Решение по делу № 33-1769/2024 (33-24978/2023;) от 18.12.2023

УИД 03RS0003-01-2023-003880-74

Дело № 2-5930/2023

судья Кировского районного суда г. Уфы Республики Башкортостан

Абдрахманова Л.Н.

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АППЕЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дело № 33-1769/2024 (33-24978/2023)

22 января 2024 г.          г. Уфа

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе

председательствующего            Оленичевой Е.А.,

судей                    Латыповой З.Г. и Рахматуллина А.А.

при секретаре                     Щукине О.Ю.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Давлиева И.Н. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей по апелляционной жалобе представителя общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» - Власовой Н.В. на решение Кировского районного суда адрес от дата

заслушав доклад судьи Верховного Суда Республики Башкортостан Оленичевой Е.А., выслушав представителя истца Давлиева И.Н. – Мухаррямову А.И.,

установила:

Давлиева И.Н. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее по тексту – ООО «АльфаСтрахование-Жизнь») о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что дата между истцом и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор №№..., согласно которому истцу предоставлен кредит в размере 1 686 500 руб. сроком на 60 месяцев под 7,49% годовых. В день подписания кредитного договора по поручению истца банком был оформлен договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными и защиты от потери работы и дохода с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Из общей суммы потребительского кредита банком по поручению заемщика переведена страховщику страховая премия в размере 180 017,01 руб. за весь период действия кредитного договора и договора страхования (60 месяцев). Истец дата досрочно оплатил задолженность по кредитному договору № №... от дата В связи с полной досрочной оплатой кредита, прекращении действия кредитного договора, дата Давлиева И.Н. направлено в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление о возврате части страховой премии, которое получено ответчиком дата дата истец обратился к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций. Уведомлением финансового уполномоченного от дата в принятии обращения Давлиева И.Н. было отказано.

В связи с чем, истец просит признать прекратившим действие договора страхования № от дата, заключенного между ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и Давлиева И.Н. с дата; взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в свою пользу сумму страховой премии в размере 136 540,83 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами с дата по дата в размере 1402,82 руб. с последующим начислением по день фактического исполнения обязательства по оплате суммы задолженности в размере 136 540,83 руб., компенсацию морального вреда в сумме 50 000 руб., штраф в пользу потребителя в размере 50% от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Решением Кировского районного суда адрес от дата исковые требования Давлиева И.Н. удовлетворены частично, признано прекращенным действие договора страхования № №... от дата, заключенного между Давлиева И.Н. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с дата; взысканы с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в пользу Давлиева И.Н. часть страховой премии в размере 136 540,83 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере 7 326,44 руб., с последующим начислением процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму долга в размере 136 540,83 руб., начиная с дата по день фактического исполнения обязательства из расчета ключевой ставки Банка России, действующей в соответствующие периоды, компенсация морального вреда в размере 3000 руб., штраф в размере 73 433,63 руб., в удовлетворении остальной части иска отказано; взысканы с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в доход местного бюджета государственная пошлина в размере 4377,34 руб.

В апелляционной жалобе представителем ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» - Власовой Н.В. ставится вопрос об отмене решения суда, принятии нового решения об отказе в удовлетворении требований истца и взыскании с истца в пользу ответчика государственной пошлины в размере 3000 руб. В обоснование доводов апелляционной жалобы указывает, что исковое заявление Давлиева И.Н. подлежало оставлению без рассмотрения ввиду того, что истцом не соблюден досудебный порядок обращения к финансовому уполномоченному. Кроме того, судом сделаны ошибочные выводы о том, что спорный договор страхования был заключен с целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору и не учтено, что досрочный возврат кредита не прекращает существование страхового риска по указанному договору страхования. 14-ти дневный период охлаждения истцом был пропущен.

В письменных возражениях на апелляционную жалобу представитель истца Давлиева И.Н. – Мухаррямову А.И. просит решение оставить без изменения, апелляционную жалобу ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» - без удовлетворения.

