Решение по делу № 2-53/2018 от 06.09.2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

12 февраля 2018 года <...>

Дзержинский районный суд <...> в составе судьи Яшниковой В.В., при секретаре <ФИО>3,

с участием: истца <ФИО>2,

представителя ответчика <ФИО>1,

представителя третьего лица <ФИО>1,

помощника прокурора <...> <ФИО>4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску <ФИО>2 к обществу с ограниченной ответственностью «БИН Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

<ФИО>2 обратился в суд с иском к ООО "БИН Страхование" о взыскании страхового возмещения, указав, что <Дата обезличена> между истцом и ответчиком были заключены договоры страхования договоры страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней в количестве 40 шт. Страховая сумма по каждому договору составляет 500 000 рублей. <Дата обезличена> с ним произошел страховой случай. Согласно выписки из медицинской карты истцу был поставлен диагноз: повреждение приводящей мышцы правого бедра, растяжение связок правого тазобедренного сустава». Истцу был выписан лист нетрудоспособности и назначено амбулаторное лечение с освобождением от работы. Курс лечения составил 36 календарных дней с <Дата обезличена> по <Дата обезличена> Согласно п. 129 Таблицы страховых выплат, если какое-либо страховое событие, происшедшее с застрахованным в период действия договора страхования, не предусмотрено данной Таблицей, но явилось несчастным случаем и потребовало стационарного и/или амбулаторного непрерывного лечения, то выплачивается страховое пособие в размере 0,4% страховой суммы за каждый день лечения, руководствуясь “Ориентировочными сроками временной нетрудоспособности при травмах и отравлениях”, действующими на момент страхового события». Таким образом, общая сумма страхового возмещения составляет: 20 000 000 (страховая сумма по 40 полисам) х 0,4% х 36 дней нетрудоспособности= 2 880 000 рублей. Обратившись в страховую компанию <Дата обезличена>, страховая выплата была произведена в размере 2 400 000 рублей. Просил взыскать с ответчика в свою пользу недоплаченное страховое возмещение в размере 480 000 рублей.

В ходе судебного разбирательства истец уточнил исковые требования, просил взыскать недоплаченное страховое возмещение по 48 договорам страхования, в размере 576 000 рублей, а также взыскать компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

Определением суда от <Дата обезличена> к участию в деле в качестве третьего лица привлечено САО «ВСК».

Истец <ФИО>5 в судебном заседании уточненные исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ООО "БИН Страхование" и третьего лица САО «ВСК» <ФИО>1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, указав, что <Дата обезличена> истцу была перечислена доплата страхового возмещения в размере 576 000 рублей. В случае удовлетворения исковых требований, просила снизить размер штрафа, в связи его не соразмерностью последствиям нарушения обязательств.

Выслушав истца, представителя ответчика, мнение прокурора, не возражавшего против удовлетворения исковых требований, исследовав материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 943 ГК Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п.1, 2 ст.9 Закона Российской Федерации от <Дата обезличена> N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование и которое должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что <Дата обезличена> между <ФИО>2 и ООО "БИН Страхование" были заключены договоры страхования страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней: <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, <Номер обезличен>, а всего в количестве 48 шт. Страховая сумма по каждому договору составляет 500 000 рублей.

В соответствии с полисами страхования договоры были заключены на условиях, которые изложены в «Правилах страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней» от <Дата обезличена> (далее Правила).

Согласно п.п. 3, 3.1, 3.1.1 Правил, Страхование производится на случай наступления следующих событий (рисков): вред, причиненный здоровью Застрахованного вследствие несчастного случая, происшедшего с Застрахованным в период страхования, и приведший к временной нетрудоспособности работающего Застрахованного или к лечению в условиях поликлиники или стационара неработающего Застрахованного, сопровождавшихся регулярным осмотром по назначению врача.

<Дата обезличена> с <ФИО>2 произошел страховой случай, в результате которого он был вынужден обратиться в медицинское учреждение. Так, согласно выписки из медицинской карты истцу был поставлен диагноз «повреждение приводящей мышцы правого бедра, растяжение связок правого тазобедренного сустава». Истцу был выписан лист нетрудоспособности и назначено амбулаторное лечение с освобождением от работы. Курс лечения составил 36 календарных дней с <Дата обезличена> по <Дата обезличена>.

