Решение по делу № 2-668/2022 от 28.03.2022

Дело № 2-668/2022

УИД 12RS0001-01-2022-000934-47

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Волжск 26 апреля 2022 года

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Емельяновой Е.Б., при секретаре судебного заседания Сумкиной В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Адаевой Т. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины,

Установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд к Адаевой Т.Л. с вышеназванным иском, указывая, что 14.08.2014 года между АО «Банк Русский Стандарт» (далее - Истец, Банк) и Адаевой Т.Л. (далее - Ответчик, Клиент) был заключен кредитный договор № 114043301 (далее - Договор).

В соответствии со ст. 30 Федерального Закона № 395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В соответствии с частью 1 статьи 5 Федерального Закона № 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон №353-Ф3), договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЭ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

14.08.2014 г. Клиент направил в Банк Заявление, в котором просил рассмотреть возможность предоставления ему потребительского кредита в сумме 496029 руб. на срок 1826 дня и принять решение о заключении с ним договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия потребительского кредита, имеющие наименование Условия по обслуживанию кредитов.

При этом, в Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что Банк:

в случае принятия решения о заключении с ним Договора предоставит ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью Договора, подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка;

в рамках Договора откроет ему банковский счет.

Рассмотрев вышеуказанное Заявление Клиента, Банк направил ему Индивидуальные условия договора потребительского кредита, то есть, оферту о заключении Договора.

Клиент акцептовал оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен Договор № 114043301.

Клиент подтвердил получение на руки своего экземпляра Индивидуальных условий и Условий по обслуживанию кредитов, а также что он ознакомлен, согласен и понимает содержание обоих документов, положения которых обязуется соблюдать.

В соответствии с Условиями по обслуживанию крешггов, Договор является договором потребительского кредита, заключенным между Банком и Заемщиком, включающим в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Индивидуальные условия, Условия по обслуживанию кредитов, являющиеся общими условиями договора потребительского кредита и График платежей.

Согласно Договору, кредит предоставляется Банком Клиенту путем зачисления суммы Кредита на Счёт и считается предоставленным в момент такого зачисления.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 496029 руб. (п.1 индивидуальных условии); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1826 дней, до 16.08.2019 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий) размер процентов за пользование кредитом по ставке 36,00 % годовых (п.4 индивидуальных условии).

Во исполнение договорных обязательств, Банк открыл Клиенту банковский счёт № и 16.08.2014 года перечислил на указанный счёт денежные средства в размере 496029 руб., о чём свидетельствует выписка из лицевого счёта Клиента.

В соответствии с Договором, задолженность Клиента перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисленной неустойки, а также возникновения иных денежных обязательств Клиента перед Банком, определённых Договором.

По условиям Договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей. При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности Клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №,

Банк выставил Клиенту Заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 534494руб. 24 коп. не позднее 16.09.2015 г., однако требование Банка Клиентом не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту Клиентом не возвращена и составляет 525371руб. 85 коп., из которых:

476846руб.05 коп.- основной долг;

31451руб.73 коп. - начисленные проценты;

0 руб. - начисленные комиссии и платы;

17073руб. 62 коп. - неустойка за пропуски платежей.

АО «Банк Русский Стандарт» просит суд взыскать с Адаевой Т.Л. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору № от 14.08.2014 года в размере525371руб 85 коп., сумму уплаченной государственной пошлины в размере10 090 руб. 92 коп.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» на судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без их участия.

Ответчик Адаева Т.Л. о времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом судебной повесткой, однако в судебное заседание не явилась.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно заявления от 14.08.2014 года Адаева Т.Л. обратилась в банк о предоставления ей потребительского кредита в сумме 496029 руб. на срок 1826 дня.

При заключении договора стороны согласовали сумму кредита - 496029 руб. (п.1 индивидуальных условии); срок возврата кредита - кредит предоставляется на 1826 дней, до 16.08.2019 и подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей (п.2 индивидуальных условий) размер процентов за пользование кредитом по ставке 36,00 % годовых (п.4 индивидуальных условии).

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор заключается в письменной форме.

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лежит на кредиторе.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В силу статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим (статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ).

Из материалов дела следует, что при заключении договора Адаева Т.Л. уведомлен о стоимости кредита, до заключения договора им получена достоверная и полная информация о предоставляемых в рамках Договора услугах, в том числе об условиях получения кредита, суммах и условиях возврата задолженности по Договору. Данное обстоятельство подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита, в условиях предоставления кредитов АО "Банк Русский Стандарт", Индивидуальных условиях предоставления потребительского кредита и графике платежей.

Во исполнение принятых на себя обязательств по договору 14 августа 2014 года банк открыл на имя ответчика банковский счет N40№ и предоставил кредит, перечислив на указанный счет денежные средства 16 августа 2014 года в сумме 496029 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Поскольку ответчиком обязательства по договору надлежащим образом не исполнялись, 16 августа 2015 года истцом в адрес Адаевой Т.Л. направлено требование, в соответствии с которым ответчик обязан оплатить сумму задолженности в размере 534 494 руб. 24 коп. в срок до 16 сентября 2015 года.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на 16 марта 2022 года составляет 525371 руб. 85 коп., в том числе сумма долга – 476 846 руб. 50 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 41451 руб. 73 коп., сумма неоплаченных плат за пропуск платежа – 0 руб. 00 коп., неустойка за неоплату заключительного требования – 17073 руб. 62 коп.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан правильным.

Обстоятельств, освобождающих ответчика от уплаты кредитной задолженности, при разрешении спора не установлено.

Вместе с тем, в силу положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку; при этом правила о возможности уменьшения неустойки не затрагивают права кредитора на возмещение убытков.

По смыслу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации уменьшение неустойки является правом суда. Однако, с учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, оснований для снижения не находит.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, а именно следует взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 14 августа 2014 года, которая состоит из суммы

476846руб.05 коп.- основной долг;

31451руб.73 коп. - начисленные проценты;

0 руб. - начисленные комиссии и платы;

17073руб. 62 коп. - неустойка за пропуски платежей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом за рассмотрение дела в суде была уплачена государственная пошлина в сумме 8453 руб. 72 коп, что подтверждается платежным поручением № от 30 октября 2018 года. С ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 8453 руб. 72 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

Исковое заявление АО «Банк Р. С.» к Адаевой Т. Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, госпошлины, удовлетворить.

Взыскать с Адаевой Т. Л. в пользу АО «Банк Р. С.» задолженность по кредитному договору №114043301 от 14 августа 2014 года в размере 525371 руб. 85 коп., из которых 476846руб.05 коп. основной долг; 31451руб.73 коп. начисленные проценты; 17073руб. 62 коп. неустойка за пропуски платежей.

Взыскать с Адаевой Т. Л. в пользу АО «Банк Р. С.» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8453 руб. 72 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Емельянова Е.Б.

Решение в окончательной форме составлено

29 апреля 2022 года