Лица, участвующие в деле и не явившиеся на апелляционное рассмотрение дела, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

В силу части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце третьем пункта 40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 16 «О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции», суд апелляционной инстанции вправе рассмотреть дело в отсутствие лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела, если в нарушение части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации такими лицами не представлены сведения о причинах неявки и доказательства уважительности этих причин или если суд признает причины их неявки неуважительными.

Информация о месте и времени рассмотрения апелляционной жалобы заблаговременно была размещена на интернет-сайте Верховного Суда Республики Башкортостан.

Судебная коллегия, принимая во внимание отсутствие возражений, руководствуясь статьями 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрела дело без участия указанных лиц.

Проверив оспариваемое судебное постановление, выслушав представителя истца Давлиева И.Н. – Мухаррямову А.И., возражавшую против удовлетворения апелляционной жалобы и полагавшую, что решение суда является законным и обоснованным, обсудив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно статье 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации от дата №... «О судебном решении», решение является законным и обоснованным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Приведенным требованиям постановленное решение суда не отвечает.

Судом первой инстанции установлено и следует из материалов дела, что дата между Давлиева И.Н. и ООО «Альфа Банк» был заключен кредитный договор № №..., по условиям которого банк предоставил истцу кредит в сумме 1 686 500 руб., со сроком возврата через 60 месяцев.

При заключении кредитного договора, дата истец заключил договор страхования с ответчиком ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», страховая премия составила 180 017,01 руб. и оплачена за счет кредитных средств.

датаг. истцом досрочно погашена сумма задолженности по кредитному договору № №... от датаг., что подтверждается справкой ООО «Альфа-Банк» №... от датаг.

дата истцом в адрес ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» было направлено заявление с требованием считать договор страхования жизни и здоровья + защита от потери работы от дата прекращенным и возвратить денежные средства в сумме 136 540,83 руб.

Данное заявление истца получено ответчиком, однако оставлено им без удовлетворения, в расторжении договора страхования и возврате уплаченных денежных средств истцу было отказано, о чем свидетельствует письменное сообщение ООО «АльфаСтрахование – Жизнь».

Разрешая спор и удовлетворяя частично исковые требования, суд руководствовался ст.ст. 934, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», п. 8 «Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дата, п.п. 7, 8 Указания Банка России от дата №...-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», и исходил из того, что дата истец досрочно погасил перед ООО «Альфа Банк» свои кредитные обязательства, страхование действовало в период с дата по дата, то есть 441 день, за который страховщик вправе получить страховую премию пропорционально времени, в течение которого действовало страхование и пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии по заявленным истцом требованиям в размере 136 540,83 руб.

Установив неисполнение страховщиком своих обязательств по возврату истцу страховой премии, суд на основании ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации пришел к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование чужими денежными средствами за период с дата по дата в размере 7 326,44, с последующим начислением процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму долга в размере 136 540,83 руб., начиная с дата по день фактического исполнения обязательства из расчета ключевой ставки Банка России.

Установив нарушение прав истца, как потребителя, суд на основании ст. 15 и ч.6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» взыскал с ответчика в пользу истца компенсация морального вреда в размере 3 000 руб. и штраф в размере 73 433,63 руб.

На основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, су взыскал с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4377,34 руб.

Доводы апелляционной жалобы о том, что исковое заявление Давлиева И.Н. подлежало оставлению без рассмотрения ввиду того, что истцом не соблюден досудебный порядок обращения к финансовому уполномоченному судебной коллегией отклоняются, поскольку как следует из материалов дела, истец дата обращался к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» части страховой премии в связи с досрочным исполнением обязательств по кредитному договору, однако обращение Давлиева И.Н. не было принято к рассмотрению финансовым уполномоченным, что подтверждается уведомлением об отказе в принятии обращения к рассмотрению от дата № У-23-20230/2020-001. Таким образом, досудебный порядок истцом был соблюден.

