Решение по делу № 2-1219/2021 от 02.03.2021

74RS0028-01-2021-001802-72

Дело № 2-1219/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 апреля 2021 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

Председательствующего Ботовой М.В.,

при секретаре Сухочевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к Шумиловой М.А., Шумилову В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к Шумиловой М.А., Шумилову В.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что между ПАО КБ «Восточный» и Шумиловой М.А. 26.11.2019 года заключен кредитный договор НОМЕР, согласно условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 833400 рублей, сроком на 44 месяца, под 17% годовых, ежемесячный платеж составляет 25591 рублей, оплата не позднее 29 числа каждого месяца, В качестве обеспечения обязательств по кредитному договору был предоставлен залог (ипотека) квартиры, общей площадью 60,2 кв.м., расположенной по адресу: АДРЕС, кадастровый номер НОМЕР. 29.11.2019 года банк выдал кредит в размере 833400 рублей. 26.11.2019 года между банком и Шумиловой М.А., Шумиловым В.А. был заключен договор ипотеки НОМЕР. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору, с января 2020 г. вносила платежи в меньшем объеме, с августа 2020 г. платежи в счет погашения кредита не поступают, что привело к образованию просроченной задолженности. Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 24.08.2020 г. составляет 867289,40 рублей, в том числе: основной долг – 797643,77 рублей, проценты за пользование кредитом – 67348,66 рублей, неустойка по основному долгу – 1453,39 рублей, неустойка по процентам – 843,58 рублей. В п. 1.6 договора ипотеки стороны определили стоимость предмета ипотеки в размере 1437000 рублей. Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составляет 1437000 рублей. Неисполнение условий кредитного договора ответчиком более трех раз за 12 месяцев и игнорирование требования о погашении просроченной задолженности является существенным нарушением обязательств. На основании изложенного, просят расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 26.11.2019 года, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и Шумиловой М.А.. Взыскать с Шумиловой М.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 26.11.2019 г. в размере 867289,40 рублей, в том числе: основной долг – 797643,77 рублей, проценты – 67348,66 рублей, неустойка по основному долгу – 1453,39 рублей, неустойка по процентам – 843,58 рублей. Взыскать с Шумиловой М.А. в пользу истца проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 797643,77 рублей, начиная с 25.08.2020 года по дату вступления в силу решения суда. Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый номер НОМЕР, расположенного по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности Шумиловой М.А., Шумилову В.А., путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1437000 рублей. Взыскать с Шумиловой М.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 17873 рублей. Взыскать с Шумилова В.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» о дне слушания дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчики Шумилова М.А., Шумилов В.А. в судебное заседание не явились, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 26.11.2019 года между ПАО КБ «Восточный» (далее-Кредитор) и Шумиловой М.А. (далее-Заемщик) заключен кредитный договор НОМЕР, в соответствии с которым сумма кредита составляет 833400 рублей, сроком на 44 месяца, под 17% годовых (л.д. 16-23).

Факт выдачи ответчику денежных средств подтверждается выпиской по счету, согласно которой на счет Шумиловой М.А. перечислены денежные средства в размере 833400 рублей (л.д. 13-15).

В соответствии с п. 1.1.3 кредитного договора НОМЕР от 26.11.2019 года дата платежа, размер ежемесячного взноса и окончательная дата погашения кредита указываются в окончательном графике погашения кредита, который будет направлен на указанный в анкете адрес электронной почты заемщика, а при отсутствии у банка информации о нем, при обращении в отделение банка (л.д. 17).

Согласно окончательному графику погашения кредита Шумилова М.А. должна производить ежемесячные аннуитетные платежи в размере 25591 рубль, за исключением последнего платежа в размере 25022 рублей (л.д. 24).

Из представленного истцом расчета задолженности основного долга и процентов по договору, судом установлено, что со стороны заемщика имеет место неоднократное нарушение условий кредитного договора о своевременном и полном внесении ежемесячных платежей, что является основанием для предъявления кредитором требований о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно представленного истцом расчета задолженность Шумиловой М.А. по кредитному договору НОМЕР от 26.11.2019 года по состоянию на 24.08.2020 года составляет 867289,40 рублей, в том числе: основной долг – 797643,77 рублей, проценты – 67348,66 рублей, неустойка по основному долгу – 1453,39 рублей, неустойка по процентам – 843,58 рублей (л.д.9-12).

Суд считает возможным принять за основу представленный истцом расчет суммы долга, так как находит его правильным. Ответчиками указанный расчет не оспаривается.

17.05.2020 года истцом в адрес ответчиков направлялись требования о погашении задолженности, однако в добровольном порядке требования Шумиловой М.А., Шумиловым В.А. не исполнены (л.д.38,40).

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчики доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представили.

