Решение от 19.08.2021 по делу № 2-324/2021 от 04.05.2021

Дело № 2-324/2021

33RS0003-01-2021-000375-80

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Камешково                                                                           19 августа 2021 года

Камешковский районный суд Владимирской области в составе председательствующего Варламова Н.А., при помощнике судьи                Котовой Е.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Владимирское правовое агентство» к Андрееву А.Б., Антонову С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещения судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

ООО «Владимирское правовое агентство» обратилось в суд с иском к Андрееву А.Б., Антонову С.А. о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору за период с Дата обезл. по состоянию на Дата обезл. в размере 180439,73 руб., возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 4809 руб.

В обоснование требований указало, что Дата обезл. между ОАО «Россельхозбанк» и Андреевым А.Б. был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 326975,48 руб. сроком до Дата обезл., с взиманием за пользование кредитом 16,07 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом. Вступившим в силу решением суда от 10.06.2015 с ответчиков в солидарном порядке взыскана задолженность по указанному кредитному договору в размере 318640,47 руб. В соответствии с договором уступки прав требований от 25.06.2020 право требования к Антонову А.Б., Андрееву С.А. передано в пользу истца в размере 199934,19 руб. Данная сумма состоит из основного долга, взысканного по указанному решению суда - 19494,46 руб., процентов за период с 24.04.2015 по 25.06.2020 - 63582,09 руб., неустойки за период с 24.04.2015 по 25.06.2020 - 116857,64 руб. Таким образом, согласно доводам истца, задолженность ответчика составляет 180439,73 руб., складывается из указанных неустойки и процентов (116857,64 руб. + 63582,09 руб. = 180439,73). На основании изложенного истец просил удовлетворить заявленные требования.

В судебное заседание представитель истца ООО «Владимирское правовое агентство», извещенный о месте и времени судебного заседания надлежащим образом, не явился. Ходатайствовал о рассмотрении дела без участия своего представителя.

Ответчики Андреев А.Б., Антонов С.А. в судебное заседание не прибыли, доказательств наличия уважительных причин неявки суду не представили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили, возражений относительно иска не представили, о времени и месте его проведения извещались почтовыми уведомлениями, однако данные уведомления возвращены в адрес суда с отметками об истечении сроков хранения.

Согласно пунктам 63, 67, 68 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Учитывая эти требования закона, суд своевременно, в надлежащей форме уведомил ответчиков о времени и месте судебного разбирательства, направив судебные извещения по известным местам их жительства, возвращенные затем почтовой службой в связи с истечением сроков хранения.

При указанных обстоятельствах соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ с учетом согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Представители третьих лиц УФССП России по Владимирской области, АО «Россельхозбанк» по вызову суда не прибыли, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в своей совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заём), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (ч. 2 ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу п.1 ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что Дата обезл. между ОАО «Россельхозбанк» и Андреевым А.Б. было заключено кредитное соглашение № путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее по тексту Правила). По условиям данного соглашения Банк обязался предоставить Андрееву А.Б. денежные средства в сумме 326975,48 руб., а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 15 % годовых (п.п. 1,2,6 Соглашения). Срок возврата кредита - Дата обезл. (п.2 Соглашения).

Согласно п.3.1 Правил выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика.

В соответствии с п.4.2.1 Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита.

Кроме того, судом установлено, Дата обезл. между ОАО «Россельхозбанк» и Антоновым С.А. был заключен договор поручительства №, согласно условиям которого поручитель обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за неисполнение            Андреевым А.Б. обязательств по кредитному соглашению № от Дата обезл..

Вышеназванным договором поручительства предусмотрена солидарная ответственность поручителя и должника.

Установлено, что истец исполнил свои обязательства по кредитному соглашению в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Обязательства по указанному кредитному соглашению заемщиком Андреевым А.Б. выполнялись ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита и процентов с июня 2014 года вносились несвоевременно.

В этой связи вступившим в законную силу решением Камешковского районного суда Владимирской области от Дата обезл., вынесенным по делу №, с Андреева А.Б., Антонова С.А. в пользу ОАО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала ОАО «Россельхозбанк» в солидарном порядке взыскана задолженность по кредитному соглашению от Дата обезл. № по состоянию на Дата обезл. в размере 318640,47 руб., в том числе 279777,37 руб. - основные заемные средства, 38001,72 руб. - основная задолженность по процентам, 861,37 руб. - пени за просрочку возврата процентов за пользование заемными средствами. Так же с ответчиков в пользу истца взыскано возмещение расходов по оплате государственной пошлины в сумме 6386,40 руб.

Дата обезл. судом в адрес взыскателя АО «Россельхозбанк» направлены исполнительные листы № и № о взыскании задолженности по гражданскому делу №.

По имеющимся в деле сведениям, на основании исполнительного документа № от Дата обезл. в отношении Антонова С.А. и на основании исполнительного документа № от Дата обезл. в отношении Андреева А.Б., соответственно, Дата обезл. и Дата обезл. возбуждены исполнительные производства №-ИП и №-ИП, которые Дата обезл. объединены в сводное исполнительное производство. Данное исполнительное производство было окончено судебным приставом-исполнителем Дата обезл. на основании п.2 ч.1 ст.47 Федерального закона «Об исполнительном производстве», то есть в связи с фактическим исполнением одним из должников судебного решения.

