Решение от 02.12.2014 по делу № 2-7294/2014 от 03.09.2014

Дело № 2-7294/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

2 декабря 2014 года. г. Таганрог.

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего суди: Рыжих А.Н.,

при секретаре судебного заседания Осинской И.А., рассмотрел в открытом судебном

заседании гражданское дело по иску Порфирьева А. С. к ОАО «Страховая группа «МСК», третье лицо ОАО «Сбербанк России» о взыскании страхового возмещения.

УСТАНОВИЛ:

    В Таганрогский городской суд <адрес> с исковым заявлением о взыскании страхового возмещения обратился Порфирьев А.С. указав, что <дата> между истцом и ответчиком на основании Правил страхования от <дата> заключен договор добровольного страхования транспортного средства № по риску «Автокаско». По данному договору истец застраховал свой автомобиль <данные изъяты> государственный регистрационный знак №.

    Поскольку транспортное средство приобреталось на заемные средства банка, то по договору страхования выгодоприобретатель по риску «Угон» или «Ущерб» (при полной конструктивной гибели застрахованного транспортного средства) является банк-Залогодержатель в размере кредитной задолженности, в остальной части истец.

<дата> произошло ДТП с участием истца, водитель автомобиля <данные изъяты> не выбрал безопасную скорость и допустил наезд на стоящее впереди транспортное средство. В результате ДТП произошло повреждение нескольких транспортных средств, в том числе и автомобиля истца.

<дата> истцом представлены все необходимые документы, подтверждающие факт наступления страхового случая и представлен автомобиль для определения ущерба.

    Согласно п.1.2 Правил страхования конструктивная гибель автомобиля -совокупные повреждения, при которых стоимость восстановительного ремонта превышает <данные изъяты> от действительной стоимости. Действительная стоимость определяется на момент наступления страхового случая с учетом износа, который определяется в процентах от действительной стоимости транспортного средства на момент страхования в соответствии с п. 13.3 Правил страхования.

    Согласно п.13.3 Правил страхования износ транспортного средства определяется в процентах от страховой стоимости и начисляется до первого года эксплуатации на дату заключения договора включительно 18% за год страхования (1,5% в месяц).

    Размер ущерба определен более <данные изъяты> от страховой стоимости транспортного средства. Лимит по данному страховому случаю составляет на основании правил страхования <данные изъяты>.

    Ответчик обратился к истцу указав, что признал ДТП- страховым случаем и предложил урегулировать убыток на условиях «Полная гибель». Вместе с тем, при расчете страховой выплаты ответчиком сумма выплаты уменьшена на величину износа <данные изъяты> в сумме <данные изъяты>.

    Истец не согласен с вычетом износа из страховой выплаты, просил ответчика произвести перерасчет страховой выплаты, так как включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе.

    Ответчик перерасчет не произвел, ответа в адрес истца до настоящего времени не направил.

    Согласно п. 14.16 правил страхования выплата страхового возмещения производится в денежной форме в течение 15 рабочих дней, считая с дня утверждения страхового акта. Страховой акт утверждается в течение 15 рабочих дней с момента представления Страхователем Страховщику всех необходимых документов.

    «Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества», утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ <дата> установил, что включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основан на законе. В соответствии со ст.ст. 1082, 15 ГК РФ возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

    На основании изложенного истец просит взыскать с ОАО «СГ МСК» в свою пользу страховое возмещение в размере <данные изъяты>, проценты по ст. 395 ГК РФ, за просрочку обязательств, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты> от суммы удовлетворенных исковых требований, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, расходы на изготовление нотариальной доверенности в сумме <данные изъяты>.

    В ходе рассмотрения дела истец уточнил исковые требования в которых он просит взыскать с ответчика в свою пользу страховое возмещение в сумме <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, проценты по кредиту в размере <данные изъяты> <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, расходы на изготовление нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>.

    В связи с неявкой в судебное заседание сторон по делу надлежащими образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, дело было рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    В судебном заседании представителем истца были уточнены исковые требования, согласно которых представитель просит взыскать с ответчика в пользу истца страховое возмещение причиненного ущерба в размере <данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты> от суммы удовлетворенных судом исковых требований, судебные расходы по изготовлению нотариальной доверенности в сумме <данные изъяты>, расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>.

    В своем отзыве на заявленные исковые требования представитель ответчика просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

    Суд выслушал пояснения сторон, изучил материалы дела и считает возможным частично удовлетворить заявленные исковые требования.

