Задолженности 
Нахождение в розыске 
Уголовные и гражданские дела 
Арбитражи 
'%20gradientUnits='userSpaceOnUse'%3e%3cstop%20offset='0'%20stop-color='%23e65b29'/%3e%3cstop%20offset='1'%20stop-color='%23d8174e'/%3e%3c/linearGradient%3e%3c/defs%3e%3cg%20data-name='Слой%202'%3e%3cg%20data-name='Слой%201'%3e%3cpath%20d='M28.35%2020.83l2.27.28a5.54%205.54%200%200%201-2%203.09%206%206%200%200%201-3.71%201.1%205.93%205.93%200%200%201-4.51-1.75%206.84%206.84%200%200%201-1.67-4.91%207.16%207.16%200%200%201%201.68-5.08%205.7%205.7%200%200%201%204.37-1.81A5.54%205.54%200%200%201%2029%2013.51a7%207%200%200%201%201.65%205v.59H21a5%205%200%200%200%201.21%203.27%203.59%203.59%200%200%200%202.71%201.14%203.36%203.36%200%200%200%202.08-.66%204.22%204.22%200%200%200%201.35-2.02zm-7.21-3.55h7.24a4.4%204.4%200%200%200-.83-2.45%203.37%203.37%200%200%200-2.72-1.27%203.49%203.49%200%200%200-2.55%201%204%204%200%200%200-1.14%202.71zM33.39%2012h10.23v13h-2.2V13.86h-5.83V25H33.4zm13.43%2018l-.24-2.06a4.9%204.9%200%200%200%201.26.19%202.41%202.41%200%200%200%201.16-.25%202%202%200%200%200%20.72-.68%2010.83%2010.83%200%200%200%20.67-1.64q.06-.18.2-.54L45.68%2012H48l2.7%207.51q.52%201.43.94%203a29.54%2029.54%200%200%201%20.9-3L55.36%2012h2.2l-4.94%2013.22a25.88%2025.88%200%200%201-1.23%202.94%204.33%204.33%200%200%201-1.39%201.6%203.17%203.17%200%200%201-1.81.51%204.43%204.43%200%200%201-1.37-.27zm11.42-18h10.53v1.82H64.6V25h-2.19V13.86h-4.17zM79%2023.4a8.18%208.18%200%200%201-2.35%201.47%206.79%206.79%200%200%201-2.42.43%204.71%204.71%200%200%201-3.28-1%203.45%203.45%200%200%201-1.15-2.67%203.55%203.55%200%200%201%20.43-1.74%203.59%203.59%200%200%201%201.14-1.26%205.34%205.34%200%200%201%201.63-.77%2015.75%2015.75%200%200%201%202-.33%2020%2020%200%200%200%203.92-.76v-.57a2.43%202.43%200%200%200-.62-1.89%203.68%203.68%200%200%200-2.5-.74%203.88%203.88%200%200%200-2.29.54A3.32%203.32%200%200%200%2072.37%2016l-2.15-.29a5.32%205.32%200%200%201%201-2.23%204.23%204.23%200%200%201%201.94-1.31%208.67%208.67%200%200%201%202.94-.46%207.8%207.8%200%200%201%202.7.39%203.56%203.56%200%200%201%201.53%201%203.45%203.45%200%200%201%20.68%201.5%2012.39%2012.39%200%200%201%20.11%202v2.93a31.26%2031.26%200%200%200%20.14%203.88%204.89%204.89%200%200%200%20.52%201.59h-2.29a4.66%204.66%200%200%201-.49-1.6zm-.18-4.91a16.15%2016.15%200%200%201-3.59.83%208.21%208.21%200%200%200-1.92.44%201.92%201.92%200%200%200-.46%203.24%202.87%202.87%200%200%200%201.95.59%204.52%204.52%200%200%200%202.26-.59%203.42%203.42%200%200%200%201.45-1.52%205.3%205.3%200%200%200%20.35-2.2zM84.53%2012h2.2v11.19h6.08V12H95v11.19h1.42v5.48h-1.81V25H84.53V12zm14.28%200H101v9.89l6.1-9.89h2.37v13h-2.2v-9.83L101.18%2025h-2.37V12zM123%2012v13h-2.2v-5.05h-1.27a3.84%203.84%200%200%200-1.73.3%206.42%206.42%200%200%200-1.65%201.92L114.23%2025h-2.72l2.37-3.49A3.78%