Решение по делу № 2-2968/2022 от 05.09.2022

Дело № 2-2968/2022

УИД 22RS0067-01-2022-003000-92

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск                         03 октября 2022 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи             Мельниковой С.П.,

при секретаре                     Ковальчук В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Морозовой Юлии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к Морозовой Ю.В. о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА в сумме 120 393,37 руб., а также истец просит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 607,87 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДАТА Морозова Ю.В. обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением на заключение потребительского кредита. ДАТА Морозова Ю.В. акцептировала оферту Банка путем подписания Индивидуальных условий и передачи их в Банк, таким образом, сторонами был заключен кредитный договор НОМЕР с лимитом кредитования в размере 159 800 руб. на срок 1 827 дней под 11,99 % годовых. После заключения договора Банк во исполнение своих обязательств открыл на имя заемщика банковский счёт НОМЕР и перечислил на указанный счет денежные средства, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязался своевременно осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по обслуживанию кредитов и Графиком платежей. Ответчиком данные требования исполнены не были. Банк выставил задолженность по кредиту в сумме 120 393,37 руб. и направил ответчику заключительный счет-выписку со сроком оплаты до ДАТА.

Представитель истца в судебное заседание не явился, надлежаще извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Морозова Ю.В. в судебном заседании возражала против исковых требований в полном объеме, просила применить срок исковой давности по заявленным требованиям.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (Кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

Суд полагает, что истцом был произведен полный и безоговорочный акцепт сделанного Морозовой Ю.В. предложения о заключении кредитного договора, в связи с чем, данный договор признается заключенным свободной волей сторон в требуемой законом форме, исполненным со стороны банка, что порождает право банка требовать надлежащего исполнения заемщиком возвратного обязательства.

Все документы, в которых изложены условия кредита, а также график платежей, были получены заемщиком при заключении договора, что подтверждается ее личной подписью.

Судом установлено, что ДАТА между АО «Банк Русский Стандарт» и Морозовой Ю.В. заключен кредитный договор НОМЕР.

По условиям договора ответчику предоставлен кредит в размере 159 800 руб. под 11,99 % годовых посредством зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.

Факт предоставления АО «Банк Русский Стандарт» ответчику суммы кредита подтверждается выпиской по счету НОМЕР и не оспорен ответчиком.

Судом установлено, что истец свои обязательства перед заемщиком Морозовой Ю.В. выполнил надлежащим образом.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», кредит предоставляется Банком клиенту в сумме на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления (п.п.2.3, 2.4). За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора (п.п. 2.5, 2.6). Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается Банком в Графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитов (п.4.1).

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Судом установлено, что своих обязательств по заключенному с истцом кредитному договору надлежащим образом ответчик не исполняет. Последний платеж был внесен в декабре 2008 года.

Таким образом, ответчик нарушил условия кредитного договора и не исполнил принятых на себя обязательств, в связи с чем, за ним образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Заемщиком обязательства по кредитному договору исполняются ненадлежащим образом, допущены просрочки внесения платежей, с января 2009 года внесение платежей не осуществляется.

При наличии неоплаченного очередного платежа по Графику платежей уплата заемщиком Банку неустойки, осуществляется в соответствии с п. 6.2 Условий.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ в случае просрочки исполнения должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму.

Банком было выставлено заключительное требование, согласно которому Банк выставил ответчику сумму полной задолженности в размере 120 393,37 руб., и указал срок для оплаты не позднее ДАТА.

До настоящего времени ответчик в добровольном порядке полную сумму задолженности по кредитному договору не погасил, выплату платежей не осуществляет. Доказательств обратного в суд не представлено.

Обоснованность требований истца подтверждается заявлением на предоставление потребительского кредита, анкетой клиента, индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком платежей, условиями предоставления автокредитов «Русский Стандарт», выпиской из лицевого счета, расчетом задолженности.

В связи с неисполнением заемщиком кредитных обязательств размер задолженности по состоянию на ДАТА составил 120 393,37 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 111 796,35 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 5 297,02 руб., платы за пропуск платежей по Графику – 3 300 руб.

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным. Иных доказательств, подтверждающих исполнение обязательств в большем объеме, ответчиком суду не представлено, контррасчет задолженности не представлен.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, Банк обоснованно обратился в суд с иском о досрочном взыскании суммы займа.

Разрешая ходатайство Морозовой Ю.В. о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу п. 20 указанного постановления в тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР).

Исходя из содержания приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права по каждому платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, исходя из даты каждого платежа относительно даты обращения истца в суд.

Согласно п.п. 17-18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как следует из почтовых документов, исковое заявление, являющееся предметом рассмотрения настоящего дела, было сдано истцом в органы почтовой связи ДАТА.

Кроме того, судом установлено, что ранее ДАТА АО «Банк Русский Стандарт» направило мировому судье судебного участка № 3 Октябрьского района г. Барнаула Алтайского края заявление о выдаче судебного приказа, на основании которого ДАТА был выдан судебный приказ о взыскании с Морозовой Ю.В. задолженности по вышеуказанному кредитному договору. Впоследствии определением мирового судьи судебного участка № 3 Октябрьского района г. Барнаула Алтайского края от ДАТА судебный приказ отменен.

Кроме того, определением мирового судьи судебного участка №3 Октябрьского района г. Барнаула Алтайского края произведен поворот исполнения судебного приказа от ДАТА по делу НОМЕР в сумме 120 393,37 руб.

Как усматривается из расчета, последний платеж в счет погашения задолженности внесен в декабре 2008 года, после этого платежи не вносились.

Заключительное требование выставлено сроком оплаты до ДАТА.

Выставление заключительного счета свидетельствует об изменении срока исполнения договора. С указанной даты кредитор узнал о нарушении своих прав, с этой даты подлежит исчислению срок исковой давности.

Таким образом, к мировому судье кредитор обратился с заявлением о выдаче судебного приказа уже по истечении срока исковой давности.

Поскольку за три года до обращения в суд, а именно с ДАТА ответчик в счет погашения долга платежи не вносил, основной долг ему не начислялся (заключительное требование выставлено со сроком оплаты до ДАТА и весь долг сформировался на ДАТА (задолженность была начислена к этому времени), что подтверждается выпиской по счету, то суд приходит к выводу о применении срока исковой давности к основному долгу.

Таким образом, на момент обращения истца с настоящим иском в суд трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности истек.

В связи с изложенным требования истца подлежат оставлению без удовлетворения в полном объеме за пропуском срока исковой давности по основному и по производным требованиям.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Морозовой Юлии Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья                 С.П. Мельникова

Мотивированное решение изготовлено 10.10.2022 года.