Решение по делу № 2-96/2018 от 03.08.2017

Дело № 2-96/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 марта 2018 года г.Барнаул

Судья Центрального районного суда г. Барнаула Алтайского края Малешева Л.С., при секретаре Ищенко М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Шамаевой ФИО8 о взыскании суммы задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Шамаевой Н.Л. о взыскании суммы задолженности по договору потребительского кредита № 114980661 в сумме 703497,69 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 16.11.2014 ответчик обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением (офертой) о заключении договора потребительского кредита в сумме 596 248, 20 руб. сроком на 2558 дней. В тот же день банком получены подписанные ответчиком Индивидуальные условия договора, то есть, осуществлен акцепт, тем самым был заключен кредитный договор. В рамках данного договора банк открыт заемщику счет № 40817810800089848452 и зачислил на счет Шамаевой Н.Л. сумму кредита в размере 596 248, 20 руб.

Ответчик обязательства по полной оплате очередных платежей не исполнил, в связи с этим банк выставил заключительное требование о возврате денежной суммы в размере 744354,99 руб. со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

До настоящего времени, ответчиком задолженность по кредиту не погашена и составляет 703 497,69 руб., в том числе: 596248,20 руб. – основной долг, 105645,09 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, неустойка 1604,40 руб. (сниженная ФИО1 самостоятельно с 42461,70 руб. до указанной суммы)

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту в указанном размере, расходы по оплате государственной пошлины в размере 10234,97 руб.

В судебном заседании представитель истца настаивала на удовлетворении иска по доводам, изложенным в нем и по письменным доводам дополнениям к иску. Пояснила, что в связи с реструктуризацией имеющихся у ответчика кредитов наличные денежные средства заемщику не выдавались, сумма кредита была перечислена в счет погашения задолженности по иным кредитным договорам заемщика на основании ее письменного распоряжения. Все необходимые документы были подписаны Шамаевой Н.Л. лично, что подтверждено заключением эксперта.

Представители ответчика ФИО7, ФИО6 в судебном заседании возражали против удовлетворения иска, ссылались на то, что кредитный договор, иные документы Шамаевой Н.Л. не подписывались, денежные суммы ответчиком не получались..

Ответчик Шамаева Н.Л. в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежаще. В материалах дела представлены отзывы на иск, в одном из которых указано о подписании ответчиком кредитного договора № и погашение задолженности по кредитным картам, в другом о том, что кредитный договор ответчик не подписывала, согласие на заключение соглашений не давала. Также указано о том, что денежные средства не получала. Ссылалась на наличие имеющихся иных кредитных договоров в банке.

Суд с учетом мнения, участников процесса, полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Выслушав пояснения представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ.

Пункт 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Из материалов дела следует, что 16.11.2014 года Шамаева Н.Л. обратилась в ЗАО "Банк Русский Стандарт" заявлением о предоставлении потребительского кредита и просила банк рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 596248,2 руб., а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия договора потребительского кредита, имеющие наименование "Условия по обслуживанию кредитов».

Подписывая названное заявление Шамаева Н.Л., подтвердила, что банк в рамках договора откроет ей банковский счет, банк без ее дополнительных распоряжений вправе списывать денежные средства со счета в погашении задолженности по договору, банк в случае принятия решения о заключении договора предоставляет индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

В этот же день между АО "Банк Русский Стандарт" и Шамаевой Н.Л. заключен договор потребительского кредита № в офертно-акцептной форме на условиях, изложенных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, согласно которым заемщику предоставлен кредит на сумму 596248,2 руб., под 36% годовых, на срок 2558 дней и подлежит возврату в соответствии с графиком платежей до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно распоряжению о переводе денежных средств Шамаева Н.Л. просит банк в безналичном порядке перевести с банковского счета 40№, открытого в рамках кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ сумму денежных средств в размере 83158,25 руб. на банковский счет, открытый в банке в рамках заключенного между ней и банком договора № 39736429, сумму денежных средств в размере 355 402,58 руб. на банковский счет, открытый в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №, сумму денежных средств в размере 167 687,36 руб. на банковский счет, открытый в банке в рамках заключенного между ней и банком договора №. Данное распоряжение подписано Шамаевой Н.Л. лично.

Также Шамаевой Н.Л. собственноручно подписано заявление о расторжении договоров №, №, №, заключенных между ней и Банком.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ (продукт: консолидированная реструктуризация), погашение кредита осуществляется заемщиком ежемесячно, 17 числа каждого месяца. Целью использования потребительского кредита является погашение задолженности по заключенным между банком и заемщиком договорам №, №, №.