Дата обезл. между АО «Россельхозбанк» и ООО «Владимирское правовое агентство» заключен договор уступки прав (требований) №, на основании которого взыскатель передал в пользу ООО «Владимирское правовое агентство» имущественные права требования к Андрееву А.Б. денежных средств в общей сумме 197516,80 руб., возникшие на основании кредитного договора № от Дата обезл..

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 11 кредитного соглашения за ненадлежащее исполнение обязательств по нему предусмотрена возможность взыскания пени с ответчиков в следующем порядке: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, деленной на фактическое количество дней в текущем году; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - из расчета 15% годовых.

Исходя из рассматриваемых требований по настоящему делу, истец просит взыскать с ответчиков задолженность по процентам и пени по кредитному договору по состоянию на Дата обезл., за вычетом денежных сумм, взысканных по судебному решению от Дата обезл..

Таким образом, обязательства по указанному кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись. Кредит по установленному графику погашался не в полном объеме, с просрочками платежей.

При изложенных обстоятельствах в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору истцом правомерно начислены проценты за пользование кредитом, а так же неустойка за несвоевременную уплату основного долга и неустойка за несвоевременную уплату процентов за пользование заемными средствами.

Исходя из расчета, представленного истцом, задолженность ответчиков по процентам за пользование кредитом по состоянию на Дата обезл. составила 63582,09 руб. (83076,55 руб. - 19494,46 руб. = 63582,09 руб.) Из содержания данного расчета и представленной истцом справки усматривается, что требования по процентам заявлены за вычетом денежной суммы процентов в размере 19494,46 руб., взысканной по решению Камешковского районного суда от Дата обезл. по гражданскому делу №.

Задолженность по неустойке, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита по представленному истцом расчету определена им в размере 116857,64 руб.

Порядок исчисления задолженности по приведенному расчету ответчиками не оспорен, суду не представлено доказательств неправильности указанного расчета. Доказательств, свидетельствующих об иных размерах задолженности ответчиков перед истцом, суду так же не представлено. Как отмечено выше, ранее взысканные суммы с ответчиков по решению Камешковского районного суда по гражданскому делу № банком при выполнении расчетов учтены. По этим причинам суд соглашается с расчетом, представленным истцом.

Разрешая требования по существу, суд исходит из того, что в спорный период времени кредитный договор не утратил свою юридическую силу и продолжал действовать. Таким образом, обязательства ответчиков перед истцом по уплате процентов и пени не прекращались и в период времени по после Дата обезл. (дата, по состоянию на которую взысканы денежные средства по решению от Дата обезл.). Анализируемые требования фактически являются производными от ненадлежащего исполнения ответчиками принятых на себя кредитных обязательств по данному договору. Суд так же отмечает, что изменение установленных кредитным договором сроков возврата кредита было вызвано ненадлежащим исполнением обязательств ответчиком, а взыскание в этой связи с ответчиков начисленных процентов и пени стало результатом реализации кредитором своего права на судебную защиту.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Ответчики, являясь дееспособными гражданами, осознанно приняли на себя кредитные обязательства, подписали кредитное соглашение и договор поручительства и, соответственно, обязаны исполнять эти обязательства.

Размеры процентов за пользование кредитом установлены соглашениями сторон, являются платой за пользование суммой кредита, соответствующие кредитный договор и договор поручительства подписаны ответчиками, которые с условиями договоров были согласны, требований о признании данных договоров недействительным не заявляли.

По убеждению суда, встречное предоставление в рассматриваемом споре не основано на несправедливых договорных условиях относительно процентов за пользование кредитом. При этом гражданское законодательство не предоставляет суду право при взыскании процентов по кредитному договору снижать тот размер, который рассчитан в соответствии с условиями договора. Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование заемными средствами в размере 63582,09 руб., рассчитанные за период по 25.06.2020.

Вместе с тем, разрешая вопрос о размере неустойки, подлежащей взысканию с ответчиков за ненадлежащее исполнение ими своих обязательств по кредитному договору, суд учитывает, что в силу диспозиции ст. 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

Соразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства подразумевает выплату кредитору компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним, уменьшение неустойки является способом борьбы со злоупотреблением правом.

Одновременно с этим снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по договору займа.

Критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В силу п.1 ст.333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд приходит к убеждению в том, что заявленная в исковых треб░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░». ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ 116857,64 ░░░. ░░ 65000 ░░░.

░░░░░ ░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.6 ░░.395 ░░ ░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.1 ░░.395 ░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 65000 ░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ 128582,09 ░░░. (65000 ░░░. + 63582,09 ░░░.), ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 25.06.2020.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ «░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 96 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░ ░░. ░░. 88 ░ 94 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4809 ░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░. 1 ░. 1 ░░. 333.19 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░.333 ░░ ░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 194 - 198, 233 - 237 ░░░ ░░, ░░░

░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░,░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 128582,09 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4809 ░░░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░             ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 07.12.2021