Решение по делу № 2-3090/2016 от 10.06.2016

Дело № 2-3090\16

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2016г. г. Дмитров

Дмитровский городской суд Московской области в составе судьи Хорьковой Л.А.. при секретаре судебного заседании Докучаевой К.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка В.А к ООО «Джет Мани Микрофинанс» о расторжении договора займа, прекращении начисления процентов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о расторжении договора займа, прекращении начисления процентов, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор займа, в соответствии с которым истцу ответчиком был выдан займ в размере <данные изъяты>. сроком на 1 месяц со взиманием за пользования займом <данные изъяты> в день или <данные изъяты> годовых. В связи с существенно изменившимися жизненными обстоятельствами, истцом была допущена просрочка в возврате полученной денежной суммы, в связи с чем, ответчиком начислены проценты, размер которых значительно превышает сумму займа. Истец считает, что расчет задолженности примененный ответчиком противоречит Российскому законодательству, а также, что пункт 4 договора займа, где описаны условия о сумме предоставляемого займа и проценты за пользование денежными средствами, является недействительным, нарушающим права истца, такое условие является кабальным, значительно превышающим ставку рефинансирования за период действия договора займа.

Истцом в адрес кредитора собственноручно представлены: заявление по оптимизации просроченной задолженности (отметка о получении сотрудником ответчика ДД.ММ.ГГГГ); заявления о расторжения кредитного договора по соглашению сторон (отметка о принятии сотрудником ответчика ДД.ММ.ГГГГ, повторное заявление – ДД.ММ.ГГГГ); досудебная претензия (принято сотрудником ответчика ДД.ММ.ГГГГ). Кредитор данные требования получил, но оставил обращения истца без удовлетворения. На основании изложенного Банк В.А. просит судрасторгнуть договор займа № от ДД.ММ.ГГГГ и обязать ответчика прекратить дальнейшее начисение процентов по данному договору.

Представитель ответчика в суд не явился, извещен надлежаще, в письменном заявлении просит дело рассмотреть в их отсутствие, с иском не согласны.

Суд находит иск не обоснованным и не подлежащим удовлетворению.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского займа №, по которому истец получил от ответчика денежную сумму в размере <данные изъяты>. на срок ДД.ММ.ГГГГ под условие <данные изъяты> в день. В свою очередь, заемщик обязуется вернуть предоставленную ему суммузаймаи уплатить за неёпроцентывустановленномдоговоромпорядке. В случае нарушения заемщиком установленного срока возвратазайма,договоромпредусмотрена обязанность заемщика уплатитьпроцентыза пользованиезаймомв размере <данные изъяты> годовых. За период просрочки с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за истцом числится задолженность по возврату суммы займа, процентов в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – сумма основного долга и <данные изъяты> - проценты.

Банк В.А. направил в адрес ООО «Джет Мани Микрофинанс» заявление по оптимизации просроченной задолженности, а также заявления в которых просилрасторгнуть кредитный договор по соглашению сторон. ООО «Джет Мани Микрофинанс» вышеуказанные обращения Банк В.А. удовлетворены не были.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФподоговорузаймаодна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (суммузайма) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.Договорзаймасчитается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст.807Гражданского кодекса Российской Федерациидоговорзаймаявляется реальным, поскольку считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Расписка заемщика, иной документ, удостоверяющие передачу заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей, в силу пункта 2 статьи 808 Кодекса может служить подтверждением факта заключениядоговора.
Согласно ст.808 ГК РФдоговорзаймамежду гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждениедоговоразаймаи его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной суммы денег или определенного количества вещей.
В соответствии с п. 1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную суммузаймав срок и в порядке, которые предусмотреныдоговоромзайма. Согласно ст. 809 ГПК РФ, если иное не предусмотрено законом илидоговоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщикапроцентовна суммузаймав размерах и в порядке, определенныхдоговором. При отсутствии в договореусловия о размерепроцентових размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковскогопроцента(ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашенияпроцентывыплачиваются ежемесячно до дня возврата суммызайма.
В соответствии со ст. ст.309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу положений п. 2 ст.407 ГК РФ,прекращениеобязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом илидоговором. В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение илирасторжениедоговоравозможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами илидоговором. По требованию одной из сторондоговорможет быть изменен илирасторгнутпо решению суда только: при существенном нарушениидоговорадругой стороной; в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами илидоговором. Существенным признается нарушение договораодной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключениидоговора.

В силу ст.451 ГК РФсущественное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключениидоговора, является основанием для его изменения илирасторжения, если иное не предусмотренодоговоромили не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть,договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведениидоговорав соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о егорасторжении,договорможет быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 статьи451 ГК РФ, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: в момент заключениядоговорастороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характерудоговораи условиям оборота; исполнениедоговорабез изменения его условий настолько нарушило бы соответствующеедоговорусоотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключениидоговора; из обычаев делового оборота или существадоговоране вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В данном случае, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Джет Мани Микрофинанс» и Банк В.А. был заключен договорзайма№, по которому истец получил <данные изъяты> на определенных указаннымдоговоромусловиях. При указанных обстоятельствах Банк В.А. обязан возвратить ООО «Джет Мани Микрофинанс» полученную суммузаймав срок и в порядке, которые предусмотреныдоговоромзайма, а также уплатить предусмотренные договором проценты за пользование займом.

