Решение по делу № 2-2753/2022 от 16.03.2022

        Дело №2-2753/2022

        42RS0019-01-2022-002442-27

        РЕШЕНИЕ

        именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области

в составе председательствующего судьи             Будасовой Е. Ю.,

при секретаре                                                         Акуловой О. П.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

                                                                                 27 июня 2022 г.

гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к Сантрапинской С. В. о взыскании задолженности по кредитному договору о карте,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору о карте.

Просит взыскать задолженность по договору о карте № в размере 186301,54 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 4926 руб.

Требования мотивированы тем, что 16.05.2011 г. ответчик обратилась в банк с письменным заявлением о предоставлении карты Русский Стандарт «American Express Card». В своем заявлении ответчик просил заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты. Таким образом, ответчик сделал оферту, на заключение договора о карте, в рамках которого просила: 1) выпустить на имя ответчика карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, т.е. карту «American Express Card»; 2) открыть ответчику банковский счет (валюта счета – рубли РФ), в том числе совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» анкеты; 3) для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. Предложение ответчика о заключении с ней договора о карте действительно было сформулировано в заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом заявлении о предоставлении карты Русский Стандарт «American Express Card», Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в которых оговорены все существенные условия договора о карте. Во исполнение оферты клиента и п. 2.2. Условий, банк акцептовал оферту, открыв ответчику счет №. В рамках договора о карте на имя Сантрапинской С. В.    была выпущена банковская карта «American Express Card», которая была получена ответчиком. С 27.05.2011 г. ответчик приступила к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком. Ответчик нарушала условия договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа. Банк на основании п. 6.22, Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору выставив 16.08.2013 г. ответчику заключительный счет-выписку. Сумма, указанная в заключительном счете-выписке, являлась полной суммой задолженности ответчика перед банком на дату его выставления и подлежала оплате ответчиком в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном счете-выписке (п. 6.22 Условий), т.е. не позднее 15.09.2013 г. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено. До настоящего момента задолженность по договору о карте ответчиком не уплачена.

        Истец АО «Банк Р. С.» о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представителя не направил, исковое заявление содержит в себе ходатайство представителя банка о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

        Ответчик Сантрапинская С. В. о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причину неявки не сообщила. Ответчик извещена посредством направления судебных извещений по адресу места регистрации, однако судебные извещены не получены ответчиком и возращены в суд за истечением срока хранения в почтовом отделении.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.     Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

    В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.     Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Из анализа указанных норм следует, что оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

    Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

    Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

    Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

    Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: достигли соглашения по всем существенным условиям договора; заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

Согласно ст. 819 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение простой письменной формы кредитного договора влечет его ничтожность.

    Часть 3 ст.308 ГК РФ устанавливает, что обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (ст. 807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоответствие письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

    В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.     При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

    При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

    Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

    В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

    Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 16.05.2011г. Сантрапинская    обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением о предоставлении карты Русский Стандарт «American Express Card».

Как следует из материалов дела договор от 16.05.2011 г. был заключен в порядке, определенном ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ, посредством акцепта банком оферты (предложения) Сантрапинской С. В. о заключении договора. Оферта клиента содержалась в заявлении от 16.05.2011 г., Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт». Согласно тексту заявлений ответчик просил Банк:

1. Выпустить на ее имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты Русский Стандарт «American Express Card».

2. Открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора банковского обслуживания, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты (далее - Счет Карты);

3. Установить ей лимит для осуществления операций по Счету Карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на Счете Карты, и в случаях, установленных Условиями банковского обслуживания, осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

Своей подписью под заявлениями Сантрапинская С. В. подтвердила получение на руки одной копии заявления, а также экземпляра Условий и Тарифов по договору о карте. Сантрапинская С. В. приступила к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые Банком. Ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (п. 6.1.), задолженность клиента перед Банком образуется в результате:1. расходных операций с использованием карты; 2. оплаты клиентом Банку начисленных плат, комиссии и сумм иных платежей. По окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку. Счет-выписка содержит (п.6.7): - все операции, отраженные на счете в течение расчетного периода; - баланс на начало расчетного периода (входящий баланс) и конец расчетного периода (исходящий баланс). При этом остаток денежных средств на счете показывается в счете-выписке как положительный баланс, а сумма основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) - как отрицательный баланс (со знаком «минус»); - сумму минимального платежа и дату его оплаты; -      прочую информацию, которую Банк считает необходимым довести до сведения клиента.

В соответствии с Условиями минимальный платеж - сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках Договора, с применением установленного коэффициента расчета. Схемы расчета минимального платежа и величины коэффициентов расчета минимального платежа приведены в Тарифах.

В соответствии с Тарифами, коэффициент расчета минимального платежа по договору о карте составляет 10 % от лимита клиента, но не более суммы полной задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода. При этом: минимальный платеж увеличивается на сумму неоплаченной части предыдущего минимального платежа (при ее наличии).

Таким образом, в соответствии с Условиями ответчик должна была ежемесячно размещать на счете денежные средства, в размере не менее минимального платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в счете-выписке, ежемесячно предоставляемой клиенту.

В соответствии с п. 6.14.1. Условий, средства, размещенные на счете, списываются Банком без распоряжения клиента со счета в погашение задолженности.

Ответчик нарушала условия Договора: в течение срока действия договора ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата минимального платежа.

В соответствии с п. 12 Тарифов, за пропуск минимального платежа предусмотрены платы: впервые – 300 руб., 2-й раз подряд-500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб.; 4-й раз подряд – 2000 руб.

Погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

16.08.2013 г. в адрес ответчика было направлено требование об оплате обязательств по договору в срок до 15.09.2013 г., однако, до настоящего времени задолженность ответчиком перед банком не погашена. Сумма задолженности ответчика составляет 186301,54 руб.

Истец обратился с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа. 10.09.2021 г. мировым судьей судебного участка № 4 Центрального судебного района г.Новокузнецка был выдан судебный приказ № о взыскании с ответчика задолженности, определением мирового судьи судебного участка № 4 Центрального судебного района г.Новокузнецка от 24.12.2021 г. судебный приказ отменен в связи с поступлением возражений от должника.

Самостоятельных мер по гашению образовавшейся задолженности по кредитному договору заемщик не предпринимает.

    Судом был проверен представленный расчет путем сверки истории кредитных операций. Расчет признан правильным, соответствующим в том числе, и положениям ст.319 ГК РФ.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    В силу ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Р. С.» расходы по оплате госпошлины в сумме 4926 руб., подтвержденные платежным поручением.

    Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Сантрапинской С. В. (<данные изъяты> задолженность по кредитному договору о карте № в размере 186301,54 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 4926 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи жалобы в Центральный районный суд г.Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 04 июня 2022г.

Председательствующий                Е. Ю. Будасова