Решение по делу № 2-2860/2020 от 14.10.2020

Дело № 2-2860/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Элиста 30 ноября 2020 года

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Согдановой Е.Е.,

при секретаре Цереновой Е.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску потребительского кооператива «Кредит Доверия» к Дорджиевой Вере Арышовне о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Потребительский кооператив «Кредит Доверия» (далее – ПК «Кредит Доверия», Общество) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя следующим. 08.11.2018 между ПК «Кредит Доверия» и Дорджиевой В.А. заключен договор потребительского займа № 245/18 на сумму 25 000 руб. под 73 % годовых, что составляет 29 750 руб. сроком по 07.01.2019. По состоянию на 30.01.2020 должником задолженность по договору погашена частично в размере 12 000 руб., из которых направлены на основной долг - 1 150 руб., на проценты – 10 850 руб. От оплаты оставшейся части задолженности должник уклоняется. Пунктом 3.3 договора предусмотрено, что в случае нарушения срока возврата суммы потребительского займа и начисленных процентов за его пользование, в срок, установленный графиком договора, заёмщик обязан в течение пяти календарных дней сообщить заимодавцу о невозможности возвратить сумму займа. В случае нарушения сроков уведомления заемщик уплачивает платеж в размере 25 000 руб. Также Дорджиева В.А. с 08.11.2018 является членом КПК «Вятская кредитная компания» (ныне ПК «Кредит Доверия») и приняла обязательства по соблюдению требований Устава Кооператива, выполнению всех решений органов управления Кооператива, относящихся к их деятельности, внесении обязательных и вступительных взносов, предусмотренных Уставом и внутренними документами. В нарушение Устава и Положения Дорджиева В.А. в установленные сроки не оплатила членские взносы. Общая сумма задолженности по членским взносам у Дорджиевой В.А. перед КПК «Вятская кредитная компания» за период с 09.11.2018 по 30.01.2020 составляет 15 832,70 руб. Просит суд взыскать с Дорджиевой В.А. основную сумму долга по договору потребительского займа № 245/18 от 08.11.2018 в размере 23850 руб., проценты в сумме 4750 руб., платеж в сумме 25000 руб., задолженность по членским взносам в сумме 15 832 руб. 70 коп., всего 69 432 руб. 70 коп., взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 282,98 руб.

Представитель ПК «Кредит Доверия» Рябов Д.В. в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик Дорджиева В.А. в судебное заседание не явилась, представив письменные возражения. По мнению ответчика, ею внесено 12 000 руб., из которых 3041,66 руб. направлены на уплату процентов за пользование займом в течение предусмотренных договором 60 дней, а 8958,34 руб. в счет основного долга. Считает, что задолженность по процентам ввиду срочности договора, ею погашена, задолженность по основному долгу составляет 16041,66 руб., штраф – 6149 руб., итого 22190,96 руб.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ одним из оснований возникновения обязательства является договор.

В силу ст. 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 809 Гражданского кодекса РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа сумма считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или при зачислении соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ), в частности порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Исходя из установленных законом императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 08.11.2018 между КПК «Вятская кредитная компания» (ныне ПК «Кредит Доверия») и Дорджиевой В.А. заключен договор потребительского займа на сумму 25 000 руб. под 73 % годовых сроком на 60 календарных дней. Одновременно Дорджиева В.А. подписала заявление о принятии её в члены КПК «Вятская Кредитная Компания», указав, что обязуется выполнять все решения органов управления КПК, относящиеся в его деятельности, обязалась вносить ежемесячно членские взносы в размере 5 000 руб.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Свои обязательства Кооператив исполнил путём перечисления денежных средств на расчетный счет Дорджиевой В.А., что подтверждается платежным поручением № 2130 от 08.11.2018, карточкой счета 58.03 за 08.11.2018-16.09.2019.

08.11.2018 ответчиком частично уплачены денежные средства истцу в размере 200 руб. в счет вступительного взноса; во исполнение договора займа 10850 руб. (л.д. 18, 20-22), из которых: 1 150 руб. направлены Обществом на погашение основного долга, 10850 руб. – на погашение процентов.

Материалами дела подтверждается, что ответчик не исполнил обязательства по договору займа, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 30.01.2020 составила 28600 руб., в том числе: основной долг – 23850 руб., проценты – 4750 руб.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по договору займа в качестве доказательства по делу. Сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, рассчитана в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора займа, условия данного договора ответчиком не оспорены и не признаны ничтожными. В связи с чем суд признает письменные возражения ответчика несостоятельными, основанными на неправильном толковании норм закона и условий договора.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № 245/18 от 08.11.2018 в размере 28600 руб.

Разрешая требования Общества о взыскании с Дорджиевой В.А. задолженности по уплате членских взносов, суд исходит из следующего.

В соответствии с положениями пунктов 1,2 ст. 123.2 Гражданского кодекса РФ потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов. Устав потребительского кооператива должен содержать условия о размере паевых взносов членов кооператива, составе и порядке внесения паевых взносов членами кооператива и об их ответственности за нарушение обязательства по внесению паевых взносов.

