Решение по делу № 2-1919/2018 от 19.03.2018

Дело № 2-1919/2018

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 апреля 2018 года город Мурманск

Октябрьский районный суд г. Мурманска

в составе председательствующего судьи Свиридовой Ж.А.

при секретаре Максимовой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Мурманский социальный коммерческий банк» к Керимову Э.Р.о., Амирову Ш.М.о., Пашаевой У.С.к., Керимову Ш.С.о., ООО «Сокол», ООО «Тамара – Голд» о взыскании задолженности по кредитному договору, договорам поручительства и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Мурманский социальный коммерческий банк» обратилось в суд с иском к Керимову Э.Р.о., Амирову Ш.М.о., Пашаевой У.С.к., Керимову Ш.С.о., ООО «Сокол», ООО «Тамара – Голд» о взыскании задолженности по кредитному договору, договорам поручительства и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Мурманский социальный коммерческий банк» и Керимовым Э.Р.о. заключен Кредитный договор (срочный) № (далее - Кредитный договор-1, Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора-1 Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 39 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ), а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить Кредитору установленные Кредитным договором-1 проценты.

Процентная ставка по Кредитному договору-1 определена в размере 19 % годовых от суммы кредита (п. 2.2 Кредитного договора-1 в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ).

Кредит был предоставлен для целевого использования: приобретение недвижимого имущества - нежилое здание. <адрес> по Договору купли- продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты>

Оплата указанного недвижимого имущества осуществлялась за счет собственных средств Заемщика в размере 19 000 000 рублей и кредитных средств, привлеченных Заемщиком в сумме 39 000 000 рублей по Кредитному договору-1.

Указанный объект недвижимости (<данные изъяты> в обеспечение обязательств, принятых по Кредитному договору-1, находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности в соответствии.

Кредитор надлежаще выполнил свои обязательства и предоставил Заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в рамках Кредитного договора-1 в размере 39 000 000 рублей путем зачисления на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Погашение кредита должно осуществляться Заемщиком по графику согласно Приложению 1 к Кредитному договору-1 (в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ).

Условиями Кредитного договора-1 (п. 2.6) установлена плата за пользование просроченной частью кредита и просроченными процентами в виде пени в размере 0,1 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-1 между Банком и ООО «Сокол» заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-1 между Банком и ООО «Тамара-Голд» заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-1 между Банком и Амировым Ш.М.о. заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-1 между Банком и Пашаевой У.С.к. заключен Договор поручительства №,

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Керимовым Э.Р.о. заключен Кредитный договор (срочный) № (далее - Кредитный договор-2, Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора-2 Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 2 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.), а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить Кредитору установленные Кредитным договором-2 проценты.

Процентная ставка по Кредитному договору-2 определена в размере 19 % годовых от суммы кредита (п. 2.2 Кредитного договора).

Кредитор надлежаще выполнил свои обязательства и предоставил Заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в рамках Кредитного договора-2 в размере 2 000 000 рублей путем зачисления на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Погашение кредита должно осуществляться Заемщиком по графику согласно Приложению 1 к Кредитному договору-2 (в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ).

Условиями Кредитного договора-2 (п. 2.6) установлена плата за пользование просроченной частью кредита и просроченными процентами в виде пени в размере 0,1 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-2 между Кредитором и Заемщиком (Залогодателем) заключен Договор последующей ипотеки № (далее - Договор ипотеки, Договор ипотеки-1).

Предметом залога по Договору ипотеки является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества:

-    Нежилое здание, назначение: <адрес>.

-    Право аренды земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м (категория - земли населенных пунктов) сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ с согласия Банка право собственности на указанный объект недвижимости перешло к Амирову Ш.М.о (Запись о регистрации права в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ с согласия Банка право аренды на указанный земельный участок было оформлено на имя Амирова Ш.М.о. (Запись о регистрации права в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-1 между Банком и ООО «Тамара-Голд» заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-2 между Банком и Амировым Ш.М.о. заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-2 между Банком и гражданкой РФ Пашаевой У.С.к. заключен Договор поручительства №

3)    ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Керимовым Э.Р.О. заключен Кредитный договор (срочный) № (далее - Кредитный договор-3, Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора-3 Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 2 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить Кредитору установленные Кредитным договором-3 проценты.

