Решение от 01.03.2023 по делу № 33-228/2023 (33-10018/2022;) от 15.11.2022

Судья Круглова О.В.              № 33-228/2023 (№ 33-10018/2022)

64RS0042-01-2022-002008-45

№ 2-1-1559/2022

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

1 марта 2023 года город Саратов

Судебная коллегия по гражданским делам Саратовского областного суда в составе:

председательствующего Агарковой И.П.,

судей Перовой Т.А., Зотовой Ю.Ш.,

при ведении протокола судебного заседания помощниками судьи Зайцевой С.В., Башвеевой Т.В., секретарями судебного заседания Шестаковой И.В., Тычковой М.Н.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 к Тимофеевой ИВ, Павлову ОВ о взыскании задолженности по кредитному договору по апелляционной жалобе Павлова ОВ на решение Энгельсского районного суда Саратовской области от 31 марта 2022 года, которым исковые требования удовлетворены.

Заслушав доклад судьи Агарковой И.П., изучив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

установила:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России») в лице Саратовского отделения № 8622 обратилось в суд с иском к Тимофеевой И.В., Павлову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированны тем, что 25 сентября 2020 года между
ПАО «Сбербанк России» и ПЕА заключен договор потребительского кредита №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 392 000 рублей под 15,96 % годовых сроком на 48 месяцев. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанности по внесению ежемесячных платежей по состоянию на 27 января 2022 года образовалась задолженность в размере 434 428 рублей 35 копеек. Поскольку заемщик ПЕА умерла, истец обратился в суд с настоящим иском к его наследникам и просил взыскать с Тимофеевой И.В., Павлова О.В. задолженность по кредитному договору за период с 18 марта 2021 года по 27 января 2022 года в размере 434 428 рублей 35 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 368 165 рублей 13 копеек, просроченные проценты в размере 55 199 рублей 90 копеек, неустойку за просроченный основной долг в размере 6 342 рублей 75 копеек, неустойку за просроченные проценты в размере 4 720 рублей 57 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 544 рублей 28 копеек.

Решением Энгельсского районного суда Саратовской области от 31 марта 2022 года в солидарном порядке в пределах стоимости наследственного имущества ПЕА с Тимофеевой И.В., Павлова О.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Саратовского отделения № 8622 взыскана задолженность по договору потребительского кредита от 25 сентября 2020 года № за период с 18 марта 2021 года по 27 января 2022 года в размере 434 428 рублей 35 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 368 165 рублей 13 копеек, просроченные проценты в размере 55 199 рублей 90 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере 6 342 рублей 75 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 4 720 рублей 57 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 544 рублей 28 копеек.

Павлов О.В. не согласился с решением суда, подал апелляционную жалобу, в которой просит решение суда отменить в части удовлетворения исковых требований к указанному ответчику. Автор жалобы считает решение суда незаконным и необоснованным, поскольку судом неправильно определены обстоятельства, имеющие значение для дела, а выводы суда, изложенные в решении, не соответствуют обстоятельства дела. В доводах жалобы указано, что судом первой инстанции не проверено обстоятельство, связанное с заключением заемщиком ПЕА договора страхования в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем, по мнению автора жалобы, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с Павлова О.В. у суда не имелось.

Лица, участвующие в деле, на заседание судебной коллегии не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайств об отложении рассмотрения дела в апелляционную инстанцию не представили. При указанных обстоятельствах, учитывая положения части 3 статьи 167 ГПК РФ, судебная коллегия определила рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Проверив законность и обоснованность решения суда первой инстанции, исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе (часть 1 статьи 327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно частям 1, 2 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Таким образом, обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств займодателю.

Как следует из материалов дела, 25 сентября 2020 года между ПАО «Сбербанк России» и ПЕА заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 392 000 рублей под 15,96 % годовых сроком на 48 месяцев. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью с использованием систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий договора размер ежемесячного платежа составляет 11 101 рубль 36 копеек.

Пунктом 12 кредитного договора установлена ответственность заемщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых от суммы просроченного платежа.

Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Согласно выписке по счету истец свои обязательства по договору исполнил, кредит ПЕА предоставил в полном размере.

В связи с ненадлежащим исполнением обязанности по погашению кредита за период с 18 марта 2021 года по 27 января 2022 года у заемщика образовалась задолженность в размере 434 428 рублей 35 копеек, из которых просроченный основной долг в размере 368 165 рублей 13 копеек, просроченные проценты в размере 55 199 рублей 90 копеек, неустойка за просроченный основной долг в размере
6 342 рублей 75 копеек, неустойка за просроченные проценты в размере 4 720 рублей 57 копеек.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору проверен, признан арифметически верным и обоснованно принят судом первой инстанции, ответчиками не оспорен.