Частью 1 ст. 3 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее Федеральный закон «О кредитной кооперации») установлено, что кредитный кооператив является некоммерческой организацией. Деятельность кредитного кооператива состоит в организации финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков) и иных денежных средств в порядке, определенном настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами и уставом кредитного кооператива (пункт 1); размещения указанных в пункте 1 данной части денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) для удовлетворения их финансовых потребностей (пункт 2).

Согласно п. 5 ч. 3 ст. 1 Федерального закона «О кредитной кооперации» член кредитного кооператива (пайщик) - физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном указанным Федеральным законом и уставом кредитного кооператива.

В соответствии с п. 7 ч. 3 ст. 1 Федерального закона «О кредитной кооперации» членский взнос - это денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива.

Пунктом 3 ч. 3 ст. 3 Федерального закона «О кредитной кооперации» закреплен принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива (пайщиков).

Дорджиева В.А. являлась членом КПК «Вятская Кредитная Компания» с 08.11.2018.

Согласно заявлению о принятии Дорджиевой В.А. в члены КПК «Вятская Кредитная Компания» она берет на себя обязательства по соблюдению требований Устава Кооператива, выполнение всех решений органов управления КПК «Вятская Кредитная Компания», относящихся к его деятельности, внесении обязательных и вступительных взносов, предусмотренных Уставом и внутренними документами Кооператива.

Из протокола № П08/11 от 08.11.2018 заседания правления КПК «Вятская Кредитная Компания» следует, что Дорджиева В.А. принята в члены КПК с уплатой ежемесячного взноса в размере 5 000 руб. Указанное согласуется с выпиской из реестра членов КПК «Вятская Кредитная Компания» от 30.01.2020.

Из Положения о членстве в ПК «Кредит Доверия» следует, что член кооператива обязан вносить членские взносы в период его участия в процессе финансовой взаимопомощи. Членские взносы заемщиков подлежат внесению пайщиками, получившими или желающими получить заем из фонда финансовой взаимопомощи (п. 4.1, п. 4.3).

Размер ежемесячных членских взносов, подлежащих уплате Дорджиевой В.А., составляет 5 000 руб.

За период с 14.06.2019 г. по 30.01.2020 сумма задолженности по уплате членских взносов, подлежащих внесению ответчиком, составляет 15 832,70 руб.

Принимая во внимание приведенные правовые нормы, условия договора суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с Дорджиевой В.А. в пользу Общества членских взносов в размере 15 832,70 руб.

Разрешая требования ПК «Кредит Доверия» о взыскании с Дорджиевой В.А. штрафных санкций в размере 25 000 руб., суд исходит из следующего.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Пунктом 3.4 договора предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков возврата суммы потребительского займа и начисленных процентов за его пользование в сроки, установленные графиком, Заемщик обязан в течение пяти календарных дней сообщить об этом Кредитору, отправив уведомление заказным письмом. В случае нарушения сроков уведомления Кредитора, указанных в п. 3.3. договора займа, Заемщик уплачивает Кредитору платеж в размере 25000 руб.

Вместе с тем, Федеральным законом от 02.10.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация вправе начислять заемщику – физическому лицу, неустойку и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Применение иных финансовых санкций к заемщику данным законом не предусмотрено.

На основании п. 2 ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

В силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-I «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-I «О банках и банковской деятельности»).

В свете изложенного положения п. 3.4 договора нарушают права Дорджиевой В.А. как потребителя, а потому суд приходит к выводу о необоснованности исковых требований о взыскании с ответчика штрафных санкций в размере 25000 руб. и отказывает в их удовлетворении.

Таким образом, с Дорджиевой В.А. в пользу КПК «Кредит Доверия» подлежит взысканию задолженность по договору потребительского займа № 245/18 от 08.11.2018 в размере 28 600 руб., а также членские взносы в размере 15 832,70 руб.

Согласно листу изменений № 2 к Уставу Кредитного потребительского кооператива «Вятская Кредитная Компания», утвержденного общим собранием протокол №1 от 04.02.2019, название кооператива Кредитный потребительский кооператив «Вятская кредитная компания» изменено на Кредитный потребительский кооператив «Кредит доверия», сокращенное название КП «Кредит доверия».

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с платежным поручением № 117 от 02.03.2020 при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 282,98 руб.

Следовательно, в связи с частичным удовлетворением исковых требований с Дорджиевой В.А. в пользу Общества подлежит взысканию 1 532,98 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования потребительского кооператива «Кредит Доверия» удовлетворить частично.

Взыскать с Дорджиевой Веры Арышовны в пользу потребительского кооператива «Кредит Доверия» задолженность по договору потребительского займа № 245/18 от 08.11.2018 в размере 44 432,70 руб., в том числе: основной долг – 23 850 руб., проценты – 4 750 руб.; а также членские взносы в размере 15 832,70 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Дорджиевой Веры Арышовны в пользу потребительского кооператива «Кредит Доверия» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 532,98 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Элистинский городской суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: Е.Е. Согданова