Решение по делу № 2-1014/2023 от 11.05.2023

Мотивированное решение изготовлено 26 июня 2023 года.

УИД 27RS0008-01-2023-001093-04

Дело № 2-1014/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Комсомольск-на-Амуре 19 июня 2023 года

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе: председательствующего судьи Реутовой А.А., при секретаре судебного заседания Бабаниной Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сальниковой Ольге Анатольевне о взыскании заложенности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с данным иском к Сальниковой О.А., указывая, что № между ПАО «Восточный экспресс банк» и Сальниковой О.А. заключен кредитный договор № по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 99 899,8 руб. под 58,00%/58,00% годовых по безналичным/наличным операциям сроком на 120 месяцев. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполнял, что привело к возникновению задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиком не погашена и составляет 217 219,36 руб., в том числе просроченная ссуда – 88 102,63 руб., просроченные проценты – 129 116,73руб.

В связи с изложенным ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с Сальниковой О.А. задолженность по кредитному договору № №) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 217 219,36 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 372,19 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Сальникова О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие, просила применить срок исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, поскольку препятствий к этому не имеется.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Как определено ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Исходя из содержания ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» (кредитор) и Сальниковой О.А. (заемщик) заключен смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета № №, по которому ответчику установлен лимит кредитования в размере 99 912 руб., под 58,00% годовых, с размером минимальных ежемесячных платежей 5920,71 руб. При этом начала первого расчетного периода является дата открытия кредитного лимита, датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. Окончательный срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Подписывая заявление л заключении договора кредитования, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, действующими на момент заключения договора, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка и в местах обслуживания клиентов.

Форма кредитного договора соблюдена, оснований для признания договора недействительным в судебном заседании не установлено. Кредитный договор вступил в силу, поскольку сумма кредита была передана заемщику в установленный договором срок.

Ответчиком Сальниковой О.А. добровольно принято решение о заключении кредитного договора на условиях, указанных банком. При заключении договоров ответчикам была предоставлена полная информация об их условиях, в том числе о размере процентной ставки и ежемесячных платежах, последствиях неисполнения принятых на себя обязательств. Договор был заключен по волеизъявлению сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям. Принятые на себя обязательства банком исполнены.

Заключение вышеназванного договора кредитования и получение денежных средств по заключенному кредитному договору ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

14.02.2022 ПАО «Восточный экспресс банк» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

В разделе «Условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору» заявления Сальниковой О.А. на получение кредита указано, что Банк вправе полностью или частично уступить права требования по договору третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской действительности). При этом новому кредитору будут переданы документы, удостоверяющие права требования и сообщены сведения, имеющие значение для осуществления требования.

Пунктом 2 ст. 58 ГК РФ установлено, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из ч. 1 ст. 387 ГК РФ следует, что права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Следовательно, право (требование) по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Сальниковой О.А. в полном объеме перешло ПАО «Совкомбанк».

Сальникова О.А. воспользовалась предоставленными ей денежными средствами по кредитному договору в размере 18 462, 00 руб., 80 332,80 руб. и 800,00 руб. ДД.ММ.ГГГГ; а также в размере 95,50 руб. и 209,50 руб. - ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, договорные обязательства надлежащим образом не исполняла, допуская просрочку погашения кредита и уплаты процентов. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности, пояснениями ответчика. Доказательств обратного суду не представлено.

В нарушение условий договора ответчик допустила просрочку уплаты кредита, что привело к образованию задолженности, которая согласно расчету истца по состоянию на 06.04.2023 не погашена и составляет 217 219,36 руб., в том числе просроченная ссуда – 88 102,63 руб., просроченные проценты – 129 116,73 руб. Дата последнего платежа в счет погашения основного долга и процентов – ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности, который составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

Поскольку, согласно заключенному кредитному договору, возврат заемных денежных средств и уплата процентов за их пользование Сальниковой О.А. должны осуществляться ежемесячными платежами, суд исходит из того, что срок давности по иску ПАО «Совкомбанк» следует исчислять по правилам повременных платежей, то есть отдельно по каждому просроченному Сальниковой О.А. платежу.

Вместе с тем, в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

При таких обстоятельствах срок исковой давности по платежам со сроком наступления после предъявления требования о досрочном исполнении обязательств подлежал исчислению с момента неисполнения ответчиком требования истца о досрочном возврате всей суммы задолженности.

Учитывая, что в ходе рассмотрения дела факт предъявления истцом требования о досрочном погашении задолженности не доказан, суд приходит к выводу о необходимости исчисления срока исковой давности отдельно по каждому просроченному платежу.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком произведен платеж по кредитному договору в размере 6000 руб., которые направлены банком на погашение процентов, основного долга, комиссии за ДД.ММ.ГГГГ года, а также в сумме 272,61 руб. списаны в счет погашения начисленных процентов 04.04.2016, в то время как очередной платеж должен поступить в размере 5 920,71 руб., то есть оплата за апрель 2016 года произведена не в полном объеме, следовательно, срок исковой давности за данный месяц начинает течь со следующего дня, когда обязательство должно быть исполнено, то есть с 19.04.2016 и заканчивается соответственно 18.04.2019. Последний платеж по кредитному договору произведен 20.05.2016 в размере 500 руб., когда очередной платеж согласно условиям кредитования должен поступить до 18.05.2016 в размере 5 920,71 руб., то есть оплата произведена не в полном объеме и не в срок, следовательно, срок исковой давности за ДД.ММ.ГГГГ года начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ и заканчивается соответственно ДД.ММ.ГГГГ.

После ДД.ММ.ГГГГ каких-либо операций по погашению задолженности по договору ответчиком не производились, в связи с чем аналогично подлежит исчислению срок исковой давности по последующим платежам, предусмотренным графиком. Так, дата последнего платежа по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ, то есть срок исковой давности по данному платежу начинает течь с ДД.ММ.ГГГГ, а окончание такого срока приходится на ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, судом учитывается положение п. 1 ст. 204 ГК РФ, в соответствии с которым срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При этом начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь с момента вступления в силу определения суда об оставлении заявления без рассмотрения или прекращения производства по делу, либо отмены судебного приказа (п. 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43).

Из приведенной выше нормы права и разъяснений Пленума Верховного Суда РФ по ее применению следует, что течение срока исковой давности приостанавливается соответствующим обращением за судебной защитой, в том числе подачей в установленном порядке заявления о выдаче судебного приказа, которое принято к производству, и продолжается с момента отмены судебного приказа.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании суммы процентов по договору. Мировым судьей судебного участка № № судебного района «Ленинский округ г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края» ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ о взыскании с Сальниковой О.А. задолженности по кредиту. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Данные обстоятельства свидетельствуют о том, что истец обратился в суд с иском к Сальниковой О.А. за пределами срока исковой давности, о котором было заявлено ответчиком, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика задолженности по договору кредитования № № от ДД.ММ.ГГГГ истек, в связи с чем исковые требования истца о взыскании с Сальниковой О.А. задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194- 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

в удовлетворении искового заявления публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) к Сальниковой Ольге Анатольевне, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженке гор. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края, паспорт №, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Реутова