Решение по делу № 2-3231/2021 от 30.07.2021

Дело № 2-3231/2021

44RS0001-01-2021-002912-87

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 сентября 2021 года г. Кострома, ул. Долматова, д. 14

Свердловский районный суд г. Костромы в составе

председательствующего судьи         Скрябиной О.Г.

при секретаре судебного заседания    Парамоновой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Осиповой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с исковым заявлением к Осиповой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 595 520,09 рублей, из которых 318 906,70 - сумма основного долга; 22 887,61 - сумма процентов за пользование кредитом; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) 252 580,52 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности - 1145,26 рублей. Свои требования мотивировали тем, что ООО «ХКФ Банк» и Осипова С.В. заключили Кредитный Договор № от <дата> на сумму 337 000.00 рублей. Процентная ставка по кредиту - 22.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 337 000.00 рублей на счет заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 337 000.00 рублей выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявлен по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возврати полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условий установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (г их наличии). Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны е соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее су Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме, просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора). В соответствиями с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 8 061.04 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки плат по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен <дата> (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с <дата> по <дата> в размере 252 580.52 рублей, что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на <дата> задолженность Заемщика по Договору составляет 595 520.09 рублей, из которых: сумма основного долга - 318 906.70 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 22 887.61 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 252 580.52 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 1 145.26 рублей.

<дата> Свердловским районным судом города Костромы вынесено заочное решение, которым требования истца были удовлетворены.

<дата> определением Свердловского районного суда города Костромы указанное заочное решение было отменено, производство по делу возобновлено.

Представитель истца в судебном заседании не присутствует, ходатайствовали о рассмотрении дела в свое отсутствие, заявленные исковые требования поддержали в полном объеме по мотивам и основаниям, указанным в исковом заявлении.

Ответчик Осипова С.В. в судебном заседании не участвует, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела, причины неявки не сообщила. В своих письменных пояснениях возражает против удовлетворения требований истца, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности.

Дело рассмотрено при отсутствии сторон.

Исследовав имеющиеся письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч. 1 ст. 333 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что <дата> истец и Осипова С.В. заключили кредитный договор №, в соответствии с данным договором Осипова С.В. получила кредит в сумме 337 000 руб. сроком до <дата> под 22,9% годовых.

Сумма ежемесячного платежа составляет 8 061 руб. 04 коп.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение договора установлена п. 12 Индивидуальных условий кредитования и составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1по 150 дн., за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го дня до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам.

Согласно п. 4 раздела 3 Общих условий договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Получение кредита ответчиком Осиповой С.В. путем выдачи наличных денежных средств в кассе подразделения банка, что подтверждено выпиской по данному лицевому счету, представленной истцом. Все обязательства перед ответчиком кредитором - истцом выполнены.

Ответчиком допущено систематическое неисполнение своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, до настоящего времени обязательства по кредитному договору ответчиком надлежащим образом не исполнены.

Как следует из расчета истца, по состоянию <дата> задолженность по основному долгу составляет 318906 руб. 70 коп., проценты за пользование кредитом с <дата> по <дата> 22887 руб. 61 коп., неоплаченные проценты за пользование кредитом в период с <дата> по <дата> 252580 руб. 52 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности 1145 руб. 26 коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Ответчиком расчет не оспорен, в письменных пояснениях заявлено о пропуске срока исковой давности.

Статьей 195 ГК РФ предусмотрено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 ГКРФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с последним абзацем пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, от <дата>, п. 24 Постановления Пленума Верховного суда РФ №43 от 29.09.2015 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Платежи, которые должны были быть произведены Заемщиком, указаны в первоначальном графике погашения по кредиту, приложенном к иску.

Согласно п. 17 Постановления Пленума Верховного суда РФ №43 от 29.09.2015 г. днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Исковое заявление отправлено Банком 08.04.2021г. (квитанция об отправке приложена к настоящим дополнениям), т.е. днем предъявления иска следует считать дату отправления через информационную систему ГАС «Правосудие».

Следовательно, срок исковой давности НЕ может быть применен к платежам, срок исполнения которых наступил после <дата> (<дата> -3 года).