     В судебном заседании было установлено, что <дата> между истцом и страховой компанией ОАО «СК МСК» был заключен договор добровольного страхования автотранспортного средства, страховой полис № транспортного средства <данные изъяты> государственный регистрационный знак №, авто КАСКО, выгодоприобретатель по рискам « Угон (Хищение) и «Ущерб» при конструктивной гибели транспортного средства ОАО «Сбербанк России), страховая сумма <данные изъяты>.

<дата> в 19 часов 30 минут <адрес> водитель транспортного средства <данные изъяты> государственный регистрационный знак № Велназаров АХ. не выбрав безопасную скорость, нарушил п.10.1 ПДД РФ и допустил наезд на движущиеся в попутном направлении транспортные средства в том числе на автомобиль <данные изъяты> государственный регистрационный знак № под управлением Порфирьева А.С.

    В результате ДТП транспортные средства получили механические повреждения, что подтверждается справкой о ДТП от <дата>.

    На основании определения от <дата> в возбуждении дела об административном правонарушении в отношении водителя Велназарова А.Х. было отказано на основании п.2, ч.1. ст. 24.5, ч. 5 ст. 28.1 КРФ об АП, в связи с отсутствием в его действиях состава административного правонарушения.

    В соответствии с ч. 1 ст. 1064 ГК РФ вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Законом обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

В соответствии со ст. 929 ГК РФ страховщик обязан возместить страхователю убытки в застрахованном имуществе в пределах определенной договором суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая).

По смыслу приведенной нормы закона, обязательства по выплате страхового возмещения возникают в силу закона, а не в силу договора и для этого лишь необходимо наличие предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно ч. 2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя, если в договоре прямо указывается на применение таких правил и сами правила приложены к нему.

В соответствии со ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования.

В соответствии со ст. 9 ч. 2 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ», страховым случаем является совершение событий, предусмотренных договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

    В соответствии с условиями договора страхования транспортного средства Полис №, истец <дата> предоставил все необходимые документы, а так же транспортное средство для осмотра.

    Согласно заключения об оценки стоимости ремонта поврежденного в ДТП автомобиля <данные изъяты> государственный регистрационный знак № составляет более <данные изъяты> от страховой суммы <данные изъяты> определенной договором страхования.

Согласно п. 1.2 Правил страхования конструктивная гибель автомобиля -совокупные повреждения, при которых стоимость восстановительного ремонта превышает <данные изъяты> от действительной стоимости. Действительная стоимость определяется на момент наступления страхового случая с учетом износа, который определяется в процентах от действительной стоимости транспортного средства на момент страхования в соответствии с п. 13.3 Правил страхования.

Согласно п.13. 3. Правил страхования износ транспортного средства определяется в процентах от страховой стоимости и начисляется до первого года эксплуатации на дату заключения договора включительно 18% за год страхования (1,5% в месяц).

Согласно п. 13. 6 Правил страхования. При конструктивной гибели транспортного средства выплата страхового возмещения производится на следующих условиях:13.6.1- исходя из страховой суммы, рассчитанной в порядке определенном п. 6.8. настоящих правил, за вычетом стоимости годных остатков.

В силу п. 14.1 Правил страхования выплата страхового возмещения осуществляется после признания страховщиком события страховым случаем на основании представленных страхователю (выгодоприобретателю) всех необходимых документов, подтверждающих факт наступления страхового случая, его причины, характер и размера ущерба.

Согласно представленного страховой компанией расчета по риску ущерб составляет <данные изъяты> (<данные изъяты>) – <данные изъяты> (стоимость годных остатков) выплата страхового возмещения составляет <данные изъяты>.

<дата> на основании Акта приема-передачи №, транспортное средство <данные изъяты> государственный регистрационный знак № было передано истцом ответчику.

На основании п. 14.16 Правил страхования. Выплата страхового возмещения в денежной форме производится страхователю (выгодоприобретателю) если иное не оговорено в договоре страхования или дополнительном соглашении к нему в течение 15 рабочих дней с даты утверждения страховщиком страхового акта.

Согласно письма направленного ОАО «СГ МСК» в адрес истца указано, что страховое возмещение выплачивается путем перечисления денежных средств на счет Страхователя (Выгодоприобретателя) в сумме <данные изъяты> в течение 15 рабочих дней с момента передачи ТС, документов и оборудования.

Согласно платежного поручения № от <дата> денежные средства в размере <данные изъяты> были перечислены на счет выгодоприобретателя ОАО «Сбербанк России».

