Решение по делу № 2-7309/2017 от 17.11.2017

    РЕШЕНИЕ    

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ                          Дело № 2-7309/2017

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Канзычаковой Т.В.

при секретаре          Кузьминых О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей», действующей в интересах Чивановой Ольги Владимировны к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей,

с участием представителя истца Эртель А.В.,

                    УСТАНОВИЛ:

Межрегиональная общественная организация «Комитет по защите прав потребителей», действуя в интересах Чивановой О.В. обратилась в суд с иском к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» (далее Банк) о защите прав потребителя, в обоснование своих требований указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком Банком был заключен кредитный договор № № с лимитом кредитования 238 454 руб. При выдаче кредита Чивановой О.В. была подписана типовая форма заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», что подписанное истцом данное заявление явно содержит обременительные условия в виде уплаты Банку в течение периода кредитования ежемесячно оплачивать услуг по включению истца в список застрахованных лиц в размере 55 798 руб., в то время как оплата страховых взносов ПАО «Восточный экспресс банк» в страховую компанию ФИО7» составило № исходя из годового страхового тарифа или ФИО11 страхования. ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора об оказании услуг по включению ее в список застрахованных лиц, просила прекратить в отношении нее действие договора страхования, действующего на основании заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от ДД.ММ.ГГГГ, исключить ее из программы страхования и не удерживать платы за услугу по включению в список застрахованных лиц. Данное заявление ответчиком получено ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик до настоящего времени денежные средства не вернул. За период с ДД.ММ.ГГГГ ответчиком с истца удержана плата за присоединение к страховой программе в общем размере 55 798 руб. Истец, полагая, что отказ ответчика является незаконным, нарушает права потребителя, просил взыскать с ответчика в пользу Чивановой О.В. плату за услугу по включению в список застрахованных лиц в размере 55 798 руб., компенсацию морального вреда 1 000 руб., штраф.

В судебное заседание истец Чиванова О.В. не явилась при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела. Суд рассмотрел дело в соответствии со ст. 48 ГПК РФ в отсутствие истца.

В судебном заседании представитель истца ФИО6 действующия на основании Устава и Выписки, исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить, дополнительно суду пояснив, что услуга по включению в список застрахованных лиц не является разовой, ДД.ММ.ГГГГ истец, обратившись к ответчику с заявлением, отказалась от данных услуг, полагает, что действия истца законны, а действия ответчика нарушают потребительские права истца.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, от него имеется письменные возражения на исковые требования истца, в которых он указывает на то, что по волеизъявлению истца был заключен возмездный договор организации страхования клиента на оказание банком дополнительной платной услуги по страхованию заемщика в страховой компании ФИО8», что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий не допускается, в связи с чем истец не может быть освобождена от обязанности оплатить Банку уже оказанные услуги, установленные договором. Доказательств причинения ответчиком истцу морального вреда не предоставлено, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся участников процесса в порядке ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав пояснение представителя истца, исследовав материалы дела, проанализировав представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между Чивановой Ольгой Владимировной и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор № с лимитом кредитования 238 454 руб.

В тот же день Чиванова О.В. обратилась к Банку с заявлением на присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», из которого следует, что Чиванова О.В. согласилась и обязалась оплатить оказанную ей услугу по включению ее в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации о ней, необходимую для распространения на нее страхования, организацию документооборота со Страховщиком, связанного с подписанием настоящего заявления и передачей его страховщику) в размере 55 798 руб., в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа № 1431 руб. за 36 месяцев, оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 5 мес., не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода составляет 13 491 руб. (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 1838 руб.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей", отношения с участием граждан-потребителей и кредитных учреждений (банков) регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами РФ.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом из пункта 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лица (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Правоотношения сторон по договору страхования регулируются главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которому добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в особое время, если к моменту возможность наступления стразового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 настоящей статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п.п. 2,3 ст. 958 ГК РФ).

Пунктом 1 ст. 450.1 ГК РФ предусмотрено, что предоставленное Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным (п. 2 ст. 450.1 ГК РФ).

В силу ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов.

Аналогичные положения содержатся в ст. 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", в соответствии с которыми потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Реализуя соответствующие права, ДД.ММ.ГГГГ Чиванова О.В. в письменной форме уведомила ответчика о своем отказе от исполнения договора об оказании услуги на присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Данное заявление Чивановой О.В. получено работником Банка ДД.ММ.ГГГГ.

Однако, как следует из представленной ответчиком выписки по лицевому счету, ответчик после получения заявления истца об отказе от программы страхования, производил удержание платы за присоединение к программе коллективного страхования на общую сумму 28 817 руб. 58 коп. (13 490,14 руб. + 13490,14 руб. + 1 837,44 руб.).

В соответствии с п. 1.2 договора страхования от несчастного случая и болезней ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ФИО9» и ОАО «Восточный экспресс банк» застрахованными по настоящему договору являются заемщики кредитов Страхователя и держателей кредитных карт Страхователя, указанные в Списке (Реестре) застрахованных лиц, удовлетворяющие условиям пунктов 1.3 и 1.4, Договора и подтвердившие свое согласие быть застрахованными на условиях настоящего договора страхования в письменном заявлении.

Согласно п. 8.1 и п. 8.1.2 договор страхования прекращается по требованию (по инициативе) одной из сторон.

Поскольку судом установлено, что истец отказался от страхования, тогда как Банк не выполнил требование потребителя, то суд полагает, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию плата за услугу по включению в список застрахованных лиц в размере 28 817 руб. 58 коп.

Согласно ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Признав установленным факт нарушения действиями Банка прав Чивановой О.В. как потребителя, с учетом норм, предусмотренных ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст.ст. 151, 1101 ГК РФ, всех обстоятельств дела, характера допущенного нарушения, а также исходя из принципов разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании с банка в пользу Чивановой О.В. компенсации морального вреда в размере 1 000 руб.

На основании п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которой при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, а если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (из ассоциации, союзам) или органам, принимая во внимание факт обращения ФИО10 банку с требованием о досудебном разрешении спора, неудовлетворения банком в добровольном порядке его требований, суд определяет подлежащим взысканию с банка штраф в размере 14 908 руб. 79 коп. (28 817 руб. 58 коп. +1 000 руб./ 2), а именно: по 7 454 руб. 39 коп. в пользу Чивановой О.В. и в пользу Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей».

    По правилам главы 7 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 1 364 руб. 53 коп.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Чивановой Ольги Владимировны плату за услугу по включению в список застрахованных лиц в размере 28 817 рублей 58 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, штраф в размере 7 454 рублей 39 копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в пользу Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» штраф в размере 7 454 рублей 39 копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1364 рублей 53 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий              Т.В. Канзычакова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