Решение по делу № 2-3370/2021 от 24.11.2020

дело № 2-3370/2021

уид 24RS0048-01-2020-013443-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2021 года г. Красноярск

Советский районный суд г. Красноярска в составе

председательствующего судьи Васильевой Л.В.,

при секретаре Кошкаревой Д.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (ПАО), ФГКУ «Росвоенипотека» к Файзулаеву А.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Файзулаеву А.Е. о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 2 142 707 рублей 05 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 30 914 рублей; об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости, указанной в отчете об оценке, в размере 2 872 800 рублей, определив способ реализации путем продажи с публичных торгов. Мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Файзулаевым А.Е. заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил заемщику ипотечный кредит в размере 2 220 000 рублей, сроком на 242 месяца. В залог была предоставлена квартира, расположенная по адресу: <адрес>. Права залогодержателя по договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной. Законным владельцем закладной, и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является Банк ВТБ (ПАО). Ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им производил с нарушением условий договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и не в полном объёме. В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение причитающихся ему денежных средств. Ответчику направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по договору. До настоящего времени ответчик не выполнил требование истца. Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 2 142 707 рублей 05 копеек, из которых 2 012 963 рубля 37 копеек – основной долг, 105 196 рублей 71 копейка – плановые проценты, 5 567 рублей 51 копейка – пени, 18 979 рублей 46 копеек – пени по просроченному долгу. Согласно отчёту об оценке, предоставленного ООО «ПаритетЪ», рыночная стоимость квартиры составляет 3 591 000 рублей. Учитывая изложенное, начальная продажная стоимость квартиры должна быть установлена в размере 80% от рыночной стоимости, а именно в сумме 2 872 800 рублей. Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, банк просит расторгнуть кредитный договор. В связи с чем, истец вынужден обратиться в суд с настоящим исковым заявлением. Кроме того, истец понес расходы по уплате государственной пошлины.

Кроме того, третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось в суд с заявлением к Файзулаеву А.Е., с учетом уточнений, о взыскании с Файзулаева А.Е. денежных средств в размере 1 925 936 рублей 66 копеек, просят произвести взыскание путем обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, при реализации данного имущества денежные средства просят направить на погашение кредитной задолженности перед кредитной организацией, а оставшиеся денежные средства от реализации данной квартиры направить на погашение задолженности перед ФГКУ «Росвоенипотека». Мотивировав свои требования тем, что ответчик, являясь военнослужащим по контракту, был включен в установленном порядке в реестр участников накопительно-ипотечной системы. ФГКУ «Росвоенипотека» на основании сведений, поступивших из регистрирующего органа, открыло ответчику именной накопительный счет, на котором осуществлялся учет накоплений для жилищного обеспечения. Ответчик, являясь участником накопительно-ипотечной системы, решил воспользоваться предоставленным ему правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел жилье в рамках программы «Военная ипотека». С целью реализации своего права ответчик обратился в кредитную организацию, участвующую в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого ипотечного займа. Целевой жилищный заем предоставлялся ответчику на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленному Банком ВТБ (ПАО), для приобретения в собственность ответчика жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика в размере 1 172 300 рублей; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и считается находящимися одновременно в залоге кредитной организации, предоставившей ипотечный кредит, и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека». Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований кредитной организации. В настоящее время законным владельцем, составленной ответчиком закладной, удостоверяющей права по кредитному договору, является Банк ВТБ (ПАО). На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа, именной накопительный счет ответчика закрыт ДД.ММ.ГГГГ, без права на использование накоплений. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 925 936 рублей 66 копеек, в том числе 1 772 413 рублей 25 копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 153 523 рубля 41 копейка – пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. В связи с чем, вынуждено обратиться в суд с настоящими требованиями.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО), представитель ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежащим образом, просили рассмотреть дело в своё отсутствие (том №1 л.д.5, том №2 л.д.20,26,27,28).

Ответчик Файзулаев А.Е. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения извещался своевременно и надлежащим образом, по всем имеющимся в материалах дела адресам, в том числе посредствам СМС-сообщения, конверт возвращен в адрес суда, о причинах неявки суд не уведомлял (том №2 л.д.26,29,30). Ранее в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ исковые требования не признал, суду пояснил, что квартира находится только в залоге не только у банка, но и у ФГКУ «Росвоенипотека». Задолженность не оплачивал с мая 2020. Обращался в банк для погашения задолженности, но в банке пояснили, что договор расторгнут (том №1 л.д.205).

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реутилизации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах.

С согласия представителя истца, третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, выраженного в письменной форме, судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного производства в соответствии с главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», накопительно-ипотечная система (далее - НИС) жилищного обеспечения военнослужащих – это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение. Участники НИС – военнослужащие граждане России, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Закона). Целевой жилищный заем – денежные средства, предоставляемые участнику НИС на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Законом (п. 8 ст. 3 Закона).

Исходя из положений ст. 14 указанного Федерального закона источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете. Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

В ст. 11 указанного Федерального закона предусмотрено, что участник НИС имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете. Участник НИС обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы.

Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Источником предоставления участнику НИС целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п. 6 ст. 14 Федерального закона).

В силу п. 1 ст. 15 указанного Федерального закона погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 10 указанного Федерального закона, основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с Федеральным законом является: общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более; увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более (по достижении предельного возраста пребывания на военной службе; по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе; в связи с организационно-штатными мероприятиями; по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе); исключение участника накопительно-ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим; увольнение военнослужащего по состоянию здоровья – в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

В соответствии с п. 9 Правил по формированию накоплений для жилищного обеспечения, учета их, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 г. № 370 (далее - Правил) на именных накопительных счетах участников НИС также предусмотрено, что при закрытии именного накопительного счета участника НИС, выбывающего из НИС без права на использование накоплений для жилищного обеспечения, накопления для жилищного обеспечения, учтенные на его именном накопительном счете, подлежат возврату в федеральный бюджет в соответствии с порядком и условиями использования накоплений для жилищного обеспечения.

Согласно п. 16 указанных Правил, в случае если при досрочном увольнении участника НИС с военной службы отсутствуют основания, предусмотренные п. п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, его именной накопительный счет закрывается, начисленные и учтенные на его именном накопительном счете накопления для жилищного обеспечения подлежат разнесению в установленном порядке по именным накопительным счетам оставшихся участников одновременно с очередными накопительными взносами, поступившими из федерального бюджета.

В п. 75 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 г. № 370, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", последний возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Согласно п. 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п. 75 настоящих Правил, проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня, следующего за днем возникновения основания для исключения участника из реестра участников, и заканчивая днем окончательного возврата задолженности либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

Ответственность за нарушение условий заключенного между сторонами договора целевого займа предусмотрена пп. "в" п. 85 указанных Правил, согласно которому при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

После получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора (п. 78 Правил).

По Правилам предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в п. 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа (п. 79).

Таким образом, при исключении лица из реестра участников НИС последний должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредитования, самостоятельно.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

С учетом требований норм, предусмотренных ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п. 1, п. 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно ч. 3 ст. 46 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Требования, обеспеченные последующей ипотекой, не подлежат досрочному удовлетворению, если для удовлетворения требований, обеспеченных предшествующей ипотекой, достаточно обращения взыскания на часть заложенного имущества.

В соответствии со ст. ст. 51, 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору ипотеки, по решению суда с установлением начальной продажной цены заложенного имущества.

Положениями ст. 77 указанного Федерального закона предусмотрено, что приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

В соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Файзулаевым А.Е. заключен кредитный договор №, согласно которого банк предоставил заемщику ипотечный кредит в размере 2 220 000 рублей, сроком на 170 месяца (том №1 л.д.12-14,184-192).

В соответствии с п. 3.4, ежемесячный платеж по кредиту составляет 21 678 рублей, в соответствии с графиком платежей (том №1 л.д.99-101). Процентная ставка установлена в размере 10,9% годовых (п. 3.5).

Согласно п. 3.1, кредит предоставлен для приобретения в индивидуальную собственность заемщика предмета ипотеки, идентифицированного в разделе 4 индивидуальных условий.

Как следует из раздела 4 индивидуальных условий, предметом ипотеки является объект недвижимости – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый №. Цена предмета ипотеки по договору купли-продажи предмета ипотеке с использованием кредитных средств и средств ЦЖЗ 3 392 300 рублей, выплачиваемая заемщиком за счет кредитных средств в размере 2 200 000 рублей, средств ЦЖЗ в размере 1 172 300 рублей.

Пунктом 5.1 определено, что обеспечением кредита является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет средств, предоставленных по договору, в пользу кредитора, а также за счет средств ЦЖЗ по договору целевого жилищного займа в пользу Российской Федерации.

Кроме того, между Файзулаевым А.Е. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключен полис по ипотечному страхованию № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении застрахованного имущества – квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый № (оборот л.д.11). Страховые суммы уплачиваются в соответствии с графиком (том №1 л.д.12).

Заемщик ознакомлен с уведомлением о полной стоимости кредита до подписания кредитного договора (том №1 л.д.14,193).

В соответствии с отчетом об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость спорного объекта недвижимости составляла 3 470 000 рублей (том №1 л.д.15-19).

Стороны составил закладную в отношении предмета залога – квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, первоначальным держателем является Банк ВТБ (ПАО) (том №1 л.д.20-21,92-95).

Как следует из выписки ЕГРН, Файзулаев А.Е. зарегистрировал право собственности за указанным объектом недвижимости ДД.ММ.ГГГГ (том №1 л.д.22,58-61).

Банк свои обязательства исполнил в полном объёме, предоставив заемщику (ответчику) ипотечный кредит на сумму 2 200 000 рублей (том №1 л.д.104).

ДД.ММ.ГГГГ Файзулаев А.Е. обратился в банк с заявлением-требованием о предоставлении льготного периода, указав, что находится в трудной жизненной ситуации, зарегистрирован в качестве безработного гражданина, не имеющего заработка, в органах службы занятости, в поисках подходящей работы (том №1 л.д.75-77).

Банк удовлетворил данное заявление заемщика, предоставив ему кредитные каникулы на срок 6 месяцев (том №1 л.д.87,88).

Как следует из представленной выписки по счёту, платежи ответчиком вносились несвоевременно и не в полном объёме (том №1 л.д.65-71,195-201).

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, которое ответчиком исполнено не было (том №1 л.д.42).

Согласно представленного истцом расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составила 2 142 707 рублей 05 копеек, из которых 2 012 963 рубля 37 копеек – основной долг, 105 196 рублей 71 копейка – плановые проценты, 5 567 рублей 51 копейка – пени, 18 979 рублей 46 копеек – пени по просроченному долгу (т. №1 л.д.6-9)

Оценивая представленные суду доказательства, в их совокупности и взаимосвязи, по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит в размере 2 200 000 рублей, тогда как ответчик обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполняет, что с достоверностью подтверждается материалами дела.

Ответчик не представил суду доказательств, подтверждающих отсутствие оснований для удовлетворения заявленного иска, в том числе доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, при этом расчет, представленный истцом, суд признает верным.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора займа; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами. Ответчик с условиями договора была согласна, принятые обязательства не исполнила, в результате чего образовалась задолженность.

На основании вышеизложенного, суд находит требования о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 2 142 707 рублей 05 копеек, подлежащими удовлетворению.

Кроме того, судом установлено, что ответчик, являясь участником накопительно-ипотечной системы, решил воспользоваться предоставленным ему правом на заключение договора ЦЖЗ, и приобрел жилье в рамках программы «Военная ипотека» (том №1 л.д.157,158-165).

ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее – ФГКУ «Росвоенипотека») (займодавец) и Файзулаевым А.Е. заключен договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту (том №1 л.д.233-234).

Согласно условиям указанного договора, целевой жилищный заем предоставлен заемщику в размере 1 172 300 рублей, для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по договору купли-продажи в собственность заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, выданному Банком ВТБ (ПАО), расположенной по адресу: <адрес> стоимостью 3 392 300 рублей, а также для погашения обязательств перед Кредитором по ипотечному кредиту (займу).

Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного займа и, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - ФЗ об ипотеке), п. 10 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 15.05.2008 г. № 370, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у третьего лица и у истца с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение.

Жилое помещение по адресу: <адрес> приобретено в собственность Файзулаева А.Е. на основании договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ (том №1 л.д.122-124).

Право собственности ответчика на квартиру подтверждается выпиской из ЕГРН (том №1 л.д.235-238).

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа, именной накопительный счет ответчика закрыт ДД.ММ.ГГГГ, без права на использование накоплений, о чем ответчик был уведомлен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 1 925 936 рублей 66 копеек, в том числе 1 772 413 рублей 25 копеек – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной ФГКУ «Росвоенипотека», в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 153 523 рубля 41 копейка – пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (том №1 л.д.240-241,242).

Учитывая, что ответчиком каких-либо возражений относительно представленных расчетов не представлено, суд соглашается с расчетом задолженности, произведенным ФГКУ «Росвоенипотека», который является математически верным, основанным на условиях договора, и считает, что он может быть положен в основу решения суда.

В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с Файзулаева А.Е. в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 925 936 рублей 66 копеек.

В силу ч. 2 ст. 450 ГК РФ, договор, может быть, расторгнут судом по требованию одной из сторон в случае, если другая сторона существенным образом нарушила договор. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку Файзулаев А.Е. надлежащим образом свои обязательства перед банком не исполнял, суд признает данное нарушение существенным, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, надлежит расторгнуть.

Рассматривая требования ФГКУ «Росвоенипотека», Банка ВТБ (ПАО) об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель), имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

С учетом требований ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке (п. 1 ст. 349 ГК РФ).

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.1.8.1 Кредитного договора, ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) квартиры в силу закона.

В соответствии с п. 5 ст. 54.1 Закона об ипотеке, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, т.е. при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со статьей 46 Закона № 102-ФЗ требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований.

Как следует из представленной суду закладной, залогодержателем является Банк ВТБ (ПАО). Требования Российской Федерации как последующего залогодержателя подлежат удовлетворению после полного удовлетворения требований первоначального Залогодержателя.

В этой связи за счет реализации заложенного имущества первоначально подлежат удовлетворению требования является Банка ВТБ (ПАО), а после этого – требования ФГКУ «Росвоенипотека».

Согласно ч. 1 ст. 56 Закона № 102-ФЗ имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с данным федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Закона № 102-ФЗ, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из отчета № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ОК «Паритетъ», рыночная стоимость заложенного имущества составляет 3 591 000 (л.д.26-34).

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ заключение экспертов, суд находит заключение ООО «ОК «Паритетъ» надлежащим доказательством. Заключение эксперта дано в письменной форме, содержит, выводы и ответы на поставленные вопросы. Вывод экспертов является последовательным, непротиворечивым. При этом указанное заключение экспертов не противоречит совокупности имеющихся в материалах дела доказательств. Данные о заинтересованности эксперта в исходе дела отсутствуют.

Учитывая приведенные выше нормы права, принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, ненадлежащее исполнение ответчиком, условия закладной, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 872 800 рублей (3 591 000 х 80%), исходя из рыночной стоимости имущества, определенной экспертным заключением ООО «ОК «Паритетъ». Иной оценки стоимости квартиры сторонами по делу не представлено, несогласия с данной оценкой ответчиком не заявлено, своей оценки стоимости квартиры не произведено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 30 914 рублей.

На основании ст. 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 17 829 рублей, от уплаты которой ФГКУ «Росвоенипотека» было освобождено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО), ФГКУ «Росвоенипотека» к Файзулаеву А.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и Файзулаевым А.Е..

Взыскать с Файзулаева А.Е. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 142 707 рублей 05 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 30 914 рублей, а всего 2 173 621 рубль 05 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую на праве собственности Файзулаеву А.Е., в целях удовлетворения требований первоначального залогодержателя Банка ВТБ (ПАО) по закладной и ФГКУ «Росвоенипотека» по последующей ипотеке, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 872 800 рублей.

Взыскать с Файзулаева А.Е. в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» задолженность по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 925 936 рублей 66 копеек.

Установить, что вырученные от реализации заложенного имущества денежные средства первоначально направить на погашение кредитной задолженности перед первоначальным залогодержателем Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оставшиеся денежные средства на погашение задолженности перед последующим залогодержателем ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Файзулаева А.Е. государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 17 829 рублей.

Заявление об отмене заочного решения может быть подано ответчиками в Советский районный суд г. Красноярска в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.В. Васильева

Мотивированное решение составлено 26.11.2021 года.