Решение по делу № 2-1559/2023 от 03.08.2023

УИД16RS0051-01-2023-005841-52

.                                                                                                                     ДЕЛО № 2-1559/23

Заочное решение

именем Российской Федерации

12 сентября 2023 года                                                                                                         с. Пестрецы

Пестречинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Алексеева И.Г.,

при секретаре Денисовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Дом. РФ» к Фахрутдинов И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Банк Дом. РФ» обратилось в суд с иском в вышеизложенной формулировке в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Дом. РФ» и ответчиком был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил последним целевой кредит в размере 529750 рублей сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользованием кредитом в размере 9,2% годовых. Кредит был предоставлен для приобретения предмета ипотеки путем участия в долевом строительстве – нежилого помещения, входящего в состав дома, расположенного по адресу: <адрес>, территория, ограниченная <адрес>, Яруллина, Пролетарская и Бугринская. Обеспечением исполнения обязательств по возврату кредита является залог вышеуказанного имущества. Однако, в нарушение условий договора ответчики неоднократно нарушали свои обязательства по кредитному договору, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеют задолженность в сумме 431399,34 рублей. Поэтому банк просит расторгнуть вышеуказанный кредитный договор, взыскать с ответчика сумму задолженности по договору, взыскать проценты, начисленные на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу решения суда, обратить взыскание на заложенное имущество (право требования), установив начальную цену реализации с торгов в размере 815000 рублей, а также взыскать расходы на оплату государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно исковому заявлению просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

    Ответчик Фахрутдинов И.Р., будучи, надлежащим образом, извещенным о времени и месте рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, поэтому суд, счел возможным рассмотреть данное дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Представитель третьего лица ООО «Строительно-монтажное управление 88» в судебное заседание также не явился, извещен.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 ст. 4 Федерального закона от 30 декабря 2004 года №214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» по договору участия в долевом строительстве одна сторона (застройщик) обязуется в предусмотренный договором срок своими силами и (или) с привлечением других лиц построить (создать) многоквартирный дом и (или) иной объект недвижимости и после получения разрешения на ввод в эксплуатацию этих объектов передать соответствующий объект долевого строительства участнику долевого строительства, а другая сторона (участник долевого строительства) обязуется уплатить обусловленную договором цену и принять объект долевого строительства при наличии разрешения на ввод в эксплуатацию многоквартирного дома и (или) иного объекта недвижимости.

На основании пункта 3 указанного Закона договор заключается в письменной форме, подлежит государственной регистрации и считается заключенным с момента такой регистрации, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Дом. РФ» и Фахрутдинов И.Р. был заключен кредитный договор №/ИКР-21РБ, согласно которому банк предоставил последнему целевой кредит в размере 529750 рублей сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов за пользованием кредитом в размере 9,2% годовых. Кредит был предоставлен для приобретения предмета ипотеки путем участия в долевом строительстве – нежилого помещения – входящего в состав дома, вновь создаваемого на земельном участке с кадастровым номером № многоквартирный жилой дом с нежилыми помещениями общей площадью 49183,59 кв.м, строительный №, машино-место (парковочное место), площадью 13,75 кв.м., этаж -1, расположенного по адресу: <адрес>, территория, ограниченная <адрес>, Яруллина, Пролетарская и Бугринская.

Согласно договору №П-3-1/2224 участия в долевом строительстве от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Строительно-монтажное управление 88» и Фахрутдинов И.Р. объектом долевого строительства является нежилое помещение – входящее в состав дома, вновь создаваемого на земельном участке с кадастровым номером № многоквартирный жилой дом с нежилыми помещениями общей площадью 49183,59 кв.м, строительный №, машино-место (парковочное место), площадью 13,75 кв.м., этаж -1, расположенный по адресу: <адрес>, территория, ограниченная <адрес>, Яруллина, Пролетарская и Бугринская, стоимостью 815000 рублей.