Факт наступления страхового случая ответчиком не оспаривался.

В соответствии с полисом страхования размер страховой выплаты определяется по Таблице размера страхового возмещения.

Согласно п. 129 Таблицы страховых выплат «Если какое-либо страховое событие, происшедшее с застрахованным в период действия договора страхования, не предусмотрено данной Таблицей, но явилось несчастным случаем и потребовало стационарного и/или амбулаторного непрерывного лечения, то выплачивается страховое пособие в размере 0,4% страховой суммы за каждый день лечения, руководствуясь “Ориентировочными сроками временной нетрудоспособности при травмах и отравлениях”, действующими на момент страхового события».

Таким образом, общая сумма страхового возмещения составляет:

500 000 (общая страховая сумма по 1 полису) х 0,4% = 2000 рублей - за каждый день нетрудоспособности по одному полису.

2000 х 36 дней нетрудоспособности = 72 000 рублей - страховое возмещение по 1 полису за 36 дней нетрудоспособности.

72 000 х 48 = 3 456 000 рублей - общая сумма страхового возмещения по 48 полисам за 36 дней нетрудоспособности.

<Дата обезличена> истец обратился в ООО "БИН Страхование" с заявлением о выплате страхового возмещения.

Истцу страховой компанией было перечислено <Дата обезличена> страховое возмещение в размере 2 640 000 рублей; <Дата обезличена> перечислено 240 000 рублей, а также <Дата обезличена> - 576 000 рублей, что подтверждается платежными поручениями, имеющимися в материалах дела.

Поскольку факт наступления страхового случая произошедшего <Дата обезличена> подтвержден материалами дела, ответчик был обязан выполнить свои обязательства по договору страхования и выплатить истцу сумму страхового возмещения в полном объеме.

В связи с тем, что ответчик до обращения истца в суд не исполнил свои обязательства, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 576 000 рублей.

Учитывая, что страховое возмещение в указанном размере было перечислено и получено истцом в ходе рассмотрения дела, решение суда в части взыскания с ООО "БИН Страхование" в пользу истца страхового возмещения в размере 560 000 рублей не подлежит исполнению.

В силу пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку права истца были нарушены отказом в выплате страхового возмещения, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца штрафа. При этом, учитывая, что в ходе рассмотрения дела страховое возмещение было выплачено ответчиком, а также принимая во внимание компенсационный характер штрафной санкции, суд считает, что размер штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом, 280 000 рублей, не соразмерен последствиям нарушенного обязательства и приходит к выводу о его снижении до 50 000 рублей.

В соответствии со ст. 151 ГК Российской Федерации, если гражданину причинен моральный вред (физические и нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По смыслу действующего законодательства (ст. 1101 ГК Российской Федерации), определение компенсации морального вреда является правом суда.

Согласно п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 17 от <Дата обезличена> "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при разрешении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд удовлетворяет требование о взыскании с ответчика в пользу <ФИО>2 компенсации морального вреда в размере 1 000 руб. с учетом обстоятельств дела и характера причиненных истцу нравственных страданий.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации (в ред. Федерального закона РФ от <Дата обезличена> N 223-ФЗ).

В связи с тем, что истец освобожден от уплаты государственной пошлины, его требования удовлетворены частично, суд приходит к выводу о взыскании государственной пошлину с ООО "БИН Страхование" в доход местного бюджета в размере 9 260 рублей.

Руководствуясь ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования <ФИО>2 к обществу с ограниченной ответственностью «БИН Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, компенсации морального вреда, удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «БИН Страхование» в пользу <ФИО>2 сумму страхового возмещения в размере 576 000 рублей, компенсацию морального вреда 1000 рублей, штраф в размере 50 000 рублей.

Решение в части взыскания суммы страхового возмещения в размере 576 000 рублей исполнению не подлежит.

В удовлетворении остальной части исковых требований <ФИО>2 отказать.

Взыскать с ООО «БИН Страхование» в доход МО «<...>» государственную пошлину в размере 9 260 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Дзержинский районный суд <...> в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья – подпись В.В. Яшникова

    копия верна

Мотивированный текст решения изготовлен <Дата обезличена> года