Решение от 30.06.2022 по делу № 2-242/2022 от 31.05.2022

Гражданское дело №2-242/2022

УИД 45RS-0011-01-2022-000452-41

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Макушино Курганской области 30 июня 2022 года

Макушинский районный суд Курганской области в составе:

председательствующего судьи Бесовой Л.В.

при секретаре: Дубовой Е.С.

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Фалькову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковыми требованиями к Фалькову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 616 856,01руб., госпошлины 9368,56 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 02.10.2021 между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №4368754409, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 522 000 руб. под 15,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита выполнил полностью. Заемщик свои обязательства по кредиту исполнял ненадлежащим образом, не производил платежи в размере и сроках предусмотренных кредитным договором и графиком погашения кредита. Согласно условиям договора при нарушении срока возврата кредита и уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла с 03.03.2022 и по состоянию на 14.05.2022 (73 дня) составляет 616 856,01 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 516 780 руб., просроченные проценты – 49 684,18 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 66,51 руб., страховая премия – 26 653,79 руб., неустойка на просроченную ссуду – 81,23 руб., неустойка на просроченные проценты – 06,22 руб., комиссия за дистанционное обслуживание – 447 руб., иные комиссии – 23 137,08 руб.

Представитель истца в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, в заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик Фальков С.Н. в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, с исковыми требованиями, изложенными в исковом заявлении, согласился.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствии не явившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 02.10.2021 между ПАО «Совкомбанк» и Фальковым С.Н. в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита №4368754409 на сумму 522 000 рублей, сроком на 60 месяцев.

Индивидуальными условиями и графиком по погашению кредита предусмотрен срок платежа по кредиту: 02 число каждого месяца включительно, количество платежей по кредиту – 60, под 6,9% годовых, размер ежемесячного платежа 12 901,09 руб. При этом договором предусмотрено, что указанная ставка действует, в случае использования заёмщиком 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша, при нарушении данного условия процентная ставка устанавливается в размере 15,9% годовых с даты установления лимита кредитования, размер ежемесячного платежа при этом составляет 15 598,05 руб.

    При заключении договора кредита, на основе оферты истца, также был заключен договор банковского счета.

Судом установлено, что письменная форма сделки соблюдена, все существенные договора сторонами согласованы, информация об услугах Банка, полной стоимости кредита и специфике доведены до заемщика в Заявлении, условиях и тарифах, что подтверждается электронной подписью заемщика в соответствующей графе.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства, факт перечисления ответчику денежных средств подтверждается выпиской по лицевому счету, Вместе с тем, Фальков свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим

образом, допускал просрочку по оплате ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

Период просрочки, согласно материалам дела, составляет 73 дня.

Из представленного истцом расчета по состоянию на 14.05.2022 следует, что просроченная ссудная задолженность составляет 516 780 руб., просроченные проценты – 49 684,18 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 66,51 руб. Проверив представленный суду истцом расчет задолженности по кредитному договору в части взыскания основной суммы кредита и суммы просроченных процентов, суд соглашается с ним, считает, что расчет их произведен в соответствии с условиями заключенного кредитного договора, является арифметически верным.Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с Фалькова задолженности по кредитному договору, процентов по кредиту, подлежат удовлетворению. Рассматривая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.В силу ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. п.12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в размере 20% годовых. Согласно представленному расчету размер неустойки на просроченный основной долг составляет – 81,23 руб., на просроченные проценты – 06,22 руб. Взыскание неустойки за нарушение срока уплаты процентов по кредиту не нарушает прав потребителей в соответствии с положениями ч.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".Суд не считает возможным уменьшить сумму неустойки на основании ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, так как взыскиваемая сумма не может считаться явно несоизмеримой последствиям нарушения обязательства, с расчетом истца по сумме неустойки суд соглашается.    Таким образом, требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с Фалькова неустойки также подлежат удовлетворению. Одновременно с заключением кредитного договора 02.10.2021 между истцом и ответчиком был заключен договор страхования по Программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков от предусмотренных условиями договора страховых рисков. Размер платы за Программу – 0,42% (2189) рублей от суммы транша, умноженной на 36 месяцев срока действия Программы. Оплата производится ежемесячно равными платежами в дату оплаты ежемесячного платежа по кредиту. Своей подписью Фальков подтвердил, что понимает, что имеет возможность не участвовать в программе финансовой и страховой защиты и самостоятельно застраховать указанные в программе риски в иной страховой компании (либо не страховать такие риски вовсе) и при этом ее расходы могут оказаться ниже платы за программу. Фалькову был выдан сертификат по Программе страхования «ДМС Максимум» (л.д.20).     Истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования, о чем свидетельствует его подпись в соответствующем заявлении. С заявлением об отказе в участии в данной Программе, в предусмотренной договором срок, Фальков не обращался., Задолженность по уплате страховой премии по состоянию на 14.05.2022, исходя из расчета истца, составляет 26 653,79 руб. и подлежит взысканию с ответчика. Кроме того, суд приходит к выводу и об удовлетворении заявленных исковых требований о взыскании с Фалькова иных комиссии в размер 23 137,08 руб., в частности, согласно представленного банком расчета, в иные комиссии входит комиссия за карту, комиссия за услуги «Гарантия минимальной ставки» и «Возврат в график». В заявлении-оферте ответчик также просил подключить комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, оплата которого производится согласно Тарифам банка, и составляет 149 руб. в месяц. Размер задолженности по данной комиссии составляет 449 руб., которая должна быть взыскана с ответчика. При заключении кредитного договора истец располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, до подписания которого ему предоставлен необходимая и достоверная информация об услугах, обеспечивающая возможность их правильного выбора.

Учитывая, что заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, доказательств возврата задолженности по данному договору ответчиком не представлено, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца.

Ст. 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была уплачена госпошлина в размере 9 368,56 рублей (л.д.6), которая подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» (░░░ 4401116480 ░░░░ 1144400000425) ░ ░░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ № ░░░░░ <░░░░░>), ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №4368754409 ░░ 02.10.2021 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ 14.05.2022 ░ ░░░░░░░ 616 856,01 ░░░., ░░ ░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – 516 780 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 49 684,18 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 66,51 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░░░░░ – 26 653,79 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 81,23 ░░░., ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 06,22 ░░░., ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – 447 ░░░., ░░░░ ░░░░░░░░ – 23 137,08 ░░░., ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 9 368,56 ░░░., ░░░░░ 626 224 (░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 57 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░: ░.░. ░░░░░░