В обеспечение обязательств по договору займа является ипотека вышеуказанного имущества (п. 11 кредитного договора).

Как следует из выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, лицо, в отношении которого установлены ограничения прав и обременения объекта недвижимости, является, в том числе, АО «Банк Дом. РФ», с ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев (договор участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 12 договора стоимость приобретения предмет ипотеки путем участия в долевом строительстве определена в размере 815000 рублей.

Факт выдачи кредита подтверждается кредитным договором, подписанным ответчиком, что является выражением его воли на заключение договора и получение кредита, а также выпиской по счету и договором участия в долевом строительстве.

В соответствии с п. 13 кредитного договора в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором в размере 1/366 от размере ключевой ставки ЦБ РФ в процентах годовых.

В нарушение условий договора ответчик нарушал свои обязательства по кредитному договору и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет просроченную задолженность в сумме 431399,34 рублей, из которых: сумма основного долга – 397711,77 рублей, просроченные проценты – 32109,17 рублей, неустойка – 1578,40 рублей, что подтверждается расчетами задолженности по кредитному договору.

Согласно требованию от ДД.ММ.ГГГГ, АО «Банк Дом. РФ» обратилось к ответчикам с требованием о досрочном возврате суммы кредита и уплате причитающихся процентов с неустойкой, а также о расторжении договора, которое осталось без удовлетворения.

При таком положении, суд приходит к выводу, что у АО «Банк Дом. РФ» возникло право требования возврата кредита, уплаты процентов и неустойки, поскольку ответчик не исполнял свои обязательства по кредитному договору.

Размер задолженности произведен в соответствии с требованиями закона и условиям договора, подтвержден материалами дела, проверен судом и является правильным.

Таким образом, поскольку ответчиком не было выполнены обязательства по кредитному договору, не было предпринято мер по досудебному урегулированию спора, а именно мер по досрочному погашению кредита и по предоставлению отсрочки платежей, исковые требования АО «Банк Дом. РФ» по взысканию суммы задолженности подлежат удовлетворению и с ответчика должно быть взыскано 431399,34 рублей.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ №14 от 8 октября 1998 года «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 16 указанного Постановления Пленума, в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поэтому подлежат удовлетворению также требования истцовой стороны о взыскании процентов за пользование кредитом в размере 9,2 % годовых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, как того просит истец.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Поэтому подлежат удовлетворению также требования истцовой стороны о взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора, начисленный на сумму остатка основного долга, за каждый день просрочки по дату вступления решения суда в законную силу, как того просит истец.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с п. 2 ст. 5 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее – Закон об ипотеке) правила данного Закона применяются к залогу незавершенного строительством недвижимого имущества.

Абзацем вторым п. 5 ст. 5 Закона об ипотеке, определяющей имущество, которое может быть предметом ипотеки, установлена возможность передать в ипотеку права требования участника долевого строительства, вытекающие из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от 30 декабря 2004 года № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации». При этом согласно указанной норме к залогу таких прав применяются правила об ипотеке недвижимого имущества.

Поскольку из приведенной нормы, а также иных положений Закона об ипотеке не следует, что правила о возникновении ипотеки в силу закона не применяются к ипотеке прав требования участника долевого строительства, вытекающих из соответствующего договора, действие всех положений Закона об ипотеке, в том числе и положений статьи 77, распространяется на залог прав требования участника долевого строительства.

Согласно п. 1 ст. 77.2 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права требования участника долевого строительства, приобретенные полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом, находятся в залоге у лица, предоставившего кредит или заем, с момента государственной регистрации залога прав требования участника долевого строительства в Едином государственном реестре недвижимости. Условие о возникновении залога прав требования участника долевого строительства должно содержаться в договоре участия в долевом строительстве. Если права залогодержателя по договору залога прав требования участника долевого строительства удостоверяются закладной, в этой закладной указываются реквизиты залогового счета в случае заключения договора залога прав по договору банковского счета. Государственная регистрация возникающего в соответствии с настоящей статьей залога прав требования участника долевого строительства осуществляется одновременно с государственной регистрацией договора участия в долевом строительстве по правилам регистрации ипотеки в порядке, установленном Федеральным законом от 13 июля 2015 года № 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».