203.78%200%200%201%20116%2019.7a4.19%204.19%200%200%201-2.79-1.35%203.85%203.85%200%200%201-.91-2.53%203.48%203.48%200%200%201%201.19-2.73A5.06%205.06%200%200%201%20117%2012h6zm-2.18%201.82h-3.12a3.61%203.61%200%200%200-2.53.61%202%202%200%200%200-.57%201.43%201.88%201.88%200%200%200%20.84%201.7%205.77%205.77%200%200%200%203%20.54h2.43v-4.24z'/%3e%3cpath%20d='M0%2012.66h3.85v12.11H0z'%20fill='%23c91d44'/%3e%3cpath%20d='M7.43%200H0v3.85h7.43a4.4%204.4%200%201%201%200%208.81H0l3.85%203.85h3.58A8.26%208.26%200%200%200%207.61%200z'%20fill='url(%23a)'/%3e%3cpath%20d='M12.39%2016.51a9.57%209.57%200%200%201-4.26%201.35l3.21%206.91h5l-3.84-8.26z'%20style='isolation:isolate'%20fill='%23423e3e'%20opacity='.2'/%3e%3c/g%3e%3c/g%3e%3c/svg%3e){kind=small}
Дело №
86RS0в„–-62
решение изготовлено 06.08.2019
РЕШЕНРР•
Рменем Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации
01 августа 2019 года <адрес>
Сургутский городской суд <адрес>-Югры в составе председательствующего судьи Савельевой Е.Н.,
при секретаре Привалихиной В.В.,
с участием:
истца Лесь Р.Р’.,
представителя истца Р¤РРћ3,
представитель ответчика РџРђРћ Сбербанк Р¤РРћ4,
рассмотрев РІ открытом судебном заседании гражданское дело РїРѕ РёСЃРєРѕРІРѕРјСѓ заявлению Лесь Р.Р’. Рє РћРћРћ РЎРљ «Сбербанк страхование жизни», РџРђРћ Сбербанк Рѕ защите прав потребителей,
установил:
Лесь Р.Р’. обратился РІ СЃСѓРґ СЃ исковым заявлением Рє РћРћРћ РЎРљ «Сбербанк страхование жизни», РџРђРћ Сбербанк Рѕ защите прав потребителей. Р’ обоснование исковых требований указано, что ДД.РњРњ.ГГГГ между истцом Рё РџРђРћ Сбербанк заключен кредитный РґРѕРіРѕРІРѕСЂ в„–, СЃСЂРѕРєРѕРј возврата РЅР° 84 месяца (РґРѕ ДД.РњРњ.ГГГГ). РЎСѓРјРјР° кредита составила РІ размере 693 000 рублей. РџСЂРё оформлении кредита истцу было разъяснено Рѕ необходимости написания заявления РЅР° участие РІ Программе добровольного страхования жизни Рё Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ заемщика РІ Западно-РЎРёР±РёСЂСЃРєРёР№ Банк РџРђРћ Сбербанк РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ. Плата Р·Р° подключение Рє Программе страхования составила 101385,90 рублей. ДД.РњРњ.ГГГГ задолженность РїРѕ кредитному РґРѕРіРѕРІРѕСЂСѓ РѕС‚ ДД.РњРњ.ГГГГ истцом погашена РІ полном объеме, РІ СЃРІСЏР·Рё СЃ чем ДД.РњРњ.ГГГГ Лесь Р.Р’. направил заявление РІ адрес ответчика СЃ требованием расторгнуть Договор страхования Рё произвести возврат излишне уплаченной страховой премии. Согласно ответу РџРђРћ Сбербанк основании для удовлетворения заявленных требований отсутствуют. ДД.РњРњ.ГГГГ истцом направлено претензионное РїРёСЃСЊРјРѕ РІ адрес ответчика СЃ требованием произвести выплату части страховой премии пропорционально времени, РІ течение которого действовало страхование. Ответ РЅРµ поступил, заявленные требования ответчиками РІ добровольном РїРѕСЂСЏРґРєРµ выполнены РЅРµ были.
