Решение по делу № 2-447/2023 от 13.03.2023

Дело № 2-447/2023 УИД 43RS0010-01-2023-000253-78

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 мая 2023 года г.Вятские Поляны

Вятскополянский районный суд Кировской области в составе председательствующего судьи Камашева В.А., при секретаре Шайхутдиновой Э.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрокредитная компания "Твой.Кредит" к Чайникову Д.С. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МКК "Твой.Кредит" обратилось в суд с иском к Чайникову Д.С. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование своих требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Твой.Кредит» и Чайников Д.С. заключили договор потребительского займа № на сумму 24 000 рублей. По условиям договора ООО МКК «Твой.Кредит» предоставила заемщику Чайникову Д.С. денежные средства в сумме 24 000 руб., а ответчик обязался возвратить кредитору сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов из расчета 0,88% в день от суммы займа. ООО МКК «Твой.Кредит» выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства, что подтверждается справкой ООО «Бест2пей», однако ответчик в нарушение договора займа не произвел оплаты в предусмотренные сроки.

Определением мирового судьи судебный приказ о взыскании с Чайникова Д.С. задолженности по договору займа в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» отменен по заявлению должника.

Согласно представленному расчету, задолженность Чайникова Д.С. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила: сумма основного долга – 24 000 руб.; проценты за пользование займом – 42 028,80 руб. (24 000 руб. *199 дней фактического пользования денежными средствами*0,88% процент по договору займа); пени – 20 280,00 руб. (24 000 руб. * 0,5%*169 дней просрочки). Общая сумма задолженности на дату направления заявления – 86 308,80 руб. (Поскольку общая сумма образовавшейся задолженности превышает ограниченный Законом 1,5 кратный размер предоставленного займа, то сумма взыскиваемой задолженности подлежит снижению до – 60 000 руб. из расчета: 24 000 руб. + (24 000 * 1,5) = 60 000руб.).

Окончательная сумма задолженности ответчика Чайникова Д.С. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 60 000 руб., из которых: сумма основного долга – 24 000 руб., сумма процентов – 36 000 руб., которую и просят взыскать с ответчика в пользу истца. Также просят взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 000 руб.

Представитель истца генеральный директор ООО МКК «Твой.Кредит» Шапина А.А. в судебное заседание не явилась, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик Чайников Д.С. в судебное заседание не явился по неизвестной причине, хотя своевременно, надлежащим образом уведомлен о времени и месте судебного заседания по месту регистрации, об уважительных причинах неявки не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил. В материалах дела имеется почтовое уведомление Почты России о вручении Чайникову Д.С. ДД.ММ.ГГГГ судебной повестки на ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах суд признаёт ответчика Чайникова Д.С. надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, при этом исходит из необходимости соблюдения баланса интересов сторон, дальнейшее отложение слушания дела повлечет нарушение прав истца на судебное разбирательство в срок, установленный законом. При таких обстоятельствах суд пришел к выводу о возможности продолжения судебного разбирательства в отсутствие ответчика, реализовавшего таким образом свое право на участие в судебном заседании.

В силу ст. 233 ГПК РФ имеются основания заочного производства, определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.

Суд, исследовав письменные материалы дела, оценив их в совокупности, пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Твой.Кредит» и Чайников Д.С. заключили договор потребительского займа № о предоставлении ответчику займа в размере 24 000 руб. Срок займа 30 календарных дней, процентная ставка 0,88% в день. Согласно п. 2 Договора определен срок возврата суммы займа и уплаты процентов - ДД.ММ.ГГГГ.

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрена процентная ставка в размере 321,2% годовых или 0,88% от суммы займа за один календарный день пользования займом.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) клиентом условий, размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору займа в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредитного (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Указанный договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети интернет по адресу hhtps://max.credit.

В соответствии с п. 3 ст. 2 Указаний Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России 22.06.2017), онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа, для чего в соответствии с Правилами предоставления займов ООО МКК «Твой.Кредит», совершил следующие действия: зашел на сайт, заполнил и направил кредитору анкету-заявление в соответствие с формой, размещенной на сайте.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 24 000 рублей на 30 календарных дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления, при этом заемщику была направлена оферта на предоставление займа, содержащая индивидуальные условия договора потребительского займа, а также CMC-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Договор займа включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части предложение (оферту) Общества. В связи с этим Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности определенные договором займа, изложение в предложении (оферте) Общества, в Индивидуальных Условиях договора потребительского займа и Общих условий договора потребительского займа ООО МКК «Твой.Кредит», являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями договора и согласен с ними.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ заемщик принимает условия договора займа, осуществив все необходимые действия, направленные на его заключение.

На условиях Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, которое является составной счастью Информационного блока, документ считается подписанным аналогом собственноручной подписи заемщика, если он соответствует совокупности следующих требования: документ создан и (или) отправлен с использованием системы сайта; в текст электронного документа включен СМС-код, сгенерированный системой и введенного клиентом в специальное интерактивное поле на сайте, что является простой цифровой подписью. СМС-код предоставляется заемщику путем направления СМС-обращения, содержащего соответствующий код. Сообщение, содержание СМС-код, направляется на номер заемщика, который он ввел в интерактивное поле в процессе регистрации на сайте и, соответственно считается предоставленным лично заёмщику с сохранением конфиденциальности СМС-кода. Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса заемщика, направленного организации с использованием личного кабинета. При неиспользовании СМС-кода для подписания электронного документа или совершения иного действия на Сайте в течение 5 (пяти) минут срок действия СМС-кода истекает и для совершения желаемого действия заемщик должен получить новый СМС-код.

