Решение по делу № 2-656/2020 от 30.11.2020

Дело №2-656/2020

УИД: 04RS0004-01-2020-001372-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 декабря 2020 г.                                            г. Гусиноозерск

Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Семеновой А.Ю., при помощнике Бизьяевой Б.Ц.,

с участием ответчика Базаржаповой О.Ч., ее представителя Хайдаповой Н.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ЭОС» к Базаржаповой О.Ч. о взыскании задолженности по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с исковым заявлением к Базаржаповой О.Ч., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 199 983,56 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 199,67 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Базаржаповой О.Ч. заключен договор о предоставлении кредита №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит сроком и на условиях, определенных кредитным договором. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по возврату кредита образовалась задолженность в размере 199 983,56 руб. ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования, согласно которому банк уступил права требования задолженности по кредитному договору ООО «ЭОС».

В судебном заседании ответчик Базаржапова О.Ч. исковые требования не признала, пояснила, что кредитный договор не заключала, просила учесть тяжелое материальное положение, наличие иных кредитных обязательств.

Представитель истца по доверенности Хайдапова Н.Д. исковые требования не признала, в удовлетворении иска просила отказать. Пояснила, что у истца отсутствует право требования задолженности по кредитному договору, ответчик не была уведомлена о замене кредитора и переходе права требования, соответствующих доказательств истцом не представлено, приложенные к исковому заявлению доказательства являются недопустимыми. Приложение к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ нечитаемое, размытое, а из выписки из приложения № к указанному договору, искового заявления следует о предоставлении Базаржаповой О.Ч. кредита в размере 1000 руб.

Представитель ООО «ЭОС», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. Представитель истца по доверенности Тонконогова А.В. при подаче иска просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Суд полагал возможным рассмотрение дела в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, выслушав лиц, участвующих в деле, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ (здесь и далее номы приведены в редакции на день заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

П. 1 ст. 435 ГК РФ предусмотрено, что офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ Базаржаповой О.Ч. подано заявление-анкета о заключении АО «Тинькофф Банк» с ней договора кредитной карты №. Из заявления Базаржаповой О.Ч. следует, что заемщик просила выпустить на ее имя кредитную карту, своей подписью в заявлении ответчик подтвердила, что ознакомлена с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами, в том числе размещенными на сайте банка www.tinkoff.ru, согласилась получить кредитную карту и подтвердила ее получение лично.

Согласно вышеуказанному Заявлению настоящее Заявление-Анкета, Тарифы, Условия комплексного банковского обслуживания являются неотъемлемой частью договора. На момент заключения договора кредитной картой Базаржапова О.Ч. располагала полной информацией о размере и сроках внесения платежей по названному договору, приняла на себя все права и обязанности, определенные указанным договором.

В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом.

В силу п. 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Согласно Тарифам по кредитным картам беспроцентный период составляет <данные изъяты>% до <данные изъяты> дней; процентная ставка по кредиту по операциям покупок – <данные изъяты> % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - <данные изъяты> % годовых; плата за обслуживание основной карты - <данные изъяты> руб., дополнительной карты - <данные изъяты> руб.; плата за выпуск карты - бесплатно; комиссия за выдачу наличных денежных средств - <данные изъяты>% плюс <данные изъяты> руб.; минимальный платеж не более <данные изъяты>% от задолженности, минимум <данные изъяты> руб.; штраф за неуплату минимального платежа совершенный: первый раз - <данные изъяты> руб., второй раз подряд - <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> руб., третий и более раз подряд - <данные изъяты>% от задолженности плюс <данные изъяты> руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - <данные изъяты>% в день; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - <данные изъяты> руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - <данные изъяты>% плюс <данные изъяты> руб.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставив кредит.

Обязательства по возврату долга и уплате процентов ответчиком не выполняются с февраля 2018 г., что подтверждается выпиской по счету. До указанного периода Базаржапова О.Ч. совершала операции в соответствии с условиями договора кредитной карты, тем самым своими действиями признавала предоставление банком кредитных средств и факт заключения договора. Доводы ответчика о том, что кредитный договор не заключался, также опровергаются материалами дела, в том числе выпиской по счету, заявлением-анкетой, подписанной Базаржаповой О.Ч., из которой следует, что она просила АО «Тинькофф Банк» заключить договор кредитной карты, выпустить кредитную карту и перечислить средства с кредитной карты в погашение ее задолженности, права по которой уступлены Связной Банк (АО) в пользу банка.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий договора в адрес ответчика направлен заключительный счет о погашении задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 206 427,17 руб., из которых: кредитная задолженность – 135 783,91 руб.; проценты – 62 118,74 руб.; иные платы и штрафы – 8 524,52 руб. С момента выставления заключительного счета начисление процентов, комиссий, плат и штрафов приостановлено.