Рстец РїСЂРѕСЃРёС‚ СЃСѓРґ: взыскать солидарно СЃ РћРћРћ РЎРљ «Сбербанк страхование жизни», РџРђРћ Сбербанк РІ пользу Лесь Р.Р’. СЃСѓРјРјСѓ страховой премии РІ размере 93912,00 рублей; неустойку РІ размере 140950,00 рублей, РІ счет компенсации морального вреда 10000 рублей, расходы РїРѕ оплате услуг представителя РІ размере 27500 рублей, штраф Р·Р° несоблюдение РІ добровольном РїРѕСЂСЏРґРєРµ удовлетворения требований потребителя; обязать РџРђРћ Сбербанк исключить истца РёР· СЃРїРёСЃРєР° застрахованных лиц РїРѕ Программе добровольного страхования жизни, Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ заемщика.
Рстец Лесь Р.Р’. РІ судебном заседании заявленные требования поддержал, РЅР° исковых требованиях настаивал.
Представитель истца Р¤РРћ3, действующая РЅР° основании доверенности, РІ судебном заседании РґРѕРІРѕРґС‹, изложенные РІ РёСЃРєРµ, поддержала, РЅР° исковых требованиях настаивала, просила РёСЃРє удовлетворить РІ полном объеме.
Представитель ответчика РџРђРћ Сбербанк – Р¤РРћ4. действующая РЅР° основании доверенности, РІ судебном заседании заявленные требования РЅРµ признала, просила РІ удовлетворении РёСЃРєР° отказать.
Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в суд не явился, извещен о дате и времени судебного заседания, в суд направил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать.
Рзучив РґРѕРІРѕРґС‹ сторон, исследовав материалы дела, СЃСѓРґ РїСЂРёС…РѕРґРёС‚ Рє следующему.
ДД.РњРњ.ГГГГ между РџРђРћ Сбербанк Рё Лесь Р.Р’. заключен кредитный РґРѕРіРѕРІРѕСЂ РЅР° индивидуальных условиях «Потребительского кредита», РїРѕ условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит РІ размере 693000 рублей СЃСЂРѕРєРѕРј РЅР° 84 месяца РїРѕРґ 13,9% годовых.
Р’ тот же день Лесь Р.Р’. подписал заявление РЅР° добровольное страхование жизни, Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ заемщика.
Согласно заявлению на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика истец выразил свое согласие быть застрахованным в ООО СК "Сбербанк Страхование жизни"; срок действия страхования составляет 84 месяца с даты подписания заявления; страховая сумма 693 000 рублей по риску "смерть от несчастного случая" и 50000 рублей по риску "дистанционная медицинская консультация", выгодоприобретателями согласно пункту 7 заявления являются ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным ПАО Сбербанк; в остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительским кредитом в ПАО Сбербанк) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).
В пункте 4 заявления на страхование по Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика указано, каким образом производится расчет платы за подключение к программе страхования.
ДД.ММ.ГГГГ истец подписал поручение о перечислении с его счета на счет ПАО Сбербанк комиссии банка за подключение к Программе страхования и компенсации расходов банка на оплату страховой премии страховщику в размере 101385,90 рублей.
Доводы истца о необходимости написания заявления на участие в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в Западно-Сибирский Банк ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, как обязательного условия заключения кредитного договора, являются несостоятельными.
Как следует РёР· заявления, Лесь Р.Р’. была предоставлена РІСЃСЏ необходимая информация Рѕ Страховщике Рё страховой услуге, РІ том числе связанная СЃ заключением Рё исполнением Договора страхования. Рстец был ознакомлен СЃ Условиями Участия РІ программе добровольного страхования жизни Рё Р·РґРѕСЂРѕРІСЊСЏ заемщика РџРђРћ Сбербанк Рё согласен СЃ РЅРёРјРё, РІ том числе, СЃ тем, что:
-участие в Программе страхования является добровольным и отказ истца от участия в Программе страхования не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг;
- участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделении Банка при личном обращении в течение 14 календарных дней с даты заполнения настоящего Заявления;
- действие Договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением.
