.2, 1.1.4 договора).

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 20 460 рублей (п. 1.1.3 договора).

Согласно п. 1.1.7 договора неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности соответствует ключевой ставке Центрального банка РФ на день заключения договора.

Банк выполнил свои обязательства по договору, доказательств обратного материалы дела не содержат.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Подписанием договора кредитования от ДД.ММ.ГГГГ Гордуновская Т.Д. согласилась и приняла на себя обязательства погашать кредит, а также уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения минимального обязательного платежа, размер которого установлен кредитным договором.

Между тем, принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Доказательств обратного материалы дела не содержат.

В период рассмотрения дела ответчиком внесен платеж в размере 20 000 рублей, что подтверждается чеком от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Истцом представлено достаточно доказательств тому, что до настоящего времени ответчик не исполнил принятые на себя обязательства.

Ответчик своими процессуальными правами и обязанностями, в том числе на непосредственное участие и возражение относительно доводов истца, а также предоставление доказательств не воспользовался, что позволяет суду признать указанные истцом обстоятельства установленными.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика составляет 557 349,49 рублей, из них сумма основного долга в размере 506 808,74 рублей, проценты за пользование кредитом в сумме 49 049,20 рублей, неустойка за нарушения срока погашения задолженности в сумме 1 491,55 рубль.

Расчет задолженности, представленный стороной истца, суд признает математически верным, основанным на условиях договора и положениях Закона. Ответчиком правильность данного расчета не оспорена, иной расчет не предоставлен, а потому суд соглашается с ним и принимает его за основу.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено право суда уменьшить размер взыскиваемой неустойки, в случае если данная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Учитывая продолжительность неисполнения обязательств, оценивая соразмерности заявленных сумм, из возможных финансовых последствий для каждой из сторон, суд пришел к выводу о том, что сумма заявленной истцом неустойки соответствует критерию соразмерности последствиям нарушения обязательств. Установленный в договоре размер неустойки и соответственно заявленная ко взысканию сумма неустойки не может расцениваться как чрезмерные и явно обременительные для заемщика, а потому оснований, предусмотренных положениями ст. 333 ГК РФ, для снижения ее размера не имеется.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ года в размере 557 349,49 рублей.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

По смыслу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В обеспечение исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор залога на жилое помещение, расположенное по адресу гор. <адрес> (п. 1 договора залога).

Стоимость предмета залога сторонами согласована в размере 2 533 800 рублей (п. 1.6 договора).

Право собственности залогодателя на предмет ипотеки зарегистрировано в Едином государственном реестре прав от ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.3 договора).

Согласно пункту 6.2 договора залога он вступает в силу со дня его государственной регистрации в установленном законодательством порядке (ДД.ММ.ГГГГ).

Пунктом 2 договора предусмотрено, что залогом обеспечивается выполнение заемщиком обязательств, возникших на основании кредитного договора. Обязательства, исполнение которых обеспечивается настоящим договором включают: возвращение денежных средств, полученных в кредит и уплачивать на них проценты в порядке и сроки, установленные договором кредитования.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (ч. 2 ст. 348 ГК РФ).

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое, согласно ст.349 ГК РФ, обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

В настоящем случае период просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ составляет более трех месяцев и сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов стоимости заложенного имущества, что исключает невозможность обращения взыскания. Внесение ответчиком денег в сумме 20 000 рублей в период рассмотрения настоящего дела не влечет невозможность обращения взыскания на предмет залога.

Таким образом, установив факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и уплате процентов по кредитному договору, обеспеченному залогом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска об обращении взыскания на предмет залога, заложенное по договору имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 533 800 рублей.

Обстоятельства, подтверждающие незначительность нарушения и несоразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, должен доказывать залогодатель, а поскольку ответчиком не представлены доказательства иного размера залога, то учитывая изложенное, заложенное по договору имущество подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 2 533 800 рублей.

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 973 рубля.

Руководствуясь ст. ст. 13, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ПАО КБ «Восточный» – удовлетворить.

Взыскать с Гордуновской Татьяны Дмитриевны в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму основного долга в размере 557 349,49 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 973 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилое помещение, расположенное по адресу гор. <адрес>.

Установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 533 800 рублей.

Определить способ реализации заложенного имущества – путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первореченский районный суд гор. Владивостока.

Мотивированное решение изготовлено и оглашено ДД.ММ.ГГГГ

Председательствующий