Решение от 26.01.2022 по делу № 33-107/2022 (33-3874/2021;) от 12.10.2021

Дело № 33-107/2022

Судья: Акульчева М.В. (2-1483/2021)

УИД 68RS0003-01-2021-001609-89

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:

председательствующего судьи     Арзамасцевой Г.В.,

судей:                     Дрокиной С.Г., Малининой О.Н.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи

Халиной И.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании 26 января 2021 г. гражданское дело по иску Жутиковой Светланы Михайловны к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании причиненных убытков, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда,

    по апелляционной жалобе Жутиковой Светланы Михайловны на решение Ленинского районного суда города Тамбова от 19 августа 2021 года.

Заслушав доклад судьи Дрокиной С.Г., апелляционная инстанция

            у с т а н о в и л а :

27.01.2016 года между Жутиковой С.М. и ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» заключен договор страхования на период с *** до ***.

Жутикова С.М. обратилась с иском к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании причиненных убытков, неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

В обоснование заявленных требований указала, что на основании заочного решения Советского районного суда г. Тамбова от 21.06.2018 года в её пользу с ответчика ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» (в настоящее время ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») взыскана сумма страховой премии в размере 560 000 руб., накопленный инвестиционный доход в сумме 129 320 руб., неустойка за период с 07.01.2016 года по 21.06.2018 года в сумме 120 363,03 руб., компенсация морального вреда в сумме 8 000 руб., а так же расторгнут договор страхования от 27.01.2016 года.

Поскольку судебное разбирательство заняло большое количество времени, договор страхования закончил свое действие.

В этой связи, указывает, что договор страхования действовал до момента истечения его срока, то есть до 26.01.2019 года. Соответственно страховая премия, подлежащая взысканию в её пользу, должна составлять 100% от внесенной суммы, то есть 700 000 руб., в этой связи в её пользу подлежит взысканию разница в размере 140 000 руб.

Кроме того, в связи с тем, что в апелляционной инстанции по ходатайству ответчика была проведена повторная экспертиза, которая подтвердила нарушение прав истца и пересчитана причитающаяся сумма накопленного инвестиционного дохода по состоянию на 11.10.2017 года в размере 202 607,72 руб., в связи с чем в пользу истца надлежит довзыскать сумму в 73 287,72 руб.

14.01.2019 года истцом был заключен договор ипотечного кредитования. Тем не менее, поскольку она планировала частично погасить данный кредит при получении денежных средств по истечении срока действия договора страхования, но их не получила в связи с недобросовестностью ответчика, с ответчика так же подлежат взысканию убытки по оплате процентов по договору, а так же компенсация морального вреда.

Так же, следуя решению суда, истец просит пересчитать проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ, тогда как причитающаяся сумма на данный момент составляет 270 681,46 руб., в этой связи с ответчика подлежит взысканию дополнительные суммы неустойки.

С учетом изложенного, истец просила взыскать с ответчика страховую сумму по договору страхования в размере 140 000 руб., довзыскать накопленный инвестиционный доход на сумму в 73 287,72 руб., проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ в сумме 150 318,43 руб., убытки по договору кредита в сумме 81 998,11 руб., компенсацию морального вреда в сумме 50 000 руб., а так же штраф в размере 50 % от взысканных сумм.

Решением Ленинского районного суда города Тамбова от 19 августа 2021 года исковые требования Жутиковой Светланы Михайловны к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании причиненных убытков, неустойки, штрафа и компенсации морального вреда удовлетворены частично.

С ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу Жутиковой Светланы Михайловны взысканы проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ, за период с 22.06.2018 года по 26.11.2019 года на сумму в 59547,95 руб., штраф в сумме 30 273,98 руб., а так же компенсация морального вреда в сумме 1 000 руб.

В удовлетворении иных требований Жутиковой С.М. к ответчику отказано в полном объеме.

С ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в доход муниципального образования городской округ – г. Тамбов взыскана госпошлина в сумме 2 286,44 руб.

Не согласившись с данным решением суда, Жутикова С.М. обратилась с апелляционной жалобой на него, просила решение суда отменить, принять по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

    Автор жалобы указал, что решение вынесено с нарушением норм материального и процессуального права.

    Полагает, что суд, при вынесении решения, вышел за рамки своих полномочий. Апеллянт обращает внимание на то, что решением Советского районного суда города Тамбова от 21.06.2018 года по гражданскому делу №2-116/2018 был расторгнут договор страхования от 27.01.2016 года в соответствии с п.2 ст.958 ГК РФ, а не в соответствии со ст.450.1 или ст.310 ГК РФ, как указывает суд в оспариваемом решении. Полагает, что суд не может оспаривать обстоятельства, установленные иным решением суда, вступившим в законную силу.

    Считает вывод суда о том, что действия договора были прекращены 28.12.2016 года неправомерным и ошибочным. Датой прекращения договора страхования Жутикова С.М. считает дату вступления в законную силу решения Советского районного суда города Тамбова от 21.06.2018 года, а именно 11.09.2019 года. В этой связи полагает, что выкупная сумма должна быть пересчитана на момент вступления решения в силу и взыскана с ответчика как понесенные истцом убытки.

