Решение по делу № 2-881/2016 от 10.02.2016

Дело № 2-881/2016

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 21 марта 2016 г.

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

судьи Скуратович С.Г.,

при секретаре Пономаревой Е.Н.,

с участием:

истца Акционерного коммерческого банка «АКТИВ БАНК» (Публичное акционерное общество), в лице представителя Зайкиной А.А., действующей на основании доверенности от 06 ноября 2015 г. № 202,

ответчика Цыганова С. Я.,

ответчика Цыгановой О. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «АКТИВ БАНК» (Публичное акционерное общество) к Цыганову С. Я., Цыгановой О. В. о взыскании в солидарном порядке процентов по кредитному договору, неустойки,

установил:

Акционерный коммерческий банк «АКТИВ БАНК» (Публичное акционерное общество) (далее АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО)) обратился в суд с иском к Цыганову С.Я., Цыгановой О.В. о взыскании в солидарном порядке процентов по кредитному договору, неустойки.

В обоснование требований указано, что 18 января 2013 г. АКБ «Актив Банк» (ПАО) и Цыганов С.Я., Цыганова О.В. заключили кредитный договор № 2-КФС-13, согласно которому банк предоставляет кредит в размере <данные изъяты> рублей на приобретение мебели и бытовой техники. Проценты за пользование кредитом установлены в размере 16,5 % годовых, срок возврата кредита 16 января 2016 г., а при возникновении просроченной задолженности по основному долгу - неустойки в размере 0,2 % от суммы просроченного основного долга за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка уплачивается Заемщиком независимо от уплаты процентов за пользование кредитом в даты, установленные Кредитным договором для уплаты процентов за пользование кредитом.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору заключен договор залога недвижимого имущества № 2-ЗФС-13 от 18 января 2013 г., предметом залога являются бокс гаража, назначение: нежилое, общая площадь 21,2 кв.м., этаж 1, адрес объекта: <адрес>, условный номер 13-13-01/316/2006-276, залоговая стоимость 315 000 рублей; бокс гаража, назначение: нежилое, общая площадь 21,1 кв.м., этаж 1, адрес объекта: <адрес>, условный номер 13-13-01/316/2006-281, залоговая стоимость 315 000 рублей.

После 02 мая 2014 г. платежи по возврату кредита от заемщика поступать перестали.

Решением Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 23 сентября 2014 г. частично удовлетворены исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

С Цыганова С.Я., Цыгановой О.В. солидарно взыскано в пользу АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) по кредитному договору № 2-КФС-13 от 18 января 2013 г. сумма просроченного основного долга в размере 417044 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом в размере 18 491 руб. 08 коп., проценты за просрочку возврата кредита (неустойка) в размере 7000 руб., расходы по оплате государственной пошлины. Обращено взыскание на: бокс гаража, общей площадью 21,1 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный номер) – 13-13-01/316/2006-281, с установлением начальной продажной цены в размере 315 000 рублей; бокс гаража, общей площадью 21,2 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный номер) – 13-13-01/316/2006-276, с установлением начальной продажной цены в размере 315 000 рублей.

17 марта 2015 г. Цыгановой О.В. произведена оплата в счет погашения задолженности по основному долгу в размере 10052 руб. 78 коп. Остаток основного долга составил 406991 руб. 23 коп.

В связи с тем, что сумма основного долга оставалась не погашенной, в соответствии с пунктами 3.5, 6.2 кредитного договора на сумму просроченной задолженности продолжали производится начисления процентов за пользование кредитом по ставке 16,5 % годовых, а также проценты за просрочку возврата кредита в размере 0,2 % от суммы просроченного основного долга за каждый календарный день просрочки.

Решением Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 28 июля 2015 г. частично удовлетворены исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору.

С Цыганова С.Я., Цыгановой О.В. солидарно взыскано в пользу АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) проценты по кредитному договору № 2-КФС-13 от 18 января 2013 г. за период с 07 августа 2014 г. по 30 июня 2015 г. в размере 61 359 руб. 61 коп., проценты за просрочку возврата кредита (неустойка) в размере 15 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины.

23 ноября 2015 г. ответчики возвратили основной долг, однако по процентам за пользование кредитом, взысканным с ответчиков по решению суда, существует недоплата в размере 50495 руб. 57 коп.

Поскольку кредитный договор № 2-КФС -13 от 18 января 2013 г. решением суда от 28 июля 2015 г. не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, это в соответствии с договором влечет право Банка требовать с должников проценты на сумму займа, предусмотренные договором, начиная с даты, следующей за днем, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения обязанности по возврату задолженности.

На основании статей 309, 310, 322, 323, 330, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и изложенного просит взыскать солидарно с Цыганова С.Я., Цыгановой О.В. в пользу АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) проценты по кредитному договору № 2-КФС-13 от 18 января 2013 г. за период с 01 июля 2015 г. по 23 ноября 2015 г. в размере 26861 руб. 41 коп., неустойку в размере 118841 руб. 45 коп., а всего 145702 руб. 86 коп.

