Решение по делу № 2-13/2019 (2-6694/2018;) ~ М-7086/2018 от 09.08.2018

Дело № 2-13/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 января 2019 года                  г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Богомазова С.В.,

при секретаре Губановой Р.П.,

с участием представителя ответчика Ковалева ФИО9 – Хусаинова М.И., действующего на основании доверенности ..., удостоверенной нотариусом ... РБ ФИО7 < дата > по реестру ...,

представителя ответчика Ковалевой ФИО10– Хусаинова М.И., действующего на основании доверенности ..., удостоверенной нотариусом ... РБ ФИО7 < дата > по реестру ...,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Спурт»» (ПАО) в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Ковалеву ФИО11, Ковалевой ФИО12 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Спурт»» (ПАО) в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Ковалеву ФИО13, Ковалевой ФИО14 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что решением Арбитражного суда Республики Татарстан от < дата > по делу № ... АКБ «Спурт» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АКБ «Спурт» (ПАО) назначен Столбов ФИО15, действующий на основании доверенности.

Ковалев ФИО16 (далее – Заемщик) и АКБ «Спурт» (ПАО) < дата > заключили кредитный договор ... (далее – Кредитный договор). Сумма выданного кредита составила 1 600 000 рублей на срок пользования по < дата > и выплатой 29,50 % годовых. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно согласно графику.

Кредит был выдан ответчику в сумме 1 600 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора ответчик нарушил сроки уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и возврата очередной части кредита.

Сумма невозвращенного кредита составляет 1 488 321,59 рублей.

На основании кредитного договора за пользование кредитом ответчику начислены проценты – 811 363,21 рублей.

На основании кредитного договора за просрочку возврата кредита начислена неустойка за несвоевременную оплату суммы кредита, которая составила – 139 797,59 руб.

На основании кредитного договора за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом начислена неустойка в размере 120 700 рублей.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 560 183,09 рублей.

На основании кредитного договора в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательств по договору Кредитор вправе досрочно взыскать (в одностороннем порядке) выданный кредит, а также начисленные проценты. Кредит считается досрочно предъявленным к взысканию по истечении 5 календарных дней с момента отправки Кредитором требования к Заемщику о досрочном взыскании и погашении кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору письмом ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, был заключен договор залога ...ЗН залогодателя. Предметом договора залога является следующее недвижимое имущество:

- жилой дом, общей площадью 511,6 кв.м, кадастровый ..., расположенный по адресу: РБ, ...;

- право аренды на земельный участок общей площадью 1 503 кв.м., кадастровый ..., РБ, ....

Обременение в виде залога зарегистрировано в Едином государственном реестре, что подтверждается информацией с официального сайта Росреестра.

Согласно результатам Отчета рыночная стоимость залогового имущества по состоянию на < дата > составляет:

- жилой дом, общей площадью 511,6 кв.м, кадастровый ..., расположенный по адресу: РБ, ... – 3 959 685 рублей;

- право аренды на земельный участок общей площадью 1 503 кв.м., кадастровый ..., РБ, ... – 2 903 315 рублей.

Соответственно, начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере:

- жилой дом – 3 167 748 рублей;

- право аренды на земельный участок – 2 322 652 рублей.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 2 560 183,09 рублей.

Обратить взыскание на недвижимое имущество:

- жилой дом, общей площадью 511,6 кв.м, кадастровый ..., расположенный по адресу: РБ, ..., определив начальную продажную цену для его реализации на публичных торгах в размере 3 167 748 рублей;

- право аренды на земельный участок общей площадью 1 503 кв.м., кадастровый ..., РБ, ..., определив начальную продажную цену для его реализации на публичных торгах в размере 2 322 652 рублей.

Взыскать госпошлину в сумме 27 000,92 рублей с ответчиков.

В судебном заседании представитель ответчиков исковые требования не признал, считает требования необоснованными, в случае удовлетворения иска просил снизить размер неустойки по ст. 333 ГК РФ.

Представитель истца Акционерного коммерческого банка «Спурт»» (ПАО) в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

Ответчики Ковалев А.В., Ковалева И.Е. в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом, в суд представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие.

Представитель третьего лица Администрации ГО ... РБ в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил.

На основании ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело без участия неявившихся лиц.

