Решение по делу № 2-1097/2022 от 21.09.2022

Дело № 2-1097/2022                                                                             <данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск                                                                                18 ноября 2022 г.

    Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия

    в составе судьи Полубояровой Л.А.,

    при секретаре Гришиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Волкову Николаю Георгиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ответчику Волкову Н.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указывает на то, что 27 июля 2015 г. между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Волковым Н.Г. (заемщик) был заключен кредитный договор №(№ По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 136 106 рублей, под 24.90% / 24.90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 1159 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счёту и вследствие статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022 г., а также решением №2 о присоединении. В силу статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 8.3. Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно пункту 12. Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25 сентября 2015 г. и на 24 августа 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 2470 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 26 241 руб. 15 коп.

По состоянию на 24 августа 2022 г. общая задолженность по кредитному договору составляет 214 777 руб. 92 коп., в том числе:

просроченные проценты – 87 359 руб.05 коп.;

просроченная ссудная задолженность – 127 418 руб.87 коп.

По настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 309, 310, 314, 393 810,811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просит взыскать с ответчика Волкова Н.Г. в пользу Банка:

- задолженность в размере 214 777 руб. 92 коп.;

- расходы по уплате государственной пошлины – 5 347 руб. 50 коп.

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя, о чем изложено в иске от 21 сентября 2022 г.

В судебном заседании ответчик Волков Н.Г. не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще и заблаговременно по правилам статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, просил рассмотреть дело в его отсутствие, о чем представил письменное заявление от 18 ноября 2022 г., приобщенное к материалам дела.

Судом дело рассмотрено в отсутствие указанных лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Исследовав представленные доказательства и, оценив их в совокупности с позиции статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, исходя из следующего.

На основании пункта 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Положениями статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Материалами дела установлено, что 24 июля 2015 г. между публичным акционерным обществом "Восточный экспресс банк" (после преобразования и переименования ПАО "Совкомбанк") и Волковым Николаем Георгиевичем в офертно-акцептной форме заключен договор о потребительском кредитовании №, во исполнение которого, кредитор предоставил Волкову Н.Г. (заемщик, клиент) кредит в размере 136 106.00 рублей, под 24.9% годовых, со сроком возврата кредита – 48 мес. Окончательная дата погашения 24 июля 2019 г. (пункты 1, 2, 4 договора).

В соответствии с пунктом 6 кредитного договора, размер ежемесячного взноса – 4 510 руб. (ежемесячный взнос состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов. Дата платежа – 24 число каждого месяца. Схеме гашения – аннуитет.

Количество и периодичность платежей определены в графике гашения кредита. Начало платежного периода – 24 августа 2015 г., последний платеж 24 июля 2019 г. – 4 440 руб.92 коп. Итого к уплате (сумма платежа) – 216 410 руб. 92 коп., из них: сумма основного долга по кредиту – 136 106 рублей, сумма процентов за пользование кредитом – 80 304 руб. 92 коп.

Своей подписью, заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями, Правилами и Тарифами Банка (пункт 14 договора).

Банк свои обязательства по договору исполнил, перечислив денежные средства на счет заемщика, что не отрицается самим ответчиком.

Ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору о погашении кредита и процентов за пользование им не исполнял, указанные обстоятельства подтвердил ответчик в судебном заседании 31 октября 2022 г., суду пояснил, что исковые требования признает частично. Кредит погасил на сумму 26 241 рубль, в дальнейшем из-за тяжелого материального положения кредит погашать не смог. Согласен погашать кредитную задолженность в рамках срока исковой давности. Просил применить срок исковой давности.

16 августа 2021 г. ПАО КБ «Восточный» обратился к мировому судье Судебного участка №2 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия за выдачей судебного приказа о взыскании с должника Волкова Н.Г. задолженности по договору предоставления кредита № от 24 июля 2015 г. в сумме 208 171 руб. 69 коп. за период 24 ноября 2015 г. по 11 июля 2018 г., в том числе: задолженность по основному долгу – 127 418 руб. 87 коп., проценты за пользование кредитом – 80 752 руб.82 коп.

Судебным приказом и.о. мирового судьи судебного участка №2 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия – мирового судьи судебного участка №1 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия от 19 августа 2021 г. выдан судебный приказ о взыскании с Волкова Н.Г. в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженности по договору о предоставлении кредита № от 24 июля 2015 г. за период с 24 ноября 2015 г. по 11 июля 2018 г. в сумме 208 171 руб. 69 коп., расходов по оплате государственной пошлины – 2 640 руб.86 коп., а всего 210 812 руб. 55 коп.

В связи с поступившими возражениями ответчика, определением и.о. мирового судьи судебного участка №2 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия – мирового судьи судебного участка №1 Пролетарского района г. Саранска Республики Мордовия от 6 декабря 2021 г., отменен судебный приказ от 19 августа 2021 г. о взыскании с Волкова Н.Г. в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» вышеуказанной задолженности по данному кредитному договору.