Кроме того, в соответствии с пунктом 4 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, которые применяются в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ, с которыми истец был ознакомлен и получил соответствующий экземпляр, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком в случае отказа физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного пунктом 2.2 настоящих Условий (подпункт 4.1.1); подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечения 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного пунктом 2.2 настоящих Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен (подпункт 4.1.2). В вышеуказанных случаях осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к Программе страхования.
В подпункте 4.42 Условий указано, что в случае, если возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится на условиях, отличных от указанных в подпунктах 4.1.1 и 4.1.2 Условий, возврат таких денежных средств и режим налогообложения осуществляются в индивидуальном порядке.
При таких обстоятельствах, услуга по страхованию не была навязана истцу.
С заявлением об отказе участия в Программе страхования истец имел право обратиться в банк в течение 14 дней с даты подачи заявления, однако, данным правом истец не воспользовался, обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о расторжении договора страхования, в связи с полным досрочным погашением кредитной задолженности, то есть по истечении 14 календарных дней.
Возврат платы за подключение к Программе страхования в данном случае не производится.
Таким образом, при подаче заявления на страхование истец располагал всей необходимой информацией о дополнительной услуге и не воспользовался своевременно возможностью для отказа от нее. Нарушение прав истца, как потребителя, в ходе судебного разбирательства не установлено.
Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Р’ силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Р РѕСЃСЃРёР№СЃРєРѕР№ Федерации РїСЂРё заключении РґРѕРіРѕРІРѕСЂР° личного страхования между страхователем ░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‰░░░є░ѕ░ј ░ґ░ѕ░»░¶░Ѕ░ѕ ░±░‹░‚░Њ ░ґ░ѕ░Ѓ░‚░░░і░Ѕ░ѓ░‚░ѕ ░Ѓ░ѕ░і░»░°░€░µ░Ѕ░░░µ ░ѕ ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░»░░░†░µ; ░ѕ ░…░°░Ђ░°░є░‚░µ░Ђ░µ ░Ѓ░ѕ░±░‹░‚░░░Џ, ░Ѕ░° ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░№ ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѓ░ї░»░µ░Ѕ░░░Џ ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░і░ѕ ░І ░¶░░░·░Ѕ░░ ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░»░░░†░° ░ѕ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░»░Џ░µ░‚░Ѓ░Џ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ (░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░Џ); ░ѕ ░Ђ░°░·░ј░µ░Ђ░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ј░ј░‹; ░ѕ ░Ѓ░Ђ░ѕ░є░µ ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░░░Џ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°.
░Ў░ѕ░і░»░°░Ѓ░Ѕ░ѕ ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░µ 958 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ї░Ђ░µ░є░Ђ░°░‰░°░µ░‚░Ѓ░Џ ░ґ░ѕ ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѓ░ї░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░Ђ░ѕ░є░°, ░Ѕ░° ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░‹░№ ░ѕ░Ѕ ░±░‹░» ░·░°░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ, ░µ░Ѓ░»░░ ░ї░ѕ░Ѓ░»░µ ░µ░і░ѕ ░І░Ѓ░‚░ѓ░ї░»░µ░Ѕ░░░Џ ░І ░Ѓ░░░»░ѓ ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѓ░ї░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░Џ ░ѕ░‚░ї░°░»░° ░░ ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ђ░░░Ѓ░є░° ░ї░Ђ░µ░є░Ђ░°░‚░░░»░ѕ░Ѓ░Њ ░ї░ѕ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░ј ░░░Ѕ░‹░ј, ░‡░µ░ј ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░№. ░љ ░‚░°░є░░░ј ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░ј, ░І ░‡░°░Ѓ░‚░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░, ░ѕ░‚░Ѕ░ѕ░Ѓ░Џ░‚░Ѓ░Џ ░і░░░±░µ░»░Њ ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░░░ј░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░° ░ї░ѕ ░ї░Ђ░░░‡░░░Ѕ░°░ј ░░░Ѕ░‹░ј, ░‡░µ░ј ░Ѕ░°░Ѓ░‚░ѓ░ї░»░µ░Ѕ░░░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░»░ѓ░‡░°░Џ; ░ї░Ђ░µ░є░Ђ░°░‰░µ░Ѕ░░░µ ░І ░ѓ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░ј ░ї░ѕ░Ђ░Џ░ґ░є░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░ї░Ђ░░░Ѕ░░░ј░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░є░ѕ░№ ░ґ░µ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░»░░░†░ѕ░ј, ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░І░€░░░ј ░ї░Ђ░µ░ґ░ї░Ђ░░░Ѕ░░░ј░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░є░░░№ ░Ђ░░░Ѓ░є ░░░»░░ ░Ђ░░░Ѓ░є ░і░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░№ ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░, ░Ѓ░І░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ ░Ќ░‚░ѕ░№ ░ґ░µ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░Њ░Ћ (░ї░ѓ░Ѕ░є░‚ 1).