Процентная ставка по Кредитному договору-3 определена в размере 19 % годовых от суммы кредита (п. 2.2 Кредитного договора).

Кредитор надлежаще выполнил свои обязательства и предоставил Заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в рамках Кредитного договора-3 в размере 2 000 000 рублей путем зачисления на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Погашение кредита должно осуществляться Заемщиком по графику согласно Приложению 1 к Кредитному договору-3 (в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ).

Условиями Кредитного договора-3 (п. 2.6) установлена плата за пользование просроченной частью кредита и просроченными процентами в виде пени в размере 0,1 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-3 между Кредитором и Заемщиком (Залогодателем) заключен Договор последующей ипотеки № (далее - Договор ипотеки, Договор ипотеки-2).

Предметом залога по Договору ипотеки является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества:

-    Нежилое здание, назначение: <адрес>

-    Право аренды земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м (категория - земли населенных пунктов) сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: город <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-3 между Банком и гражданином РФ Керимовым Ш.С.о. заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-3 между Банком и ООО «Тамара-Голд» заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-3 между Банком и Амировым Ш.М.о. заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-4 между Банком и Пашаевой У.С.к. заключен Договор поручительства №

4)    ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Керимовым Э.Р.о. заключен Кредитный договор (срочный) № (далее - Кредитный договор-4, Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора-4 Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 3 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ), а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить Кредитору установленные Кредитным договором-4 проценты.

Процентная ставка по Кредитному договору-4 определена в размере 17,5 % (семнадцать целых пять десятых процента) годовых от суммы кредита (п. 2.2 Кредитного договора).

Кредитор надлежаще выполнил свои обязательства и предоставил Заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в рамках Кредитного договора-4 в размере 3 000 000 рублей путем зачисления на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Погашение кредита должно осуществляться Заемщиком по графику согласно Приложению 1 к Кредитному договору-4 (в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ).

Условиями Кредитного договора-5 (п. 2.6) установлена плата за пользование просроченной частью кредита и просроченными процентами в виде пени в размере 0,1 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-4 между Кредитором и Заемщиком (Залогодателем) заключен Договор последующей ипотеки № (далее - Договор ипотеки, Договор ипотеки-3).

Предметом залога по Договору ипотеки является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества:

-    Нежилое здание, назначение: <адрес>

-    Право аренды земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м (категория — земли населенных пунктов) сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-4 между Банком и Керимовым Ш.С.о. заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-4 между Банком и ООО «Тамара-Голд» заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-4 между Банком и Амировым Ш.М.о. заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-4 между Банком и Пашаевой У.С.к. заключен Договор поручительства №

В ходе исполнения обязательств перед Кредитором Заемщик неоднократно нарушал сроки уплаты основного долга и процентов по указанным Кредитным договорам.

Истец предупреждал Ответчиков о необходимости надлежащего исполнения обязательств по Кредитным договорам и негативных последствиях в случае нарушений условий Кредитных договоров, в том числе о возможности обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитам (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ (исх.№) заемщику Керимову Э.Р.О. и ДД.ММ.ГГГГ (исх.№№) и другим ответчикам было направлено требование о досрочном погашении в полном объеме задолженности по Кредитным договорам в связи с неисполнением кредитных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

По настоящий момент никаких мер со стороны ответчиков по погашению задолженности перед Кредитором не принято.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед Банком «МСКБ» (АО) по Кредитным договорам составляет 22 899 919 рублей 05 копеек, в т.ч.:

1)    по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 17 208 391 рубль 56 копеек;

2)    по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 1 135 524 рубля 66 копеек;

3)    по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 1 366 735 рублей 57 копеек;

4)    по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 3 189 267 рублей 26 копеек.

