Решение от 28.04.2022 по делу № 33-1896/2022 от 06.04.2022

КИРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 28 апреля 2022 года по делу №33-1896/2022

Судья Макарова Л.А. №2-287/2022

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Аносовой Е.Н.,

судей Едигаревой Т.А., Мамаевой Н.А.,

при секретаре Гаркушенко И.С.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове дело по апелляционной жалобе АО «Банк Русский Стандарт» на решение Ленинского районного суда г.Кирова от 27 декабря 2021 года, которым отказано в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Алиеву Руслану Эльхановичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты №

Заслушав доклад судьи Аносовой Е.Н., судебная коллегия

установила:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее по тексту истец, Банк) обратилось в суд с иском о взыскании задолженности, указав, что 25.06.2011 ответчик Алиев Р.Э. обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», просил выпустить на его имя карту, открыть банковский счёт, установить лимит и осуществить кредитование в рамках установленного лимита. Подписывая заявление от 25.06.2011 с предложением о заключении договора, ответчик согласился с тем, что акцептом банка оферты клиента являются действия банка по открытию ему счета. Банк 25.06.2011 передал ответчику банковскую карту и открыл на его имя банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ответчика, изложенного в заявлении от 25.06.2011, и заключил договор о карте №. Тарифы и Условия предоставления и обслуживания карт являются неотъемлемой частью договора. Ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. Погашение задолженности по условиям договора должно было осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет. В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял внесение данных платежей. Истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив заключительный счет-выписку, требования которой до настоящего момента не исполнены. Истец просил взыскать с АлиеваР.Э. сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 82709,59 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 2681,29 руб.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе АО «Банк Русский Стандарт» просит решение суда отменить, принять новое решение об удовлетворении требований. В обоснование жалобы указано, что судом не приняты во внимание положения п.5.22 и п.9.18 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», согласно которым Банк вправе по своему усмотрению определить момент востребования кредита и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту заключительное требование. 26.01.2015 Банк сформировал и направил в адрес ответчика заключительное требование, установив срок для добровольного погашения задолженности до 25.02.2015. Согласно положениям пункта 1.27 вышеуказанных Условий предоставления и обслуживания карт, минимальный платеж, т.е. сумма денежных средств, которую клиент размещает на счете в течение расчетного периода, вносится с целью подтверждения своего права на пользование картой. Минимальный платеж по договору был пропущен лишь 25.09.2014. При этом Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, который был выдан 12.09.2017 и отменен 30.07.2021, таким образом, на период с 12.09.2017 по 30.07.2021 течение срока исковой давности прерывалось. Исковое заявление направлено в суд 31.10.2021, что находится в пределах срока исковой давности.

Алиев Р.Э. в возражениях на жалобу указал на законность и обоснованность решения суда.

Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явились, судебная коллегия в соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, обсудив доводы жалобы и возражений на нее, проверив решение суда в пределах заявленных доводов (ч.1 ст.327.1 ГПК РФ), судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила ст.ст. 807-818 ГК РФ (п.2 ст.819 ГК РФ).

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В судебном заседании установлено, что 25.06.2011 АлиевР.Э. обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», тарифах по картам «Русский Стандарт», договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого Клиент просил Банк выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счёт и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты (л.д. 31-56).

При подписании заявления ответчик АлиевР.Э. указал, что в рамках Договора о предоставлении и обслуживании карты, он обязуется неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифы по картам «Русский Стандарт», с которыми он ознакомлен, понимает полностью, согласен. В заявлении клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета карты.

На основании вышеуказанного предложения ответчика банк открыл АлиевуР.Э. счёт № и выдал карту, тем самым заключил договор о карте № от 25.06.2011.

Договором было предусмотрено ежемесячное внесение минимальных платежей в размере 5% от задолженности на конец расчетного периода.

Таким образом, между сторонами заключен договор банковского счета в офертно-акцептной форме в порядке ст.ст.434, 438 ГК РФ.

Согласно условиям предоставления и обслуживания банковских карт «Русский Стандарт» клиент обязан своевременно погашать задолженность, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами.

Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии задолженности является достаточным основанием для их списания банком без распоряжения клиента.

В соответствии с Условиями по картам, при отсутствии на счёте денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключённого договора, банк по окончании каждого расчётного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст.850 ГК РФ, для погашения указанных плат, процентов и комиссий.

Ответчиком Алиевым Р.Э. с использованием карты были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту карты. В июле 2014 года ответчиком не внесен минимальный платеж, в связи с чем начислена комиссия за пропуск срока его внесения; в августе 2014 года повторно не внесен минимальный платеж, за что также взыскана комиссия. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен за период с 26.08.2014 по 25.09.2014 в размере 1120 руб., то есть, менее минимального платежа. В 2021 году погашение задолженности производилось в ходе исполнительного производства по исполнению и связано с удержаниями УФССП России по Кировской области по исполнительному производству, возбужденному на основании судебного приказа (л.д.15-29).

Из пояснений истца следует, что в связи с неисполнением ответчиком обязанности по внесению ежемесячных платежей, Банк на основании условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 94414,93 руб., выставив и направив АлиевуР.Э. заключительный Счёт-выписку от 26.01.2015, со сроком оплаты не позднее 25.02.2015 (л.д. 13-14).

27.01.2014 срок действия карты по договору № от 25.06.2011 продлен до 31.01.2019.

Поскольку до настоящего времени задолженность по Договору о карте в полном объеме не погашена, истец обратился в суд с настоящим иском.

Ответчиком АлиевымР.Э. в суде первой инстанции было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для подачи заявления в суд о взыскании задолженности.

Рассматривая заявленные требования, районный пришел к выводу о пропуске срока исковой давности, указав, что 30.08.2014 истцу было известно о нарушении его права (дата внесения последнего платежа), срок исковой давности начал исчисляться с 01.09.2014 (следующий день за днем последнего платежа), с учетом обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа срок давности тек с 01.09.2014 по 12.09.2017 и с 31.07.2021 по 03.11.2021 - дата подачи иска в суд, т.е. срок давности истцом пропущен.

Суд апелляционной инстанции не может согласиться с выводами районного суда о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно п.1 ст.196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п.1 ст.200 ГК РФ по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 названной статьи).

Согласно ч.1 ст.203 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░.5.22 ░ ░.9,18 ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░ ░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 30 ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░ 12.09.2017 ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.2 ░░.811 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ 12.09.2017 (░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ 12.09.2017 ░░ 30.07.2021, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ 31.07.2021, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ 03.11.2021, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░░░ ░ ░░░░░) ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░ ░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░. ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░-░░░░░░░ ░░ 26.01.2015, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 25.02.2015. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ 12.09.2017, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ 30.07.2021. ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 12.09.2017 ░░ 30.07.2021 ░░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ 31.07.2021. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░ 03.11.2021.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ 25.02.2015 ░░ 11.09.2017 (2 ░░░░ 6 ░░░░░░░ 13 ░░░░), ░ 31.07.2021 ░░ 02.11.2021 (3 ░░░░░░ 1 ░░░░), ░░░ ░░░░░░░░ 2 ░░░░ 9 ░░░░░░░ 14 ░░░░. ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░.4 ░.1 ░░.330 ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░ ░░ 27 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░9 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № ░ ░░░░░░░ 82709,59 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2681,29 ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░: 29.04.2022.