Публичному акционерному обществу КБ «Восточный» разъяснено право на предъявление требований в порядке искового производства.

3 августа 2022 г. истец направил ответчику Волкову Н.Г. требование о погашении просроченной задолженности по состоянию на 3 августа 2022 г. в размере 214 777 руб. 92 коп., в том числе:

просроченный основной долг – 127 418 руб. 87 коп.;

просроченные проценты – 87 359 руб. 05 коп., доказательств о вручении указанного требования ответчику в материалы дела не представлено.

Таким образом, доводы о направлении Банком уведомления об изменении срока кредита и возврате задолженности в августе 2022 г. - бездоказательны, и ничем не подтверждены.

С настоящим исковым заявлением ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд 18 сентября 2022 г., что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.

Согласно, представленному истцом расчету, задолженность ответчика Волкова Н.Г. по кредитному договору по состоянию на 24 августа 2022 г. в общем размере составляет 214 777 руб. 92 коп., из которой, просроченная ссудная задолженность – 127 418 руб. 87 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду – 87 359 руб.05 коп.

Ответчик в судебном заседании не оспаривал наличие задолженности по кредиту, с расчетом согласился, заявил о пропуске срока исковой давности.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходил из того, что поскольку кредитным договором установлен порядок возврата кредита путем внесения заемщиком ежемесячных платежей в определенном размере, учитывая, что в соответствии с представленным истцом расчетом просроченная задолженность по ссуде в заявленном банком размере 127 418 руб. 87 коп. возникла 25 сентября 2015 г. в связи с выносом всей задолженности на просрочку согласно положениям пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а по процентам в размере, указанном в иске 87 359 руб. 05 коп. также 25 сентября 2015 г., после истечения данных дат банку стало известно о нарушении своего права на возврат кредита и процентов, и возникло право на предъявление иска о досрочном взыскании всей суммы задолженности с причитающимися процентами.

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании пункта 1 и 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По правилам пункта 1 и пункта 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

На основании разъяснений в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как усматривается из материалов дела, кредитный договор от 24 июля 2015 г. был заключен на 48 месяцев, то есть на 4 года, окончательная дата гашения кредита (дата последнего платежа) – 24 июля 2019 г.

В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязывался производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Банком согласно графику, являющемуся приложением к кредитному договору, которым предусмотрена оплата кредита по частям, ежемесячно, в определенной сумме. При таком положении, течение срока исковой давности начинается после каждого произведенного платежа. В подобных случаях суд устанавливает, какое количество платежей и в каких размерах попадает в трехлетний срок, предшествующий обращению истца в суд с иском о взыскании кредитной задолженности. По остальным платежам срок давности считается пропущенным. По последнему платежу (24 июля 2019 г.) срок исковой давности истекает 24 июля 2022 г.

Однако, по данному делу судом установлено, что предъявлению данного иска предшествовало обращение Банка с заявлением о вынесении судебного приказа, вынесение судебного приказа 19 августа 2021 г. и его отмена по заявлению ответчика 6 декабря 2021 г.

Дата подачи заявления о вынесении судебного приказа установлена согласно штампу «Почта России» на конверте, 16 августа 2021 г.

Исходя из приведенных норм права и разъяснений срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа и до его отмены, то есть с 16 августа 2021 г. по 6 декабря 2021 г., что составляет 113 дней, поэтому, срок для подачи данного иска истекает 15 ноября 2022 г.

Следовательно, срок исковой давности также не истек в отношении тех платежей по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, которые должны быть произведены ответчиком в пределах срока исковой давности, а именно, 24 июня 2019 г. и 24 июля 2019 г. Таким образом, размер задолженности ответчика должен определяться как сумма ежемесячных платежей оставшихся месяцев до истечения обязательств.

Согласно графику платежей к кредитному договору от 24 июля 2015 г., с 24 июня 2019 г. наступил срок оплаты 2 платежей в счет погашения основного долга и процентов в сумме: 8 950 руб. 92 коп. (4 510 руб.+4440 руб.92 коп.), которая и подлежит взысканию.

С учётом изложенного, исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Волкову Николаю Георгиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору №(5041974431) от 27 июля 2015 г. подлежат частичному удовлетворению, следует взыскать с ответчика в пользу истца 8 950 руб. 92 коп., в остальной части исковые требования удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

В силу положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истцу подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Волкову Николаю Георгиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Волкова Николая Георгиевича (№) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (№) задолженность по кредитному договору № от 27 июля 2015 г. в размере 8 950 (восемь тысяч девятьсот пятьдесят) рублей 92 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 400 (четыреста) рублей.

В удовлетворении остальной части иска публичному акционерному обществу «Совкомбанк» к Волкову Николаю Георгиевичу о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27 июля 2015 г., отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке, в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республика Мордовия в течение месяца со дня составления мотивированного решения, через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья <данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>