Просят суд взыскать солидарно с Керимова Э.Р.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о., ООО «Тамара-Голд» и ООО «Сокол» в пользу «МСКБ» (АО) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 208 391 рубль 56 копеек. Взыскать солидарно с Керимова Э.Р.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о. и ООО «Тамара-Голд» в пользу «МСКБ» (АО) задолженность по Кредитному договору № КФ0051/13 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 135 524 рубля 49 копеек. Взыскать солидарно с Керимова Э.Р.о., Керимова Ш.С.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о. и ООО «Тамара-Голд» в пользу «МСКБ» (АО) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 366 735 рублей 57 копеек. Взыскать солидарно с Керимова Э.Р.о., Керимова Ш.С.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о. и ООО «Тамара-Голд» в пользу Банка «МСКБ» (АО) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 189 267 рублей 26 копеек. Взыскать солидарно с Керимова Э.Р.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о., ООО «Тамара-Голд» и ООО «Сокол» в пользу Банка «МСКБ» (ПАО) уплаченную государственную пошлину в размере 45 087 рублей 65 копеек.    Взыскать солидарно с Керимова Э.Р.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о. и ООО «Тамара-Голд» в пользу «МСКБ» (ПАО) уплаченную государственную пошлину в размере 2 975 рублей 14 копеек. Взыскать солидарно с Керимова Э.Р.о., Керимова Ш.С.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о. и ООО «Тамара-Голд» в пользу Банка «МСКБ» (ПАО) уплаченную государственную пошлину в размере 11 937 рублей 21 копейка. Взыскать солидарно с Керимова Э.Р.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о., ООО «Тамара-Голд» и ООО «Сокол» в пользу БАНКА «МСКБ» (АО) пени, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения всех обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору № исходя из ставки согласно п. 2.7 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Взыскать солидарно с Керимова Э.Р.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о. и ООО «Тамара-Голд» в пользу БАНКА «МСКБ» (АО) пени, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения всех обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору № исходя из ставки согласно п. 2.7 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Взыскать солидарно с Керимова Э.Р.о., Керимова Ш.С.о., Пашаевой У.С.к, Амирова Ш.М.о. и ООО «Тамара-Голд» в пользу БАНКА «МСКБ» (АО) пени, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения всех обязательств по погашению задолженности по Кредитным договорам № исходя из ставки согласно п. 2.7 Кредитного договора № КФ0124/13 от ДД.ММ.ГГГГ и п. 2.6 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств. Обратить взыскание на принадлежащее Амирову Ш.М.о. недвижимое имущество: Нежилое <адрес> Способ реализации - продажа с публичных торгов. Начальную продажную стоимость Банк «МСКБ» (АО) просит определить в соответствии с Отчетом № об определении рыночной стоимости объекта оценки от ДД.ММ.ГГГГ в размере 32 170 000 рублей. Право аренды земельного участка площадью <данные изъяты> (категория - земли населенных пунктов) сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: <адрес>. Способ реализации - продажа с публичных торгов. Начальную продажную стоимость Банк «МСКБ» (АО) просит определить в соответствии с согласованной сторонами залоговой стоимостью (п. 1.4.2 Договора последующей ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 1 000 рублей.

Представители истца АО «МСКБ» в судебном заседании исковые требования поддержали, дали пояснения аналогичные, изложенным в иске. Против вынесения заочного решения не возражали.

Ответчики Керимов Э.Р.о., Амиров Ш.М.о., Пашаева У.С.к., Керимову Ш.С.о., ООО «Сокол», ООО «Тамара – Голд» в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом о рассмотрении дела, мнения по иску не представили, о причинах неявки суду не сообщили.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Выслушав представителей истца, исследовав материалы гражданского дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как предусмотрено ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 1 статьи 361 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со статьей 363 Гражданского кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно статье 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно п. 1.3 Договора поручительства поручитель согласен на право кредитора потребовать как от заемщика, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита по кредитному договору в случаях, предусмотренных кредитным договором.

Пунктом 2.1 договора поручительства предусмотрено, что поручитель поручается за заемщика всем своим имуществом и несет вместе с заемщиком солидарную ответственность по кредитному договору по уплате основного долга, процентов, пени, штрафов, по возмещению расходов (в т.ч. судебных) кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств заемщиком по кредитному договору.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Мурманский социальный коммерческий банк» и Керимовым Э.Р.о. заключен Кредитный договор (срочный) № (далее - Кредитный договор-1, Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора-1 Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 39 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ), а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить Кредитору установленные Кредитным договором-1 проценты.

Процентная ставка по Кредитному договору-1 определена в размере 19 % годовых от суммы кредита (п. 2.2 Кредитного договора-1 в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ).

Кредит был предоставлен для целевого использования: приобретение недвижимого имущества - <адрес> по Договору купли- продажи № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между <данные изъяты>

Оплата указанного недвижимого имущества осуществлялась за счет собственных средств Заемщика в размере 19 000 000 рублей и кредитных средств, привлеченных Заемщиком в сумме 39 000 000 рублей по Кредитному договору-1.