Суд, выслушав представителя ответчиков, изучив материалы гражданского дела, считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Установлено, что Ковалев ФИО17 (далее – Заемщик) и АКБ «Спурт» (ПАО) < дата > заключили кредитный договор ... (далее – Кредитный договор). Сумма выданного кредита составила 1 600 000 рублей на срок пользования по < дата > и выплатой 29,50 % годовых. Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно согласно графику.

Кредит был выдан ответчику в сумме 1 600 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора ответчик нарушил сроки уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и возврата очередной части кредита.

Сумма невозвращенного кредита составляет 1 488 321,59 рублей.

На основании кредитного договора за пользование кредитом ответчику начислены проценты – 811 363,21 рублей.

На основании кредитного договора за просрочку возврата кредита начислена неустойка за несвоевременную оплату суммы кредита, которая составила – 139 797,59 руб.

На основании кредитного договора за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом начислена неустойка в размере 120 700 рублей.

Общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 560 183,09 рублей.

На основании кредитного договора в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательств по договору Кредитор вправе досрочно взыскать (в одностороннем порядке) выданный кредит, а также начисленные проценты. Кредит считается досрочно предъявленным к взысканию по истечении 5 календарных дней с момента отправки Кредитором требования к Заемщику о досрочном взыскании и погашении кредита.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору письмом ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита.

Кроме того, решением Арбитражного суда Республики Татарстан от < дата > по делу № ... АКБ «Спурт» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего АКБ «Спурт» (ПАО) назначен Столбов ФИО18, действующий на основании доверенности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствие с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возмещение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности Ковалева А.В. и Ковалевой И.Е. перед АКБ «Спурт» (ПАО) составляет 2 560 183,09 рублей, включая: просроченную задолженность по основному долгу – 1 488 321,59 рублей, неустойку по основному долгу – 139 797,59 рублей, проценты по основному долгу – 811 363,21 рублей, неустойку по просроченным процентам – 120 700,70 рублей.

Расчет относительно суммы иска, представленный истцом, судом проверен, является правильным.

На основании изложенного, суд находит иск АКБ «Спурт» (ПАО) в части взыскания задолженности по кредитному договору ... от < дата >: 1 488 321,59 руб. – остатка основного долга, а также 811 363,21 руб. – задолженности по процентам, подлежащим удовлетворению.

Что касается требования Банка о взыскании с ответчиков неустойки по основному долгу в размере 139 797,59 рублей, а также неустойки по процентам в размере 120 700,70 рублей, то суд, полагает данное требование следует удовлетворить частично.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пени) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку, о чем в судебном заседании просил представитель ответчика.

Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, принцип ее соразмерности последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, превышение суммы неустойки сумме возможных убытков истца, а также с учетом законного права суда на снижение размера подлежащей взысканию неустойки, суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ снижает размер неустойки по основному долгу в размере 139 797,59 рублей до 50 000 рублей.

Требования банка о взыскании с ответчиков неустойки по процентам в размере 120 700,70 рублей удовлетворению не подлежат, поскольку в соответствии с п. 5 ст. 395 ГК РФ, начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиками на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору ... от < дата > в размере 2 349 684,80 рублей, включая: остаток основного долга – 1 488 321,59 рублей, задолженность по процентам – 811 363,21 рублей, неустойку по основному долгу – 50 000 рублей.

Также, подлежит удовлетворению требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество на основании следующего.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из кредитного договора, был заключен договор залога ...ЗН залогодателя. Предметом договора залога является следующее недвижимое имущество:

- жилой дом, общей площадью 511,6 кв.м, кадастровый ..., расположенный по адресу: РБ, ...;

- право аренды на земельный участок общей площадью 1 503 кв.м., кадастровый ..., РБ, ....

В силу ч.1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

В силу ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. п. 1 и 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ может быть обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинают торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя в остальных случаях.

Согласно ст. 50 Федерального закона от < дата > № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствие со ст. 69 Федерального закона < дата > № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие и (или) его принудительная реализация.

В соответствии с п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание.

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы;

Как следует из материалов дела, заемщиками был нарушен график платежей по возврату кредита и уплате процентов, взятые на себя обязательства должным образом не исполнялись. Доказательств обратного ответчиками суду, в порядке статьи 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, не представлено.