На основании изложенного, суд пришел к выводу, что следует взыскать с Шумиловой М.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность Шумиловой М.А. по кредитному договору НОМЕР от 26.11.2019 года по состоянию на 24.08.2020 года в размере 867289,40 рублей, в том числе: основной долг – 797643,77 рублей, проценты – 67348,66 рублей, неустойка по основному долгу – 1453,39 рублей, неустойка по процентам – 843,58 рублей.

Требование истца в части взыскания с Шумиловой М.А. процентов за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17% годовых на сумму основного долга в размере 797643,77 рублей, начиная с 25.08.2020 года по дату вступления в законную силу решения суда, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку со стороны ответчика имеет место неоднократное нарушение графика погашения кредита, то требования Банка о расторжении кредитного договора досрочно, являются обоснованными и подлежат удовлетворению. Таким образом, следует расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 26.11.2019 года, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и Шумиловой М.А..

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору НОМЕР от 26.11.2019 года является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, общей площадью 60,2 кв.м., с кадастровым номером НОМЕР (п. 1.3.1.1 кредитного договора НОМЕР от 26.11.2019 года л.д. 18).

Судом установлено, что 26.11.2019 года между ПАО КБ «Восточный» и Шумиловым В.А., Шумиловой М.А. заключен договор ипотеки НОМЕР к кредитному договору НОМЕР от 26.11.2019 года, по условиям которого залогодатели в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предоставили в залог квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, общей площадью 60,2 кв.м., с кадастровым номером НОМЕР, принадлежащую по 1/2 доли в праве собственности Шумиловой М.А. и Шумилову В.А..

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 28.11.2019 года за НОМЕР.

В связи с изложенным истец вправе требовать от ответчиков исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями раздела 4 договора ипотеки банк вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п. 4.2 договора ипотеки (л.д. 29).

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее - ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Факт нахождения в залоге недвижимого имущества: квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, сторонами не оспаривается.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Поскольку судом установлено ненадлежащее исполнение обязательств ответчиком по кредитному договору НОМЕР от 26.11.2019 года, с учетом наличия оснований, предусмотренных ст. 348 ГК РФ и отсутствия оснований для отказа в обращении взыскания, то суд приходит к выводу, что следует обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: АДРЕС, общей площадью 60,2 кв.м., с кадастровым номером НОМЕР, принадлежащую по 1/2 доли в праве собственности Шумиловой М.А. и Шумилову В.А..

В пункте 1 статьи 349 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998г. N102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. п. 3 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

Из содержания ст. ст. 56, 57 Федерального закона от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона

Согласно ч. 9 ст. 77.1. ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Из указанных норм следует, что если начальная продажная цена заложенного недвижимого имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, то она равна согласованной стоимости, если на основании отчета оценщика, то равной 80% рыночной стоимости.

Согласно п. 1.6 договора ипотеки НОМЕР от 26.11.2019 года стороны пришли к соглашению, что рыночная стоимость объекта недвижимости составляет 1437000 рублей (л.д. 25).

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества составит 1437000 рублей.

Иной оценки стоимости имущества для определения начальной продажной цены ответчиками не представлено, в связи с чем, суд считает указанную сумму подлежащей применению.

При таких обстоятельствах, суд пришел к выводу, что следует обратить взыскание на предмет залога объект недвижимости – квартиру, общей площадью 60,2 кв.м., кадастровый номер НОМЕР, расположенной по адресу: АДРЕС, принадлежащей по 1/2 доли в праве собственности Шумиловой М.А. и Шумилову В.А., установив начальную продажную цену в размере 1437000 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалах дела имеется платежное поручение НОМЕР от 01.09.2020 года, подтверждающее уплату государственной пошлины в размере 23873 рублей.

Суд считает, что следует взыскать с Шумиловой М.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 20873 рубля (17873 рублей+3000 рублей за требование неимущественного характера), с Шумилова В.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3000 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор НОМЕР от 26.11.2019 года, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и Шумиловой М.А..

Взыскать с Шумиловой М.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 26.11.2019 года по состоянию на 24.08.2020 года в размере 867289,40 рублей, в том числе: основной долг – 797643,77 рублей, проценты – 67348,66 рублей, неустойка по основному долгу – 1453,39 рублей, неустойка по процентам – 843,58 рублей, а также расходы по плате государственной пошлины в размере 20873 рубля.

Взыскать с Шумиловой М.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 17% годовых на сумму основного долга в размере 797643,77 рублей, начиная с 25.08.2020 года по дату вступления в законную силу решения суда.

Обратить взыскание на предмет залога объект недвижимости – квартиру, общей площадью 60,2 кв.м., кадастровый номер НОМЕР, расположенной по адресу: АДРЕС, принадлежащей по 1/2 доли в праве собственности Шумиловой М.А. и Шумилову В.А., установив начальную продажную цену в размере 1437000 рублей, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с Шумилова В.А. в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3000 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Копейский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: М.В. Ботова