░џ░Ђ░░ ░ґ░ѕ░Ѓ░Ђ░ѕ░‡░Ѕ░ѕ░ј ░ї░Ђ░µ░є░Ђ░°░‰░µ░Ѕ░░░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ї░ѕ ░ѕ░±░Ѓ░‚░ѕ░Џ░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░°░ј, ░ѓ░є░°░·░°░Ѕ░Ѕ░‹░ј ░І ░ї░ѓ░Ѕ░є░‚░µ 1 ░Ѕ░°░·░І░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░░, ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‰░░░є ░░░ј░µ░µ░‚ ░ї░Ђ░°░І░ѕ ░Ѕ░° ░‡░°░Ѓ░‚░Њ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░ ░ї░Ђ░ѕ░ї░ѕ░Ђ░†░░░ѕ░Ѕ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ ░І░Ђ░µ░ј░µ░Ѕ░░, ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░і░ѕ ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░ѕ░І░°░»░ѕ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ. ░џ░Ђ░░ ░ґ░ѕ░Ѓ░Ђ░ѕ░‡░Ѕ░ѕ░ј ░ѕ░‚░є░°░·░µ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░‚░µ░»░Џ (░І░‹░і░ѕ░ґ░ѕ░ї░Ђ░░░ѕ░±░Ђ░µ░‚░°░‚░µ░»░Џ) ░ѕ░‚ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѓ░ї░»░°░‡░µ░Ѕ░Ѕ░°░Џ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░‰░░░є░ѓ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Џ ░ї░Ђ░µ░ј░░░Џ ░Ѕ░µ ░ї░ѕ░ґ░»░µ░¶░░░‚ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░ѓ, ░µ░Ѓ░»░░ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░ѕ░ј ░Ѕ░µ ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░ѕ ░░░Ѕ░ѕ░µ (░ї░ѓ░Ѕ░є░‚ 3).