Однако судебная коллегия не может согласиться с выводами суда об удовлетворении требований истца по следующим основаниям.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

В соответствии с пунктом 12 статьи 11 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Из содержания части 2.4 статьи 7 Федерального закона от дата № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» следует, что договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Судом при рассмотрении дела не учтено, что из индивидуальных условий договора потребительского кредита № №... от дата, заключенного между истцом и ООО «Альфа-Банк» для получения дисконта по процентной ставке требуется оформление договора страхования жизни и здоровья, соответствующего требованиям п.18 индивидуальных условий.

Согласно п.18 индивидуальных условий, для применения дисконта, предусмотренного п. 4 настоящих ИУ, заемщик оформляет добровольный договор страхования, который отвечает всем перечисленным требованиям: по добровольному договору страхования на срок страхования должны быть застрахованы следующие страховые риски: Смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования; Установление застрахованному (заемщику) инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая в течение срока страхования. При этом. Договором страхования в число страховых случаев должны включаться в том числе, вышеперечисленные страховые риски, наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с застрахованным в результате эпилепсии и /или воздействия на застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

дата между Давлиева И.Н. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования (полис-оферта) по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы») №№... (Программа 1.6) на основании «Правил добровольного страхования жизни и здоровья», страховые риски: смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования; дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы предусмотренным п. 1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п. 2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст. 81 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы»). Страховыми случаями не признаются события, наступившие в результате случаев, перечисленных в Правилах и настоящем Полисе-оферте как исключения из страхового покрытия. В частности, по риску «Инвалидность Застрахованного» не признаются страховыми случаями события, наступившие в результате любых несчастных случаев (внешних событий). Страховая сумма по рискам «Смерть застрахованного» и «Инвалидность застрахованного» - 1 686 500 руб., данная сумма устанавливается единой и фиксированной на весь срок страхования. Страховая премия по рискам «Смерть застрахованного» и «Инвалидность застрахованного» - 119 303,01 руб. Страховая сумма по риску «Потеря работы» - 1 686 500 руб., страховая премия по риску «Потеря работы» - 60 714 руб., итого страховая премия 180 017,01 руб.

Согласно п.2.4 Договора страхования страховыми случаями не признаются страховые риски, произошедшие в следствие несчастных случаев (внешних событий), произошедших с застрахованными которые страдают (или страдали) стойкими нервными или психическими расстройствами (включая эпилепсию), алкоголизмом, наркоманией, токсикоманией и состоящими (состоявшими) на диспансерном учете по этому поводу.

Согласно п. 5.3 Договора страхования, страховщик освобождается от страховой выплаты при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, происшедшего вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения.

Из содержания полиса следует, что страхователь/застрахованный уведомлен и согласен с тем, что договор страхования (полис-оферта) не является заключенным в целях обеспечения исполнения им обязательств по договору потребительского кредита (займа) в соответствии с законодательством.

Из памятки к указанному договору страхования, следует, что страховая премия, уплаченная Страховщику, не подлежит возврату при расторжении Договора, кроме случаев расторжения в «период охлаждения» в течение первых 14 календарных дней со дня заключения Договора. В таких случаях возможно получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора до даты отказа от Договора событий, имеющих признаки страхового случав, страховых случаев и страховых выплат по Договору.

В соответствии с п. 8.3 Правил добровольного страхования жизни и здоровья, утвержденных приказом генерального директора ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», утвержденных приказом от дата №... (далее по тексту – Правил добровольного страхования жизни и здоровья), если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя - физического лица от договора страхования в течение 14-ти календарных дней с даты заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату страхователю - физическому лицу в полном объеме при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя (физического лица) от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев, страховых выплат по договору страхования.

Согласно п. 8.4 Правил добровольного страхования жизни и здоровья, если иное не предусмотрено договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п. п.8.3 настоящих Правил, при расторжении договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит.

Также, дата между Давлиева И.Н. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заключен договор страхования (полис-оферта) по программе «Страхование жизни и здоровья» № №... (программа 1.03) на основании «Условий страхования жизни и здоровья №.../П». Страховая сумма по договору страхования № №... определяется в размере задолженности Застрахованного по Кредиту Наличными, предоставленному Страхователю (Застрахованному) Банком в рамках Договора потребительского кредита от дата на дату наступления страхового случая в соответствии с первоначальным графиком платежей, независимо от фактического погашения кредита, но не более страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования. Страховыми рисками являются: смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего воздействия, произошедшего в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-ой группы в течение срока страхования в результате внешнего воздействия, произошедшего в течение срока страхования.

