Решение от 17.05.2023 по делу № 2-220/2023 от 10.04.2023

    Дело № 2-220/2023 (УИД 55 MS0004-01-2023-000098-53)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Горьковское Омской области              17 мая 2023 года

Горьковский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Блохина О.В., при секретаре судебного заседания Гущанской Н.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Фабула» к Ширлииной Наталье Олеговне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Фабула» обратилось с иском к Ширлиной Н.О. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование требований указав, что 13.11.2021 между ООО МКК «Капиталъ-НТ» и Ширлиной Н.О. заключен договор займа №, согласно которому займодавец обязался предоставить заемщику заем в сумме 15 000 рублей под 365 % годовых сроком на 30 дней, а заемщик, в свою очередь обязался возвратить денежную сумму и проценты, начисленные на сумму займа за весь срок пользования займом. Просит взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 33 000 руб. из них: 15 000 руб. - сумма основного долга, 17 301,30 - сумму неуплаченных процентов, 698,7 руб. - неустойка, право требования которой 24.05.2022 ООО МКК «Капиталъ-НТ» уступлено ООО «Фабула» на основании договора уступки прав (требования) № 052422. Также просила о взыскании расходов по уплате государственной пошлины размере 1 190 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, согласен на вынесение заочного решения.

Ответчик в судебном заседании участия не принимал, будучи надлежаще уведомленным о дате и времени судебного заседания, о причинах неявки не сообщил, об отложении судебного заседания не просил.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статьям 1, 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ                                         «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (далее - Банк России), микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ                      «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее, чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи в редакции действовавшей на момент заключения договора займа определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В судебном заседании установлено, что 13.11.2021 между ООО МКК «Капиталъ-НТ» и Ширлиной Н.О. заключен договор займа №, согласно которому займодавец обязался предоставить заемщику заем в сумме 15 000 рублей под 365 % годовых сроком на 30 дней, то есть до 13.12.2021 включительно.

Размер процентов, определенных договором, не превышает 365%, определенной ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

ООО МКК «Капиталъ-НТ» обязательства по передаче денежных средств в размере 15 000 рублей исполнило в полном объеме, что ответчиком не отрицалось.

Согласно п. 2 и п. 6 информационного блока договора заемщик взял на себя обязанность возвратить задолженность и проценты единовременном платежом в размере 19 500 руб., из них: 15 000 руб. - сумма основного долга, 4 500 руб. - проценты за пользование займом.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что Ширлина Н.О. обязательства по возврату заемных денежных средств до настоящего времени надлежащим образом не исполнены.

24.05.2022 ООО МКК «Капиталъ-НТ» уступило право требования по просроченного кредитному договору №, заключенному с Ширлиной Н.О. ООО «Фабула».

Согласно расчету задолженности, представленным истцом ООО «Фабула» задолженность заемщика по договору займа составила 33 000 руб. из них: 15 000 руб. - сумма основного долга, 17 301,30 - сумму неуплаченных процентов, 698,7 руб. - неустойка.

По смыслу ст. 14 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Также суд принимает во внимание, что размер процентов, неустойки, начисленных по данному договору займа, не превышает полуторакратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа), установленного п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Поскольку доказательств надлежащего исполнения обязательств по договору займа, иного размера задолженности, ответчиком суду представлено не было, то исковые требования о взыскании с Ширлиной Н.О. суммы основного долга по договору займа, процентов, а также неустойки, оснований для снижения которой суд не усматривает, ввиду отсутствия ходатайства ответчика, а также признаков явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, полежат удовлетворению.

При этом суд, оценивая доводы встречного искового заявления о признании договора займа незаключенным ввиду недействительности сделки и применении последствий недействительности сделки, принимает во внимание следующие положения закона.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из ст. 434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Частью 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п. 4.2 Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

На основании соглашения об использовании простой электронной подписи, размещенного на официальном сайте «belkacredit.ru», на основании соглашения с ООО МКК «Капиталъ-НТ», общедоступны для ознакомления и содержат условия невозможности подачи заявок на кредит при неприсоединении к условиям соглашения об использовании простой электронной подписи.