░Ў░»░µ░ґ░ѕ░І░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ, ░І ░Ѓ░░░»░ѓ ░Ѓ░І░ѕ░±░ѕ░ґ░‹ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░° ░░ ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░°░ј░░ ░µ░і░ѕ ░ѓ░Ѓ░»░ѕ░І░░░№ (░ї░Ђ░░ ░ѕ░‚░Ѓ░ѓ░‚░Ѓ░‚░І░░░░ ░ї░Ђ░░░·░Ѕ░°░є░ѕ░І ░░░… ░Ѕ░µ░Ѓ░ѕ░ѕ░‚░І░µ░‚░Ѓ░‚░І░░░Џ ░ґ░µ░№░Ѓ░‚░І░ѓ░Ћ░‰░µ░ј░ѓ ░·░°░є░ѕ░Ѕ░ѕ░ґ░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░ѓ ░░ ░Ѓ░ѓ░‰░µ░Ѓ░‚░І░ѓ ░І░ѕ░·░Ѕ░░░є░€░░░… ░ј░µ░¶░ґ░ѓ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ░°░ј░░ ░ї░Ђ░°░І░ѕ░ѕ░‚░Ѕ░ѕ░€░µ░Ѕ░░░№) ░ѕ░Ѕ░░ ░Ѓ░‚░°░Ѕ░ѕ░І░Џ░‚░Ѓ░Џ ░ѕ░±░Џ░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░‹░ј░░ ░є░°░є ░ґ░»░Џ ░Ѓ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░Ѕ, ░‚░°░є ░░ ░ґ░»░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░ї░Ђ░░ ░Ђ░°░·░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░░ ░Ѓ░ї░ѕ░Ђ░°, ░І░‹░‚░µ░є░°░Ћ░‰░µ░і░ѕ ░░░· ░ґ░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░ґ░ѕ░і░ѕ░І░ѕ░Ђ░°, ░І ░‚░ѕ░ј ░‡░░░Ѓ░»░µ ░░ ░ї░Ђ░░ ░ѕ░ї░Ђ░µ░ґ░µ░»░µ░Ѕ░░░░ ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░ї░Ђ░░░ј░µ░Ѕ░µ░Ѕ░░░Џ ░ї░ѕ░Ѓ░»░µ░ґ░Ѓ░‚░І░░░№, ░ї░Ђ░µ░ґ░ѓ░Ѓ░ј░ѕ░‚░Ђ░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░Ѓ░‚░°░‚░Њ░µ░№ 958 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░ѕ░Ѓ░Ѓ░░░№░Ѓ░є░ѕ░№ ░¤░µ░ґ░µ░Ђ░°░†░░░░ ░░ ░є░°░Ѓ░°░Ћ░‰░░░…░Ѓ░Џ ░І░ѕ░·░ј░ѕ░¶░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░І░ѕ░·░І░Ђ░°░‚░° ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░.
░ќ░° ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░░ ░░░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░Ѕ░ѕ░і░ѕ, ░ѓ░‡░░░‚░‹░І░°░Џ ░ї░Ђ░µ░ґ░Ѓ░‚░°░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░µ ░ґ░ѕ░є░°░·░°░‚░µ░»░Њ░Ѓ░‚░І░° ░І ░░░… ░Ѓ░ѕ░І░ѕ░є░ѓ░ї░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░, ░Ѓ░ѓ░ґ ░Ѕ░µ ░Ѕ░°░…░ѕ░ґ░░░‚ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░ґ░»░Џ ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░Џ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░є ░ћ░ћ░ћ ░Ў░љ ░«░Ў░±░µ░Ђ░±░°░Ѕ░є ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ░», ░џ░ђ░ћ ░Ў░±░µ░Ђ░±░°░Ѕ░є.
░Ў░ѓ░ґ ░ѕ░‚░є░°░·░‹░І░°░µ░‚ ░І ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░·░°░Џ░І░»░µ░Ѕ░Ѕ░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░░░Ѓ░‚░†░ѓ ░І ░ї░ѕ░»░Ѕ░ѕ░ј ░ѕ░±░Љ░µ░ј░µ, ░ї░ѕ░Ѓ░є░ѕ░»░Њ░є░ѓ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░Ѕ░µ░ѓ░Ѓ░‚░ѕ░№░є░░, ░€░‚░Ђ░°░„░°, ░є░ѕ░ј░ї░µ░Ѕ░Ѓ░°░†░░░░ ░ј░ѕ░Ђ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░І░Ђ░µ░ґ░°, ░Ѓ░ѓ░ґ░µ░±░Ѕ░‹░… ░Ђ░°░Ѓ░…░ѕ░ґ░ѕ░І, ░І░ѕ░·░»░ѕ░¶░µ░Ѕ░░░░ ░ѕ░±░Џ░·░°░Ѕ░Ѕ░ѕ░Ѓ░‚░░ ░Ѕ░° ░џ░ђ░ћ ░Ў░±░µ░Ђ░±░°░Ѕ░є ░ѕ░± ░░░Ѓ░є░»░Ћ░‡░µ░Ѕ░░░░ ░░░· ░Ѓ░ї░░░Ѓ░є░° ░·░°░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░Ѕ░‹░… ░»░░░†, ░Џ░І░»░Џ░Ћ░‚░Ѓ░Џ ░ї░Ђ░ѕ░░░·░І░ѕ░ґ░Ѕ░‹░ј░░ ░ѕ░‚ ░ѕ░Ѓ░Ѕ░ѕ░І░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░Џ ░ѕ ░І░·░‹░Ѓ░є░°░Ѕ░░░░ ░‡░°░Ѓ░‚░░ ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░ѕ░№ ░ї░Ђ░µ░ј░░░░, ░І ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░є░ѕ░‚░ѕ░Ђ░ѕ░і░ѕ ░Ѓ░ѓ░ґ░ѕ░ј ░ѕ░‚░є░°░·░°░Ѕ░ѕ.
