Решение по делу № 2-413/2015 от 17.03.2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Братск 14 апреля 2015 года

Братский районный суд Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Паршиной Т.А.,

при секретаре Бурда Н.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-413/2015 по иску Власовой Галины Николаевны к Открытому акционерному обществу «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» об истребовании документов по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Власова Г.Н. обратилась в суд с иском к Открытому акционерному обществу «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» (далее ОАО «ВостСибтранскомбанк») об истребовании документов по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указала, что между ней и ОАО «ВостСибтранскомбанк» был заключен договор *** от **.**.**** года. По условиям данного договора ОАО «ВостСибтранскомбанк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредит в размере 50000 рублей. Она в свою очередь обязалась возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в договоре. **.**.**** в ОАО «ВостСибтранскомбанк» была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, а именно: копии приложений к кредитному договору, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора, ввиду их отсутствия у заемщика. Ответа на данную претензию получено не было. Она является потребителем банковских услуг и в силу прямого указания Закона «О защите прав потребителей» ей должна быть предоставлена информация о состоянии её лицевого счета. Так, обращаясь в банк с претензией она настаивала на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение её потребительских прав прямо предусмотренных Российским законодательством. Власова Г.Н. просила суд обязать ОАО «ВостСибтранскомбанк» предоставить копии документов по кредитному договору заемщика Власовой Г.Н., находящиеся в ОАО «ВостСибтранскомбанк». А именно: копию приложения к кредитному договору *** от **.**.**** года; расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения кредитного договора от **.**.**** по день подачи искового заявления в суд.

В судебное заседание истец Власова Г.Н. не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Представитель ответчика ОАО «ВостСибтранскомбанк» Коваль А.В., действующая на основании доверенности исковые требования не признала, суду пояснила, что истец Власова Г.Н. **.**.**** была в Братском дополнительном офисе ОАО «ВостСибтранскомбанк» и в беседе сообщила, что никакие документы ей не нужны, что всю документацию по кредитам в полном объеме она передала представителю фирмы «Эскалат», которому с **.**.**** оплачивает по 2500 рублей в месяц за работу по её «освобождению» от уплаты кредиторской задолженности. Утверждения, содержащиеся в исковом заявлении, являются надуманными и не соответствуют действительности. Все перечисленные «обстоятельства» носят стихийный характер интернет-выборки различных норм права большей частью неверно истолкованных, либо вообще не относящихся к предмету иска. Ответ на претензию от **.**.****. (вх.*** от **.**.****) был направлен Власовой **.**.****. (исх.№ ***) заказным письмом и получен истцом лично **.**.****. При этом истец Власова Г.Н. не оспаривает ни получение кредита, ни факт заключения и подписания кредитного договора, ни суммы произведенных ею платежей с момента выдачи кредита, ни остаток суммы долга. Кредитный договор *** от **.**.****. заключен добровольно, по всем требованиям и форме данного вида договора. Также, не может быть принята во внимание и ссылка на то, что банком было допущено злоупотребление правом. В силу п.5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются. Учитывая, что не установлено, что банк, заключая договор, каким-либо образом злоупотребил своим правом, а истцом доказательств иного не представлено, становится очевидным, что к спорным правоотношениям положения п.5 ст. 10 ГК РФ применены быть не могут. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Доводов, из которых усматривалось бы нарушение обязательных для правил, установленных законом и иными правовыми актами, действующими в момент заключения договоров (ст.422 ГК РФ), истцом Власовой Г.Н. не приведено. Истец, заключая кредитный договор, действовала как субъект гражданско-правовых отношений, обладающий свободой волеизъявления на заключение гражданско-правовых договоров. Остальные утверждения, изложенные в исковом заявлении Власовой Г.Н., не заслуживают никакого внимания, так как основаны на ином толковании закона. Просила в удовлетворении исковых требований Власовой Г.Н. отказать в полном объеме.

Выслушав мнение представителя ответчика ОАО «ВостСибтранскомбанк», исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу п. 1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 2 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом.

Из пояснений истца, изложенных в исковом заявлении, следует, что между Власовой Г.Н. и ОАО «ВостСибтранскомбанк» был заключен кредитный договор *** от **.**.**** По условиям данного договора ОАО «Востсибтранскомбанк» открыл текущий счет в рублях, обязался осуществлять его обслуживание и предоставить истцу кредит на сумму 50000 рублей. Истец в свою очередь обязался возвратить Кредитору полученный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных в кредитном договоре.

В обоснование иска истец ссылается, что **.**.**** в ОАО «ВостСибтранскомбанк» ею была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу, а именно: копии приложений к кредитному договору, копии графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период, ввиду их отсутствия у заемщика. Ответа на данную претензию получено не было, в связи с чем, она считает свои права потребителя банковской услуги нарушенными.

Согласно кредитному договору № ***, заключенному **.**.**** между Власовой Г.Н. и ОАО «ВостСибтранскомбанк» Власовой Г.Н. предоставлен кредит на потребительские цели на сумму 50000 рублей под 35% годовых в течение 65 дней с даты получения кредита, в оставшийся период по **.**.**** под 18% годовых на срок кредитования до **.**.**** Пунктом 9 кредитного договора указано, что при подписании настоящего договора Заемщик подтверждает, что ему известен размер денежного обязательства, подлежащего уплате Банку по настоящему договору (полная стоимость кредита), в том числе сумма кредита, подлежащего возврату, сумма процентов за пользование кредитом за весь период действия договора и порядок начисления. До заключения настоящего договора Банком заемщику была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита. График платежей Заемщиком получен. Факт получения приложений к кредитному договору подтверждается имеющейся подписью Власовой Г.Н.

В силу статьи 9 Федерального закона от 26.01.1996 г. N 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Подпунктом «д» пункта 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Поскольку ответчик является банком, то к отношениям сторон, возникшим из кредитного договора, применимы положения Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей».

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

В соответствии со статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п. 1).

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Таким образом, предусмотренная статьей 10 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах) установлена в целях обеспечения возможности правильного выбора потребителем товара (работ, услуг), то есть предшествует приобретению товара (работ, услуг).

Анализируя приведенные нормы закона применительно к исковым требования истца Власовой Г.Н. суд приходит к выводу, что выбор услуг ответчика истцом уже был сделан и последующее предоставление банком клиенту информации о кредите осуществляется в рамках заключенного кредитного договора с открытием банковского счета. При этом истцом не доказано, что со стороны кредитной организации были нарушены какие-либо условия кредитного договора либо положения законодательства о банках и банковской деятельности.

Власова Г.Н., обращаясь с претензией, запрашивала у банка не информацию, предусмотренную статьей 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», обеспечивающую ему возможность правильного выбора услуги, а требовала предоставить ему копии документов, касающихся исполнения выбранной ею услуги. Из содержания представленной истцом копии претензии следует, что основанием истребования названных документов является несогласие заемщика с действиями банка по удержанию различных платежей (плат и комиссий), поскольку в претензии истец прежде всего просила произвести перерасчет по сумме погашенного основного долга и начисленных процентов, согласно фактическому расчету без учета комиссии.

Согласно предоставленному сообщению ОАО «ВостСибтранскомбанка» **.**.****. в ответ на претензию Власовой Г.Н. разъяснено, что график платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора *** от **.**.**** ею лично подписан и имеется у Заемщика. Власовой Г.Н. разъяснено, что выдача копий кредитных договоров, договоров по обеспечению и иных документов производится на основании письменного запроса, согласно Тарифам ОАО «ВостСибтранскомбанк», предоставление информации о размере текущей задолженности, дате и размере произведенных и предстоящих платежей, иных сведениях, указанных в кредитном договоре производятся бесплатно. При утрате документов Власовой Г.Н. рекомендовано обратиться в Братский дополнительный офис ОАО «ВостСибтранскомбанк», где был получен кредит. Данное сообщение получено Власовой Г.Н. **.**.**** г., о чем свидетельствует подпись в почтовом уведомлении.

В силу ст. 3 Гражданского кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов, в том числе с требованием о присуждении ему компенсации за нарушение права на судопроизводство в разумный срок или права на исполнение судебного постановления в разумный срок.

Исходя из данной нормы процессуального права и ст. 11 Гражданского кодекса Российской Федерации судебной защите подлежат лишь права и законные интересы лица, которые нарушены или оспорены.

Обращаясь с иском, истец должен доказать нарушение права.

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обязанность представления доказательств в обоснование своих требований либо возражений лежит на стороне.

Нарушения прав истца как потребителя в соответствии со ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» судом не установлено.

Оценив в совокупности доводы истца и материалы дела, суд приходит к выводу, что истцом не представлено допустимых доказательств того, что при заключении кредитного договора запрашиваемая информация не была предоставлена истцу, либо в ее предоставлении было отказано, в связи с чем не находит оснований считать права Власовой Г.Н. как потребителя банковских услуг нарушенными.

На основании изложенного исковые требования Власовой Г.Н. к ОАО «ВостСибтранскомбанк» об истребовании документов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Власовой Галины Николаевны к Открытому акционерному обществу «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» об истребовании документов по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Братский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Т.А. Паршина