Акцептом оферты общества является одновременное выполнение условий : активация клиентом в электронной форме гипертексковых элементов, подтверждающих ознакомление и согласия с настоящим Соглашением и иным документами, оформляемые при заключении договора потребительского займа, доступ к которым предоставляется при активации, а также предоставлении Клиентом разрешения на обработку его персональных данных и отправку запроса на получение кредитного отчета в бюро кредитных историй; ввода клиентом SMS - кода, полученного в SMS - сообщении на указанный в электронной форме номер мобильного телефона клиента (п. 5).

В соответствии с п. 19 Соглашения факт подписания электронного документа электронной подписью клиента в случае использования SMS-кода, устанавливается путем сопоставления совокупности всех или нескольких сведений о: факте формирования электронного документа, электронной подписи, включенной в тело электронного документа, предоставления обществом одноразового пароля определенному клиенту на подтвержденный номер телефона в виде SMS - сообщения; соответствия одноразового пароля, представленного обществом и использования клиентом для подписания электронного документа; использования Клиентом одноразового пароля для подписания электронного документа посредством его ввода в предложенную обществом специальную форму в установленный обществом период времени; выпиской из системного журнала, в т.ч. данных об активности Клиента в ходе пользования системой, автоматически зафиксированных в электронном реестре общества (создание логов).

Из индивидуальных условий договора и потребительского займа, оферты на предоставление займа № от 13.12.2021, подписанных аналогом собственноручной подписи (АСП 2679023537) следует, что Ширлиной Н.О. предоставила личные данные для получения займа.

Соглашение об использовании простой электронной подписи подписаны аналогом собственноручной подписи (АСП 2839)

Согласно выписке из реестра сведений о заявителях/заемщиказ ООО МКК «КапиталЪ-НТ» Ширлина Н.О. предоставила сведения для идентификации в виде: номера банковской карты, номера телефона, электронной почты, адреса проживания. При этом отражено, что Дата и время ознакомления с правилами - 29.03.2021 14:32:21, дата и время получения цифровой подписи - 13.11.2021 10:27:03, дата и время подписания договора займа - 13.11.2021 10:31:22.

Согласно банковского ордера № от 13.11.2021 в адрес Ширлиной Наталье перечислено 15 000 руб. на банковскую карту №ххх6369, что ответчиком не оспаривается.

Таким образом с момента введения ответчиком СМС-кода в личном кабинете и перечисления ему средств на счет, между истцом и ответчиком 13.11.2021 был заключен договор займа с использованием простой электронной подписи.

Ширлина Н.О. не оспаривала представленные истцом личные сведения заемщика, данные мобильной связи, номера счетов и банковских карт, электронной почты направления истцу Заявки, и СМС-кода.

Из указанных доказательств объективно усматривается факт заключения договора займа между ООО МКК «Капиталъ-НТ» и Ширлиной Н.О.

Доводы встречного искового заявления о недействительности договора займа не могут быть приняты во внимание, поскольку опровергаются исследованными доказательствами, в том числе и заявлениям ответчика, который не оспаривал факт обращения к первоначальному кредитору с заявлением о получении займа, получение средств и направления СМС - кода кредитору, что фактически является электронной подписью.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиком и его представителями не представлены доказательства, опровергающие доводы истца о факте заключения договора займа и наличии долга на момент предъявления иска.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенным требованиям. Поскольку иск удовлетворен, с Ширлиной Н.О. в пользу истца надлежит взыскать судебные расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 1 085 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 13.11.2021 № ░ ░░░░░░░ 33 000 ░░░. ░░ ░░░: 15 000 ░░░. - ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 17 301,30 - ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 698,7 ░░░. - ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 190 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░          ░.░. ░░░░░░