В судебном заседании представитель истца АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) Зайкина А.А. исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

В судебном заседании ответчики Цыганова О.В. и Цыганов С.Я. исковые требования АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) о взыскании процентов за пользование кредитом по кредитному договору № 2-КФС-13 от 18 января 2013 г. за период с 01 июля 2015 г. по 23 ноября 2015 г. в размере 26 861 руб. 41 коп. признали частично, просили снизить размер неустойки в силу требований статьи 333 ГК Российской Федерации.

Заслушав объяснения представителя истца, ответчика, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК Российской Федерации), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК Российской Федерации, за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации предусмотрено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При этом в соответствии с пунктом 2 статьи 809 ГК Российской Федерации проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

18 января 2013 г. между АКБ «АКТИВ БАНК» (ОАО) и Цыгановым С.Я.,Цыгановой О.В. заключен кредитный договор №2-КФС-13 от 18 января 2013 г., по условиям которого истец выдал Цыганову С.Я. предоставлен кредит на покупку мебели и бытовой техники в сумме <данные изъяты> рублей, под 16,5 % годовых, на срок до 16 января 2016 г. (л.д. 20-22).

В соответствии с пунктом 6.4 кредитного договора ответственность заемщиков является солидарной.

В целях обеспечения выданного кредита 18 января 2013 г. между Цыгановым С.Я. и банком был заключен договор залога недвижимого имущества № 2-ЗФС-13. Предметом залога являются: бокс гаража, назначение: нежилое, общая площадь 21,2 кв.м., этаж 1, адрес объекта: <адрес>, условный номер 13-13-01/316/2006-276, залоговая стоимость 315000 рублей; бокс гаража, назначение: нежилое, общая площадь 21,1 кв.м., этаж 1, адрес объекта: <адрес>, условный номер 13-13-01/316/2006-281, залоговая стоимость 315000 рублей (л.д. 23-25).

В соответствии с пунктом 4.1.1 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать проценты за пользование кредитом в размере и порядке, установленными настоящим договором.

Согласно пункта 3.5. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на сумму кредита (основного долга), начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по дату фактического окончательного возврата (погашения) кредита.

Проценты рассчитываются и уплачиваются заемщиком за фактическое время пользования кредитом (до даты полного возврата основного долга включительно). При расчете процентов количество дней в году принимается равным фактическому количеству дней в году, а количество дней в месяце принимается равным фактическому количеству дней в месяце.

В соответствии с пунктом 5.1. кредитного договора кредитор имеет право в одностороннем порядке требовать досрочного возврата кредита (основного долга, а также уплаты процентов за пользование кредитом, начисленных за время фактического пользования кредитом).

Пунктом 6.2 кредитного договора предусмотрено, что в случае непогашения или несвоевременного погашения заемщиком суммы основного долга согласно графику платежей, заемщик оплачивает кредитору неустойку в размере 0,2 % от суммы просроченного основного долга за каждый календарный день просрочки. Указанная неустойка уплачивается заемщиком независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

Решением Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 23 сентября 2014 г., вступившим в законную силу 30 октября 2014 г., с Цыганова С.Я., Цыгановой О.В. солидарно взыскано в пользу АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) по кредитному договору № 2-КФС-13 от 18 января 2013 г. сумма просроченного основного долга в размере 417044 руб. 01 коп., проценты за пользование кредитом в размере 18 491 руб. 08 коп., проценты за просрочку возврата кредита (неустойка) в размере 7000 руб., а всего 442535 руб. 09 коп; расходы по оплате государственной пошлины. Обращено взыскание на: бокс гаража, общей площадью 21,1 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный номер) – 13-13-01/316/2006-281, с установлением начальной продажной цены в размере 315000 (триста пятнадцать тысяч) рублей; бокс гаража, общей площадью 21,2 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный номер) – 13-13-01/316/2006-276, с установлением начальной продажной цены в размере 315000 (триста пятнадцать тысяч) рублей. (л.д. 9-11).

Решением Ленинского районного суда г. Саранска Республики Мордовия от 28 июля 2015 г., вступившим в законную силу 07 сентября 2015 г., с Цыганова С.Я., Цыгановой О.В. в пользу АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) в солидарном порядке взысканы проценты по кредитному договору № 2-КФС-13 от 18 января 2013 г. за период с 07 августа 2014 г. по 30 июня 2015 г. в размере 61359 руб. 61 коп., проценты за просрочку возврата кредита (неустойка) в размере 15000 руб., всего 76359 руб. 61 коп. (л.д. 12-15).