В соответствии с ч. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Судом установлено, что период просрочки исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ составляет более трех месяцев и сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов стоимости заложенного имущества, что исключает невозможность обращения взыскания.

В соответствии с пунктами 1, 2 ст. 358.1 ГК РФ предметом залога могут быть имущественные права (требования), вытекающие из обязательства залогодателя. Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право (правообладатель). Если законом или договором залога права не установлено иное, предметом залога являются все принадлежащие залогодателю права, которые вытекают из соответствующего обязательства и могут быть предметом залога. Предметом залога может быть право, которое возникнет в будущем из существующего или будущего обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных настоящей статьей, статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 настоящего Федерального закона либо другим федеральным законом, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства, а при невыполнении этого требования - обращения взыскания на заложенное имущество независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства (п. 4 ст. 50 вышеуказанного Федерального закона).

    В силу ст. 51 Закона об ипотеке, взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Поскольку обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем, задолженность истребована банком в судебном порядке досрочно, суд, в соответствии с вышеуказанными нормами закона, приходит выводу о наличии правовых оснований для обращения взыскания на заложенное имущественное - право требования по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Строительно-монтажное управление 88» и Фахрутдинов И.Р. нежилого помещения входящего в состав дома, вновь создаваемого на земельном участке с кадастровым номером № многоквартирный жилой дом с нежилыми помещениями общей площадью 49183,59 кв.м, строительный №, машино-место (парковочное место), площадью 13,75 кв.м., этаж -1, расположенный по адресу: <адрес>, Яруллина, Пролетарская и Бугринская, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В силу ст. 56 Закона об ипотеке, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом. Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила

Согласно п. 5. ст. 54.1 Закона об ипотеке и п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяц, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд также должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Разрешая требования иска в данной части, суд считает необходимым установить начальную продажную цену права требования по договору участия в долевом строительстве - нежилого помещения машино-место (парковочное место) 815000 рублей (в размере залоговой стоимости имущества, как того просит истец), поскольку ответчик не оспаривал стоимость данного заложенного имущества, а напротив, участвовать в судебном заседании желания не изъявила, другой оценки имущества не предоставил, а также в силу того, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, а период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Также, суд на основании ст. 98 ГПК РФ взыскивает солидарно с ответчиков в пользу истца в возврат уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 13513,99 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд заочно

решил:

Иск АО «Банк Дом. РФ» к Фахрутдинов И.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать Фахрутдинов И.Р., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (СНИЛС №) в пользу АО «Банк Дом. РФ» (ИНН №) 431399 (четыреста тридцать одна тысяча триста девяносто девять) рублей 34 копейки в счет погашения кредита, процентов по кредиту и неустойки, а также 13513 (тринадцать тысяч пятьсот тринадцать) рублей 99 копеек в возврат уплаченной государственной пошлины.

Взыскать с Фахрутдинов И.Р. в пользу АО «Банк Дом. РФ» проценты за пользование кредитом по ставке кредитного договора в размере 9,2% годовых на сумму остатка основного долга в размере 397711 (триста девяносто семь тысяч семьсот одиннадцать) рублей 77 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – право требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее Фахрутдинов И.Р., а именно: нежилое помещение, входящее в состав дома, расположенного на земельном участке с кадастровым номером №, строительный №, машино-место (парковочное место), площадью 13,75 кв.м., этаж -1, расположенное по адресу: <адрес>, Яруллина, Пролетарская и Бугринская, путем продажи с публичных торгов, определив его начальную продажную цену в размере 815000 (восемьсот пятнадцать тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: