Решение по делу № 2-151/2023 (2-2380/2022;) от 19.12.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 февраля 2023 года г. Пенза

Первомайский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Засыпаловой В.И.

при секретаре Комар Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело № 2-151/2023 по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО «Сбербанк России» к Дасаевой Марине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» первоначально обратилось в суд с иском к Ляминой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что ПАО «Сбербнк России» и Л.Ю.Н. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта VISA Gold ... по эмиссионному контракту №0607-Р-9292528820 от 13 ноября 2017 года. Также ответчику был открыт счет ... для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять. В соответствии с п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9 % годовых. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36% годовых. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушением части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 09 декабря 2022 года образовалась просроченная задолженность в сумме 50861 рубль 41 копейку, в том числе: просроченные проценты – 1 658 рублей 72 копейка, просроченный основной долг – 49202 рубля 69 копеек. 17 февраля 2022 года Лямин Ю.Н. умер. После смерти заемщика обязанность по погашению долга по кредитному договору не исполнялась, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по основному долгу. Ответчик Лямина Н.А. является супругой Лямина Ю.Н., совместно проживала с Ляминым Ю.Н. на дату его смерти по одному с ним адресу: .... К Ляминой Н.А. как наследнику Л.Ю.Н. перешли обязательства по кредитному договору, заключенному с ПАО Сбербанк и Л.Ю.Н.08 ноября 2022 года банк направил Ляминой Н.А. требование о возврате кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки не позднее 08 декабря 2022 года, однако требования банка остались без исполнения.

ПАО «Сбербанк России» первоначально просило суд: взыскать с Ляминой Н.А. в свою пользу задолженность по кредитной карте ... в размере 50 861 рубль 41 копейка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1725 рублей 84 копейки.

Определением Первомайского районного суда г.Пензы от 18 января 2023 года в качестве соответчика привлечена Дасаева М.Ю., принявшая наследство после смерти Л.Ю.Н. В связи с этим истец уточнил исковые требования, просил взыскать в солидарном порядке с Ляминой Н.А., Дасаевой М.Ю. в свою пользу задолженность по кредитной карте ... в размере 50 861 рубль 41 копейка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1725 рублей 84 копейки.

В дальнейшем ПАО «Сбербанк России» отказалось от исковых требований к Ляминой Н.А., отказ от иска к Ляминой Н.А. принят судом, производство в данной части прекращено. Статус Ляминой Н.А. изменен на третье лицо.

Окончательно ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с Дасаевой М.Ю. в свою пользу (с учетом уплаты части долга) задолженность по кредитной карте ... в размере 49 861 рубль 41 копейку, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1695 рублей 84 копейки; возвратить ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения №8624 ПАО Сбербанк излишне уплаченную госпошлину в сумме 30 рублей.

Представитель ПАО «Сбербанк России» Муромцева Е.С., действующая на основании доверенности №ПБ/360-Д в порядке передоверия от 26 июля 2022 года, в судебном заседании поддержала уточненные исковые требования, просила их удовлетворить.

Ответчик Дасаева М.Ю. в ходе судебного заседания не возражала против удовлетворения исковых требований, дополнительно пояснила, что намерена погасить задолженность при первой возможности.

Третье лицо нотариус г.Пензы Акимова С.Б. в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена, представила копию наследственного дела к имуществу умершего Лямина Ю.Н., просит о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Третье лицо Лямина Н.А. также согласилась с иском

Выслушав мнение представителя истца, ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 2 ст. 811 ГК также установлено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании ч. 2,3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст.438 ч.3 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 02 ноября 2017 года Лямин Ю.Н. обратился в Пензенское отделение №8624 ПАО Сбербанк России с заявлением на получение кредитной карты Visa Gold ТП-1Л c лимитом кредита – 28 000 рублей (л.д.15).

Согласно п.1.1 Общих условий настоящие Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности c Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк,Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В силу п.1.4 Индивидуальных условий договора лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения. Банк информирует клиента обо всех изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления смс-сообщения по указанному клиентом телефону или через удаленные каналы обслуживания. (л.д.19-20)

Лимит кредита может быть уменьшен до размера не менее фактической задолженности.

Согласно п.8 Индивидуальных условий погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из способов с учетом порядка, установленного в Памятке Держателя: путем проведения операции «перевод с карты на карту»; наличными денежными средствами с использованием карты/реквизитов карты; банковским переводом на счет карты.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 8 календарных дней с даты формирования отчета по карте. (л.д. 22-31)

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 23,9% годовых. (п.4 Индивидуальных условий)

В силу п.12 Индивидуальных условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36 % годовых.

Л.Ю.Н. при подписании условий договора был ознакомлен и согласен с данными положениями, что удостоверила своей подписью в договоре.

Свои обязательства по указанному договору истец исполнил перед заемщиком Л.Ю.Н..: выпустил банковскую карту ... по эмиссионному контракту ... от 03 ноября 2017 года, открыл банковский счет ... для отражении проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором и предоставил лимит кредитования в 55000 рублей, что подтверждается материалами дела. Таким образом, договор заключен сторонами в надлежащей форме, ему присвоен .... Лямин Ю.Н. воспользовался кредитными средствами, но при жизни обязательства по договору о банковской карте не исполнил.