Залоговая стоимость недвижимого имущества: жилой дом, общей площадью 511,6 кв.м, кадастровый ..., расположенный по адресу: РБ, ..., составляет 6 139 200 рублей (п.2.1.3 Договора залога); право аренды на земельный участок общей площадью 1 503 кв.м., кадастровый ..., РБ, ..., составляет 1 000 рублей (п. 2.2.3 Договора залога).

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от < дата > № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Ранее в соответствии со ст. 79 ГПК РФ, судом была назначена судебная экспертиза по оценке стоимости заложенного имущества.

Согласно заключения эксперта, составленного ООО «Ассоциация независимых экспертов» ... от < дата > рыночная стоимость жилого дома общей площадью 511,6 кв.м, кадастровый ..., расположенного по адресу: РБ, ..., составляет 10 780 000 рублей; рыночная стоимость права аренды на земельный участок общей площадью 1 503 кв.м., кадастровый ..., РБ, ..., составляет 1 760 000 рублей.

Изучив экспертное заключение, составленное ООО «Ассоциация независимых экспертов», суд приходит к выводу, что оно составлено верно, сведения, изложенные в нем, достоверны, подтверждаются материалами дела, заключение является мнением специалиста в определенной области познания, заключение дано в соответствии с требованиями гражданского процессуального закона. Расчеты произведены экспертом в соответствии со справочными и нормативными документами, указанными в заключении. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности.

Оценив данное заключение по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех имеющихся в деле доказательств, суд полагает его объективным и достоверным.

С учетом этого, начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании данного заключения, поскольку составлен < дата >.

Согласно п. п. 1 и 3 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ может быть обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Таким образом, подлежит обращению взыскание на принадлежащее ответчикам жилой дом общей площадью 511,6 кв.м, кадастровый ..., расположенного по адресу: РБ, ..., определив начальную продажную цену заложенного имущества для продажи с публичных торгов в размере 8 624 000 рублей, право аренды на земельный участок общей площадью 1 503 кв.м., кадастровый ..., РБ, ..., определив начальную продажную цену заложенного имущества для продажи с публичных торгов в размере 2 322 652 рублей.

Действующее налоговое законодательство предусматривает, что по солидарным денежным обязательствам должников государственная пошлина и судебные расходы должны взыскиваться в долевом порядке.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчиков в долевом порядке государственную пошлину в размере 27 000,92 рублей, с каждого ответчика по 13 500,46 рублей.

< дата > от ООО «Ассоциация Независимых Экспертов» поступило заявление о взыскании стоимости судебной экспертизы в размере 15 000 руб.

Определением суда от < дата > оплата экспертизы возложена на ответчиков Ковалева А.В. и Ковалеву И.Е. в полном объеме, однако оплата экспертизы ответчиками не произведена.

Таким образом, с Ковалева А.В. и Ковалевой И.Е. подлежит солидарному взысканию в пользу ООО «Ассоциация Независимых Экспертов» расходы на проведение экспертизы в размере 15 000 рублей.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Спурт»» (ПАО) в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Ковалеву ФИО19, Ковалевой ФИО20 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с Ковалева ФИО21, Ковалевой ФИО22 в пользу Акционерного коммерческого банка «Спурт»» (ПАО) в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору ... от < дата > в размере 2 349 684,80 рублей, включая: остаток основного долга – 1 488 321,59 рублей, задолженность по процентам – 811 363,21 рублей, неустойку по основному долгу – 50 000 рублей.

Обратить взыскание на недвижимое имущество:

- жилой дом, общей площадью 511,6 кв.м., кадастровый ..., расположенный по адресу: РБ, ..., определив начальную продажную цену для его реализации на публичных торгах в размере 8 624 000 рублей;

- право аренды на земельный участок общей площадью 1 503 кв.м., кадастровый ..., РБ, ..., определив начальную продажную цену для его реализации на публичных торгах в размере 2 322 652 рублей.

Взыскать с Ковалева ФИО23, Ковалевой ФИО24 в пользу Акционерного коммерческого банка «Спурт»» (ПАО) в лице Конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 27 000,92 рублей, с каждого ответчика по 13 500,46 рублей.

Взыскать солидарно с Ковалева ФИО25, Ковалевой ФИО26 в пользу ООО «Ассоциация Независимых Экспертов» расходы на проведение экспертизы в размере 15 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Советский районный суд ... Республики Башкортостан.

Судья     С.В. Богомазов