Согласно свидетельству о смерти III-РУ № 758397 ПЕА умерла
11 января 2021 года.

Исходя из материалов наследственного дела № 31/2021, после смерти
ПЕА с заявлениями о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону обратились 4 марта 2021 года супруг умершей Павлов О.В. и 30 марта 2021 года мать ПЕА - Тимофеева И.В.

При обращении к нотариусу наследниками указано, что наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, приобретенной ПЕА на основании договора купли-продажи от 4 декабря 2012 года, то есть до брака, заключенного 26 декабря 2012 года с Павловым (Волокитиным) О.В.; квартиры по адресу: <адрес>, приобретенной на основании договора купли-продажи от 29 февраля 2020 года; 1/2 доли в праве собственности на маломерное судно «Прогресс-4», идентификационный номер №; автомобиля марки «Форд Фокус», 2013 года выпуска, VIN №.

Постановлением нотариуса нотариального округа город Энгельс и Энгельсского района Саратовской области ТВ от 5 августа 2021 года отказано в совершении нотариального действия по выдаче Тимофеевой И.В. свидетельства о праве на наследство по закону после умершей 11 января 2021 года ПЕА в отношении наследственного имущества в виде жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, автомобиля марки «Форд Фокус», 2013 года выпуска, VIN №.

Вступившим в законную силу решением Энгельсского районного суда Саратовской области от 28 января 2022 года по гражданскому делу № 2-1-90/2022 отказано в удовлетворении исковых требований Тимофеевой И.В. к Павлову О.В. о признании права собственности в порядке наследования по закону. Указанным решением суда установлено, что квартира, расположенная по адресу: <адрес>, а также автомобиль марки «Форд Фокус», 2013 года выпуска, VIN № не являются общим имуществом супругов ПЕА и Павлова О.В., данное имущество относится к личной собственности Павлова О.В., в связи с чем имущество в виде жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, автомобиля марки «Форд Фокус», 2013 года выпуска, VIN № подлежало исключению из состава наследственного имущества умершей ПЕА12 августа 2021 года Тимофеевой И.В. выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении 1/2 доли в праве общей долевой собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>,
<адрес>; 24 августа 2021 года выдано свидетельство о праве собственности на наследство по закону в отношении 1/4 доли в праве собственности на маломерное судно «Прогресс-4», идентификационный номер №.

На основании выписки из Единого государственного реестра недвижимости кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>,
<адрес>, по состоянию на 11 января 2021 года составляла 1 784 446 рублей 39 копеек. Указанная стоимость ответчиками не оспорена, ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявлено.

Согласно отчету об оценке № ТС/Н-20/2021 рыночная стоимость моторного судна «Прогресс-4», идентификационный номер №, 1975 года постройки, по состоянию на 11 января 2021 года составляла 76 000 рублей. Указанная стоимость ответчиками не оспорена, ходатайство о назначении по делу судебной оценочной экспертизы не заявлено.

Таким образом, общая сумма наследственного имущества, принятого наследниками Тимофеевой И.В. и Павловым О.В. составляет 1 822 446 рублей 39 копеек (1 784 446 рублей 39 копеек + 38 000 рублей (76 000 рублей / 2)).

На основании статьи 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных названным кодексом.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

На основании пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений пункта 1 статьи 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять.

В силу пункта 4 статьи 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно пункту 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 1 статьи 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как установлено пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Разрешая исковые требования, руководствуясь положениями статей 309, 310, 322, 323, 420, 421 422, 307, 810, 811, 819, 1112, пунктов 2, 3 статьи 1152, статей 1154, 1175 ГК РФ, суд первой инстанции пришел к выводу об удовлетворении исковых ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 434 428 ░░░░░░ 35 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 368 165 ░░░░░░ 13 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 55 199 ░░░░░░ 90 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 342 ░░░░░░ 75 ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 4 720 ░░░░░░ 57 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 98 ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 544 ░░░░░░ 28 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 327, 327.1 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░ 43 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 22 ░░░░ 2021 ░░░░ № 16 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░», ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░ 26 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 940 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░» ░░ 17 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 940 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░» ░░ 20 ░░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░, ░░░ 25 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 002WS8310120683, ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 26 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░ 25 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 940 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ 26 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 002WS8310120683 ░░ 25 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░) ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░).

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 658268 ░░ 25 ░░░░░░░░ 2020 ░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 327.1, 328, 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 31 ░░░░░
2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 7 ░░░░░
2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░