Между тем, данная обязанность заемщиком не была исполнена надлежащим образом, что также было признано и не оспаривалось истцом.
В настоящее время, заявляя требования о расторжении договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, прекращенииначисленияпроцентов, установлении суммы долга необходимой к оплате, истец ссылается на существенное изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключениидоговора, которое выражается в уменьшении его источников доходов и ухудшении финансового положения в связи с невозможностью трудоустройства по заболеванию, а также на введение его в заблуждение займодавцем при заключениидоговоразайма

В силу ч. 1 ст.56 ГПК РФкаждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Лицо, требующеерасторжениядействующегодоговора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключениидоговора.

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст.451Гражданского кодекса РФ, изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть,договорвообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абз. 2 п. 1 ст.451Гражданского кодекса РФ, подп. 1 п. 2 ст.451Гражданского кодекса РФ.

В обоснование требований орасторжениидоговоразаймаБанк В.А. ссылается на отсутствие дохода в связи с потерей заработка из-за увольнения с работы и невозможностью трудоустройства по заболеванию. Между тем, само по себе изменение материального положения нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как в данном случае обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть.
Оценив представленные в материалах дела доказательства в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что истцом не представлено доказательств наличия, указанных в статье451 ГК РФобязательных обстоятельств, при которых возможно изменение условийдоговора.Договорзайма№ от ДД.ММ.ГГГГ был заключен между ООО «Джет Мани Микрофинанс» и Банк В.А. на основании свободного волеизъявления обеих сторон сделки, условия предоставлениязайма, порядок его возврата и начисленияпроцентовтакже установлены вдоговорепо взаимному согласованию, при этом займодавец взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец - по возврату денежных средств, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнениюдоговоразайма. При этом, ссылка Банк В.А. на изменение его финансового положения и уровня доходов не может являться основанием для изменения условий илирасторжениядоговоразайма№ от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку при его заключении истец был обязан предвидеть возможность уменьшения своего ежемесячного дохода.
Глава 26 ГК РФ также не предусматривает изменение финансового положения стороны в обязательстве в качестве основания для прекращениятакого обязательства.

Таким образом, поскольку между ООО «Джет Мани Микрофинанс» и Банк В.А. не было заключено соглашение о приведениидоговоразайма№ от ДД.ММ.ГГГГ в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о егорасторжении, а истцом в нарушение требований ст.56 ГПК РФне представлено, отвечающих требованиям допустимости и относимости доказательств, подтверждающих наличие совокупности условий, предусмотренных п. 2 ст.451 ГК РФи дающих основания для изменения условий договоровзайма(или егорасторжения), суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований орасторжении договоразайма№ от ДД.ММ.ГГГГ.

В силу пунктов 1 и 2 статьи10Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. При этом п. 1 ст. 12 указанного закона предусмотрено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключениидоговораинформацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключениядоговора, а еслидоговорзаключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В данном случае истцом не представлено, в нарушение ст.56 ГПК РФ, доказательств того, что ему не была предоставлена необходимая и достаточная информация о порядке и сроках возвратазайма, порядкеначисленияпроцентовза пользованиезаймоми пеней за нарушение принятых на себя обязательств. В частности, указанная информация содержится в представленном ответчиком тексте договоразайма№ от ДД.ММ.ГГГГ и не содержит неясностей.
Суд также не может согласиться с доводами истца о кабальности условий заключенного между сторонами договора займа в части размера процентов и превышения ставки рефинансирования. Ставка рефинансирования, на которую истец ссылается, к договорам потребительского займа не применяется. В соответствии с положениями пункта 8 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе) «№353-ФЗ от 21.12.13г. ЦБ РФ в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России. Полная стоимость потребительского кредита (займа) рассчитывается по формуле, указанной в пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 21.12.13г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно информации, опубликованной на сайте Банка России среднерыночное значение полной стоимости микрозайма, выдаваемых микрофинансовыми организациями без обеспечения на срок до 1 месяца и в сумме до <данные изъяты>. за период с ДД.ММ.ГГГГ. составлял <данные изъяты> годовых.

Полная стоимость потребительского кредита (займа) для договора, заключенного между сторонами, составляет <данные изъяты> годовых, что меньше среднерыночного значения, установленного Банком России, поэтому является соответствующим требованиям закона.

Истцом также не представлено доказательств заключения договора на крайне невыгодных для истца условиях.

Пунктом 1 статьи 5 Закона «О потребительском кредите (займе)» установлено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения, что основано на пункте 3 статьи 5 приведенного Закона. Пункт 6 статьи 7 Закона «О потребительском кредите (займе)» предусматривает, что договор потребительского кредита (займа)» считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Стороны согласовали все условия договора займа, истец согласился с предложенными условиями договора, подписав договор. Согласно пункту 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Посколькудоговорзайма№ от ДД.ММ.ГГГГ нерасторгнути не признан недействительным, а значит, в силу ст. ст.309,310 ГК РФ, должен исполняться обеими его сторонами.
На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.421, 451.ГК РФ, ст. 56, 67, 193–199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка В.А к ООО «Джет Мани Микрофинанс» о расторжении договора займа, прекращении начисления процентов - оставить без удовлетворения,

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца через Дмитровский городской суд.

Судья