Решение по делу № 2-632/2021 от 09.03.2021

    дело № 2-632/2021

уникальный идентификатор дела - 75RS0003-01-2021-000535-32

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

     г. Чита

     Забайкальского края                                                                                  19 апреля 2021 года

     Железнодорожный районный суд г. Читы Забайкальского края в составе председательствующего судьи Огурцовой О.В.,

     при ведении протокола судебного заседания секретарями Шайдуровой Ю.В., Елисеевой Е.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») к Русакову В.Н. (далее – Русаков В.Н.) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Читы Забайкальского края с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства. Между ПАО «Совкомбанк» и Русаковым В.Н. 02.10.2020 заключен кредитный договор № 3284562484, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» приняло на себя обязательство предоставить Русакову В.Н. кредит в размере 199 212 рублей 32 копейки, а Русаков В.Н. принял на себя обязательство возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором. ПАО «Совкомбанк» принятое на себя обязательство исполнило в полном объёме, однако Русаков В.Н. принятое на себя обязательство исполняет недобросовестно, в связи с чем в соответствии с условиями кредитного договора у него образовалась задолженность, и ему начисляется неустойка. Однако мер к погашению задолженности по кредитному договору от 02.10.2020 № 3284562484 Русаков В.Н. не предпринимает. При этом надлежащее исполнение обязательств Русакова В.Н. по кредитному договору от 02.10.2020 № 3284562484 обеспечено залогом автомобиля марки «ГАЗ-322132», ... года выпуска, идентификационный номер (... Учитывая изложенное, просило взыскать с Русакова В.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 02.10.2020 № 3284562484 по состоянию на 25.02.2021 в общем размере 210 945 рублей 68 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиля марки «ГАЗ-322132», ... года выпуска, идентификационный номер ..., путём его реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 166 308 рублей 63 копейки, взыскать с Русакова В.Н. в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 11 309 рублей 46 копеек.

     В судебное заседание истец – ПАО «Совкомбанк», будучи надлежащим образом извещённым о его дате, времени и месте, своего представителя не направил, о причинах неявки своего представителя не сообщил, об отложении слушания или о рассмотрении гражданского дела в отсутствие своего представителя не просил, вместе с тем, представитель указанного лица, участвующего в деле, - Коронкевич В.И. при подаче иска в суд в его тексте просила о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие, при этом выразила своё согласие на рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства.

     Ответчик Русаков В.Н. о дате, времени и месте судебного заседания извещалась по имеющимся в распоряжении суда адресам: ... в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки не сообщил, об отложении слушания или о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие не просил.

     На основании части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства.

     Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

     В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

     Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

     В силу пункта 1 статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

     Как следует из статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

     К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

     В соответствии со статьёй 820 ГК РФ кредитный договор должен был заключен в письменной форме.

     Согласно пункту 1 статьи 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

     Вместе с тем, в силу пункта 1.8 Положения об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утверждённого Банком России 24.12.2004 за № 266-П, конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

     Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием расчётных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

     Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счёта клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счёта клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

     Как следует из пункта 1 статьи 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

     В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

     Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

     Как следует из статьи 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

     В соответствии с пунктом 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

     Согласно пункту 3 статьи 339 ГК РФ договор залога должен быть заключен в простой письменной форме, если законом или соглашением сторон не установлена нотариальная форма.

     В силу статьи 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

     Как следует из пунктов 1-3 статьи 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

     Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

     Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

     Как установлено в судебном заседании, 02.10.2020 между ПАО «Совкомбанк» и Русаковым В.Н. заключен кредитный договор № 3284562484.

     В соответствии с условиями кредитного договора от 02.10.2020 № 3284562484 кредит предоставлен Русакову В.Н. путём выпуска кредитной карты с установлением лимита кредитования в размере 199 212 рублей 32 копейки (лимит кредитования не возобновляется), на срок 60 месяцев (срок возврата кредита – 02.10.2025), с условием об уплате процентов по ставке 16,9 процента годовых (указанная ставка действует, если заёмщик использовал 80 процентов и более от лимита кредитования (без учёта платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заёмщиков, если заёмщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения договора, если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9 процента годовых с даты предоставления лимита кредитования).

     По условиям кредитного договора от 02.10.2020 № 3284562484 кредит подлежит погашению в следующем порядке: количество платежей – 60, минимальный обязательный платёж, состав которого определён Общими условиями кредитования, составляет 4 939 рублей 75 копеек, при наличии у заёмщика иных непогашенных задолженностей на дату расчёта минимального обязательного платежа, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительного к сумме минимального обязательного платежа, периодичность оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

     В соответствии с информационным графиком платежей по кредитному договору от 02.10.2020 № 3284562484 кредит подлежит погашению путём внесения ежемесячно, начиная с 02.11.2020, не позднее 02-го числа, платежа в размере 5 490 рублей 01 копейка, включающего в себя как платёж в счёт погашения основного долга, так и платёж в счёт уплаты процентов за пользование кредитом, последний платёж 02.10.2025 в размере 5 489 рублей 72 копейки.

     Кроме того, в силу условий кредитного договора от 02.10.2020 № 3284562484 за ненадлежащее исполнений условий договора заёмщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых.