Указанный объект недвижимости (Нежилое здание, назначение: <адрес> в обеспечение обязательств, принятых по Кредитному договору-1, находится в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности в соответствии.

Кредитор надлежаще выполнил свои обязательства и предоставил Заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в рамках Кредитного договора-1 в размере 39 000 000 рублей путем зачисления на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Погашение кредита должно осуществляться Заемщиком по графику согласно Приложению 1 к Кредитному договору-1 (в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ).

Условиями Кредитного договора-1 (п. 2.6) установлена плата за пользование просроченной частью кредита и просроченными процентами в виде пени в размере 0,1 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-1 между Банком и ООО «Сокол» заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-1 между Банком и ООО «Тамара-Голд» заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-1 между Банком и Амировым Ш.М.о. заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-1 между Банком и Пашаевой У.С.к. заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Керимовым Э.Р.о. заключен Кредитный договор (срочный) № (далее - Кредитный договор-2, Кредитный договор).По условиям Кредитного договора-2 Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 2 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.), а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить Кредитору установленные Кредитным договором-2 проценты.

Процентная ставка по Кредитному договору-2 определена в размере 19 % годовых от суммы кредита (п. 2.2 Кредитного договора).

Кредитор надлежаще выполнил свои обязательства и предоставил Заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в рамках Кредитного договора-2 в размере 2 000 000 рублей путем зачисления на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Погашение кредита должно осуществляться Заемщиком по графику согласно Приложению 1 к Кредитному договору-2 (в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ).

Условиями Кредитного договора-2 (п. 2.6) установлена плата за пользование просроченной частью кредита и просроченными процентами в виде пени в размере 0,1 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-2 между Кредитором и Заемщиком (Залогодателем) заключен Договор последующей ипотеки № (далее - Договор ипотеки, Договор ипотеки-1).

Предметом залога по Договору ипотеки является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества:

-    Нежилое здание, назначение: <адрес>

-    Право аренды земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м (категория - земли населенных пунктов) сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: <адрес>.

ДД.ММ.ГГГГ с согласия Банка право собственности на указанный объект недвижимости перешло к Амирову Ш.М.о (Запись о регистрации права в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ с согласия Банка право аренды на указанный земельный участок было оформлено на имя Амирова Ш.М.о. (Запись о регистрации права в ЕГРП № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-1 между Банком и ООО «Тамара-Голд» заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-2 между Банком и Амировым Ш.М.о. заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-2 между Банком и гражданкой РФ Пашаевой У.С.к. заключен Договор поручительства №

3)    ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Керимовым Э.Р.О. заключен Кредитный договор (срочный) №далее - Кредитный договор-3, Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора-3 Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 2 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.), а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить Кредитору установленные Кредитным договором-3 проценты.

Процентная ставка по Кредитному договору-3 определена в размере 19 % годовых от суммы кредита (п. 2.2 Кредитного договора).

Кредитор надлежаще выполнил свои обязательства и предоставил Заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в рамках Кредитного договора-3 в размере 2 000 000 рублей путем зачисления на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Погашение кредита должно осуществляться Заемщиком по графику согласно Приложению 1 к Кредитному договору-3 (в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ).

Условиями Кредитного договора-3 (п. 2.6) установлена плата за пользование просроченной частью кредита и просроченными процентами в виде пени в размере 0,1 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-3 между Кредитором и Заемщиком (Залогодателем) заключен Договор последующей ипотеки № (далее - Договор ипотеки, Договор ипотеки-2).

Предметом залога по Договору ипотеки является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества:

-    <адрес>

-    Право аренды земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м (категория - земли населенных пунктов) сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: город <адрес>

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-3 между Банком и гражданином РФ Керимовым Ш.С.о. заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-3 между Банком и ООО «Тамара-Голд» заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-3 между Банком и Амировым Ш.М.о. заключен Договор поручительства №.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-4 между Банком и Пашаевой У.С.к. заключен Договор поручительства №

4)    ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Керимовым Э.Р.о. заключен Кредитный договор (срочный) №далее - Кредитный договор-4, Кредитный договор).

По условиям Кредитного договора-4 Кредитор предоставил Заемщику кредит в сумме 3 000 000 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ (в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ), а Заемщик обязался своевременно возвратить сумму предоставленного кредита и уплатить Кредитору установленные Кредитным договором-4 проценты.