    Податель жалобы указывает, что повторная финансово-экономическая экспертиза проводилась по настоянию ответчика и подтвердила выводы первой экспертизы, пересчитав сумму накопленного инвестиционного дохода. Эта сумма является прямыми убытками, понесенным истцом, по мнению автора. В этой связи считает отказ суда в удовлетворении требований о взыскании разницы инвестиционного дохода незаконным.

Изучив материалы дела, проверив и оценив фактические обстоятельства дела и их юридическую квалификацию в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность решения суда первой инстанции исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях относительно жалобы.

Как следует из материалов дела, 26 января 2016 г. между истцом и ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», в связи с переименованием ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (далее по тексту) был заключен договор страхования жизни, здоровья и трудоспособности *** по программе "Управление капиталом +» сроком на 3 года с установлением суммы страховой премии в размере 700000 руб., по рискам "Дожитие Застрахованного" и "Смерть Застрахованного", направление инвестирования Азиатские драконы. Инвестирование осуществляется в виде приобретения финансовых и инвестиционных инструментов, привязанных к изменению расчетной цены (п.12.2.4.).

Страховая премия по договору в размере 700000 руб. уплачена истцом единовременно 26 января 2016 г.

На основании заочного решения Советского районного суда г. Тамбова от 21.06.2018 года в пользу Жутиковой С.М. с ответчика ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» (в настоящее время ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни») взыскана сумма страховой премии в размере 560 000 руб., накопленный инвестиционный доход в сумме 129 320 руб., неустойка за период с 07.01.2016 года по 21.06.2018 года в сумме 120 363,03 руб., компенсация морального вреда в сумме 8 000 руб., а так же расторгнут договор страхования от 27.01.2016 года.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Тамбовского областного суда от 11.09.2019 года заочное решение Советского районного суда г. Тамбова от 21.06.2018 года отменено в части отказа во взыскании в пользу истца штрафа и изменено в части распределения судебных расходов, в остальной части решение суда оставлено без изменения.

Разрешая спор и частично удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции, ссылаясь на положения ст.450.1 ГК РФ, ст.61 ГПК РФ, исходил из того, что решением Советского районного суда г. Тамбова от 21.06.2018 года, вступившим в законную силу, в пользу Жутиковой С.М. взысканы все причитающиеся ей суммы по договору страхования от 27.01.2016 года. Указанным решением суда договор страхования от 27.01.2016 года расторгнут. Обращение Жутиковой С.М. 28.12.2016 года с заявлением о расторжении договора страхования предопределило величину выкупной суммы в размере 560 000 руб.. Факт получения ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» уведомления Жутиковой С.М. от 28.12.2016 года о досрочном расторжении договора страхования, влечет прекращение этого договора с момента получения уведомления ответчиком, как того требует п.1 ст.450.1 ГК РФ. Условиями договора страхования от 27.01.2016 года при досрочном расторжении договора предусмотрен возврат страхователю выкупной суммы, размер которой определен в решении Советского районного суда г. Тамбова от 21.08.2018 года и, по смыслу положений ст.61 ГПК РФ, не подлежит переоценке при рассмотрении настоящих требований Жутиковой С.М.. Требование Жутиковой С.М. о взыскании недоплаченного инвестиционного дохода фактически направлены на переоценку вступившего в законную силу судебного постановления, которым в пользу истца взыскана сумма накопленного инвестиционного дохода в размере 129 320 руб.. Предположения истца о возможном досрочном погашении ипотечного кредита в случае получения от ответчика денежных средств по договору не образуют убытки на ее стороне. Руководствуясь ст.395 ГК РФ суд пришел к выводу о возможности взыскания с ответчика в пользу истца процентов за период с 22.06.2018 года по 26.11.2019 года на сумму в 59547,95 руб.. Поскольку установлен факт нарушения прав потребителя со стороны ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни суд первой инстанции посчитал, что с ответчика в пользу истца на основании ст.ст. 13, 15 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» подлежит взысканию компенсация морального вреда и штраф.

Поскольку правильность выводов суда относительно размера процентов взысканных в порядке ст.395 ГК РФ и компенсации морального вреда в апелляционной жалобе не ставится под сомнение, судебная коллегия проверку законности и обоснованности решения в данной части не осуществляет.

Выводы суда первой инстанции об отказе во взыскании страховой премии и накопленного инвестиционного дохода судебная коллегия находит ошибочными, сделанными при неправильном определении обстоятельств, имеющих значение для дела и применении норм материального права.

В соответствии с п.3 ст.453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглаш░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░ 21.06.2018 ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ 27.01.2016 ░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ 11.09.2019 ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ 11.09.2019░..

░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ 2016░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░ 1 ░.1.1 «░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░ *** ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ *** ░░ 27.01.2016░. ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ 100% ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 700 000 ░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 700 000 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 560 000 ░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 26.01.2019░., ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 11.09.2019░., ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 140 000 ░░░. (700 000 – 560 000) ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░ 21.06.2018 ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 129 320 ░░░..

░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 202 607,72 ░░░..

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ *** ░░ ***░. ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 202 607,72 ░░░., ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 73 287,72 ░░░. (202 607, 72 - 129 320).

░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░. ░░.12, 56 ░ 67 ░░░ ░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.13 ░░░░░░ ░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░ 136 917,83 ░░░..

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328, 329, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

                ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 140 000 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 73 287,72 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 136 917,83 ░░░..

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ***░.