Решение по делу № 2-1532/2019 от 22.01.2019

Дело

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

15 февраля 2019 года

Дзержинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Исайкиной В.Е.

при секретаре судебного заседания ФИО3

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, денежной компенсации морального вреда, штрафа

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО2 обратилась в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование иска указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ней и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключён кредитный договор на сумму 267 200 рублей, на срок 48 месяцев. Одновременно между истцом и ответчиком дополнительно заключен договор страхования с ООО СК «Ренессанс Жизнь», по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита. Страхования премия по указанному договору составила 67 200 рублей, и была включена в общую стоимость кредита. Срок страхования совпадает со сроком кредитного договора. Обязательства по кредитному договору исполнены истцом досрочно в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ФИО2 настаивает, что вправе требовать возврата части страховой премии, пропорционально неиспользованному сроку страхования. В добровольном порядке ответчик страховую премию не возвратил, в связи с чем, истец ФИО2 обратилась в суд, и, по основаниям статей 782 и 958 ГК РФ, а также положениях Закона «О защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ просит взыскать с ООО СК «Ренессанс Жизнь» в свою пользу часть страховой премии в размере 54 600 рублей, судебные расходы по нотариальному удостоверению доверенности и документов 1800 рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец ФИО2 не явилась, извещена надлежаще, при подаче иска представила заявление о рассмотрении иска в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще согласно сведений сайта «Почта России», возражений ходатайств не представил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело по правилам ст. 167 ГПК РФ, и, исследовав письменные доказательства имеющиеся в материалах дела, приходит к следующему.

    В соответствии с п. 1 ст. 782 ГК РФ заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом.

По настоящему делу судом установлено.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и ООО КБ «Ренессанс Кредит» заключён кредитный договор на сумму 267 200 рублей, на срок 48 месяцев.

Одновременно между истцом и ответчиком дополнительно заключен договор страхования с ООО СК «Ренессанс Жизнь», по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита.

Страхования премия по указанному договору составила 67 200 рублей, и была включена в общую стоимость кредита, перечислена банком ответчику в полном объеме в соответствии с условиями кредитного договора. Срок страхования совпадает со сроком кредитного договора.

Из заключенного сторонами договора страхования следует, что таковой заключен на основании Полисных условий по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (далее - Полисные условия), являющихся неотъемлемой частью договора страхования.

В соответствии п. 11.1 Полисных условий действие договора страхования прекращается в случае, если возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, а также в иных случаях, предусмотренных Полисными условиями, Договором страхования и действующим законодательством РФ.

Согласно п. 11.2.2 Полисных условий договор страхования может быть расторгнут в одностороннем порядке по инициативе (требованию) страхователя, в том числе в связи с досрочным погашением кредита (л.д. 58-71).

В п. 11.3 Полисных условий указано, что в случае досрочного расторжения договора страхования в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика, если иное не предусмотрено договором страхования

При этом в п. 11.6 Полисных условий указано, что административные расходы страховщика составляют до 98% от оплаченной страховой премии.

Кроме того, в соответствии с п. п. 1, 2, 10 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (действующий в период возникновения спорных правоотношений) при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания.

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. п. 5 - 6 Указания).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение 14 календарных дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия договора добровольного страхования.

Принимая во внимание, что истец отказался от страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, суд приходит к выводу о наличии оснований для принятия отказа истца от договора и взыскания в его пользу платы за подключение к программе страхования пропорционально сроку действия договора страхования.

Обязательства по кредитному договору исполнены истцом досрочно в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ, ФИО4 обратилась к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возвращении части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Исходя из данных обстоятельств, суд устанавливает, что договор страхования прекратил свое действие до наступления срока, на который он был заключен, так как в связи исполнением истцом всех обязательств по кредитному договору (досрочным погашением задолженности по кредитному договору), возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай (п. 1 ст. 958 ГК РФ), вследствие чего досрочное прекращение договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставило истцу право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого страхование не действовало - пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования, как заемщика, вследствие чего суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и о взыскании с ответчика части страховой премии.