Шамаева Н.Л. обязана осуществлять погашение задолженности путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания банком в погашение задолженности (п.8. Условий).

В силу п.14 Условий, заемщик, подписывая данный документ, соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов, являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а также подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и понимает его содержание.

Согласно п.20 Условий, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом.

С индивидуальными условиями договора потребительского кредита ответчик ознакомлена под роспись. Указано, что заемщик подтверждает, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями, понимает содержание обоих документов и обязуется соблюдать. Заемщик предоставляет банку право без дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в Банке и указан в информационном блоке, денежные средства в погашение задолженности по договору потребительского кредита, заключенного между заемщиком и банком на основании индивидуальных условий договора потребительского кредита.

В ходе рассмотрения дела ответчик оспаривала подписание заявление на получение потребительского кредита, Условий предоставления кредита, графика платежей и анкету.

С целью установления юридически значимых обстоятельств, определением суда по делу назначена почерковедческая экспертиза, из заключения которой следует, что рукописная запись «Шамаева ФИО8», подпись от имени Шамаевой Н.Л., расположенные в заявлении о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в строке «заемщик», и подписи от имени Шамаевой Н.Л. расположенные в индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и графике платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в бланковых строках «подпись» выполнены одним лицом- самой Шамаевой ФИО8.

Учитывая, что выводы эксперта не содержат противоречий и сделаны на основе исследования представленных документов, суд полагает установленным, что заявление о предоставлении потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальные условиях договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, график платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ подписаны Шамаевой Н.Л.

В силу положений п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе.

Таким образом, учитывая, что Шамаевой Н.Л. были подписаны указанные документы, соответственно ответчиком выражено волеизъявления на совершение данной сделки, суд приходит к выводу о доказанности заключения между сторонами кредитного договора.

Добровольность заключения кредитного договора подтверждается отсутствием в заявлении каких-либо возражений ответчика по поводу несогласия с Индивидуальными условиями, Условиями по обслуживанию кредитов.

Выпиской из лицевого счета открытого на имя Шамаевой Н.Л. подтверждается предоставление заемщику денежных средств по кредиту ДД.ММ.ГГГГ в размере 596248,2 руб. на открытый счет № и перечисление денежных средств на основании распоряжения заемщика по реструктуризированным кредитам в размере 83158,26 руб., 345402,58 руб., 167687,36 руб.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ответчиком были получены денежные средства по потребительскому кредиту и использованы по целевому назначению - для погашения задолженности по заключенным ранее между банком и Шамаевой Н.Л. договорам №, №, №.

Из материалов дела усматривается, что ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность по договору.

Из выписки лицевого счета ответчика следует, что с момента получения денежных средств и до настоящего времени ни одного платежа в счет погашения кредитных обязательств произведено не было.

В связи с тем, что заемщик не исполнила обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк, в соответствии условиями договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 744354,99 руб. досрочно, направив в адрес Шамаевой Н.Л., заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ, однако данная сумма заемщиком в указанный срок не была оплачена.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена и составляет 703 497,69 руб., в том числе: 596248,20 руб. – основной долг, 105645,09 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, неустойка - 42461,70 руб., сниженная банком самостоятельно до 1604,40 руб.

Расчет истца, судом проверен, признан арифметически верным. Ответчиком возражений относительно правильности произведенного расчета, контрасчет не представлен.

Анализируя в совокупности представленные доказательства по делу, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований в полном объеме. Основания для применения ст.333 ГК РФ, с учетом снижения истцом самостоятельно суммы начисленной неустойки, судом не установлено.

Доводы ответчика и ее представителей о том, что Шамаева Н.Л. не заключала кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ, не обращалась в банк не подписывала документы и не получала денежные средства, суд считает несостоятельными, поскольку они полностью опровергаются имеющимися доказательствами по делу.

С ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность в размере 703 497,69 руб., в том числе: 596248,20 руб. – основной долг, 105645,09 руб. задолженность по процентам за пользование кредитом, неустойка в размере 1604,40 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10234,97 руб.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с Шамаевой ФИО8 в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 703497 руб. 69 коп. (сумма основного долга в размере 596248 руб. 20 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 105645 руб. 09 коп., неустойку в размере 1604 руб. 40 копеек), судебные расходы в размере 10234 руб. 97 коп., всего взыскать 713732 руб. 66 коп.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Центральный районный суд г.Барнаула.

Судья Малешева Л.С.