Процентная ставка по Кредитному договору-4 определена в размере 17,5 % (семнадцать целых пять десятых процента) годовых от суммы кредита (п. 2.2 Кредитного договора).

Кредитор надлежаще выполнил свои обязательства и предоставил Заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в рамках Кредитного договора-4 в размере 3 000 000 рублей путем зачисления на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Погашение кредита должно осуществляться Заемщиком по графику согласно Приложению 1 к Кредитному договору-4 (в ред. Дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ).

Условиями Кредитного договора-5 (п. 2.6) установлена плата за пользование просроченной частью кредита и просроченными процентами в виде пени в размере 0,1 % от суммы неисполненного обязательства за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-4 между Кредитором и Заемщиком (Залогодателем) заключен Договор последующей ипотеки № (далее - Договор ипотеки, Договор ипотеки-3).

Предметом залога по Договору ипотеки является передача Залогодателем в залог Залогодержателю принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества:

-    <данные изъяты>

-    Право аренды земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м (категория — земли населенных пунктов) сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-4 между Банком и Керимовым Ш.С.о. заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-4 между Банком и ООО «Тамара-Голд» заключен Договор поручительства №

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-4 между Банком и Амировым Ш.М.о. заключен Договор поручительства №.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору-4 между Банком и Пашаевой У.С.к. заключен Договор поручительства №

В ходе исполнения обязательств перед кредитором заемщик неоднократно нарушал сроки уплаты основного долга и процентов по указанным кредитным договорам.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе исполнения обязательств перед Банком заемщик неоднократно нарушал сроки уплаты основного долга и процентов по кредиту.

В соответствии с п. 4.2.2 Кредитного договора кредитор вправе требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты начисленных процентов, при этом кредитор вправе предъявить аналогичные требования к поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в следующих случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате кредита (его части) и процентов за пользование кредитом; наличия обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный заемщику кредит не будет возвращен.

Истец предупреждал ответчиков о необходимости надлежащего исполнения обязательств по Кредитным договорам и негативных последствиях в случае нарушений условий Кредитных договоров, в том числе о возможности обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитам (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ).

ДД.ММ.ГГГГ (исх.№) заемщику Керимову Э.Р.О. и ДД.ММ.ГГГГ (исх.№№) и другим ответчикам было направлено требование о досрочном погашении в полном объеме задолженности по Кредитным договорам в связи с неисполнением кредитных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ (включительно).

По настоящий момент никаких мер со стороны ответчиков по погашению задолженности перед Кредитором не принято.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков перед Банком «МСКБ» (АО) по Кредитным договорам составляет 22 899 919 рублей 05 копеек, в т.ч.:

5)    по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 17 208 391 рубль 56 копеек;

6)    по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 1 135 524 рубля 66 копеек;

7)    по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 1 366 735 рублей 57 копеек;

8)    по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ – 3 189 267 рублей 26 копеек.

Представленный расчет судом проверен, является правильным, ответчиками не оспорен.

При таких обстоятельствах, суд полагает подлежащей взысканию солидарно с Керимова Э.Р.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о., ООО «Тамара-Голд» и ООО «Сокол» в пользу «МСКБ» (АО) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 17 208 391 рубль 56 копеек, солидарно с Керимова Э.Р.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о. и ООО «Тамара-Голд» в пользу Банка «МСКБ» (АО) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 135 524 рубля 49 копеек, солидарно с Керимова Э.Р.о., Керимова Ш.С.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о. и ООО «Тамара-Голд» в пользу Банка «МСКБ» (АО) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 366 735 рублей 57 копеек, солидарно с Керимова Э.Р.о., Керимова Ш.С.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о. и ООО «Тамара-Голд» \ в пользу Банка «МСКБ» (АО) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 189 267 рублей 26 копеек.

