Решение по делу № 2-708/2016 от 26.04.2016

дело № 2-708/2016 РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 июля 2016 года                                                             город Ужур

Ужурский районный суд Красноярского края

в составе председательствующего судьи Макаровой Л.А.,

при секретаре Залесской А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Абрамовой А.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Абрамова А.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов. Исковые требования мотивированы тем, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и истцом заключен договор № от 24.02.2014 года на выпуск кредитной карты с лимитом 10000 рублей на имя истца. По условиям договора кредитор открыл текущий счет № в рублях и обязался осуществлять его обслуживание. Истец, в свою очередь, обязалась возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их пользование на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей истец как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. У истца не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету № необходима для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а так же для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами. Истцом 18.09.2015 года в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия договора на выпуск кредитной карты, копия приложений к договору на выпуск кредитной карты, расширенная выписка по лицевому счет, ввиду их отсутствия у заемщика. Документы, запрашиваемые у ответчика, истцом получены не были. Истец является потребителем банковских услуг и клиентом банка, и в силу прямого указания закона ему должна быть предоставлена информация о состоянии его лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией, она настаивала на получении таких сведений, и их непредоставление должно расцениваться как нарушение потребительских прав, прямо предусмотренных действующим российским законодательством. Недостаточность и труднодоступность информации о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика является грубым нарушением действующего законодательства Российской Федерации со стороны ответчика. Ссылаясь на Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей, истец просит обязать ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Абрамовой А.В., находящиеся в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», а именно: копию договора № от 24.02.2014 года на выпуск кредитной карты, копию приложений к договору № от 24.02.2014 года на выпуск кредитной карты, расширенную выписку по лицевому счету № с момента заключения договора от 24.02.2014 года на момент подачи искового заявления в суд.

Истец Абрамова А.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление истца о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился. О дате, времени и месте рассмотрения дела ответчик извещен надлежащим образом. От представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» Сундаревой Л.А., действующей на основании доверенности от 11.02.2016 года, в суд поступили возражения на исковое заявление, из которых следует,в соответствии с договором № от 24.02.2014 года, в котором сказано:«Подтверждаю, что мною до заключения договора получена вся необходимая и достоверная информация об услугах, содержащаяся и заявке, тарифах по банковскому продукту, в том числе и в информации о расходах по кредиту, а также в условиях договора...» (что подтверждается личной подписью), перечисленные документы истец получила в момент подписания договора. Подробная информация о банке и об услугах размещена на официальном сайте банка в сети Интернет www.homecredit.ru, а также может быть получена у сотрудников банка по телефонам, которые указаны на всех информационных материалах банка. Текст договоров о предоставлении кредитов, информация о банке и об оказываемых им услугах содержится в специальных информационных и рекламных материалах банка, которые распространяются в местах оформления договоров о предоставлении кредита. Банком все документы по договору о предоставлении карты были представлены своевременно и в полном объёме. По правилам банка, которые изложены в условиях кредитного договора: если договором не требуется письменная форма заявления, клиент/банк вправе передавать сообщения (заявления) банку/клиенту и предоставлять информацию в рамках договора по телефону или через Он-лайн помощника при условии сообщения клиентом фамилии, имени, отчества, пароля, и номера договора/кода идентификации или номера карты. Дополнительно к вышеперечисленной информации при телефонном обращении клиента банк вправе затребовать от него сообщения дополнительных сведений для более точного установления личности обратившегося. После установления личности клиента в определенном в пункте 10 настоящего раздела договора порядке, клиент может быть переведен в систему IVR для самостоятельного создания цифрового пятизначного телефонного пароля (далее - TPIN). Клиент обязан использовать TPIN таким образом, чтобы исключить возможность его получения любыми третьими лицами, включая работников банка. При наличии подозрений в незаконном использовании TPIN клиент вправе обратиться в банк в установленном в пункте 10 настоящего раздела договора порядке для создания нового TPIN в системе IVR. При обращениях клиента в банк по телефону для получения в системе IVR (без участия оператора) информационного обслуживания, блокировки карты, подключения к программе коллективного страхования или увеличения лимита овердрафта для установления его личности банком клиенту необходимо будет вводить номер договора/код идентификации /номер карты и TPIN. Письменное заявление может быть передано в банк через УБЛ с предъявлением документа, удостоверяющего личность, либо направлено по почте в отдел Бэк-офис банка по адресу: 125040, г, Москва, ул. Правды, дом 8, корп. 1. В последнем случае подпись клиента на заявлении, содержащим распоряжение клиента по счету, должна быть нотариально удостоверена. Истцом не представлено доказательств тех обстоятельств, на которые она ссылается, в том числе, доказательств причинения ей вреда по вине банка, а также виновности банка в причинении этого вреда. Просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд находит заявленные требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункты 3 и 4 статьи 1 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу части 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 10 Закона «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Следовательно, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» установлена обязанность банка до заключения договора о предоставлении услуги представить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

