Решение по делу № 2-2464/2018 от 04.06.2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июля 2018 года г. Братск

Братский городской суд Иркутской области в составе:

Председательствующего судьи Синицыной М.П.,

при секретаре Солодковой С.И.,

с участием ответчика Панова С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2464/2018 по иску Акционерного общества «Райфайзенбанк» к Панову Сергею Сергеевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском к ответчику Панову С.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору №РL20718095140623 от 23.06.2014 года в размере 296207,86 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6162,08 рублей.

В обоснование иска указал, что 23.06.2014 года между ЗАО «Райффайзенбанк» и ответчиком Пановым С.С. был заключен Кредитный договор о предоставлении потребительского кредита в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит №РL20718095140623 размере *** рублей сроком на 60 месяцев под 20,90 % годовых, путем перечисления суммы кредита в безналичной форме на счет ***, открытый Заемщику в Банке. Договор был заключен посредством подписания Ответчиком заявления на кредит. Подписав Заявление, Клиент согласился с тем, что в случае акцепта Банком заявления на кредит, «Тарифы по кредиту» и «Общие условия обслуживания банковских счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» являются неотъемлемой частью Договора, и в том числе возвратить полученный Кредит и уплатить все начисленные банком в соответствии с условиями кредитного договора проценты. Клиент был ознакомлен с указанными документами и обязался их исполнять (п. 2.14 Заявления).

Банк свои обязательства по кредитному договору перед ответчиком исполнил надлежащим образом в полном объеме, зачислив денежные средства в установленном договоре размере. В то же время ответчик принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по Договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету.

В соответствии с Общими условиями клиент оплачивает услуги Банка, предусмотренные Договором, Общими условиями, в соответствии с Тарифами. Согласно Тарифам, годовая процентная ставка за пользование кредитными средствами составила 20,90 процентов, также указана в п. 2 Заявления.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному Договору осуществляется путем осуществления равных Ежемесячных платежей.

В соответствии с п. 8.2. Общих условий Заемщик возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных Ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате Заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование Кредитом (Раздел 1 Общих условий), начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит.

На дату настоящего заявления Заемщик не осуществил погашение задолженности по указанным платежам в полном размере. В связи с этим, в соответствии с п. 8.3.1. Общих условий возникли основания для досрочного истребования кредита, о чем Банк уведомил Заемщика письмом.

Согласно п. 8.3.2. Общих условий факт наступления основания для досрочного истребования Кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата Кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления заемщику.

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика перед АО «Райффайзенбанк» по состоянию на 21.05.2018 года составляет 296207,86 рублей и складывается из: задолженность по уплате просроченного основного долга - 126 063,60 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов – 38 868,10 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу - 93426,21 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов – 37 849,95 рублей.

В судебное заседание истец - представитель АО «Райффайзенбанк» не явился, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Панов С.С. в судебном заседании с исковыми требованиями согласился. Суду пояснил, что не отрицает, что брал кредит и пользовался денежными средствами. Кредит оплачивал до ноября 2014 года, но потом он потерял работу и перестал выплачивать кредит. Он не согласен с размером неустойки и просит снизить ее.

Изучив доводы искового заявления, выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Анализируя и оценивая представленные доказательства в их совокупности, которые суд принимает, так как находит их относимыми и допустимыми, и содержащими обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, судом установлено, что на основании поданной 23.06.2014 года Пановым С.С. анкеты на потребительский кредит №РL20718095140623 и заявления на кредит №РL20760760140523, которое одобрено ЗАО «Райффайзенбанк», 23.06.2014 года между АО «Райффайзенбанк» и Пановым С.С. был заключен кредитный договор №РL20760760140523, согласно которому Панову С.С. был предоставлен кредит в размере *** рублей с процентной ставкой 20,9% годовых на срок 60 месяцев с полной стоимостью кредита 30,81%.

Данный договор был заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии и с Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан АО «Райффайзенбанк» и Тарифами, никем не оспаривается. Доказательств расторжения, прекращения данного договора, внесения в него изменений суду представлено не было. В соответствии с разделом 8 Общих условий, заявления, иных положений кредитного договора Банк зачислил на указанный в заявлении счет ответчика сумму кредита, а Панов С.С. обязался возвратить банку кредит и уплачивать ежемесячно проценты, оплатить суммы комиссий, предусмотренные тарифами, а также оплатить иные платежи по представленному кредиту.