Сведений о погашении задолженности по кредитному договору в установленный срок, равно как и доказательств признания кредитного договора недействительным либо незаключенным, суду не представлено.

Учитывая, что договор кредитной карты предусматривает получение с заемщика процентов за пользование займом, штрафа за неуплату минимального платежа, то, соответственно, судом принимается решение о взыскании суммы задолженности, процентов за пользование займом, штрафа за неуплату минимального платежа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составила 199 983,56 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 135 783,91 руб., проценты – 62 118,74 руб., штрафы – 2080,91 руб. Предоставленный истцом расчет задолженности основан на условиях заключенного между сторонами договора, соответствует приведенным положениям закона, условиям договора. Обстоятельств, влекущих освобождение ответчика от исполнения обязательств по кредитному договору, судом не установлено, иной расчет суммы долга не представлен.

Согласно договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, перечню должников к договору № от ДД.ММ.ГГГГ, приложению № 1 к указанному договору, АО «Тинькофф Банк» передало права требования по кредитному договору №, заключенному с Базаржаповой О.Ч., ООО «ЭОС» в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права требования - в сумме задолженности 206 427,17 руб. Право требования указанной задолженности истцом подтверждено соответствующими документами, в том числе приложением № 1.2 к договору, содержащим перечень должников, в число которых входит Базаржапова О.Ч., а также сведения о номере кредитного договора, сумме задолженности по основному долгу, процентам, иным платам и штрафам, общей сумме задолженности, подписи и печати АО «Тинькофф Банк» и ООО «ЭОС». Согласно выписке из приложения № 1 объем прав требования к Базаржаповой О.Ч. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составил 206 427,17 руб.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Следовательно, в случае уступки прав требования для заемщика условия кредитного договора остаются прежними, на него не возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

    Из заявления-оферты, подписанной Базаржаповой О.Ч., следует, что последняя ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания и тарифами.

    Согласно Условиям комплексного банковского обслуживания банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента (п.3.4.6).

    Истец направил ответчику письменное уведомление о состоявшейся уступке права требования по месту ее регистрации и проживания по адресам: <адрес>; <адрес>, в котором предложил погасить имеющуюся задолженность перед новым кредитором. Однако ответчиком задолженность перед истцом не погашена.

Довод ответчика о том, что она не получала направленное в ее адрес уведомление об уступке прав требования не может быть принят во внимание. В соответствии с п. 19 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» должник считается уведомленным о переходе права с момента, когда соответствующее уведомление доставлено или считается доставленным по правилам статьи 165.1 ГК РФ, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или условиями сделки либо не следует из обычая или из практики, установившейся во взаимоотношениях сторон. Кроме того, в соответствии с требованиями п. 3 ст. 382 ГК РФ, если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору с АО «Тинькофф Банк» после переуступки права требования истцу материалы дела не содержат.

    При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о правомерности заявленных исковых требований и взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору в размере 199 983, 56 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 135 783,91 руб., проценты – 62 118,74 руб., штрафы – 2080,91 руб.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении и наличии иных кредитных обязательств не могут служить основанием для освобождения заемщика от принятых на себя обязательств по настоящему кредитному договору, поскольку данное обстоятельство не предусмотрено действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности исполнять принятые на себя в рамках договора обязательства. Оснований для снижения размера штрафа (2080,91 руб.), принимая во внимание соотношение сумм основного долга, процентов и штрафа, период нарушения обязательств ответчиком, отсутствие доказательств уважительности причин неисполнения обязательств и наличия каких-либо исключительных обстоятельств, а также соразмерность штрафа последствиям нарушения ответчиком кредитного обязательства, суд не усматривает.

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 указанного кодекса. Учитывая, что истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 5199,67 руб., указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЭОС» к Базаржаповой О.Ч. о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Базаржаповой О.Ч. в пользу ООО «ЭОС» задолженность по кредитному договору в размере 199 983 руб. 56 коп., судебные издержки в размере 5199 руб. 67 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Гусиноозерский городской суд Республики Бурятия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

                        Судья                                                                 А.Ю.Семенова

                        Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