Решение по делу № 2-914/2019 от 16.07.2019

Гр.дело № 2-914/2019

(24RS0059-01-2019-001056-42)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

п.Шушенское

Красноярского края                                                          01 октября 2019 года

Шушенский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Филимоновой А.Л.,

при секретаре Немцевой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Траст» к Кожуховской Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

    ООО «Траст» обратилось в суд с исковым заявлением к Кожуховской Н.Н., в котором с учетом уточнений просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 01.10.2013г. за период с 09.06.2016г. по 31.05.2019г. в размере 231889,51 руб., из которых 40466,98 руб. – сумма основного долга, 24074,65 руб. – сумма процентов, 167347,88 руб. – неустойка, а также взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 5518,90 руб.

    Требования мотивированы тем, что 01.10.2013г. между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» и Кожуховской Н.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 179663,06 рублей на срок до 01.06.2022г. под 43,8% годовых, а Кожуховская Н.Н. обязалась возвращать кредит и уплачивать начисленные Банком проценты, путем осуществления платежей в размере МОП, в размере 5% от суммы использованного лимита и суммы процентов, начисленных за расчетный период. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнит надлежащим образом, а ответчик свои обязательства по возврату кредита исполняла ненадлежащим образом, в результате образовалась задолженность. 05.02.2018г. между ПАО «АТБ» и ООО «Траст» был заключен договор уступки прав (требований) № Т-3/2018, по которому ПАО «АТБ» уступил ООО «Траст» требования к должникам на основании кредитных договоров, в том числе и по кредитному договору, заключенному с Кожуховской Н.Н. Ответчик надлежащим образом был уведомлен о замене кредитора, в адрес должника направлено претензионное требование о погашении задолженности новому кредитору ООО «Траст» по указанным в уведомлении реквизитам. Требование истца о погашении задолженности ответчиком проигнорировано. В соответствии с п. 3.3. кредитного договора была начислена неустойка в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, поскольку размер неустойки оказался несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств, истец в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизил неустойку.

    Представитель истца ООО «Траст» в судебное заседание не прибыл, о дате и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

    Ответчик Кожуховская Н.Н. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. В отзыве на исковое заявление Кожуховская Н.Н. просила отказать в части требований ООО «Траст» о взыскании неустойки в размере 167347,88 рублей, ссылаясь на то, что по договору уступки прав (требований) №Т-3/2018 от 05.02.2018г. к ООО «Траст» перешло право требования в части суммы основного долга и суммы процентов за пользование кредитом, при этом право на получение комиссий, штрафных санкций к ООО «Траст» не перешло. В судебном заседании 05.09.2019г. Кожуховская просила о применении пропуска истцом срока исковой давности.

    Учитывая положения ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

    Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 01 октября 2013 года между «Азиатско-Тихоокеанским Банком» (ПАО) и Кожуховской Н.Н. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Кожуховской Н.Н. кредит сроком на 104 месяца, в том числе в режиме Револьверной карты на срок с 01.10.2013г. по 01.10.2020г. на 84 месяца в размере 179663,06 руб. под 43,80% годовых, и в режиме погашения задолженности с 02.10.2020г. по 01.06.2022г. – 20 месяцев.

Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов должны были осуществляться в виде обязательных минимальных платежей 25 числа каждого месяца суммами, включающими в себя проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга согласно Графику погашения кредита, являющемуся неотъемлемой частью договора.

Порядок погашения кредита предусмотрен разделом 3 Кредитного договора «Порядок возврата Кредита и уплаты начисленных на него процентов»:

Пункт 3.1 Погашение задолженности Заемщика (по основному долгу, процентам, комиссиям, иным платежам) осуществляется банком по мере поступления денежных средств на СКС Заемщика путем их бесспорного (без распоряжения заемщика) списания, если иное не предусмотрено отдельными условиями Договора. При этом учитываются следующие условия:

Пункт 3.2. В период действия карты в режиме револьверной карты в случае погашения ссудной задолженности Заемщику восстанавливается лимит на сумму погашенной ссудной задолженности. По истечении срока кредитования в режиме Револьверной карты происходит снижение неиспользованного лимита до нуля. В период действия Карты в режиме погашения задолженности восстановление Кредитного лимита не происходит.