Из памятки к указанному договору страхования, следует, что страховая премия, уплаченная Страховщику, не подлежит возврату при расторжении Договора, за исключением следующих случаев:

1.1. расторжения Договора в «период охлаждения» - в течение первых 14 календарных дней со дня заключения договора, если иное не предусмотрено Договором. В таком случае, возможно получить возврат уплаченной страховой премии в полном объеме, при условии отсутствия в период с деть» заключения Договора да даты отказа от Договоре событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случат» и страховых выплат по Договору;

1.2. расторжения Договора в случае полного досрочного исполнения Застрахованным обязательств по договору потребительского кредита (займа). В таком случае, возможно получить возврат уплаченной страховой премии за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, а течение которого действовало страхование, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат.

Согласно п. 8.4 Условий добровольного страхования жизни и здоровья №.../П, утвержденных приказом от дата №... (далее по тексту - Условий добровольного страхования жизни и здоровья Условий добровольного страхования жизни и здоровья), если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе заемщика, являющегося страхователем по договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), от такого договора страхования в течение 14-ти календарных дней с даты заключения договора страхования страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

В силу п. 8.5 Условий добровольного страхования жизни и здоровья, если иное не предусмотрено договором страхования, в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), страховая премия подлежит возврату страхователю за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, при условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования.

Таким образом, под признаки договора страхования, заключенного в обеспечение кредитного договора, подпадает лишь договор страхования (полис-оферта) по программе «Страхование жизни и здоровья» № №... (программа 1.03) от дата

Однако требования, истцом о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии истцом заявлены по договору страхования (полис-оферта) по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы») №№... (Программа 1.6) от дата, который исходя из условий, как договора потребительского кредита № №... от дата, так и условий страхования не является договором страхования, заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита.

С требованием о расторжении договора страхования №№... Давлиева И.Н. обратился к ответчику дата, то есть по истечении 14-ти дневного срока.

При этом оснований полагать, что услуга страхования истцу была навязана, предоставление кредита было поставлено в зависимость от заключения договора страхования №№... от дата, не имеется, поскольку Давлиева И.Н., действуя своей волей и в собственном интересе выразил согласие на заключение данного договора страхования, письменная форма сделки соблюдена, условия договора страхования сторонами согласованы и не противоречат требованиям действующего законодательства в сфере страхования, с момента заключения договора истец являлся застрахованным лицом по страховым рискам, указанным в договоре страхования (полисе-оферты), страховая премия была истцом оплачена, при этом Банк выгодоприобретателем по страховым рискам не являлся, процентная ставка по договору потребительского кредита не была поставлена в зависимость от заключения договора страхования по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы», поскольку предоставление дисконта зависело от наличия договора страхования со страховыми рисками: Смерть застрахованного (заемщика) в результате несчастного случая в течение срока страхования и Установление застрахованному (заемщику) инвалидности 1-ой группы в результате несчастного случая в течение срока страхования, в том числе наступившие в результате несчастных случаев, произошедших с застрахованным в результате эпилепсии и /или воздействия на застрахованного радиации или радиоактивного заражения.

При таких обстоятельствах, выводы суда первой инстанции о том, что истец вправе требовать возврата части страховой премии ввиду отказа от договора страхования №№... от дата в связи с досрочным исполнением обязательств по договору потребительского кредита являются ошибочными и основаны на неправильном применении норм материального права.

В связи с чем, решение суда подлежит отмене с принятием нового решения об отказе в удовлетворении требований истца в полном объеме.

Руководствуясь статьями 328, 329, 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Кировского районного суда адрес от дата отменить.

Принять по делу новое решение.

В удовлетворении требований Давлиева И.Н. к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителей отказать.

Председательствующий    

Судьи                        

Мотивированное апелляционное определение составлено дата