17 февраля 2022 года Л.Ю.Н. умер, о чем территориальным отделом ЗАГС по государственной регистрации смерти в г.Пензе Управления ЗАГС Пензенской области 18 февраля 2022 года составлена запись акта о смерти .... (л.д.71)

После смерти заемщика обязанность по погашению кредита не исполнялась, в связи с чем образовалась задолженность в размере 50861 рубль 41 копейка.

В силу п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии состатьей 256 ГК РФ, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными настоящим Кодексом. (ст.1150 ГК РФ)

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается названным Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Пункт 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по до лгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебное практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, данными Пленумом Верховного суда Российской Федерации в абз. 2 пункта 61 Постановления N 9 от 29.05.2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как следует из ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Судом установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дочь Л.Ю,Н. –Дасаева М.Ю. (л.д.76 ) и его супруга Лямина Н.А. (л.д.79)

Ответчик Дасаева М.Ю. являясь наследником по закону, подала нотариусу Акимовой С.Б. заявления о принятии наследства, в связи с чем нотариусом Акимовой С.Б. 15 апреля 2022 года было заведено наследственное дело №179/2022 к имуществу умершего Л.Ю.Н. (л.д.69-94)

Лямина Н.А. отказалась от наследства в пользу дочери Дасаевой М.Ю. (л.д.73)

В дальнейшем Лямина Н.А. обратилась к нотариусу Акимовой С.Б. с заявлением о выделе доли в нажитом во время брака с Л.Ю.Н. имуществе, состоящем из 1/3 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: .... (л.д.74)

Таким образом, в состав наследства вошли: права на денежные средства во вкладах, находящихся на хранении в ПАО «Совкомбанк» и ПАО Сбербанк в размере 27 296 рублей 50 копеек (27 216 рублей 23 копейки + 33 рубля 18 копеек +28 рублей 71 копейка +18 рублей 38 копеек (л.д.85-86)), 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ...

07 ноября 2022 года нотариусом Булычевой Н.А. наследнику умершего Л.Ю.Н. – Дасаевой М.Ю. выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении наследственного имущества – 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: .... На указанное имущество имеется ограничение прав и обременение объекта недвижимости: ипотека в силу закона. (л.д.90) Также выдано свидетельство на наследство, состоящее из прав на денежные средства во вкладах, находящихся на хранении в ПАО «Совкомбанк» (л.д.89)

Таким образом, с учетом положений ст.1175 ГК РФ и вышеприведенных обстоятельств, ответчик Дасаева М.Ю., принявшая наследство после смерти Л.Ю.Н. должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества – 1/3 доли квартиры, находящейся в общей совместной собственности по адресу: ...,кадастровый ..., общей площадью 45,5 кв.м составляет 295487 рублей 92 копейки (1/6 от 1 772 927 рублей 52 копеек). (л.д. 83)

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчикам наследственного имущества 322784 рубля 49 копеек (295487 рублей 92 копейки и 27 296 рублей 50 копеек) превышает размер задолженности (с учетом уточненных требований 49 861 рубль 41копейку) по указанному договору.

Учитывая, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя Л.Ю.Н. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед ПАО Сбербанк, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика Дасаевой М.Ю., принявшей наследство в установленном законом порядке, задолженность по кредитной карте ... в размере 49861 рубль 41 копейки - в размере, не превышающем стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, в том числе с учетом долга по кредитному договору.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены, в его пользу с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 1695 рублей 84 копейки.

В силу пп. 10 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40НК РФ, то есть не подлежит взысканию с ответчиков в порядке возмещения судебных расходов по правилам статьи 98 ГПК РФ.

С учетом уменьшения истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины составила 30 рублей 43 копейки (1725 рублей 84 копейки – 1695 рублей 41 копейка), при этом истец просит возвратить 30 рублей. Указанная сумма подлежит возврату соответствующим органом Федерального казначейства в порядке ст. 333.40 НК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения №8624 ПАО «Сбербанк России» к Дасаевой Марине Юрьевне о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика– удовлетворить.

Взыскать с Дасаевой Марины Юрьевны (...) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Пензенского отделения № 8624 (юр. адрес филиала: г. Пенза, ул. Суворова, 81, ИНН 7707083893, дата регистрации 20 июня 1991 года) в пределах наследственного имущества задолженность наследодателя Лямина Юрия Николаевича по кредитной карте №427901хххххх1873 от 03 ноября 2017 года в сумме 49861 (сорок девять тысяч восемьсот шестьдесят один) рубль 41 копейки и расходы по уплате госпошлины в сумме 1695 (одна тысяча шестьсот девяносто пять) рублей 84 копейки.

Возвратить ПАО «Сбербанк России» госпошлину, внесённую на основании платежного поручения № 323703 от 21 сентября 2022 года на счёт УФК по Пензенской области (ИФНС России по Первомайскому району г.Пензы) расчетный счет 40102810045370000047 Отделение Пенза Банка России, счет №03100643000000015500, БИК 015655003 ИНН 5837006656 КПП 583701001 код КБК 18210803010011050110, ОКАТО 56701000 в размере 30 (тридцать) рублей за счет средств соответствующего бюджета.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме в Пензенский областной суд через Первомайский районный суд г. Пензы.

Мотивированное решение составлено 27 февраля 2023 года.

Судья: