Решение от 16.05.2022 по делу № 2-413/2022 от 24.01.2022

Дело №

№

Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

16 мая 2022 года г. Хабаровск

Кировский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Наконечного С.И., при ведении протокола помощником судьи ФИО2, с участием представителя истца (ответчика) по доверенности ФИО3, представителя третьего лица по доверенности ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 ФИО9 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, встречному иску ФИО1 ФИО8 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным, неприменении последствий неосновательного обогащения,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что на основании заключенного ДАТА кредитного договора № ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО1 в сумме 1 400 000,00 руб. на срок 72 мес. под 13.9% годовых. Согласно сноски 2 к преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора номером Кредитного договора будет являться номер, указанный в Графике платежей (после акцепта Банком Индивидуальных условий кредитного договора). Согласно преамбуле Индивидуальных условий Кредитного договора Заемщик, подписывая настоящие Индивидуальные условия, предлагает Банку заключить Кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов физический лиц по продукту Потребительский кредит» (далее по тексту - Общие условия кредитования), на следующих условиях.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования График платежей предоставляется Банком Заемщику путем его направления на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения Кредита при личном обращении Заемщика.

Таким образом, номер Кредитного договора присваивается Банком после заключения Кредитного договора (его подписания) и не может содержаться в самом тексте Кредитного договора. Номер кредитного договора указывается в Графике платежей, предоставляемом Банком Заемщику, только в случае его личного обращения или направляется на адрес электронной почты, указанный в Заявлении-анкете.

Номер кредитного договора служит для идентификации Кредитных обязательств Заемщика, так как дата заключения договора не может единственным безусловным идентификатором (действующее законодательство не лишает права заемщика заключить с Банком несколько кредитных договоров в один и тот-же календарный день).

В соответствии с условиями кредитования заемщик взял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Согласно условиям кредитования отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитования обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью, выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитования, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

По состоянию на ДАТА задолженность ответчика составляет 1 571 123,84 руб., в том числе:

- просроченные проценты -217 715,84 руб.

- просроченный основной долг - 1 333 701,33 руб.

- неустойка за просроченный основной долг - 9306,60 руб.

- неустойка за просроченные проценты - 10 400,07 руб.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

В этой связи истец просит расторгнуть Кредитный договор №, заключенный ДАТА, взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору №, заключенному ДАТА, за период с ДАТА по ДАТА (включительно) в размере 1 571 123,84 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 055,62 руб.

ФИО1 обратилась с встречным иском к ПАО «Сбербанк России» о признании кредитного договора незаключенным, неприменении последствий неосновательного обогащения. В обоснование требований ФИО1 указала, что в марте 2020 года в филиале Дальневосточного банка ПАО «Сбербанк России» ею была подана предварительная заявка № на предоставление кредита. Кредитный договор с банком она не подписывала и на руки не получала. Затем в августе 2020 года она узнала, что на её личном дебетовом банковском счете № образовалась задолженность по кредиту, который якобы ей выдал ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДАТА, заключенного между истцом (далее - заёмщик) и ответчиком (далее - кредитор). Кредитный договор (договор потребительского кредита) № от ДАТА (далее - оспариваемый договор) не предоставлен ответчиком ни истцу, ни в суд. Как указала ФИО1, в иске кредитор указал на выдачу кредита заемщику в сумме 1400 000,00 руб. на срок 72 месяцев под 13,9 % годовых согласно преамбуле Индивидуальных условий кредитного договора, где заемщик подписывая эти условия, предлагает Банку заключить кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит с Индивидуальными условиями пункта 1.1. оспариваемый договор, а также Общие условия кредитор не предоставил заемщику. По общему правилу, содержащемуся в пункте 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всём существенным условиям договора. Существенными условиями оспариваемого договора, являются предмет оспариваемого договора и условия, названые в законе. Однако стороныспора условиями оспариваемого договора не согласовали существенное условие договора о сроке и порядке его предоставления, в п. 17 кредитной заявки написано: предоставление кредита и счет кредитования зачислить сумму кредита на счет №. Подтверждать наличие права (требования) кредитора и возможность требовать от заемщика процентов за предоставление кредита и возврат кредита в указанный оспариваемым договором срок лежит на кредиторе как исполнителе финансовой услуги. Отсутствие факта предоставления кредитором денежных средств (кредита) заемщику является также существенным недостатком банковской услуги, оказываемой кредитором. Кредитор обязан доказать заёмщику, что исполнил своё обязательство по предоставлению денежных средств (кредита) после его подписания уполномоченными сторонами лицами, предоставления кредита и исполнения кредитором своего обязательства по закону и по условиям оспариваемого договора, является расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы. При этом предоставление денежных средств (кредита) заёмщику подтверждается только письменным доказательством в виде первого экземпляра расчетного документа - первичным расчетным (платежным) документом. По условиям оспариваемого договора первая сторона кредитор (исполнитель) - юридическое лицо - уполномоченный банк оказывает банковскую услугу - предоставляет целевой кредит в рублях второй стороне заёмщику (потребителю) - физическому лицу не предпринимателю, для личного потребления. При этом кредитор не открывает заёмщику расчетный счет с назначением этого счета как учет денежных средств физических лиц, а использует расчетный карточный счет истца, открытый ДАТА, связанный с осуществлением им хозяйственно-бытовой деятельности.Стороны оспариваемого договора в силу правил пункт 2 статьи 862 ГК РФ и условий договора банковского счета избрали форму расчетов платежными поручениями. Кредитор утверждает, что письменным доказательством подтверждающим, предоставление кредита в рублях и совершения расчета безналичной формой, путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика, является документ - выписка из банковского счета. Однако выписка по банковскому (лицевому) счету предоставление кредита на текущий счет заемщика не подтверждает, письменным доказательством не является. Зачисление кредитором денежных средств на текущий счет заемщика, без приложения письменного доказательства - в виде копии расчетного документа, подтверждающего совершение сторонами сделки, операции по предоставлению кредита в рублях, по правилам норм Банка России, не подтверждает. Таким образом утверждение кредитора, что выписка по банковскому (лицевому) счету заемщика подтверждает предоставление кредита является не состоятельным. Банк должен представить доказательства того, что денежные средства были переданы заемщику в определенном размере и на определенных условиях, которые установлены договором в письменной форме. Кредитор по настоящее время первичный расчетный документ заемщику не предоставил, сделка стороной кредитора не исполнена. В случаи неисполнения, одной из сторон оспариваемого договора своих обязательств исполнение сделки не происходит. По мнению истца по встречному иску, при рассмотрении дела необходимо учесть, что заемщик заявляет иск о признании оспариваемого договора незаключенным, а не признать его недействительным в силу ничтожности, что предполагает установление наличия либо отсутствия факта исполнения сторонами его существенных условий, таких как установление факта перечисления денежных средств кредитором на текущий счет заемщика.

В судебном заседании представитель истца (ответчика) по доверенности ФИО3 исковые требования ПАО «Сбербанк России» поддержала, просила иск удовлетворить, по изложенным в нем основаниям. Встречный иск не признала и просила в его удовлетворении отказать, по основаниям, изложенным в возражениях на встречное исковое заявление, согласно которым в обоснование встречных требований ФИО1 указывает, что оспариваемый кредитный договор не заключен, поскольку не был установлен факт передачи ей денежных средств. Представленная выписка по счету не является надлежащим доказательством. Также банк не вправе представлять информацию, составляющую банковскую тайну в суд, как доказательство, подтверждающее представление кредита в рублях. Банк не согласен с заявленными встречными исковыми требованиями, считает их незаконными и необоснованными, противоречащим фактическим обстоятельствам дела по следующим основаниям. Довод истца по встречному иску о том, что кредитный договор не заключен, поскольку ей не были предоставлены денежные средства - не состоятелен и не подтверждается соответствующими доказательствами. В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Согласно пункту 1 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе доказывать, что предмет договора займа в действительности не поступил в его распоряжение или поступил не полностью (оспаривание займа по безденежности). То есть бремя доказывания обстоятельств безденежности договора займа лежит на заемщике. Согласно п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа), банк предоставляет кредит посредством зачисления денежных средств заемщику на счет №. Как следует из отчета о всех операциях за период по счету № банк исполнил обязательство по предоставлению кредита, перечислив на счет должника ДАТА - 1 400 000 руб. ФИО1 не представлено доказательства тому обстоятельству, что денежные средства по договору не передавались (безденежность займа).

Представитель третьего лица – Центрального банка РФ по доверенности ФИО4 пояснил суду, что кредитные организации являются самостоятельными юридическими лицами. Банк России не является по отношению к ним вышестоящей организацией, и в соответствии со ст. 56 Федерального закона от ДАТА № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», являясь органом банковского регулирования и банковского надзора, не вправе вмешиваться в их оперативную деятельность, к которой, в том числе относятся взаимоотношения с клиентами в рамках заключенных договоров. Отношения между Кредитной организацией и ФИО1 носят гражданско-правовой характер, регулируются нормами гражданского законодательства и условиями заключенных договоров. Банк России не рассматривает подобные споры, а также не осуществляет оценку правомерности действий сторон таких споров.

Выслушав пояснения, исследовав представленные доказательства, суд установил.

ДАТА между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 1400 000 руб. на срок 60 месяцев под 13,90 % годовых (полная стоимость кредита 13,906 % годовых).

Согласно п.п. 6, 8, 12, 17 вышеназванного договора погашение кредита осуществляется ежемесячно аннуитетными платежами путём перечисления со счёта заемщика в соответствии с Общими условиями; за ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с Общими условиями. Банк предоставляет кредит посредством зачисления денежных средств заемщику на счет №.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2, 3.3, 4.2.3, 4.3.6 «Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит» Сбербанка России, погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита; уплата процентов производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа; при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в индивидуальных условиях кредитования; кредитор вправе требовать от заемщика, а заемщик обязан в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им банк предъявил требования о расторжении договора и досрочном взыскании долга по кредиту со всеми причитающимися процентами

Ответчиком заявлен встречный иск к Банку о признании кредитного договора незаключенным, что требует установления наличия либо отсутствия факта соглашения между сторонами относительно заключения данного договора.

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Исходя из положений названной нормы Кодекса к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

Как видно из кредитного договора, о признании которого незаключенным предъявила требования ФИО1, он содержит все существенные условия, предъявляемые законом к договорам такого вида.

ФИО1 собственноручно подписала договор, данное обстоятельство она не оспаривала, тем самым согласилась со всеми существенными условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Из статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности от заимодавца им не получены или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре (пункт 1).

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации, N 3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДАТА, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между сторонами возникли отношения, регулируемые главой 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, а на заемщике - факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДАТА ФИО1 подала заявку-анкету на получение потребительского кредита на сумму 1400 0000 рублей, сроком на 60 месяцев, просила выдачу кредита осуществить на её банковскую карту ПАО «Сбербанк». Банк акцептовал оферту заемщика, договор подписан сторонами соглашения, денежная сумма, являющаяся предметом кредитного договора ДАТА поступила на принадлежащий ФИО1 в ПАО «Сбербанк» счет №.

Как видно из выписки по счету №, открытого в ПАО «Сбербанк», на имя ФИО1, заёмщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной суммы кредита, в связи с чем, в силу положений ст. 432 ГК РФ не вправе требовать признания кредитного договора незаключенным. Кроме этого, судом установлено, что заемщик ФИО1 предпринимала меры к исполнению обязательств по кредитному договору, перечисляя денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору, что подтверждено выпиской по счету.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании установлено, что между сторонами настоящего спора заключен кредитный договор ФИО1, являясь заемщиком по кредитному договору, вносила платежи нерегулярно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности, которая в соответствии с расчетом, предоставленным истцом, признанным судом правильным, по состоянию на ДАТА составляет 1 571 123,84 руб., в том числе: просроченные проценты -217 715,84 руб., просроченный основной долг - 1 333 701,33 руб., неустойка за просроченный основной долг - 9 306.60 руб., неустойка за просроченные проценты - 10 400,07 руб.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора. Согласно требованиям ст.ст. 810, 811 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу требований ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Оценивая установленные обстоятельства, с учетом исследованных доказательств, суд пришел к выводу, что иск кредитора к ФИО1 предъявлен обоснованно, доказательств того, что договор займа не был заключен в силу обстоятельств, указанных во встречном иске, заёмщик суду не представил.

На основании изложенного, учитывая, что ФИО1 свои обязанности по заключенному кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, существенно нарушила условия кредитного договора в части порядка и сроков погашения кредита, в связи с чем, право истца на своевременное получение платежей по кредиту и процентам было нарушено, суд находит исковые требования обоснованными в полном объеме, и считает необходимым расторгнуть кредитный договор и взыскать с ответчика в пользу истца долг по кредитному договору – 1 571 123,84 руб., тем самым, удовлетворив первоначальный иск и отказав во встречном.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере пропорциональном размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░1 ░░░6

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░░░7 ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 1 571 123,84 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 22 055,62 ░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░1 ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░>░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░ ░ ░░░░.

░░░░░: /░░░░░░░/

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░ /░.░. ░░░░░░░░░░/

░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░: _________________