Согласно графику платежей после <дата> должно было быть произведено ... платежа:

№ ежемесячного платежа	Дата погашения платежа по графику	Ежемесячный платеж, руб-	Размер кредита (основного долга), руб.	Сумма процентов за пользование кредитом, руб.
43	<дата>	8 061,04	3 665,47	4 395,57
44	<дата>	8 061,04	3 735,09	4 325,95
45	<дата>	8 061,04	3 806,03	4 255,01
46	<дата>	8 061,04	3 878,33	4 182,71
47	<дата>	8 061,04	3 951,99	4 109,05
48	<дата>	8 061,04	4 027,06	4 033,98
49	<дата>	8 061,04	4 103,55	3 957,49
50	<дата>	8 061,04	4 181,49	3 879,55
51	<дата>	8 061,04	4 260,91	3 800,13
52	<дата>	8 061,04	4 341,85	3 719,19
53	<дата>	8 061,04	4 424,32	3 636,72
54	<дата>	8 061,04	4 508,35	3 552,69
55	<дата>	8 061,04	4 593,98	3 467,06
56	<дата>	8 061,04	4 681,24	3 379,80
57	<дата>	8 061,04	4 770,16	3 290,88
58	<дата>	8 061,04	4 860,76	3 200,28
59	<дата>	8 061,04	4 953,09	3 107,95
60	<дата>	8 061,04	5 047,17	3 013,87
61	<дата>	8 061,04	5 143,04	2 918,00
62	<дата>	8 061,04	5 240,72	2 820,32
63	<дата>	8 061,04	5 340,27	2 720,77
64	<дата>	8 061,04	5 453,64	2 607,40
65	<дата>	8 061,04	5 552,23	2 508,81
66	<дата>	8 061,04	5 657,39	2 403,65
67	<дата>	8 061,04	5 764,56	2 296,48
68	<дата>	8 061,04	5 873,75	2 187,29
69	<дата>	8 061,04	5 985,01	2 076,03
70	<дата>	8 061,04	6 098,37	1 962,67
71	<дата>	8 061,04	6 213,89	1 847,15
72	<дата>	8 061,04	6 331,59	1 729,45
73	<дата>	8 061,04	6 451,52	1 609,52
74	<дата>	8 061,04	6 573,72	1 487,32
75	<дата>	8 061,04	6 698,24	1 362,80
76	<дата>	8 061,04	6 828,01	1 233,03
77	<дата>	8 061,04	6 951,39	1 109,65
78	<дата>	8 061,04	7 083,43	977,61
79	<дата>	8 061,04	7 217,97	843,07
80	<дата>	8 061,04	7 355,07	705,97
81	<дата>	8 061,04	7 494,78	566,26
82	<дата>	8 061,04	7 637,13	423,91
83	<дата>	8 061,04	7 782,19	278,85
84	<дата>	7 029,49	6 898,46	131,03
ИТОГО	231 417,21	106 114, 92

Таким образом, задолженность ответчика по Договору составляет 337 532, 13 рублей, из которых:

•    сумма основного долга - 231417,21 рублей;

•    сумма процентов за пользование кредитом - 106 114,92 рублей;

Таким образом, с учетом даты подачи иска в суд по требованиям о взыскании сумм основного долга и процентов, начисленных после <дата> срок исковой давности не истек.

Таким образом, поскольку заемщик Осипова С.В. свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполняет с ответчика в пользу истца должна быть взыскана задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме: по основному долгу 231417,21 руб., неоплаченные проценты за пользование кредитом в период с <дата> по <дата> в размере 106114,92 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности 1145 руб. 26 коп., а всего сумма в размере 338677,39 руб.

В удовлетворении остальной части требований надлежит отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в связи государственная пошлина в пользу истца подлежит взысканию в размере пропорционально удовлетворенны требованиям в сумме 6587 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Осиповой С.В. удовлетворить частично.

Взыскать с Осиповой С.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме 338677,39 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6587 руб., всего взыскать сумму в размере 345264 (Триста сорок пять тысяч двести шестьдесят четыре) руб. 39 коп.

В удовлетворении остальной части требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отказать.

Решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г.Костромы в течение одного месяца с момента изготовления полного текста решения суда.

Судья Скрябина О.Г.

Полный текст решения изготовлен 22 сентября 2021 года.