Решение по делу № 2-329/2018 от 31.07.2018

        Дело № 2-182/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п. Красный                                                                                      10 сентября 2018 года

Краснинский районный суд Смоленской области в составе:

    председательствующего, судьи Вдовиной Н.И.,

при секретаре Киргетовой В.Ю.,

            с участием ответчика Коршуновой Г.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к Коршуновой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору кредитования,

У С Т А Н О В И Л:

    ПАО КБ «Восточный» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к Коршуновой Г.Д. о взыскании задолженности по договору кредитования, мотивировав свои требования тем, что 11.01.2012 между Банком и Коршуновой Г.Д. был заключен договор кредитования №, согласно которому Банком были предоставлены ответчику денежные средства в размере 45 373 рубля 34 копейки сроком на до восстребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с договором заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и смс-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора Банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договором порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору составляет 70 861 руб. 50 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 45373,34 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 25488,16 руб. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору № от 11.01.2012 года в размере 70 861 рубль 50 копеек, расходы в виде уплаченной госпошлины в размере 2325 рублей 84 копейки.

Истец, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, просил суд рассмотреть дело без участия представителя, указали, что заявленные требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Коршунова Г.Д. исковые требования не признала, оспаривала, что у нее имеется кредитная задолженность по данному договору, также просила суд применить срок исковой давности к заявленным требованиям, отказав истцу в их удовлетворении.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ПАО КБ «Восточный».

    Заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

    В соответствии со статьей 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу п.1 ст.160, п.2 ст.432 ГК РФ, ст.433, ст.435, ст.438 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    На основании пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК (договор займа).

    В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

    Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В судебном заседания установлено, что 11.01.2012 между ПАО КБ «Восточный» и Коршуновой Г.Д. заключён договор кредитования №, согласно которому Банк выдал клиенту кредитную карту Visa Electron с кредитным лимитом 50 000 руб. на срок до востребования с условием уплаты 30% годовых (л.д. 24-25).

    В соответствии с пунктами 2.2, 2.5 Общих условий потребительского кредитования и банковского специального счёта (далее – Общие условия) договор кредитования заключается путём присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Общие условия являются неотъемлемой и составной частью договора кредитования, если в заявлении клиента имеется указание на то, что договор кредитования заключается в соответствии с настоящими Общими условиями.

    В соответствии с пунктом 3.1 Общих условий при заключении договора Банк открывает клиенту БСС (банковский специальный счет).

    Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (пункт 4.1 Общих условий).

    Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга и начисленные проценты (п.4.3 Общих условий).

    В соответствии с пунктом 4.4 Общих условий возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заёмщика (наличными или безналичном порядке) и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке, в том числе с учетом следующих обстоятельств: ежемесячно, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной договором, клиент вносит на БСС денежные средства в размере, не менее величины в договоре кредитования ежемесячного взноса (4.4.1). Банк осуществляет погашение кредитной задолженности путем списания с БСС денежных средств, в размере предусмотренном договором кредитования ежемесячного взноса в предусмотренному договором кредитования дату платежа (либо вдень внесения клиентом денежных средств на БСС при просрочке платежа (4.4.4.)).

    Согласием клиента на увеличение лимита кредитование будет являться фактическое использование предоставленного лимита кредитования.

    В нарушение условий договора Заёмщиком было допущено нарушение обязательств, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 70 861 руб. 50 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 45 373,34 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 25 488,16 руб.

     Ответчиком заявлено о пропуске Банком срока исковой давности, который, по мнению Коршуновой Г.Д. должен исчисляться с даты, когда Банк узнал о нарушении своего права, а именно с 22 апреля 2014 года.

    В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

    Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

    В силу статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

    В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

    Как следует из договора о кредитовании счета минимальный обязательный платеж (МОП) в погашение кредита состоит из: 2% от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода; суммы начисленных процентов за пользование кредитом и на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае её наличия); суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и сумму по неразрешенному овердрафту; суммы начисленных штрафов, неустоек, при их наличии. Максимальный размер МОП составляет 2474 руб., дата платежа согласно счет-выписке. Дата начала платежного периода – 12 число каждого месяца, продолжительность платежного периода – 25 дней.

    В силу п.4.10 Общих условий Банк уведомляет клиента о наличие задолженности путем осуществления исходящего звонка на номер телефона сотовой связи не позднее 7 дней, с даты возникновения просроченной задолженности.

Как следует из выписки по лицевому счету Заемщика, 22.04.2014 Коршунова Г.Д. осуществила последний платеж в погашение кредита и процентов в сумме 4010 руб., следующий платеж заемщику следовало произвести, начиная с 12 мая 2014 года в платежный период до 05 июня 2014, однако, по настоящее время ответчик каких-либо платежей в счет погашения долга по кредиту не производила.

    Таким образом, с 06 июня 2014 года ПАО КБ «Восточный» было известно о нарушении его прав, с указанной выше даты начинает течь установленный законом срок исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

    В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

    Согласно разъяснениям п. 17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

    В соответствии с пунктом 18 данного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

    Таким образом, период судебной защиты при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа в случае его последующей отмены осуществляется со дня обращения в суд с таким заявлением и до отмены судебного приказа.

    Как следует из материалов дела, кредитор обратился с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с Коршуновой Г.Д. 20.09.2016. 21 сентября 2016 года по заявлению истца мировом судьей судебного участка № в МО «Краснинский район» Смоленской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору от 11.01.2012, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № в МО «Краснинский район» Смоленской области от 03 октября 2016 года в связи с поступившими возражениями должника. В связи с чем, в период судебной защиты с 20 сентября 2016 года по 03 октября 2016 года (14 дней) срок исковой давности в соответствии с положениями п. 1 ст. 204 ГК РФ не тек.

    Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору № от 11.01.2012 года следует исчислять с 06 июня 2014 года.

    Истец обратился в суд с иском с требованием о взыскании задолженности по данному договору только 31 июля 2018 года, то есть с пропуском срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований.

    Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

    Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, на день подачи искового заявления также истек.

    При таких обстоятельствах заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО КБ «Восточный» к Коршуновой <данные изъяты> о взыскании задолженности по договору № от 11.01.2012 в размере 70 861,50 рублей и судебных расходов, отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Краснинский районный суд Смоленской области в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

            Судья                                                                        Н.И. Вдовина