По условиям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, Стороны договорились, что любая информация, подписанная аналогом собственноручной заемщика, признается принятой им и равнозначной документу, составленному в простой письменной форме, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.

Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью Заёмщика.

Факт заключения данного договора займа ответчиком не оспаривается.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ договор микрозайма представляет собой договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В силу закона особенность деятельности микрофинансовых организаций состоит в предоставлении займов на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обуславливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводит к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Федеральный закон от 29.12.2015 N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" внес изменения в Закон о микрофинансовой деятельности, которыми, в частности, ограничивается начисление процентов по договорам потребительского микрозайма, заключенным на короткий срок.

С 01.01.2017 вступили в силу дополнительные ограничения для микрофинансовых организаций, введенные Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", размер суммы начисленных по договору процентов был изменен с двукратного на полуторакратный, а также введена новая статья 12.1, согласно которой при возникновении просрочки по возврату суммы займа или уплате процентов по краткосрочным договорам потребительского микрозайма, микрофинансовая организация вправе продолжать начислять проценты за пользование займом только на непогашенную часть суммы основного долга. Такие проценты начисляются до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего полуторакратную сумму непогашенной части займа. При этом микрофинансовая организация также вправе начислять неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности на непогашенную часть суммы основного долга (ч. 1, 2).

Данные изменения применяются к договорам потребительского займа, заключенным с 01.01.2020.

Как усматривается из представленного договора потребительского займа, он заключен с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, к нему должны применяться ограничения, установленные Федеральным законом от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" на начисление процентов по договорам потребительского микрозайма до полуторакратного размера суммы займа.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ООО МКК «Твой.Кредит» свои обязательства выполнило надлежащим образом, перечислив денежные средства в полном объеме на банковскую карту заемщика №, что подтверждается справкой ООО «Бест2пей» по операции о перечислении денежных средств.

Согласно договора об информационно-технологическом взаимодействии сторон № ООО «Бест2пей» оказывает ООО МКК «Твой.Кредит» процессинговые услуги в системе интернет-платежей.

Со своей стороны, заемщик Чайников Д.С. условия договора нарушил: денежные средства и предусмотренные проценты в установленный договором срок не вернул.

В связи с неисполнением Чайниковым Д.С. обязательств по договору займа, ООО МКК «Твой.Кредит» обратилось к мировому судье судебного участка №8 Вятскополянского судебного района Кировской области.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 8 Вятскополянского судебного района Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ с Чайникова Д.С. в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» взыскана задолженность по договору займа в размере 60 000 руб., а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 000 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 8 Вятскополянского судебного района Кировской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен по заявлению должника.

В связи с указанными обстоятельствами ООО МКК «Твой.Кредит» обратилось в Вятскополянский районный суд с настоящим исковым заявлением.

Согласно представленного истцом расчета задолженность Чайникова Д.С. составляет 60 000 руб., из которых: сумма основного долга – 24 000 руб., сумма процентов – 36 000 руб., которую и просят взыскать с ответчика.

Проверив данный расчет, суд признает его обоснованным. Ответчик Чайников Д.С. данный расчет не оспорил, иного расчета в нарушение ст.56 ГПК РФ не представил.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принцип свободы договора является одним из наиболее важных гражданско-правовых принципов.

Согласно гражданско-правовому смыслу указанной нормы права свобода договора заключается в том, что каждый участник гражданского оборота вправе самостоятельно решать, вступать или не вступать в договорные отношения.

Пунктом 5 ст. 10 ГК РФ установлено, что добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Соответственно, заключая договор займа в письменной форме, гражданин, действуя добросовестно и разумно, обязан ознакомиться с условиями договора.

Из материалов дела усматривается, что договор потребительского займа подписан сторонами. Условия договора, порядок его заключения и оплаты, в том числе размер процентов за пользование займом, а также размер штрафных санкций установлены сторонами в договоре при обоюдном волеизъявлении.

Доказательств нарушения прав ответчика заключением договора на предложенных кредитором условиях материалы дела не содержат. Ответчик при заключении договора не был лишен возможности не заключать данный договор на предложенных условиях, однако он согласился со всеми его условиями. Ничто не препятствовало ответчику в заключении аналогичного договора с иной кредитной организацией на более приемлемых для себя условиях.

Из совокупности представленных в материалы дела доказательств следует, что Чайников Д.С. заключил с ООО МКК «Твой.Кредит» договор с уплатой процентов в размере, сроках и на условиях, изложенных в договоре, размер процентов ответчиком не оспаривался, договор подписан заемщиком. Стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора потребительского займа и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из представленных материалов ООО МКК «Твой.Кредит» при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 2 000 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе судебного разбирательства суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме, в связи с чем на основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика документально подтвержденные понесенные истцом расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. 194-198, 199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО МКК «Твой.Кредит» удовлетворить.

Взыскать с Чайникова Д.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт гражданина Российской Федерации №, выдан ДД.ММ.ГГГГ отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, (№)) в пользу ООО микрокредитная компания «Твой.Кредит» (г. Санкт-Петербург, ул. Шпалерная, д. 8, литер А, эт. Ц, пом. 16-Н, ком. 9, ОГРН 1157456011646, ИНН 7459004130) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 000 (шестьдесят тысяч) руб., из которых 24 000 руб. – основной долг, 36 000 руб. – проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Чайникова Д.С. в пользу ООО МКК «Твой.Кредит» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 000 (две тысячи) руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательном виде изготовлено 15.05.2023 года

Судья Камашев В.А.