Пункт 3.3.Заемщик обязан погасить ОМЕП с учетом процентов, начисленных за истекший Расчетный период, не позднее последнего дня периода отсрочки. Если дата окончания Расчетного периода выпадает на выходной день, то она не переносится. Если на выходной день выпадает дата отсрочки платежа, то она переносится на первый рабочий день, следующий за выходным днем. Последний платеж производится не позднее даты окончания действия кредитного лимита (т.е. в последний Расчетный период Отсрочка платежа не предоставляется). В случае непогашения или частичного погашения заемщиком ОМЕП в течение периода Отсрочки платежа (или его неоплаченная часть) считается просроченным и при закрытии операционного дня в последний день Отсрочки перекосится на счета по учету просроченной кредитной задолженности. На счета по учету просроченной задолженности переносятся ссудная задолженность и /или неоплаченные проценты за предыдущий расчетный период по неоплаченной части ОМЕП. На остаток по счетам просроченной задолженности начисляется неустойки в размере 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен Договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Пункт 3.4. Окончательный расчет по погашению Кредита и уплате процентов за пользование им осуществляется в день окончания срока действия кредитного лимита, определенного в графе «Параметры кредита».

Согласно п. 3.5 Банк вправе отказаться от предоставления заемщику Кредита (путем изменения размера Кредитного лимита /Лимита кредитной линии) полностью или частично при наличии обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный Заемщику кредит не будет возвращен в срок, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему договору.

ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика, открыл ссудный кредитный счет №.

Банковская карта получена Кожуховской Н.Н. 01.10.2013 года, что подтверждается распиской в получении карты, получение кредита ответчик не отрицает.

Как следует из представленной выписки по кредитному договору заемщиком Кожуховской Н.Н. произведено 3 платежа в погашение кредита в ноябре, декабре 2013 года и в январе 2014 года, других платежей в погашение кредита не поступало. Сумма задолженности по расчету истца составила 1079629,17 рублей, из которых: 179146,42 руб. – остаток по основному долгу, 37743,09 руб. – проценты за пользование кредитом, 862739,66 руб. - неустойка.

05 февраля 2018 года между ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (цедент) и ООО «Траст» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования по кредитным договорам № Т-3/2018, согласно которому цедент уступил цессионарию права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным с должниками Цедентом, в объеме, указанном в Кратком реестре уступаемых прав требования, составленном по форме Приложения № 1 к договору.

Согласно п.1.3 договора уступки прав требования к Цессионарию не переходят право на получение процентов, комиссий, штрафных санкций, не указанных в Кратком реестре уступаемых прав требования, в том числе право на начисление процентов в будущем.

В соответствии с выпиской из Приложения № 1 к договору уступки прав требования № Т-3/2018 от 05.02.2018г. общий объем уступаемых прав требования в отношении заемщика Кожуховской Н.Н. по кредитному договору № от 01.10.2013 года составил 216889,51 руб., в том числе: 179146,42 руб. - сумма основного долга, 37743,09 руб. – сумма процентов за пользование кредитом.

С момента уступки права требования погашение задолженности Кожуховской Н.Н. не производилось.

21.03.2018г. в адрес ответчика Кожуховской Н.Н. направлялось уведомление о состоявшейся уступке права требования, с предложением погасить имеющуюся по кредитному договору задолженность по реквизитам ООО «Траст».

Ответчиком Кожуховской Н.Н. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По смыслу п.1 ст.200 ГК РФ, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п.6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

При заключении кредитного договора № от 01.10.2013г. сторонами согласован график платежей, в соответствии с которым ответчик обязан ежемесячно 25 числа вносить обязательный минимальный платеж в возмещение суммы основного долга и процентов.

26.09.2018г. ООО «Траст» обратилось к мировому судье судебного участка №133 в Шушенском районе с заявлением о взыскании с Кожуховской Н.Н. задолженности по кредитному договору № от 01.10.2013г. в сумме 216889,51 руб. по состоянию на 05.02.2018 года.