В силу пункта 2 статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует <данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую <данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

Аналогичные положения содержатся и в статье 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация гарантирует <данные изъяты> об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить <данные изъяты> об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банковскую <данные изъяты>.

Как следует из материалов дела, 24.02.2014 года между Абрамовой А.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен кредитный договор № на сумму 10000 рублей в офертно-акцептной форме. Согласно выписке по лицевому счету банк предоставил Абрамовой А.В. кредит на сумму 10000 рублей. Своей личной подписью в договоре заемщик Абрамова А.В. подтвердила, что ей понятны все пункты договора, она с ними согласна и обязуется их выполнять. Кроме того, в договоре личной подписью истицы подтверждено и то, что до заключения договора ею получена вся необходимая и достоверная информация об услугах, содержащихся в заявке, тарифах по банковскому продукту.

Доказательств тому, что при заключении договора Абрамовой А.В. не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях договора о предоставлении кредита, не предоставлено.

В обоснование заявленных требований Абрамовой А.В. указано, что 18.09.2015 года ответчику была направлена претензия об истребовании копий документов: копии графика платежей, расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по момент получения претензии.

Однако в претензии Абрамова А.В. запрашивала в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, обязательность предоставления которой применительно к кредитному договору предусмотрена статьями 8 и 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», а требовала предоставления копий документов, касающихся исполнения договора.

Доказательств нарушения прав истицы со стороны ответчика по договору кредитования, и гарантированных положениями статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», не представлено.

Исходя из того, что требуемая истицей информация относится к сведениям, составляющим банковскую <данные изъяты>, соблюдение процедуры идентификации личности клиента, обратившегося с заявлением о предоставлении такой информации, является необходимым условием обеспечения банковской <данные изъяты>. Поскольку доказательств непосредственного личного обращения истицы или ее уполномоченного представителя к ответчику с требованием о предоставлении документов, содержащих банковскую <данные изъяты>, не представлено, а также учитывая отсутствие у банка возможности идентификации клиента по направленной претензии, суд не усматривает нарушений прав Абрамовой А.В., как потребителя банковских услуг. Истицей доказательств тому, что она лично явилась по месту нахождения юридического лица по адресу, указанному в договоре, и ей было отказано в получении документов, суду представлено не было.

Суд принимает во внимание, что истицей также не утрачена возможность получения выписки по лицевому счету во внесудебном порядке. В своих возражениях ответчик выразил готовность предоставить такую выписку при соблюдении истицей установленного порядка обращения за указанной информацией с учетом соблюдения процедуры идентификации личности заемщика.

Учитывая изложенное, суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований отказать.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

в удовлетворении исковых требований Абрамовой А.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течении месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Ужурский районный суд Красноярского края.

Председательствующий        Л.А. Макарова

Мотивированное решение составлено 22 июля 2016 года.