Удовлетворяя требования Банка о взыскании солидарно с Керимова Э.Р.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о., ООО «Тамара-Голд» и ООО «Сокол» в пользу БАНКА «МСКБ» (АО) пени, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения всех обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору № исходя из ставки согласно п. 2.7 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств; взыскании солидарно с Керимова Э.Р.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о. и ООО «Тамара-Голд» в пользу БАНКА «МСКБ» (АО) пени, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения всех обязательств по погашению задолженности по Кредитному договору № исходя из ставки согласно п. 2.7 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств; взыскании солидарно с Керимова Э.Р.о., Керимова Ш.С.о., Пашаевой У.С.к, Амирова Ш.М.о. и ООО «Тамара-Голд» в пользу БАНКА «МСКБ» (АО) пени, начисленные с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения всех обязательств по погашению задолженности по Кредитным договорам № исходя из ставки согласно п. 2.7 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и п. 2.6 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств, суд исходит из следующего.

Начисление и взыскание пени в вышеуказанном размере предусмотрено пунктами 2.6 кредитных договоров.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Поскольку кредитные договоры, заключенные между сторонами не расторгнуты, соглашения о их расторжении сторонами не достигнуто, ПАО Банк «МСКБ» вправе требовать с ответчиков уплаты установленной договором пени за пользование кредитными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

Кроме того, в соответствии с п. 65 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 Гражданского кодекса РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательств.

Разрешая исковые требования об обращении взыскания на предмет залога, суд исходит из следующего.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Статьей 349 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества.

Таким образом, поскольку установлено нарушение со стороны ответчика условий кредитного договора, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога подлежат удовлетворению.

Как следует из материалов дела, заемщиком систематически допускались просрочки обязательств по договору займа, в связи с чем, имеются законные основания для обращения взыскания на предмет залога.

Истец просит обратить взыскание на принадлежащее Амирову Ш.М.о. недвижимое имущество: <адрес>

Начальная продажная стоимость объекта в соответствии с Отчетом № об определении рыночной стоимости объекта оценки от ДД.ММ.ГГГГ определена в размере 32 170 000 рублей.

Также просит обратить взыскание на право аренды земельного участка площадью <данные изъяты> кв.м. (категория - земли населенных пунктов) сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расположенного по адресу: <адрес>.

Начальную продажная стоимость объекта в соответствии с согласованной сторонами залоговой стоимостью (п. 1.4.2 Договора последующей ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ) определена в размере 1 000 рублей.

Доказательств, опровергающих размер актуальной (на день рассмотрения дела в суде) стоимости залогового имущества, ответчиком суду в порядке статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено.

Поскольку спор о размере начальной продажной стоимости предметов залога между истцом и ответчиками отсутствует, при определении начальной продажной цены заложенного имущества суд, основывается на положениях договора ипотеки и определяет цену, указанные выше стоимости.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 60 000 рублей.

Истец просит суд взыскать солидарно с Керимова Э.Р.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о., ООО «Тамара-Голд» и ООО «Сокол» в пользу Банка «МСКБ» (ПАО) уплаченную государственную пошлину в размере 45 087 рублей 65 копеек. Взыскать солидарно с Керимова Э.Р.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о. и ООО «Тамара-Голд» в пользу «МСКБ» (ПАО) уплаченную государственную пошлину в размере 2 975 рублей 14 копеек. Взыскать солидарно с Керимова Э.Р.о., Керимова Ш.С.о., Пашаевой У.С.к., Амирова Ш.М.о. и ООО «Тамара-Голд» в пользу Банка «МСКБ» (ПАО) уплаченную государственную пошлину в размере 11 937 рублей 21 копейка.

Указанные расходы подлежат взысканию с ответчиков в указанном размере в полном объеме.

На основании ст.ст. 309, 310, 337, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 56, ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░.░.░, ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░ «░░░░░», ░░░ «░░░░░░ – ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░ ░.░.░., ░░░ «░░░░░░-░░░░» ░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 17 208 391 (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 56 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░ «░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░. ░ ░░░░░░░ 1 135 524 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 49 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░ «░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 366 735 (░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 57 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░ «░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 3 189 267 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 26 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░ ░.░.░., ░░░ «░░░░░░-░░░░» ░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 2.7 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 0,1 % ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░ «░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 2.7 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ 0,1 % ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░ «░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 2.7 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░. 2.6 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░. ░ ░░░░░░░ 0,1 % ░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░: <░░░░░>. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 32 170 000 ░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ <░░░░░>. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░ ░.░.░., ░░░ «░░░░░░-░░░░» ░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 45 087 (░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 65 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░ «░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 975 (░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 14 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░░ ░.░.░., ░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░ «░░░░░░-░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11 937 (░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 21 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                     ░.░. ░░░░░░░░░