Установленные вышеуказанными судебными постановлениями обстоятельства имеют преюдициальное значение при рассмотрении настоящего спора на основании положений части второй статьи 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК Российской Федерации), согласно которым обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному гражданскому делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Указанными решениями установлено Ответчиками Цыгановым С.Я., Цыгановой О.В. обязательства по кредитному договору № 2-КФС-13 от 18 января 2013 г. в установленный срок не исполнялись, в связи с чем удовлетворены требования истца о взыскании кредита, процентов, неустойки и обращение взыскания на заложенное имущество.

Однако, кредитный договор вышеуказанными решениями суда не расторгнут, соглашения о его расторжении сторонами не заключалось, что ответчиками не оспаривалось.

Исходя из положений статьи 809 ГК Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», пункта 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 01 июля 1996 г. № 6/8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам статьи 811 ГК Российской Федерации, у последнего сохранилось право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В соответствии со статьей 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно выписке лицевого счета 17 марта 2015 г. ответчиком Цыгановой О.В. перечислены средства в счет погашения основного долга по кредитному договору в размере 10052 руб. 78 коп.

Кроме того, сумма задолженности по основному долгу в размере 406991 руб. 23 коп. (417044 руб. 01 коп. (сумма взысканная по решению суда от 23 сентября 2014 г.) - 10052 руб. 78 коп. (сумма оплаты, произведенная ответчиком Цыгановой О.В. 17 марта 2015 г.) погашена 23 ноября 2015 г., путем принятия на баланс банка нереализованного имущества должников в виде бокса гаража, общей площадью 21,1 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный номер) – 13-13-01/316/2006-281 и бокса гаража, общей площадью 21,2 кв.м., расположенного по адресу: <адрес>, кадастровый (условный номер) – 13-13-01/316/2006-276.

Исходя из смысла указанных правовых норм, учитывая дату погашения суммы основного долга и период взыскания процентов за пользование кредитом по вышеуказанным решениям, суд приходит к убеждению, что истец имеет право на взыскание проценты за пользование кредитом за период с 01 июля 2015 г.по 23 ноября 2015 г.

Согласно статье 329 ГК Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Пунктом 6.2 кредитного договора предусмотрено начисление процентов на остаток задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки.

Условие об уплате неустойки вытекает из положения пункта 4 статьи 421 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, между тем, ответчиком при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора в части, устанавливающей их обязанность по уплате вышеуказанных штрафных санкций.

Кроме того, при заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчиков по кредитному договору № 2-КФС-13 от 18 января 2013 г. за период с 01 июля 2015 г. по 23 ноября 2015 г. составляет 145 702 руб. 86 коп., из которых:

- 26 861 руб. 41 коп. – проценты за пользование кредитом,

- 118841 руб. 45 коп. – неустойка (за просрочку основного долга).

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств и не оспаривался ответчиками.

В силу статьи 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования статьи 333 ГК Российской Федерации, при применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. № 263-О).

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования части третьей статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Оценив правоотношения сторон, суд, исходя из установленных по делу фактических обстоятельств, длительности периода неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа, характера нарушения денежного обязательства, сопоставив размер неустойки суммы основного долга, а также ходатайство ответчиков о снижении неустойки и их финансовое состояние, с учетом положений статьи 333 ГК Российской Федерации, суд находит заявленный размер неустойки 118841 руб. 45 коп. завышенным, в связи, с чем считает необходимым ее снизить до 10 000 рублей.

Таким образом, общая сумма задолженности, подлежащая взысканию в пользу истца, составляет 36861 руб. 41 коп. (26 861 руб. 41 коп. + 10000 руб.).

В соответствии со статьей 67 ГПК Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Принимая во внимание изложенное, суд находит, исковые требования АКБ «АКТИВ БАНК» (ПАО) к Цыганову С.Я., Цыгановой О.В. о взыскании в солидарном порядке процентов по кредитному договору, неустойки подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно пункта 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статья 98 ГПК Российской Федерации) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК Российской Федерации)

С учетом требований подпункта первого пункта первого статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, и исходя из исковых требований, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 3576 руб. 83 коп. по платежному поручению № 282 от 04 февраля 2016 г. (л.д. 28), которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в размере 3576 руб. 83 коп. в пределах заявленных истцом требований, то есть в полном объеме.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «АКТИВ БАНК» (Публичное акционерное общество) к Цыганову С. Я., Цыгановой О. В. о взыскании в солидарном порядке процентов по кредитному договору, неустойки, удовлетворить частично.

Взыскать с Цыганова С. Я. и Цыгановой О. В. в пользу Акционерного коммерческого банка «АКТИВ БАНК» (Публичное акционерное общество) в солидарном порядке проценты по кредитному договору № 2-КФС - 13 от 18 января 2013 г. за период с 01 июля 2015 г. по 23 ноября 2015 г. в размере 26 861 руб. 41 коп., неустойку в размере 10 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3576 руб. 83 коп., а всего 40438 (сорок тысяч четыреста тридцать восемь) рублей 24 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия С.Г. Скуратович

мотивированное решение составлено 23 марта 2016 г.