Так, по указанным основаниям суд взыскивает с ответчика в пользу ФИО4 часть страховой премии, пропорционально неиспользованному сроку страхования, в размере 54 600 рублей, соответствии с расчетом истца, проверенного судом, признанного арифметически верным, а также с учетом того, что приведенный механизм данного расчета (период действия договора страхования, неистекшая часть оплаченного срока страхования), а также размер недоплаченной части страховой премии, ответчиком надлежащим образом не оспорен.

Разрешая вопрос о компенсации морального вреда, суд руководствуется статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» 2300-1 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которой моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая, что ответчиком нарушено право истца на своевременное получение суммы страховой премии, требование о компенсации морального вреда обосновано, и учитывая степень перенесенных моральных страданий и наступивших последствий ввиду неисполнения ответчиком требований закона, в соответствии с требованиями разумности и справедливости суд определяет компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

При этом, в силу п. 6 статьи 13 «Закона о защите прав потребителей» от ДД.ММ.ГГГГ, при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Учитывая, что взыскиваемая судом сумма в пользу потребителя по имущественному и неимущественному требованиям составила 59 600 рублей, то размер штрафа в силу приведенных норм закона составил 29800 рублей.

По правилам ст. 94 и 98 ГПК РФ, суд взыскивает ответчика в пользу истца стоимость нотариального тарифа по удостоверению доверенности и документов в размере 1800 рублей.

Статья 103 ч.1 ГПК РФ предусматривает, что издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Таким образом, с ответчика в доход муниципального образования городской округ город-герой Волгоград, подлежит взысканию госпошлина в сумме 1838 рублей по требованию имущественного характера, и 300 рублей, по требованию о взыскании компенсации морального вреда, а всего 2138 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск – удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО2 часть страховой премии, пропорционально неиспользованному сроку страхования, в размере 54 600 рублей, судебные расходы в виде стоимости нотариального тарифа по удостоверению доверенности и документов в размере 1800 рублей, денежную компенсацию морального вреда в размере 15000 рублей, штраф в размере 29 800 рублей.

В части взыскания денежной компенсации морального вреда в размере 5000 - отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью СК «Ренессанс Жизнь» в доход муниципального образования городской округ город-герой Волгоград госпошлину в сумме 2138 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Дзержинский районный суд Волгограда в течение месяца.

Справка: в соответствии со ст. 199 ГПК РФ решение принято в окончательной форме (изготовлен мотивированный текст решения суда) ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись

ВЕРНО
Судья     В.Е. Исайкина

2-1532/2019

Категория:
Гражданские
Истцы
Ситникова Ольга Сергеевна
Ответчики
ООО СК "Ренессанс Жизнь"
Другие
Дубинина Анастасия Андреевна
Суд
Дзержинский районный суд г. Волгоград
Судья
Исайкина Валерия Евгеньевна
Дело на сайте суда
dser.vol.sudrf.ru
22.01.2019Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
22.01.2019Передача материалов судье
25.01.2019Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
25.01.2019Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
25.01.2019Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
15.02.2019Судебное заседание
19.02.2019Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
30.03.2020Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде
30.03.2020Передача материалов судье
30.03.2020Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению
30.03.2020Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству
30.03.2020Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству
30.03.2020Судебное заседание
30.03.2020Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме
30.03.2020Дело сдано в отдел судебного делопроизводства
30.03.2020Дело оформлено
30.03.2020Регистрация ходатайства/заявления лица, участвующего в деле
30.03.2020Изучение поступившего ходатайства/заявления
30.03.2020Судебное заседание
30.03.2020Дело сдано в отдел судебного делопроизводства после рассмотрения ходатайства/заявления/вопроса
30.03.2020Регистрация ходатайства/заявления лица, участвующего в деле
30.03.2020Изучение поступившего ходатайства/заявления
30.03.2020Судебное заседание
15.11.2019Дело сдано в отдел судебного делопроизводства после рассмотрения ходатайства/заявления/вопроса
Решение

Детальная проверка физлица

  • Уголовные и гражданские дела
  • Задолженности
  • Нахождение в розыске
  • Арбитражи
  • Банкротство
Подробнее