01.10.2018 года мировым судьей судебного участка №133 в Шушенском районе вынесен судебный приказ о взыскании Кожуховской Н.Н. в пользу ООО «Траст» задолженности по кредитному договору № от 01.10.2013г. в размере 216889,51 руб., который отменен определением мирового судьи от 15.10.2018 года.

С настоящим иском истец обратился в суд 10.07.2019г. согласно почтовому штемпелю на конверте (в суд поступило 16.07.2019г.).

Поскольку сторонами согласовано условие о ежемесячных платежах в погашение долга по договору, с учетом обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, суд приходит к выводу, что срок исковой давности начал истекать с обращения истца к мировому судье с требованием о досрочном по сути погашении долга по договору.

По статье 811 ГК РФ, если по условиям договора предусмотрено возвращение займа по частям, то есть в рассрочку, заимодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы с процентами. По смыслу этой нормы предъявление кредитором требования о досрочном возврате кредита изменяет срок исполнения обязательств по возврату суммы долга. При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от 12.03.2019 N 14-КГ18-62)

Поэтому, по мнению суда, на момент обращения с настоящим иском срок исковой давности истцом не пропущен.

В ходе рассмотрения дела истец изменил требования, уточнив, что просит взыскать основного долга 40466,98 рублей, сумму процентов 24074,65 рублей, неустойку 167 347,88 рублей. Сумма основного долга и процентов не превышает размер уступленного долга. Детальный расчет суммы долга, приложенный к иску в части основного долга и долга по процентам суд находит верным.

Таким образом, с ответчика Кожуховской Н.Н. в пользу ООО «Траст» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 01.10.2013г. в сумме 64541 рубль 63 копейки, включающая в себя 40466 рублей 98 копеек основного долга, 24074 рубля 65 копеек долга по процентам.

Истцом также заявлено требование о взыскании неустойки, начисленной в соответствии с п.3.3. кредитного договора № от 01.10.2013г..

         В соответствии с ч.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

         Договор уступки прав требования по кредитным договорам № Т-3/2018 заключен ПАО «АТБ» и ООО «Траст» 05.02.2018 года. Из пункта 1.3 указанного договора следует, что размер и перечень уступаемых Прав требования по каждому Кредитному договору на момент перехода прав требований указывается в Кратком реестре уступаемых Прав требования; к Цессионарию не переходит право на получение процентов, комиссий, штрафных санкций, не указанных в Кратком реестре уступаемых прав требования, в том числе право на начисление процентов в будущем.

Согласно выписке из Приложения № 1 к Договору уступки прав требования №Т-3/2018 от 05.02.2018г. к ООО «Траст» перешло право требования в отношении заемщика Кожуховской Н.Н. по кредитному № от 01.10.2013г. в размере 216889,51 руб., из которых сумма основного долга 179146,42 руб., процентов за пользование кредитом 37743,09 руб. В графе «Сумма пени/штрафов» стоит прочерк.

    С учетом изложенного, требование истца о взыскании с Кожуховской Н.Н. неустойки по кредитному договору № от 01.10.2013г. в размере 167347,88 рублей удовлетворению не подлежит.

           В соответствии с п.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в размере 5518,9 руб., подтверждаются платежными поручениями № 19673 от 23.08.2018г. на сумму 2685 руб. и № 11398 от 28.06.2019г. на сумму 2835 руб..

С учетом частичного удовлетворения исковых требований на сумму 64541,63 рубля, с ответчика Кожуховской Н.Н. подлежат взысканию в пользу ООО «Траст» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1536,07 рублей ((64541,63 х 5518,9)/ 231889,51).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

            Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Траст» к Кожуховской Наталье Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить частично.

             Взыскать с Кожуховской Натальи Николаевны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Траст» 66077 рублей 70 копеек, в том числе:

     - задолженность по кредитному договору от 01.10.2013г. № в сумме 64541 рубль 63 копейки, включающую в себя 40466 рублей 98 копеек основного долга, 24074 рубля 65 копеек долга по процентам;

     - судебные расходы 1536 рублей 07 копеек.

             В удовлетворении иска в остальной части – отказать.

             Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца с даты изготовления мотивированного решения, путем подачи жалобы через Шушенский районный суд Красноярского края.

Председательствующий                                                                               А.Л.Филимонова

Мотивированное решение составлено 07 октября 2019 года.