В соответствии с п. 8.2.3. Общих условий Заемщик возвращает Кредит, уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, суммы комиссий за обслуживание кредита (если применимо) и ежемесячных страховых платежей (если применимо) путем осуществления равных Ежемесячных платежей (т.е. подлежащая ежемесячной уплате Заемщиком сумма, включающая сумму основного долга и процентов за пользование Кредитом (Раздел 1 Общих условий), начиная с даты первого платежа, указанной в Заявлении на кредит. Заемщик Панов С.С. воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования в размере 133 000 рублей, что не отрицалось им в судебном заседании.Однако ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами. На направленное банком требование о досрочном возврате заемных средств от 20.04.2015 года ответчик не отреагировал. При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что со стороны ответчика имеет место быть существенное нарушение условий кредитного договора, в связи с чем, АО «Райффайзенбанк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. Так, п. 8.3.1 Общих условий предусмотрено досрочное истребование банком задолженности по кредитному договору. Согласно п. 8.3.2. Общих условий факт наступления основания для досрочного истребования Кредита устанавливает Банк. Основание для досрочного возврата Кредита считается возникшим на следующий календарный день после дня отправки Банком соответствующего письменного уведомления заемщику. Истцом в судебное заседание был предоставлен расчет задолженности ответчика по кредитному договору №РL20718095140623 от 23.06.2014 года, согласно которому сумма задолженности по кредиту по состоянию на 21.05.2018 года составляет 296207,86 рублей, из них: задолженность по уплате просроченного основного долга - 126 063,60 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов – 38 868,10 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу - 93426,21 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты процентов – 37 849,95 рублей. Суммы, заявленные к взысканию, а также их расчет, представленный истцом, ответчиком не оспариваются, расчет задолженности арифметически является верным и принимается судом. Доказательств, подтверждающих уплату суммы долга в большем размере и без просрочки, либо неуплату данных сумм по уважительным причинам ответчиком представлено не было. Таким образом, судом достоверно установлено и никем не оспаривается наличие ненадлежащего исполнения заемщиком Пановым С.С. своих обязательств по кредитному договору №РL20718095140623 от 23.06.2014 года, что является существенным нарушением им условий договора, а потому в силу п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ суд находит требования АО «Райффайзенбанк» о взыскании с Панова С.С. задолженности по кредитному договору №РL20718095140623 от 23.06.2014 года законными и обоснованными. В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае просрочки исполнения. По требованию об оплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. В Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21.12.2000 N 263-О разъяснено, что "гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения", что не может рассматриваться как нарушение статьи 35 Конституции Российской Федерации. На основании изложенного, учитывая, что в связи с неисполнением ответчиком условий договора отсутствуют серьезные отрицательные последствия для банка, принимая во внимание чрезмерно высокий размер процента, предусмотренный договором, соотношение сумм неустойки и основного долга, суд, приходит к выводу о несоразмерности размера неустойки последствиям нарушения кредитных обязательств и наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ к размеру заявленной к взысканию неустойки и приходит к выводу, что взыскание неустойки (штрафных пеней) по кредитному договору №РL20718095140623 от 23.06.2014 года за просроченный основной долг и просроченные проценты в размере 35000 рублей будет соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, адекватным и соизмеримым с нарушенным интересом истца.

В связи с этим, с ответчика Панова С.С. в пользу АО «Райффайзенбанк» необходимо взыскать задолженность по кредитному договору №РL20718095140623 от 23.06.2014 года в размере 199 931,70 рублей, из них: задолженность по уплате просроченного основного долга - 126 063,60 рублей, задолженность по уплате просроченных процентов – 38 868,10 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу - 93426,21 рублей, сумма штрафных пеней за просроченные выплаты по основному долгу и за просроченные выплаты процентов – 35000 рублей, во взыскании задолженности в размере 96276,16 рублей необходимо отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Платежным поручением *** от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается уплата АО «Райффайзенбанк» госпошлины за подачу иска к Панову С.С. в размере 6162,08 рублей.

Несмотря на уменьшение судом размера неустойки, оплаченная истцом госпошлина не подлежит пересчету, так как уменьшение судом размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ не свидетельствует о необоснованности исковых требований о взыскании неустойки в определенном истцом размере. Согласно п. 2 ч. 1 ст. 333.22 НК РФ в цену иска включаются указанные в исковом заявлении суммы неустойки (штрафов, пеней) и проценты, а, следовательно, если размер заявленной неустойки снижен судом по правилам ст. 333 ГК РФ на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

В связи с вышеизложенным, суд считает возможным удовлетворить требования истца о взыскании с ответчика уплаченной им госпошлины в размере 6162,08 рублей.

    На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с Панова Сергея Сергеевича в пользу АО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по Кредитному Договору №РL20718095140623 от 23.06.2014 года в размере 199 931,70 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 6162,08 рублей, удовлетворении требования о взыскании суммы задолженности в размере 96276,16 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: М.П. Синицына