░ ░ѓ░є░ѕ░І░ѕ░ґ░Ѓ░‚░І░ѓ░Џ░Ѓ░Њ ░Ѓ░‚. ░Ѓ░‚. 194-198 ░“░Ђ░°░¶░ґ░°░Ѕ░Ѓ░є░ѕ░і░ѕ ░ї░Ђ░ѕ░†░µ░Ѓ░Ѓ░ѓ░°░»░Њ░Ѕ░ѕ░і░ѕ ░є░ѕ░ґ░µ░є░Ѓ░° ░ ░¤, ░Ѓ░ѓ░ґ
░Ђ░µ░€░░░»:
░І ░ѓ░ґ░ѕ░І░»░µ░‚░І░ѕ░Ђ░µ░Ѕ░░░░ ░░░Ѓ░є░ѕ░І░‹░… ░‚░Ђ░µ░±░ѕ░І░°░Ѕ░░░№ ░›░µ░Ѓ░Њ ░.░’. ░є ░ћ░ћ░ћ ░Ў░љ ░«░Ў░±░µ░Ђ░±░°░Ѕ░є ░Ѓ░‚░Ђ░°░…░ѕ░І░°░Ѕ░░░µ ░¶░░░·░Ѕ░░░», ░џ░ђ░ћ ░Ў░±░µ░Ђ░±░°░Ѕ░є ░ѕ ░·░°░‰░░░‚░µ ░ї░Ђ░°░І ░ї░ѕ░‚░Ђ░µ░±░░░‚░µ░»░µ░№ ░Ђ“ ░ѕ░‚░є░°░·░°░‚░Њ.
░ ░µ░€░µ░Ѕ░░░µ ░І ░‚░µ░‡░µ░Ѕ░░░µ ░ј░µ░Ѓ░Џ░†░° ░Ѓ ░ј░ѕ░ј░µ░Ѕ░‚░° ░░░·░і░ѕ░‚░ѕ░І░»░µ░Ѕ░░░Џ ░Ђ░µ░€░µ░Ѕ░░░Џ ░Ѓ░ѓ░ґ░° ░І ░ѕ░є░ѕ░Ѕ░‡░°░‚░µ░»░Њ░Ѕ░ѕ░№ ░„░ѕ░Ђ░ј░µ ░ј░ѕ░¶░µ░‚ ░±░‹░‚░Њ ░ѕ░±░¶░°░»░ѕ░І░°░Ѕ░ѕ ░І ░Ѓ░ѓ░ґ <░°░ґ░Ђ░µ░Ѓ>-░®░і░Ђ░‹ ░ї░ѓ░‚░µ░ј ░ї░ѕ░ґ░°░‡░░ ░°░ї░µ░»░»░Џ░†░░░ѕ░Ѕ░Ѕ░ѕ░№ ░¶░°░»░ѕ░±░‹ ░‡░µ░Ђ░µ░· ░Ў░ѓ░Ђ░і░ѓ░‚░Ѓ░є░░░№ ░і░ѕ░Ђ░ѕ░ґ░Ѓ░є░ѕ░№ ░Ѓ░ѓ░ґ.
░Ў░ѓ░ґ░Њ░Џ ░•.░ќ. ░Ў░°░І░µ░»░Њ░µ░І░°
Банкротство