Согласно платежного поручения № от <дата> денежные средства в размере <данные изъяты> были перечислены на расчетный счет Прокофьева А.С., то есть по истечении 15 рабочих дней предусмотренных Правилами страхования.

В своих исковых требованиях истец просит взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в размере <данные изъяты>, то есть сумму определенную страховой компанией на основании Правил страхования в качестве величины размера износа транспортного средства истца на дату ДТП.

В своем заявлении истец указал, что в данном случае имеет место конструктивная гибель автомобиля <данные изъяты> государственный регистрационный знак №. Стоимость годных остатков составляет <данные изъяты>, следовательно, истец полагает, что ответчиком не выплачено ему страховой возмещение в размере <данные изъяты> (разница между страховой суммой и стоимостью годных остатков) которую он просит взыскать с ОАО «СГ МСК».

В соответствии со статьями 1082, 15 Гражданского кодекса РФ возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Из изложенного следует, что право лица, которому был причинен вред, должно быть восстановлено в том же объеме, что и до причинения вреда. При таких обстоятельствах страховое возмещение не может быть определено договором в размере стоимости восстановительного ремонта с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортного средства, так как в противном случае возмещение вреда было бы произведено в меньшем размере, чем причинен вред, и имущество, принадлежавшее потерпевшему, было бы приведено в худшее состояние, чем до причинения вреда.

Кроме того, в соответствии с частью 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Право страхователя в случае гибели застрахованного имущества отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы установлено частью 5 статьи 10 Закона РФ от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации".

Поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрено уменьшение страхового возмещения в случае полной гибели транспортного средства на сумму амортизационного износа и остаточной стоимости транспортного средства, то наличие данного положения в договоре страхования средства автотранспорта или в правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону, что недопустимо.

Суд считает, что правила страхования не должны противоречить федеральному законодательству, ущемлять права страхователя по сравнению с общими принципами и нормами права, федеральное законодательство не предполагает уменьшение страховой суммы на сумму процента износа за период действия договора страхования и не ограничивает страховую выплату состоянием, в котором находилось имущество в момент причинения вреда.

Кроме того, согласно отзыва представителя ответчика о том, что учет износа заменяемых деталей предусмотрен п. 13 Правил страхования, из которых следует, что в период действия договора страхования к страховой сумме, установленной в договоре страхования по рискам "УЩЕРБ", "ХИЩЕНИЕ", если иное не предусмотрено договором страхования, применяются следующие нормы ее уменьшения:

13.3.1 до первого года эксплуатации на дату заключения договора страхования включительно-<данные изъяты> за год страхования (<данные изъяты> в месяц).

13.3.2 до двух лет эксплуатации на дату заключения договора страхования включительно-<данные изъяты> за год страхования (<данные изъяты> в месяц).

13.3.3 выше двух лет эксплуатации на дату заключения договора страхования <данные изъяты> за год страхования (<данные изъяты> в месяц).

Суд согласиться не может, поскольку в указанном пункте речь идет о нормах уменьшения страховой суммы в зависимости от срока эксплуатации, а не об учете процента износа заменяемых деталей при производстве страховой выплаты, как то предусмотрено п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 от <дата>.

На основании изложенного суд считает возможным удовлетворить исковые требования о взыскании с ответчика в пользу истца в качестве страхового возмещения причиненного ущерба денежных средств в размере <данные изъяты>.

В своих исковых требованиях истец просит взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>, а так же штраф в размере <данные изъяты> от суммы удовлетворенных в пользу истца исковых требований.

Правоотношения между сторонами договора страхования автоКАСКО регулируются также нормами Закона РФ «О защите прав потребителей», ответчиком было нарушено право истца на своевременное получение страхового возмещения.

Согласно ст. 15 Федерального закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

На основании ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Согласно п.6 ст. 13 Федерального закона РФ от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года № 17 « О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

На основании выше изложенного, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца штраф в размере <данные изъяты>.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. В судебном заседании было установлено, что истцом при рассмотрении дела истцом были понесены расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>, что подтверждается договором об оказании юридических услуг от <дата>.

Суд считает, что данные расходы с учетом принципа разумности и справедливости подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты>.

На основании ст. 103 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в доход местного бюджета госпошлина: за удовлетворение требований материального характера в размере <данные изъяты> и за удовлетворение требований морального характера в размере <данные изъяты>, всего в сумме <данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░», ░░░░░░ ░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░. ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░