     Предоставление ПАО «Совкомбанк» Русакову В.Н. 02.10.2020 кредита в соответствии с условиями кредитного договора от 02.10.2020 № 3284562484 в размере 199 212 рублей 32 копейки следует из выписки по счёту Русакова В.Н. № 40817810050135599105 за период с 02.10.2020 по 31.03.2021.

     Одновременно из указанной выписки следует ненадлежащее исполнение Русаковым В.Н. принятых на себя обязательств по кредитному договору от 02.10.2020 № 3284562484, в частности, платежи вносились им дважды: 26.10.2020 в размере 6 000 рублей и 02.12.2020 в размере 1 000 рублей.

     При этом, как следует из расчёта задолженности, задолженность Русакова В.Н. перед ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору от 02.10.2020 № 3284562484 по состоянию на 25.02.2021 составляет 210 945 рублей 68 копеек, из которых 197 417 рублей 54 копейки – просроченная ссудная задолженность, 11 802 рубля 15 копеек – просроченные проценты, 172 рубля 13 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 153 рубля 53 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 220 рублей 33 копейки – неустойка на просроченные проценты, 1 180 рублей – комиссия за услугу «Возврат в график».

     Согласно части 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

     В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

     Обращаясь в суд с иском о взыскании с ответчика Русакова В.Н. задолженности по кредитному договору от 02.10.2020 № 3284562484 по состоянию на 25.02.2021 в общем размере 210 945 рублей 68 копеек, истец – ПАО «Совкомбанк» представил суду приведённую совокупность доказательств, а также расчёт задолженности по основному долгу, процентам, неустойке, комиссии.

     Представленный истцом – ПАО «Совкомбанк» расчёт произведён в соответствии с достигнутыми между сторонами договорённостями относительно размера процентной ставки, неустойки, комиссии.

     Оснований для признания данного расчёта ошибочным суд не усматривает, полагая его обоснованным и арифметически верным.

     Ответчик Русаков В.Н., в свою очередь, произведённый истцом – ПАО «Совкомбанк» расчёт задолженности не оспорил, доказательств в подтверждение отсутствия указанной задолженности либо её наличия в меньшем размере суду не представил, равно как не представил и доказательств отсутствия каких-либо правоотношений с ПАО «Совкомбанк» в принципе.

     С учётом данного обстоятельства, исходя из принципа состязательности сторон в гражданском судопроизводстве, суд принимает расчёт задолженности по кредитному договору от 02.10.2020 № 3284562484 по состоянию на 25.02.2021, представленный истцом – ПАО «Совкомбанк», и полагает заявленные исковые требования в данной части в объёме, испрашиваемом истцом – ПАО «Совкомбанк», подлежащими удовлетворению.

     В соответствии с условиями кредитного договора от 02.10.2020 № 3284562484 и заявления Русакова В.Н. от 02.10.2020 о предоставлении кредита надлежащее исполнение обязательств заёмщика по указанному договору обеспечивается залогом автомобиля марки «ГАЗ-322132», ... года выпуска, идентификационный номер ..., государственный номер ..., залоговой стоимостью 200 000 рублей.

     При этом в соответствии с пунктом 9.14.6 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению и его стоимости, чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 процентов, за второй месяц – на 5 процентов, за каждый последующий месяц – на 2 процента.

     Учитывая изложенное, принимая во внимание сохраняющуюся принадлежность автомобиля марки «ГАЗ-322132», ... года выпуска, идентификационный номер ... государственный номер ..., Русакову В.Н. (сообщение Управление Министерства внутренних дел Российской Федерации от 20.03.2021 № 9р/857), а также неисполнение Русаковым В.Н. обязательств, принятых на себя по кредитному договору от 02.10.2020 № 3284562484, заявленные истцом – ПАО «Совкомбанк» исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество - автомобиль марки «ГАЗ-322132», ... года выпуска, идентификационный номер (..., путём его реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости в размере 166 308 рублей 63 копейки, также подлежат удовлетворению.

     В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 настоящего Кодекса.

     Согласно части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

     При предъявлении иска в суд истцом – ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 11 309 рублей 46 копеек по платёжному поручению от 02.03.2021 № 154.

     Принимая во внимание удовлетворение заявленных истцом – ПАО «Совкомбанк» исковых требований в полном объёме, уплаченная им при обращении в суд государственная пошлина также подлежит взысканию с ответчика Русакова В.Н.

     Руководствуясь статьями 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

     Взыскать с Русакова В.Н. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 02.10.2020 № 3284562484 по состоянию на 25.02.2021 в размере 210 945 рублей 68 копеек, из которых 197 417 рублей 54 копейки – просроченная ссудная задолженность, 11 802 рубля 15 копеек – просроченные проценты, 172 рубля 13 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 153 рубля 53 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 220 рублей 33 копейки – неустойка на просроченные проценты, 1 180 рублей – комиссия за услугу «Возврат в график».

     Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль марки «ГАЗ-322132», ... года выпуска, идентификационный номер ..., путём его реализации с публичных торгов, установив его начальную продажную стоимости в размере 166 308 рублей 63 копейки.

     Взыскать с Русакова В.Н. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы в виде уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 11 309 рублей 46 копеек.

     Ответчик Русаков В.Н. вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

     Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

     Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

     Апелляционная жалоба подлежит подаче в Железнодорожный районный суд г. Читы Забайкальского края.

    Судья                            О.В. Огурцова

Заочное решение суда в окончательной форме принято 30.04.2021.